Сбербанк как взять кредит наличными
Как взять кредит наличными у Сбербанке - условия, без справок, для пенсионеров, процентная ставка, отзывы, заявка онлайн, ип, по паспорту
Никто не застрахован от финансовых проблем. И если они уже возникли – значит, нужно их решать как можно быстрее. Выходом из сложившейся ситуации может быть оформление потребительского кредита наличными.
Сегодня получить такой кредит можно не только без залога и поручительства, но и в некоторых случаях даже без справки о доходах. На выгодных условиях предлагает кредитование населению и один из крупнейших банков страны – Сбербанк России.
Сбербанк России – это крупнейший финансовый институт, ведет свою деятельность не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами. Более половины акций банка находится в собственности у государства, что говорит о высокой надежности данного финансового учреждения.
В своей работе банк использует самые современные технологии, предлагает своих клиентам полный перечень банковских услуг.
Практически по всем показателям банковской деятельности Сбербанк России занимает лидирующие позиции в стране:
- около трети банковских активов приходится на долю банка;
- каждый третий выданный кредит профинансирован Сбербанком;
- в финансовом учреждении размещено почти половина вкладов населения РФ.
На сегодня сеть Сбербанка составляет 14 территориальных банков и более 16-ти тысяч подразделений.
Для розничных клиентов предлагает разнообразные депозитные и кредитные программы, банковские карты, денежные переводы, страхование и другие популярные услуги для частных лиц. Сервисы дистанционного управления счетами, такие как Сбербанк Онлайн и мобильный банк, одни из лучших на рынке.
Условия
На сегодняшний день банк предлагает четыре кредитных продукта для частных лиц, которые позволяют решить основные финансовые потребности любой категории граждан:
| Вид потребительского кредита | Процентная ставка* | Сумма кредита | Срок кредита | Обеспечение |
| Без обеспечения | От 17,5% | До 1,5 млн. руб. | До 5-ти лет | нет |
| Под поручительство | От 16,5% | До 3-х млн. руб. | Поручительство физ. лица (не более двух) | |
| Военнослужащим – участникам НИС | От 18,5% | До 1-го млн. руб. | Поручительство физ.лица для кредитов свыше 0,5 млн. руб. | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | От 15,5% | До 10-ти млн. руб. (не более 60% оценочной стоимости залога) | До 20-ти лет | Залог недвижимости: жилое помещение ( с земельным участком), земельный участок, гараж (с земельным участком) |
*-15,9% для кредитов от 300 000 руб. на срок от 3-х до 24-х месяцев в рамках акции (при оформлении кредита с 15.02.16 по 17.04.16).
За выдачу и обслуживание кредитов никакие дополнительные комиссии банком не взимаются.
Учитывая длительный срок кредитования и максимальный размер кредита при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости понадобится оформление договора страхования жизни и здоровья заемщика (1,9% в год).
При наличии поручителя сумма кредита может быть увеличена за счет его учета доходов.
Дополнительно к утвержденной сумме займа, после выдачи кредита всем категориям заемщиков предоставляется кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере:
- до 200 тыс.рублей – по именным картам;
- до 150 тыс. рублей – для мгновенных, неэмбосированных карточек.
Как оформить в Сбербанке кредит наличными без справок
По минимальному льготному тарифу могут получить кредиты без обеспечения и под поручительство клиенты, имеющих зарплатную карту/действующий депозит или получающих пенсию в Сбербанке.
Заявки на получение кредита без обеспечения оформляются без справок, только по паспорту, а решение принимается максимально быстро – не более 2-х часов с момента подачи заявки.
Банк может сам выступить инициатором выдачи такого кредита, предоставив в адрес физического лица специальное кредитное предложение, с предоборенным решением о кредитовании. О наличии такого предложения и его условиях клиент может узнать, получив персональное СМС от банка, уведомление в интернет-банке, а также лично обратившись в отделение с паспортом.
Оформить кредитную заявку по кредитам без обеспечения клиент банка может, обратившись по телефону в колл-центр или посетив ближайшее отделение финансового учреждения.
