Льготный период кредитования до 50 дней сбербанк что это
Кредитная карта Сбербанка на 50 дней — условия
Понятие «льготный» подразумевает бесплатное пользование ресурсов банка в пределах карты с льготным периодом кредитного лимита. Иными словами, тот клиент, который взял кредит у Сбербанка, может не уплачивать проценты по нему. Именно такие условия создал Сбербанк, но все же перед принятием решения о том, чтобы пользоваться данной услугой, необходимо изучить все нюансы.
В течение льготного периода времени представляется возможным пользоваться кредитными средствами с карты без начисления процентов. Но при этом необходимо внимательно изучить условия данной программы, чтобы не быть разочарованным.
Кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия
Итак, в рамках данной программы действуют следующие принципы:
- Важно знать, что отчетный период составляет 30 дней. В течение этого времени можно делать покупки с помощью карты, а по истечению данного срока банк подсчитывает расходы и формирует отчет. Льготный (беспроцентный) период составляет 50 дней, которые содержат в себе отчетный период (30 дней) и платежный период (20 дней).
- Проценты банк начисляет с даты, которая следует за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. При этом, если платеж за покупку делится на части на несколько месяцев, то все это время банк рассчитывает проценты на фактическую сумму задолженности по карте.
- Если клиент не успел погасить долг, проценты начисляются на сумму фактической задолженности, а не на весь кредит.
- Проценты по кредиту могут различаться и варьировать в промежутке от 17% до 24%. Эта ставка зависит от того, использует ли тот или иной клиент какие-либо продукты Сбербанка и получает ли заработную плату на карту Сбербанка. Если клиент активно пользуется продуктами банка, он имеет процентную ставку ниже, чем другие. И все же ставки остаются достаточно низкими по сравнению с другими банками.
- Погашать кредит можно единовременно или частями. Если клиент погашает его частями, то минимальный платеж равен 5% от задолженности плюс проценты по кредиту.
- Срок предоставления кредита по карте равен сроку ее действия, то есть, как правило, он равен 3 годам. До этого момента весь накопившейся долг должен быть уплачен, иначе Сбербанк может подать иск в суд с большими штрафами за невозвращение кредита.
Размер кредитного лимита
Кредитный лимит для каждой карты представлен разный. При этом стоит помнить, что та цифра, которая указана в рекламе, представляет собой максимальный размер лимита кредитных средств, которые банк готов предоставить самым проверенным и надежным заемщикам.
Этот размер банк определяет самостоятельно при оформлении карты, учитывая доходы клиента, его кредитную историю вообще и в Сбербанке, а также и другие факторы. Разумеется, для первой кредитной карты клиента кредитный лимит будет крайне маленьким. Но после погашения нескольких займов банк обычно увеличивает лимит автоматически.
Безопасность использования кредитной карты
Любые карты Сбербанка достаточно хорошо защищены: как дебетовые, так кредитные.
Между тем, необходимо соблюдать меры безопасности:
- Никогда не передавать карту третьим лицам, не сообщать ее данные.
- На обратной стороне карты должна стоять ваша подпись.
- При оплате картой сама операция должна проводиться в вашем присутствии.
- Желательно запомнить номер карты и знать телефон банка.
Как необходимо использовать льготный период?
Чтобы использовать льготный период правильно, нужно понимать его природу: в 50 дней входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного термина. На сайте Сбербанка существует сервис для расчета льготного периода и экономию в рублях.
Проще всего понять механизм на примере
Итак, допустим, карту активировали 15 ноября 2015 года. С 16 ноября начинается срок формирования отчета, то есть льготный период в 50 дней, который закончится 5 января 2016 года. Этот день является датой платежа, то есть до этого дня необходимо вернуть всю сумму задолженности, чтобы избежать начисления процентов.
Предположим, что клиент 20 ноября 2015 года на покупку мебели тратит по карте около 70 000 рублей под 24%. Экономия на процентах составляет 2 117,26 рублей, а льготный период длится 46 дней. 25 ноября по карте расходуется еще 20 000 рублей, тогда экономия будет составлять 2 656,44 рублей, а льготный период составит 41 день. При этом дата полного расчета также будет приходиться на 5 января 2016 года.
