Главная » Разное » Как рефинансировать кредит в сбербанке

8-01-2025, 19:28

Как рефинансировать кредит в сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Краткое содержание статьи:

Как Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков.
Выгоды, получаемые заёмщиком при рефинансировании потребительского кредита
Необходимые документы
Предоставление услуг по кредитным линиям «Сбербанка»

На нашем портале уже появилась новая и более актуальная статья на тему: Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк оформляет рефинансирование кредитов других банков на погашение задолженности по кредитным картам, овердрафтам, ипотечным кредитам и автокредитам. Рефинансирование представляет собой перекрытие одного долга другим, но на более приемлемых для заемщика условиях. Рефинансирование или перекредитование придумали для снятия тяжкого бремени, появившегося в связи с непредвиденными жизненными ситуациями. Это связано с тем, что когда был оформлен кредит, у заёмного лица был стабильный заработок, стабильная работа и отсутствовали дополнительные расходы. Но со временем может случиться что угодно. Это и потеря трудоспособности или постоянного места работы, получение инвалидности или другое. В этом случае банки предлагают пересмотреть условия кредитования по более выгодным процентным ставкам, нежели были взяты ранее в банке.

Как Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков.

Сбербанк производит рефинансирование кредитов лишь в том случае, когда заёмщик обладает хорошей кредитной историей, окончательный срок по кредиту составляет не менее 3 месяцев, и погасить можно не более пяти кредитов. Рефинансирование Сбербанк осуществляет только в российских рублях.

Заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, являться гражданином РФ. Трудовой стаж общий не менее одного года и полгода – на последнем месте работы.
Для пенсионеров и людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка, банк смягчает условия кредитования, путём снижения годовой процентной ставки по кредиту.

Какие-то дополнительные комиссии за обслуживание банка не взимаются. И отсутствует требование об обязательном личном страховании, что позволяет существенно сэкономить денежные средства заемщика. Сумма рефинансирования может варьировать от 15 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Для Москвы минимальная сумма рефинансирования равна 45 тысяч рублей. Процентная ставка, пониженная в случаях, если срок погашения по кредиту составляет до одного календарного года. Ставка 17% годовых только для одобренных кредитов с суммой не менее 150 тысяч рублей. Для кредитов от года до двух лет ставка варьирует от 20,5 до 24,5 % годовых. Свыше двух лет – процентная ставка равна 21,5-25,5%. Ставка рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке будет зависеть от срока погашения кредита, от наличия или отсутствия конкретной категории (пенсионеры, «зарплатники»), от положительной стороны кредитной истории заёмного лица.

Выгоды, получаемые заёмщиком при рефинансировании потребительского кредита

Программы по рефинансированию кредитов позволяют не только снизить ставку процента по кредиту, но и увеличить срок кредитования. При увеличении срока по кредиту существенно снижаются ежемесячные платежи по кредиту. Также присутствует возможность объединения нескольких кредитов (в Сбербанке максимальное количество рефинансируемых кредитов равно пяти) в один. Правильным шагом для снижения долгового обязательства будет рефинансировать потребительские займы в банке-кредиторе.

В случае рефинансирования в другом банке можно уменьшить процентную ставку по кредиту до 3% годовых. Полученная выгода будет несоизмерима с затраченным временем и денежными средствами.

Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка в Сбербанке позволит заёмному лицу сэкономить денежные средства, путем снижения процентной ставки.

Наиболее выгодным вариантом решения рефинансирования будет специальные программы банка по рефинансированию. Выбирая программу рефинансирования необходимо пересмотреть все доступные предложения на кредитном рынке и выявить их сильные и слабые стороны. В этом случае заемщик не подвергнется разочарованию и исключит возможность по переплате по новому кредиту. Следует также учитывать, что повышение норм резервирования часто приводит к увеличению ставки процента реструктуризации займа по сравнению с обычными кредитными программами. Один из самых распространённых вариантов рефинансирования является увеличения срока по погашению кредита. Перед окончательным решением важно просчитать сумму переплаты, период погашения задолженности и соизмерить приобретенную выгоду или потерю денежных средств.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования банк запрашивает необходимый пакет документов. Чаще, это паспорт, ИНН, трудовая книжка, заверенная подписью и печатью, справка о доходах и все документы по рефинансируемым кредитам (договора, периоды выплат, остатках задолженностей). В случаях несвоевременных платежей скорее всего последует отказ в рефинансировании кредита, однако не стоит забывать о том, что многие банки идут навстречу своим клиентам. Поэтому как говорится «попытка не пытка»!