Для зарплатных клиентов банка, либо имеющих специальное кредитное предложение, можно подать онлайн заявку дистанционно, через систему Сбербанк Онлайн.
Видео: Онлайн — займы.
Требования к заемщику
Для получения кредита банк устанавливает минимальные требования к заемщикам:
| Ограничение | Описание условий | Особенности продуктовых ограничений |
| Гражданство | РФ | |
| Возраст | От 21-го года до 75-ти лет(с 18-ти лет до 21-го при наличии поручительства). | При оформлении кредита военнослужащим минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный возраст банком не ограничен. |
| Стаж работы | Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в банке минимальный общий стаж за последние 5 лет – не менее полугода. | Для клиентов, получающих зарплату/пенсию на карту банка требование о наличии общего стажа отсутствует, а минимальный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-х месяцев. |
Клиенты банка, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке выделяются банком в отдельную категорию, и могут претендовать на льготные условия кредитования по сниженной процентной ставке и упрощенной схеме оформления кредита.
Для получения кредита «Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС» клиент должен является участником накопительно — ипотечной системы, а также иметь оформленную кредитную заявку (в т.ч. при оформлении потребкредита) на предоставление ипотечного кредита или иметь действующий кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке.
Необходимые документы
| Документ | Наличие | Особенности |
| Заявление- анкета | ДА | — |
| Паспорт РФ с отметкой о регистрации | ДА | Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. |
| Документ, подтверждающий трудоустройство и финансовое состояние заемщика | ДА | Не предоставляется:· клиентами, получающими зарплату/пенсию на счет в банке, за исключением случаев реорганизации работодателя в течение последних полугода;· работниками банка;· если учитываются несколько источников дохода, а также жилищным кредитам. Для пенсионеров (неработающих) подтверждение трудоустройства не требуется. Для ИП (индивидуальных предпринимателей) необходимо дополнительно предоставить свидетельство о госрегистрации, налоговая декларация, справка 2НДФЛ (при использовании налоговых агентов), лицензии и удостоверения при ведении деятельности, подлежащей лицензированию |
| Дополнительные | ДА | Для кредитов военнослужащим — справка о прохождении военной службы по форме, предоставленной работодателем – только для заемщиков/поручителей, у которых имеется действующий ипотечный кредит в Банке по программе «Военная ипотека»Для кредитов под залог недвижимости основные документы, такие как правоустанавливающие документы на недвижимость, оценка, а также согласие супруга (и) на передачу в залог/ решение органов опеки (при необходимости), другие (согласно условиям кредитования банка). |
Процентная ставка
Процентные ставки по кредитам наличными в Сбербанке зависит от вида кредита, срока и наличия обеспечения:
| Вид потребительского кредита | Процентная ставка | Примечание | |
| Зарплатные клиенты и пенсионеры банка | Другие | ||
| Без обеспечения:3-24 мес.25-60 мес. | 17.5-22%18,5-23% | 22-25,5%23-26,5% | В рамках весенней акции с 15.02.2016 по 17.04.2016 на срок 3-24 мес. для кредитов от 300 000 руб.:· 15,9% для зарплатных клиентов и пенсионеров банка;· 20,9% для других категорий |
| Под поручительство3-24 мес.25-60 мес. | 16,5-21%17,5-22% | 21-24,5%22-22,5% | |
| Военнослужащим – участникам НИСс поручительствомбез поручительства | 18,5%19,5% | ||
| Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 40% от оценки залогадо 10-ти лет10-20 лет 40-605 от оценки залога До 10-ти лет 10-20 лет | 15,5% 16% 15,75% 16,25% | 16,5% 17% 16,75% 17,25% | +1% годовых при отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика |
Погашение кредита
Заемщики Сбербанка имеют широкие возможности для погашения кредитов в банке:
- бесплатно:
- наличными через собственные отделения, банкоматы и терминалы банка;
- платежным поручением из зарплаты через бухгалтерию предприятия-работодателя;
- через дистанционные каналы банка (такие, как мобильный и интернет банк);
- безналичным переводом с текущего счета в банке;
- платно:
- безналичным переводом из другого банка;
- наличными через устройства других организаций;
- с использованием платежных систем.
