Сбербанк кредитная карта как пользоваться

Правила пользования кредиткой Сбербанка

01.12.2016

Кредитная карта — универсальный платежный инструмент, который позволяет клиенту банка выйти из временных финансовых затруднений. Как и любая другая подобная, кредитная карта Сбербанка может выручить клиента неоднократно. Но злоупотребление займами и пренебрежение условиями кредитования может привести к неприятным последствиям. Чтобы избежать этого, необходимо пользоваться кредитными средствами в соответствии с договором.

Как получить карту с кредитным лимитом

Кредитную карту Сбербанка имеет возможность получить любой гражданин РФ. Банк вдвигает некоторые требования к заемщикам, а именно:

• наличие постоянной регистрации;
• опыт работы не менее года:
• непрерывный стаж не менее 6 месяцев;
• официальное трудоустройство, подтвержденное справкой о доходах;
• возраст клиента от 25 до 65 лет.

Несмотря на такие требования к возрасту и стажу труда, далеко не все владельцы финансового инструмента подкованы информационно и знают, как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка.

Заявки граждан, несоответствующих заявленным требованиям, не рассматриваются.

Преимущества для владельцев карточки

Чтобы пользоваться банковским продуктом с выгодой для себя, нужно знать обо всех её преимуществах, возможностях и подводных камнях. Финансовая неграмотность часто приводит к неприятным последствиям. На сегодняшний день далеко не все клиенты банка знают, как пользоваться кредиткой.

Получив кредитную карту Сбербанка, безответственные клиенты, не вникая в условия кредитования, спешат решить свои финансовые проблемы, тем самым взваливая на себя ещё более серьезные неприятности.

Оказавшись в стенах финансовой организации, каждый клиент получает детальную финансовую консультацию о продуктах банка. Из беседы со специалистом можно почерпнуть много полезной информации. Клиент знакомится с кредитными картами Сбербанка с льготным периодом.

Банковская карта — это удобный и компактный «кошелек» с безналичными денежными средствами. С помощью неё можно оплатить счета, рассчитаться за покупки, приобрести билеты на транспорт. Практически каждая крупная торговая точка имеет банковский терминал для безналичного расчета. Деньгами можно пользоваться в течение отчетного периода, после чего необходимо рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и своевременного его оплатить.

В пределах кредитного лимита можно тратить все средства. Но стоит помнить, что, чем больше совершено покупок, тем больше процентов будет начисляться и тем крупнее станет обязательный ежемесячный взнос.

Кредитная карта Сбербанка — незаменимый спутник при путешествии за границу. Это финансовый инструмент международного образца, с помощью которого можно пользоваться не только кредитными средствами, но и личными, предварительно перечислив их на счет.

Средства на счет можно положить несколькими способами:

• с помощью терминала самообслуживания;
• в кассе филиала банка;
• через сайт Сбербанк Онлайн.
  

Подводные камни кредитования

Для своих клиентов Сбербанк предоставляет льготный период в 50 дней. Это время беспроцентного пользования кредитными средствами.

Это и есть главный подводный камень кредитования. Ничего не подозревающий клиент желает совершить покупку, расплатившись картой. При этом он надеется на 50 дней льготного периода, за которые он может вернуть средства, не приобретя дополнительных материальных затрат.

На слуху у клиентов банка информация о льготном периоде в 50 дней, но сведения, с какой даты отсчитывается этот период, отсутствует, вводя в заблуждение добропорядочных пользователей, которые даже не помышляли о просрочке перед банком.

Льготный период — это время с момента траты средств с карты до формирования кредитного отчета по карте. Он не может быть меньше 20 дней, но 50 достигает в редких случаях.

Как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка

Заблуждение сотен клиентов ведет к погашению ими процентов по кредиту. Процентная ставка за использование денежных средств составляет от 25,9% до 33,9%. Дата отчета за использование средств начинается с момента активации карты. Если карта получена 30 ноября, то льготный период закончится 19 января. То есть в течение первых 30 дней льготного периода можно совершать покупки, а ещё в течение 20 последующих — возвращать деньги банку. Получается, чтобы в полной мере воспользоваться функцией льготного периода, тратить кредитные средства нужно в начале его.

Время начала отчетного периода и сроки возврата средств можно узнать с помощью соответствующей функции в Сбербанк Онлайн.

Воспользоваться заемными средствами можно, сняв наличные средства. Но это менее выгодно, чем безналичный расчет. На это есть несколько причин:

• Наличие комиссии за обналичивание кредитных средств. Это 3% от желаемой суммы наличных, но минимум 199 рублей. Если клиент вынужден воспользоваться услугами банкомата другой финансовой организации, то комиссия возрастает до 4%.
• Снятие наличных средств не подразумевает использования льготного периода. Поэтому с первого дня начисляется процент за пользование кредитным лимитом.
  