Также стоит помнить о возможных дополнительных затратах при рефинансировании. Это могут быть платные услуги нотариуса, комиссия за переоформление ссуды или другие расходы, если переоформляется ипотечный кредит. Встречаются такие ситуации, когда кредитор просит оплатить штраф, за досрочное погашение долга.

Важно просчитать конечную сумму выигрыша, если она составляет менее 3% от суммы задолженности, возможно, стоит подыскать более привлекательное предложение по рефинансированию кредитов. И только в случаях, когда сумма долга снижается на три и более процента, рефинансирование кредита стоит оформить в обязательном порядке. Это позволит «снять» с себя дополнительную головную боль по выплате нескольких кредитов и снизит общую сумму переплаты.

Предоставление услуг по кредитным линиям «Сбербанка»

Предоставление услуг по кредитным линиям

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке — это привлекательные условия для физических лиц с хорошей кредитной историей. Многие заемщики набрав множество потребительских кредитов перекредитуют их именно в Сбербанке, потому что именно там понятные прозрачные условия рефинансирования, льготы для отдельных граждан РФ и быстрое подтверждение или отказ от выдачи нового кредита.

Кредит на рефинансирование Сбербанк предлагает оформить при минимальном наборе документов и за короткое время. Рефинансирование осуществляется без поручителей и залога, что также для многих заёмщиков является неотъемлемой частью при получении кредита.

Рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, ипотечных кредитов, кредитных карточек в Сбербанке позволит заёмщику без ущерба для себя рассчитаться по своим обязательствам перед кредиторами. Рефинансирование позволяет не попасть в «черный» список кредитных истории, что также немаловажно в наше время.

СКОПИРОВАТЬ КОД банкиинформациякредитпенсионерамрефинансированиесбербанкусловия

Сбербанк рефинансирование кредитов - условия, заявка, отзывы

Если заемщику требуется получение займа в Сбербанке на рефинансирование потребительского или автокредита, можно воспользоваться соответствующим продуктом “Потребительский кредит на рефинансирование кредитов” (подробнее – в нашей статье “Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов”).

Но если требуется перекредитовать, к примеру, ипотеку, следует оформить другой продукт. Какой именно? Рассмотрим далее.

Условия

Сбербанк предоставляет возможность провести перекредитование не только потребительских и автокредитов, но и ипотеки. Для этого существует специальный банковский продукт – “Рефинансирование под залог недвижимости”.

Условия предоставления таковы:

валюта – российские рубли;
максимальный размер займа не может превышать меньшую из величин:
- либо 80 % от цены недвижимого объекта имущества;
- либо остатков долга и процентов по рефинансируемым займам.
срок – до 30 лет;
комиссионный сбор за выдачу денежных средств – отсутствует;
страхование – добровольное, жизни и здоровья.

По данному продукту в обязательном порядке необходимо предоставить обеспечение в виде залога объекта недвижимости:

квартира;
дом;
комната в квартире;
часть квартиры или дома;
жилое строение с земельным участком.

Заемщики, воспользовавшиеся данным банковским продуктом, получают возможность перекредитовать следующее количество займов:

один ипотечный кредит;
до пяти других кредитов.

Для получения данного продукта обязательно рефинансировать ипотечный кредит + любые другие. Просто перекредитовать потребительский или автокредит без рефинансирования ипотеки не получится.

Рефинансируемый ипотечный кредит должен быть предоставлен первичным кредитором для следующих целей:

покупки или строительства недвижимого имущества;
покупки, строительства и дальнейшего капитального ремонта объекта недвижимости.

Остальные кредиты, которые возможно рефинансировать, могут принимать следующие разновидности:

потребительские, полученные в одной финансово-кредитной организации;
автозаймы, взятые в другом учреждении;
потребительские и автокредиты, оформленные непосредственно в Сбербанке.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для получения продукта необходимо обратиться в офис финансового учреждения с перечнем требуемых документов. Возможность же оформить онлайн-анкету отсутствует.