Наиболее оперативно денежные средства зачисляться при проведении погашения с использованием устройств Сбербанка.
Заемщикам следует иметь в виду, что при проведении полного и частично досрочного погашения предварительно необходимо подать в банк соответствующее заявление, в котором нужно указать сумму и дату планируемого платежа
Преимущества и недостатки
Если говорить о преимуществах кредитов наличными от Сбербанка следует отметить такие условия, как:
- достаточно низа процентная ставка;
- льготные предложения для «своих» клиентов по процентной ставке;
- упрощенная схема получения кредитов для зарплатных клиентов и пенсионеров банка;
- отсутствие комиссий;
- получение кредитной карты с кредитным лимитом при выдаче кредита;
- возможность получить кредит молодежи и неработающим пенсионерам;
- крупная сумма кредита
К недостаткам кредитов Сбербанка можно отнести отсутствие возможности оформления по паспорту кредитов для клиентов «с улицы».
Кредиты Сбербанка по праву занимают лидирующие позиции при выборе подобных продуктов среди других банков. Выгодные условия получения и последующего обслуживания, широкая сеть отделений и банкоматов, удобные дистанционные сервисы заслужили признание наших граждан.
Сегодня банк предлагает одно из лучших по цене предложение на рынке в рамках весенней акции. Рекомендуем нашим читателям при необходимости в кредите поспешить и оформить заявку в этом уважаемом финансовом учреждении.
❶ Как взять кредит наличными в Сбербанке
Автор КакПросто!
Сбербанк - это финансовое учреждение с самой широкой сетью филиалов по всей стране. И кроме услуг по хранению денег этот банк активно развивает и различные кредитные программы для широких слоев населения.
Инструкция
Решите, на какие цели вы хотите получить кредит. От этого зависит выбор конкретной программы, предлагаемой Сбербанком. Например, для покупки квартиры следует рассматривать ипотечный кредит как наиболее выгодный по размеру процентной ставки. Также специальные программы есть для покупки автомобиля и для оплаты обучения. Если же вы хотите периодически пользоваться небольшими суммами, вам подойдет кредитная карта. Узнайте больше о том типе кредита, который вам нужен. Для этого позвоните в службу обслуживания клиентов по федеральному номеру 8 800 555 5550. В пределах России со стационарных телефонов связь с оператором будет бесплатной. Также для получения информации о кредитах вы можете прийти в отделение лично или посетить официальный сайт банка - http://sbrf.ru.Уточните, соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым к заемщикам. Они у Сбербанка строже, чем у ряда других финансовых организаций. Вы должны иметь официальную постоянную работу со стажем не менее полугода. Также ваш общий стаж должен составлять не менее года. Вы должны быть не младше восемнадцати и не старше семидесяти пяти лет. Также к обязательным требованиям относится наличие регистрации по месту жительства. Для ипотечных программ требования еще строже - например, возраст получателя кредита должен составлять двадцать один год или более.
Соберите необходимые для подачи заявки документы. Их список зависит от выбора программы финансирования. Например, для получения потребительского кредита владельцу зарплатной карты Сбербанка достаточно будет предъявить паспорт. В то же время кандидату на участие в ипотечной программе нужно будет подтвердить справками свои доходы и занятость, а также предоставить документы на выбранное жилье.Придите для заполнения анкеты на кредитование один из офисов Сбербанка. Их список по регионам можно найти на официальном сайте банка. После подачи заявки дождитесь звонка сотрудник с сообщением результатов. Если ваша заявка окажется среди отклоненных, вы сможете подать ее повторно через месяц.
Распечатать
Как взять кредит наличными в Сбербанке
Взять кредит наличными в Сбербанке - онлайн-заявка, пенсионеру, какие документы нужны
Многие люди, желающие взять займ в проверенном и надёжном финансовом учреждении, обращаются в «Сбербанк» России.