Вся эта информация доступна на официальном сайте банка, но от работников организации её редко можно услышать. Они, как правило, ограничиваются рекламными версиями знакомства с банковской продукцией и поверхностной информацией о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. При этом они не вдаются в подробности о том, как работает кредитная карта Сбербанка.



Планируя погашение долга, нужно помнить, что несвоевременная оплата чревата выплате неустойки в размере 37,8% от задолженности.

Возврат кредитных средств можно совершать любым удобным способом:

Через интернет при наличии зарплатной или пенсионной карты банка. Через терминалы самообслуживания. Если оплата производится с карты другого банка, то период зачисления средств может затянуться до трех дней, тем самым образовав просрочку. Через кассу банка, но при этом нужно иметь при себе контракт с полными реквизитами, пластиковую карту, паспорт и наличные деньги

Чтобы избежать просрочки и неустойки, лучше вносить платеж за три дня до окончания льготного периода.

Все чеки и квитанции, подтверждающие оплату, лучше хранить не менее полугода. Это нужно для защиты своих интересов в случае конфликта с банком.

Расчет льготного периода

Как рассчитать льготный период по своим кредитным картам Сбербанка? Чтобы погасить задолженность, не нужно тратить время и думать, как высчитать платеж. Для этого существует рассылка уведомлений на мобильный телефон. Рассылка может производиться и на электронную почту.

Сообщение содержит информацию такого рода: обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка и сроки для погашения. Используя интернет, клиенты могут сформировать кредитный отчет самостоятельно в считаные минуты.

Если информация недоступна или непонятна клиенту, то можно обратиться к специалистам горячей линии и получить консультацию.

При использовании заемных средств самое верное, что может сделать пользователь, — это контролировать себя и свои расходы. Возможность использования средств банка вызывает огромный соблазн. Это кажется выгодным и даже экономным. Невнимательность и бездумная трата денег загоняет владельца карты в долги перед банковской организацией.

Единственное, что ждет банк от своих клиентов, — это трата в пределах кредитного лимита и возврат денег в льготный период. Начисленный процент легко дополняется пеней и штрафом, если клиент не расположен рассчитываться по обязательствам. Действовать нужно согласно алгоритму возврата средств, иначе можно столкнуться с разбирательствами и денежными издержками.

Поощрения для клиентов Сбербанка

Сбербанк разработал специальную систему бонусов, поощрений для активных пользователей кредиток. Это несколько программ лояльности, среди которых на сегодняшний день активны:

• «Спасибо от Сбербанка»;
• «Аэрофлот бонус»;
• «Благотворительные отчисления».

Это позволяет клиентам банка пользоваться некоторыми привилегиями, покупать товары и билеты на авиаперелет со скидками, протянуть руку помощи, не ущемляя себя.

Соблюдая банковские условия кредитования, можно не откладывать реализацию своих желаний на завтра. Правильный расчет и своевременная оплата по кредиту дают возможность избежать материальных санкций.

Пользуясь кредиткой с умом, можно совершенно не переплачивать проценты, платя при этом только за обслуживание самой банковской карты. Финансовое благополучие каждого зависит от грамотности в вопросах займа денежных средств и ответственности.

Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы максимально снизить переплату за предоставленные заемные средства, – такая информация окажется полезной для ее владельцев, поможет сэкономить и более удобно распоряжаться заемными деньгами.

Условия по картам

Что такое кредитная карта Сбербанка, знают практически все – это инструмент, с помощью которого можно осуществлять безналичные платежи и покупки, а также снимать наличные средства в пределах установленного лимита.

Кроме того, владельцу любой из кредиток предоставляется право пользоваться услугами онлайн-банкинга, а также контролировать расходные операции с помощью мобильного телефона и СМС-оповещений. Применять карточки можно не только в России, но и за рубежом.

Кредитные карты, предлагаемые Сбербанком, разделяются на несколько типов в зависимости от выбранных программ, лимита и дополнительных систем скидок.

Самыми известными продуктами, пользующимися популярностью среди клиентов финансового учреждения, считаются следующие.

Visa Gold

Visa Gold – кредитный максимум по ней составляет 600 000 рублей, а процентная ставка может варьироваться от 25,9 до 33,9% в год. Золотой статус карты позволяет клиенту получить дополнительные бонусы, годовая оплата составляет 2 500 рублей.

Классическая

Это стандартный вариант кредитки, по которому действуют аналогичные условия, как и для золотой, но без подключения дополнительных программ. По данному карточному носителю годовое обслуживание составит 750 рублей.