Суть льготного периода
Отсчет льготного периода начинается с начала платежного периода. В действительности по правилам программы льготный термин для клиента может длиться от 20 до 50 дней с момента заключения той или иной сделки о покупке товара или услуги, но чтобы привлечь клиентов указывают максимальный срок.
Каждый месяц любой клиент получает отчет по кредитной карте. Именно составление данного отчета является завершением платежного периода. Безусловно, данный срок не всегда совпадает с началом месяца, так как началом периода является дата активации карты, которая делается в любой день месяца.
Итак, важно знать и понимать следующие моменты:
- Отчетный период равен 30 дням. В течение этого срока проводятся кредитные приобретения. В конце отчетного периода банк составляет отчет, который фиксирует суммы трат.
- Льготный период, в течение которого не начисляются проценты, охватывает 50 дней. Этот срок включает 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного термина.
Возвращение кредита в течение льготного периода: заблуждения
Многие начинают ошибочно полагать, что бесплатный период для карт равен 50 дням. На самом деле этот 50-дневный срок – приманка, указываемая в рекламе, которую, впрочем, могут использовать и другие банки.
Отчетный период составляет 30 дней. В течение этого времени можно приобретать товары или услуги по карте. В конце этого периода банк формирует отчет, который фиксирует суммы расходов.
Сам льготный период на самом деле охватывает 50 дней, но в этот срок включены 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного термина.
Для клиента очень важно понимать суть этой программы, чтобы выяснить суть выгоды и произвести верные расчеты. Для этого на сайте Сбербанка есть специальный сервис-помощник. С его помощью можно рассчитать период беспроцентного кредитования и экономии денежных средств в процентах.
От чего зависит кредитный лимит?
Кредитный лимит определяется доверием банка к клиенту. Таким образом, при предоставлении кредитных средств банк учитывает полную кредитную историю и кредитную историю конкретно в Сбербанке, доходы заемщика и прочие факторы.
При этом кредитный лимит может увеличиваться несколькими путями:
Автоматическое повышение. Это возможно при выполнении условий:- Кредитная карта находится в пользовании более 6 месяцев;
- Просрочки по платежам отсутствуют;
- Существующий лимит не является максимальным для имеющейся карты, то есть, существует возможность для лимита расти.
При выполнении всех этих условий кредитный отдел Сбербанка часто увеличивает лимит по кредитной карте в одностороннем порядке на 20 — 25%. В таком случае клиент (если у него подключена услуга Мобильный банк) получает оповещение о новой величине кредитного лимита на свой телефон.
- Кредитная карта находится в пользовании более 6 месяцев;
- Карта находится в активном пользовании (крайне желательна оплата ею покупок и снятие денег в банкоматах);
- Просрочки по платежам отсутствуют;
- Существующий лимит не является максимальным для имеющейся карты, то есть, существует возможность для лимита расти.
Стоит учитывать, что увеличение кредитного лимита и вообще его размер напрямую зависят от целого ряда факторов:
- Положительная или отрицательная кредитная история клиента;
- Заявка на увеличение кредитного лимита связана с увеличением доходов клиента по сравнению с предыдущими периодами;
- Погашение кредитов в других банках, подтвержденное документально.
Как лучше погашать задолженность по кредиту?
Для того, чтобы пользоваться средствами в течение льготного периода и не платить проценты, необходимо регулярно погашать ту величину задолженности, которая указана в отчете по карте. Это же правило действует, если фактическая задолженность превысила задолженность по отчету.
Такая ситуация реальна, потому что уже после составления отчета в новом отчетном периоде, клиент совершал операции, которые будут отражены в новом отчете. В нем же будет указана крайняя дата погашения, а также полная сумма задолженности. Эту сумму обязательно нужно будет вернуть банку, чтобы не уплачивать проценты.
Если погашение полной суммы, которая указана в отчете, невозможно, то до даты платежа клиенту рекомендуется внести сумму, равную или превышающую величину обязательного платежа. В таком случае не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, но проценты все же будут начислены.
Они отразятся уже в следующем отчете по карте. На ту сумму, которую клиент не успел погасить в льготный период, проценты начисляются до полного погашения.
Если не получается вернуть деньги в срок
Может сложиться ситуация, когда вернуть деньги в срок представляется затруднительным или даже невозможным. В этом случае не стоит переживать, поскольку клиент банка может использовать заемные средства по карте, оплачивая процентную ставку по договору.