Ведь эта банковская структура существует уже не одно десятилетие, имеет филиалы по всей территории страны и всегда предлагает своим клиентам разнообразие кредитных программ и условий, среди которых каждый может выбрать для себя более подходящие виды займа.
Кроме того, в Сбербанке, несмотря на то что это один из крупнейших банков, довольно простая схема оформления кредита.
Условия
Самым выгодным кредитом наличными для физических лиц является «потребительский». Взять займ по подобной программе может каждый потенциальный клиент учреждения. Однако условия по выдаче кредита и процентная ставка за его пользование, будут меняться исходя из многих нюансов.
На сегодня банк предлагает следующие условия по программам:
| Услуга | Лимит | Процентная ставка | Период пользования |
| Кредит без обеспечения | Оформляется до 1 500 000 рублей. | От 15,9 годовых. | Срок до 5 лет (60 месяцев). |
| Под поручительство | Займ до 3 000 000 рублей. | Ставка колеблется от 14,9% в год. | До 5 лет. |
| Под залог недвижимости | Максимальный лимит зависит от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн. рублей. | Процент от 15,5%. | Период пользования до 10 лет. |
| Займ военнослужащим — участникам НИС | Без обеспечения до 500 000 руб. С поручительством — 1 000 000 рублей. | От 16,5–17,5%. | До 60 месяцев. |
| Физическим лицам, имеющим подсобное хозяйство | До 700 000 руб. | Ставка 21%. | На срок до 5 лет. |
Более выгодные условия кредитования в Сбербанке предлагают зарплатным клиентам, то есть людям, которые получают через этот банк заработную плату. Связанно подобное с тем, что учреждение уже имеет необходимый пакет документов заёмщика, а также подписанное партнёрское соглашение между потенциальным заёмщиком и работодателем.
При оформлении кредита от таких клиентов не требуется справок о платёжеспособности и поручителей даже в случае, если лимит займа максимальный. Банк имеет зарплатный счёт заёмщика, так как сам ежемесячно переводит ему денежные средства, поэтому заведомо знает какой доход имеет клиент.
Также «Сбербанк» предлагает потребительский кредит наличными на более выгодных условиях пенсионерам, но лишь в случае, если пенсионные переводы проходят через этот банк.
Несмотря на то что эта категория клиентов находится в повышенной группе риска, она всё равно является платёжеспособной. Поэтому банк охотно оформляет займ каждому обратившемуся пенсионеру, имея для этого специальную программу, включающую в себя низкий процент.
Оформить «потребительский кредит» в Сбербанке могут и другие люди, не являющиеся зарплатными клиентами, но для них процентная годовая ставка будет намного выше
Документы
Количество необходимых документов и справок, которые необходимы для предоставления заёмщиком, определяется исходя из суммы кредита и политики банка. Какие документы нужны для получения займа наличными в Сбербанке, лучше всего спросить у менеджера учреждения по телефону до того, как отправиться в банк. Это поможет избежать лишней траты времени на повторные посещения учреждения.
Перечень документов и справок, которые может потребовать банк:
- паспорт, подтверждающий российское гражданство;
- постоянная прописка в регионе, где находится ближайшее отделение банка;
- справка о доходах за последние полгода;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового договора;
- справка 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие права на владение залоговым имуществом;
- копия полиса государственного пенсионного страхования;
- документ о прохождении военной службы (участникам НИС);
- о ведении подсобного хозяйства;
Какие именно документы понадобится предоставить, зависит от конкретного клиента в отдельности. К примеру, если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то для оформления кредита с него потребуют лишь паспорт и заявление.
Для других клиентов перечень может состоять из 4–5 документов и справок, подтверждающих платёжеспособность и доходы. Количество документации зависит от программы, по которой будет оформляться займ, а также суммы кредита.
Помните, чем больше вы предоставите документов, тем ниже будет процентная ставка, и наоборот. Связанно это с тем, что банку необходимо минимизировать потери в случае невозврата кредитных средств клиентом.