Momentum

Это тип кредитки, выпускаемый для действующих клиентов банка. Максимальный лимит по ней составляет 120 000 рублей, а размер ставки фиксированный – 25,9% в год. Кроме того, с заемщика не взимается оплата за выпуск и обслуживание.

«Аэрофлот» и «Подари жизнь»

По этим кредиткам действуют определенные программы. Так, по карте «Аэрофлот» за безналичный расчет заемщику предоставляются бонусные баллы, которыми он сможет расплатиться за перелет на самолете данной компании. Карточка «Подари жизнь» позволяет клиенту осуществлять пожертвования в фонд для тяжелобольных детей.

Для любого из вида кредиток действует льготный (grace) период, который составляет 50 дней. В течение его срока проценты за предоставленные средства не начисляются при условии только безналичных расчетов за услуги и покупки.

Важно! Также заемщику следует учитывать то обстоятельство, что после 30 дней льготного периода после даты начала пользования картой ему необходимо в оставшийся 20-дневный срок погасить всю задолженность.

Правила пользования кредитками

Начать пользоваться кредиткой Сбербанка можно сразу же после ее получения. Чтобы ее активировать, достаточно будет ввести персональный код, который выдается в конверте вместе с картой, и совершить любую платежную операцию, например, запросить баланс счета.

После активации карточного носителя его владельцу становятся доступны для подключения следующие услуги:

• автооплата мобильной связи и коммунальных платежей;
• бонусная программа «Спасибо»;
• прикрепление карты к электронным кошелькам;
• совершение онлайн-платежей.

Все операции, совершенные через онлайн-банкинг, защищены с помощью последних технологий безопасности, а в случае утери либо кражи кредитная карта Сбербанка может быть заблокирована моментально. Для этого клиенту следует обратиться в отделение либо позвонить на горячую линию по номеру 8 (495) 500 55 50.

Снятие наличных средств

Использование кредитной карты Сбербанка для снятия наличных некоторые клиенты считают не выгодным, поскольку начисляется комиссия.

При снятии наличности с кредитки в банкоматах Сбербанка со счета клиента будет списано дополнительно 3% от суммы, но не менее 390 рублей. В случае, если владелец карточного носителя решил воспользоваться такой же услугой с помощью сторонних банков, комиссия составит 4% от снимаемой суммы и не менее 390 рублей.

Важно! При снятии любой суммы с кредитной карты Сбербанка грейс-период перестает на нее распространяться.

Пополнение счета и погашение задолженности

Любая из кредиток данной банковской организации возобновляема и действует в течение установленного срока использования, который обычно составляет 3 года. Таким образом, клиент сможет воспользоваться заемными средствами и погасить имеющуюся задолженность во время срока действия беспроцентного периода, после чего ему предоставят новый кредит.

Способов для пополнения счета, а также для погашения задолженности, существует несколько:

Перевод средств с любой из дебетовых карт. При данном варианте у клиента есть возможность внести на кредитку необходимую сумму, воспользовавшись онлайн-банкингом. Пополнение счета произойдет в течение следующего рабочего дня. Зачисление средств через специально оборудованные терминалы или банкоматы. В случае использования устройств Сбербанка деньги поступают на карту в течение суток. Если же клиент решил внести очередной платеж с помощью терминалов иных финансовых учреждений, ему следует учитывать, что средства могут переводиться до 3 суток. Перечисление наличности через кассовые отделения банка. При этом клиенту необходимо иметь на руках паспорт, номер счета либо кредитки.

Самым лучшим вариантом для заемщика станет внесение очередного ежемесячного платежа за несколько дней до даты, указанной в графике. При просроченной задолженности штрафные санкции предусмотрены достаточно существенные – 37,8% в год от суммы долга.

Зная правила пользования кредитной картой Сбербанка, заемщик сможет сделать ее незаменимым инструментом для применения в повседневной жизни.

Информацию о том, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, можно уточнить по телефону горячей линии. Кроме того, ознакомиться со всеми правилами кредитования также можно на официальном сайте sberbank.ru либо в условиях договора на выдачу кредитки.

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка: условия, советы и рекомендации

Главная › Карты › Как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами Сбербанка

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Между обычной и золотой картой есть отличия.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

• Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
• Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
• Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
• Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Размер кредитования устанавливается индивидуально. Кредитная карта Виза Голд имеет предельный лимит 600 тыс. рублей. Но окончательный размер будет рассчитан с учетом доходов клиента. Обычно он равен доходу за шесть месяцев, но могут быть и исключения.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

• Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
• Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
• Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Голд Visa/MasterCardАэрофлотПодари жизнь

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

• Бесплатный выпуск;
• Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
• Тариф от 25,9% годовых;
• Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
• Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
• Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
• Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
• При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
• Бесплатное информирование о состоянии счета;
• Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
• Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

• Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;

• Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;

• Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;

• Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;

• Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка... Поделиться:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+