При этом крайне желательно помнить о сроках внесения минимальных выплат, а именно 5% на конец платежного периода. Это актуально для полного срока погашения задолженности, если условия договора соблюдаются. Если эти 5% поступать в банк не будет, то банк начнет начислять пени и повышать процентную ставку вплоть до 38%.
50 дней льготного кредитования в Сбербанке: как и кто может получить
Льготный период, или как его еще называют банкиры «грейс-период» – это время, на протяжении которого заемщик, получивший в банке кредитную карту, вправе пользоваться деньгами банка на беспроцентной основе. Разумеется, у такого «блага» есть и ограничения – они прописаны в договоре. Ограничения могут быть как по размеру используемой суммы, так и по времени.
У разных банков льготный срок различный, но обычно он составляет 50 — 55 дней с момента получения кредитной карты. Из них примерно 30 дней отводится на пользование кредитом – то есть в течение данного времени вы можете совершать покупки. А остальные 20 — 25 дней даются для того, чтобы заемщику удалось погасить этот кредит. Обычно, согласно договору, клиент в течение этих трех недель может не полностью погасить кредит, а внести минимальный платеж, оговоренный в договоре.
Среди обывателей считается, что льготный срок для клиентов Сбербанка составляет 50 дней. Но если подробнее разобраться, то, оказывается, что срок в 50 дней – это всего лишь рекламный ход. В реальности же такой период может составить и 20 дней, но это минимальный показатель. Максимальный же срок может достигать и 50 дней, но это происходит далеко не всегда.
А в маркетинговых целях Сбербанком тиражируется именно этот срок грейс-срока. Клиент, оформивший кредитную карту, изначально не вдается в тонкости финансовых вычислений, веря на слово маркетологам о льготном сроке в 50 дней, хотя на деле в его конкретном случае этот срок способен составить всего лишь 20 дней.
Отчетный и платежный период
Почему же это может произойти? Причина тут проста – несовпадение отчетного и платежного сроков. Отчетный период, как правило, равняется календарному месяцу. По окончании отчетного срока происходит автоматический подсчет «дебета и кредита» за прошедший календарный месяц, в том числе и по кредитным картам. Платежный же период (в том числе и льготный) по кредитной карте – это срок, в течение которого происходит пользование кредитом, после окончания его заемщик должен будет в течение определенного времени погасить образовавшуюся в ходе пользования кредитной картой задолженность.
Как и указывается в рекламе, грейс-период в Сбербанке составляет 50 дней (из них 30 дней отводится на пользование кредитом, и еще 20 дней – на оплату этого кредита). В течение этих 30 дней заемщик может пользоваться кредитной картой на беспроцентной основе. Когда же оканчивается банковский отчетный срок, к клиенту выставляется счет, который он обязан оплатить. В течение последующих 20 дней он должен будет погасить данный кредит.
И вот тут-то и происходит недоразумение. Отчетный период Сбербанка привязан к календарному месяцу, а платежный срок начинает исчисляться с момента активации кредитной карты. То есть в реальности нередко выходит так, что заемщику уже на следующий день после активации карты и совершения покупки может прийти счет от банка с просьбой погасить кредит.
Случиться это может в том случае, если карта была активирована за день до окончания текущего отчетного периода Сбербанка. Вот в этом случае и получиться, что грейс-срок будет равен всего лишь 1 дню пользования кредитной картой + 20-дневный срок, в течение которого, согласно договору, клиент обязан будет внести платеж по обслуживанию кредита.
Читайте также: Как получить льготную ипотеку многодетной семье по федеральной программе
Обслуживание кредита
В течение 20 дней, следующих за окончанием текущего отчетного периода, клиент Сбербанка обязан совершить платеж либо полностью погасить кредит, либо внести минимальный платеж, оговоренный в договоре кредитования. Обычно такой платеж оставляет 10% от суммы кредита. Но если вы хотите в полной мере воспользоваться преимуществами грейс-срока, то вам следует погасить кредит в этот 20-дневный срок полностью. Только в этом случае на ваш кредит не будут начислены проценты. В случае же внесения минимального платежа, на оставшуюся сумму кредита по окончании льготного периода начнут начисляться проценты.