Процентная ставка
Годовая ставка за пользование банковскими средствами в Сбербанке считается самой низкой. Минимальная плата составляет 14,9%, максимальная — 21%. Под какой процент будет оформлен кредит зависит от многих нюансов. Чем выше запрашиваемая клиентом сумма и меньше предоставленных документов, тем больше будет ставка.
Взять и рассчитать кредит наличными в Сбербанке можно самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора, находящегося на официальном сайте банка.
Для этого необходимо ввести сумму займа, период пользования и процент, который соответствует выбранной вами программе. Далее, нажав на кнопку «рассчитать погашение», вы увидите каким будет обязательный ежемесячный платёж, полная стоимость кредита, а также переплата за весь срок.
Прежде чем выбрать для себя более подходящую программу и процентную ставку, каждому потенциальному заёмщику следует рассчитать полную стоимость кредита самостоятельно.
Как взять кредит наличными в Сбербанке
Взять кредит наличными в Сбербанке можно двумя способами: обратиться в отделение банка или подать онлайн-заявку, не выходя из дома. В первом случае подобрать более выгодную программу поможет кредитный консультант. Также он подскажет перечень нужных документов, расскажет о способах погашения задолженности и ответит на прочие возникшие вопросы.
После получения подробной консультации и заполнения анкеты, клиенту останется дождаться решения учреждения. Заявка заёмщиков, получающих зарплату в Сбербанке, рассматривается в течение двух часов. В остальных случаях учреждению может потребоваться до 2 рабочих дней.
Во втором случае заполняется онлайн-заявка на официальном сайте банка. Однако, перед тем как её отправить, необходимо самостоятельно выбрать кредитную программу и при помощи онлайн-калькулятора высчитать сумму переплаты.
Выбрав подходящий тип займа можно заполнять анкету и отправлять. Помните, что каждый пункт необходимо заполнить, иначе можно получить отрицательный ответ. Кроме того, перед отправкой следует поставить галочку напротив соглашения с офертой.
В случае одобрения заявки клиенту позвонит менеджер Сбербанка и пригласит посетить ближайшее отделение учреждения, взяв с собой перечень необходимых документов. Далее, при согласии обеих сторон, подписывается кредитный договор, после чего заёмщик может получить деньги.
Кредитные средства в Сбербанке начисляются на карту клиента или на его расчётный счёт, выдачу денег наличными в кассе банк не практикует.
Требования к потенциальному заёмщику
Для получения займа в Сбербанке заёмщик должен соответствовать определённым требованиям учреждения, а именно:
- возраст на момент оформления кредита не менее 21 года;
- возраст до окончания периода пользования займом не более 75 лет;
- стаж на теперешнем месте работы от полугода;
- общий стаж за последние 60 месяцев — год.
Для оформления кредитной программы без обеспечения возраст клиента должен варьироваться от 21 до 65 лет.
Кроме того, у заёмщика должна быть чистая кредитная история. В случае если у него имеется кредит в другом банке, по которому он не платит задолженность, или в некоторых учреждениях он находится в чёрном списке, то в кредите ему могут отказать.
Если займ берётся под поручительство, то на получение ссуды могут рассчитывать потенциальные клиенты от 18 до 75 лет
Плюсы и минусы
Несмотря на то что «Сбербанк» является лидирующим финансово-кредитным учреждением, у него также имеются свои плюсы и минусы, о которых следует знать каждому потенциальному клиенту.
Если говорить конкретно о самом банке, то его несомненное преимущество в стабильной работе. Ведь даже в тяжёлые времена кризиса он остался на плаву, тогда как многим финансовым учреждениям пришлось закрыться.
Кроме того, следует упомянуть о получении лицензии Центробанка, что оправдывает качественное обслуживание и соответствующее отношение сотрудников банка к заёмщикам. Все возникшие споры рассматриваются и регулируются исключительно в стенах учреждения.
| К плюсам Сбербанка можно отнести: |
|
| В качестве минусов выделяют три недостатка, а именно: |
Также к недостаткам относится отказ в займе, если клиент не имеет работу или его заработная плата слишком маленькая. Ведь во многих банках оформить кредит могут даже временно безработные заёмщики. |