Вероятно, что раз уж такая услуга, как грейс-срок, существует, значит, она кому-то выгодна. Ответ очевиден – по какой-то причине льготный период кредитования выгоден Сбербанку. Вводя эту услугу банки, в том числе и Сбербанк, убивает двух зайцев. С одной стороны, беспроцентный срок является очень неплохим маркетинговым ходом. Клиенты, стремясь сэкономить на процентах, с охотой оформляют кредитные карты. Однако реально сэкономить получается далеко не у всех, и этим пользуется банк.
Какова выгода банка
Далеко не каждый заемщик, взяв кредитную карту и совершая с ее помощью покупки в течение 30 дней, затем в течение 20 дней полностью возмещает банку потраченную сумму. В подавляющем большинстве случаев заемщик погашает лишь часть задолженности, как правило, минимально возможную, прописанную в договоре. В этом случае на остальную часть долга, как было сказано ранее, начисляются проценты. Если же клиент не внесет в оговоренные двадцать дней минимальный платеж по обслуживанию кредита, то к нему применяются более жесткие экономические санкции – штрафы.
Как получить максимальную выгоду от грейс-периода заемщику
Заемщику также может быть выгоден грейс-срок, но только в том случае, если он, оформляя кредитную карту, четко представляет, для чего она ему нужна и как получить выгоду от беспроцентного периода. Например, по мнению специалистов, кредитная карта максимально выгодна для представителей малого бизнеса с быстрым временем оборота средств.
Например, такой предприниматель оформляет карту со льготным сроком, который после активации составляет 48 дней. Закупает по ней товара или материалов на 700 тысяч рублей, и в течение этих 48 дней реализует этот товар или производит из закупленного материала продукцию, которую также реализует и полностью погашает задолженность по карте.
В результате заемщик получает выгоду от оборота взятых в кредит денег и при этом экономит на процентах. Принимая за основу процентную ставку в 24% годовых, производим расчеты. В результате получаем свыше 23 000 рублей экономии на одних только процентах. В случае если же вы не имеете определенного плана, как распорядиться средствами с кредитной карты за отпущенное вам льготное время, то большого смысла оформлять ее нет. Во-первых, обычно процент по обслуживанию такой карты несколько выше, чем у обычного кредита. Во-вторых, в большинстве случаев рядовой заемщик, активировав карту, очень редко в срок полностью погашает задолженность.
Особенности и нюансы грейс-периода
При пользовании кредиткой нужно учитывать ряд нюансов. Например, среди пользователей бытует такое заблуждение, что при снятии с карты наличной суммы на карту производится возврат в течение всего льготного срока. Однако это убеждение в корне ошибочно! Льготный период действует только при безналичных расчетах непосредственно с кредитки. При снятии с карточки наличной суммы, при переводе средств на электронные средства расчетов, на другие банковские карты на сумму кредита сразу же начинают начисляться проценты, обычно составляющие у Сбербанка 24% годовых.
Среди плюсов льготного срока имеется и такой. Если же у вас нет возможности вовремя погасить кредитную задолженность, то можно воспользоваться суммой с этой же карты. С нее заемщик может погасить начисляемые проценты. Но это возможно лишь при условии, что клиент внесет минимальную предусмотренную договором о кредитовании сумму. Если же минимальный платеж обслуживания кредита не будет внесен, тогда к заемщику в автоматическом режиме применяется штраф, а процентная ставка сразу же вырастает на 14%, составляя 38% в год.
Послесловие
Как итог, можно сказать, что кредитная карта со льготным периодом – несомненно, хорошее и выгодное предложение от Сбербанка. Но чтобы по полной использовать все предоставляемые им возможности, нужно четко представлять, куда пойдут эти средства. Еще лучше – иметь составленный бизнес-план по использованию этих средств. Только в этом случае кредитная карта способна принести максимум экономической пользы заемщику.
В случае если вы не имеете четких представлений о том, как с наибольшей выгодой распорядиться всеми преференциями, которые дает клиенту кредитка, лучше будет взять обычный заем, не имеющий беспроцентных льгот, но зато с меньшими годовыми процентами.
Кредитная карта Сбербанка льготного периода. Нюансы использования и получения
Пример: На конверте с пин-кодом отмечено 7-е августа как отчетный день по вашей кредитке. Следовательно, льготный период в 50 дней начинается с этого числа любого месяца, то есть 30 дней до следующего 7-го числа (отчетный период), и в дополнении еще 20 дней(то есть, до 27-го числа). Выходит, что льготный период может быть минимально 20 дней и самый большей срок это 50 дней.
Итак, 50 дней льготного периода включают в себя:
- 30 дней отчетного периода.
- 20 дней по окончании отчетного периода.
Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?
Необходимо учитывать, что не все операции с вашей картой являются льготными. в список льготных операций входят покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Однако иначе дело обстоит с наличными деньгами. Сбербанк напоминает клиентам что снятие наличных не является льготной операцией. полный список доступных операций обязан вам предоставить сотрудник банка в момент получения вами карты. В этот момент важно ответственно изучить документ.
Еще очень важно знать сумму которую вы должны внести в конце льготного периода. В наши дни люди часто не берут выписку в банке а получают ее с помощью электронной почты. Такой споро действительно более комфортен. Однако выписка — достаточно сложный документ, нужно обладать определенными навыками, дабы ей воспользоваться, и не спутать, например доступный остаток с суммой необходимой к оплате по кредитке Сбербанка.
Нужно помнить о том что срок списания может быть весьма продолжителен, вплоть до нескольких дней. принимая во внимание то как может сработать терминал, клиент может учесть в своих расчетах в одном расчетном периоде периоде и не учесть в другом. И последним, безусловным фактором является возможная комиссия за те или иные операции.
Вывод следующий: регулярно интересуйтесь у сотрудника банка точной суммой вашей засоленности по кредитной карте Сбербанка.
Подведем итог. Чтобы избежать накладок в использовании льготного периода вам необходимо:
- Не снимать наличные в счет кредитного лимита.
- Изучить все прилагаемые к карте Сбербанка документы.
- По возможности следить за балансом у вас на счету.
- Регулярно справляться о состоянии вашего долга у сотрудника банка.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Прежде чем начать использовать кредитную карту Сбербанка, со всей ответственностью прочтите предлагаемый вам договор. Зачастую клиенты полагают текст договора тривиальным и упускают его. И совершают глупость, ведь там указаны тонкости использования кредитной карты, такие как возможная комиссия, лимит карты и так далее. Ознакомившись с договорим вы убедитесь что не будете неприятно удивлены. Следует учитывать что обналичивать кредитный лимит крайне невыгодно, с этой операции взимается комиссия и на нее не действует льготный период.
Дабы избежать переплаты пользуйтесь безналичным расчетом: везде где есть терминал, пользуйтесь им. В дополнении к этому, расплачиваясь картой вы получаете возможность участвовать в различных акциях которые вернут вам часть потраченных денег. Всегда старайтесь вовремя оплачивать долг, чтобы избежать пени или штрафа. Лучше перезанять чем оплачивать крупную неустойку. Кроме того вас могут лишать возможности получать кредиты в дальнейшем.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Процентная ставка остается неизменной 23-24%. Зачастую, подавая заявку на получение кредитной карты, вы остаетесь в неведении касательно ставки которую может назначить вам банк. Это решение будет принято на основании ваших финансовых возможностей, кредитной истории, и многих иных условий. Как следствие вместо рекламируемых 14 % годовых вы получите все 27% и поймете что вас обманули. С кредитной картой Сбербанка у вас есть только риск что вы ее не получите. Процентная ставка всегда остаться неизменной.
- Льготный период позволяет погасить долг не выплачивая процент по нему. Он не самый большей но все же есть что выгодно при правильном подходе.
- В том случае если заработная плата приходим вам на дебетовую карту, вы можете приобрести кредитную карту с помощью паспорта. Принятие решения займет у банка не более 2 -ух часов. Вы, как действующий клиент банка имеете право получить карту мгновенного выпуска.
- Если вам исполнилось 18 лет, специально для вас Сбербанк подготовил специальный пакет для молодежи, а стандартная линейка доступна с 21 года.
- Интернет-банкинг абсолютно бесплатен, хотя работает не так гладка как следовало бы.
Минусы:
- В том случае, если у вас нет дебетовой карты вам прийдется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. многие другие банковские учреждения согласны на меньшее.
- Чтобы решить выдача ли вам кредитную карту сбербанка с льготным периодом на 50 дней, банку необходимо 2 рабочих дня, затем на впуск карты требуется около недели.
- Часто в системе Сбербанка возникают ощутимые сбои, единственный способ разобраться в проблеме — прийти в отделение с паспортом и поговорить с сотрудниками.