Весь процесс получения и оформления продукта выглядит так:

клиент обращается в ближайшее отделение и сообщает о желании получить кредит на рефинансирование под залог объекта недвижимого имущества;
осуществляется сбор и подготовка необходимых документов по клиенту;
банковский специалист принимает заявление и сопутствующий пакет документации от заемщика;
ожидание одобрения заявки и получение положительного или отрицательного решения (срок – от 2 до 4 дней);

сбор и подготовка документации по объекту недвижимого имущества;
прием таких документов (подача возможна в течение 2 месяцев после одобрения Сбербанком кредита);
одобрение объекта недвижимости (срок – до 5 дней);
назначение даты проведения сделки;
или предоставление кредита после оформления залога (если обеспечением по новому кредиту является недвижимый объект, не предоставленный в качестве залога по рефинансируемой ипотеке);
или предоставление кредита до оформления залога (если обеспечением по новому займу является объект недвижимости, предоставленный как залог по рефинансируемой ипотеке).

Требуемые документы

Чтобы получить возможность перекредитования займов, полученных в сторонних учреждениях банковской сферы, требуется подать в Сбербанк определенный перечень документации:

Список документов, удостоверяющих уровень доходов и занятость, такой:

2-НДФЛ за полгода;
справка по форме работодателя;
справка о размере пенсии (для лиц пенсионного возраста);
ксерокопия трудовой книжки, засвидетельствованная по месту осуществления работы, или выписка из трудовой книжки, или справка от организации-работодателя, в которой содержатся данные о занимаемой клиентом должности и стаже работы.

Требования к заемщику

Сбербанк выдвигает требования, которые нужно соблюсти, чтобы оформить рассматриваемый кредитный продукт:

возраст на дату получения займа	от 21 года
возраст на дату полного погашения взятого кредита на рефинансирование	до 75 лет
стаж	от полугода и более на текущем месте (данное требование не действует для зарплатных клиентов)
требование к совокупному стажу	не менее 12 месяцев за последние 5 лет

Процентные ставки

Ставки по рассматриваемому продукту зависят от:

соотношения размера кредита на рефинансирование к цене залогового объекта недвижимости;
срока кредитования;
цели/целей займа на рефинансирование.

Если клиент решает воспользоваться продуктом для целей перекредитования только ипотеки, действуют следующие ставки:

Соотношение суммы займа на рефинансирование к цене объекта залога	Срок
До 10 лет	От 10 до 30 лет
Менее 1/2	12 %	12,7 %
От 1/2 до 4/5	12,7 %	12,7 %

Если же заемщик планирует рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов, а также получить дополнительные средства на любые цели, будут действовать нижеприведенные ставки:

Соотношение размера займа на перекредитование к цене залогового объекта	Срок
До 10 лет	От 10 до 30 лет
Менее 1/2	12,25 %	12,95 %
От 1/2 до 4/5	12,95 %	12,95 %

В том случае, если производится рефинансирование ипотеки и других займов, без получения дополнительных материальных средств на личные нужды, кредитоваться можно по следующим ставкам:

Соотношение размера займа на рефинансирование к цене недвижимости	Срок
До 10 лет	От 10 до 30 лет
Менее 1/2	12,25 %	12,95 %
От 1/2 до 4/5	12,95 %	12,95 %

В Сбербанке также действуют определенные надбавки к процентным ставкам при определенных условиях:

ставка повышается на 1 процент до момента осуществления погашения рефинансируемого ипотечного займа;
ставка повышается на 1 процентный пункт до того, пока не будет удостоверена государственная регистрация ипотеки;
повышение на 1 процент также производится до момента свидетельствования факта о полном погашении иных рефинансируемых займов, кроме ипотеки;
если физическое лицо отказывается страховать свою жизнь и здоровье по соответствующей программе страхования, процентная ставка будет увеличена на 1 процент.

Преимущества

У Сбербанка существуют некоторые преимущества перед остальными финансовыми учреждениями – ведь именно он предлагает наиболее выгодные и привлекательные условия. Какие же именно плюсы стоит ожидать?

Вот лишь некоторые из них:

возможность перекредитовать любые виды займов и объединить их в один – ипотеку, автокредит, потребительский и прочие разновидности займов;
возможность снизить размер ежемесячного платежа;
каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке – заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия, подобранные согласно их предпочтениям и вкусам;
отсутствуют любые виды комиссий – в том числе, за выдачу кредита, за оформление всей процедуры и за ежемесячное обслуживание;
удобно – все рефинансируемые кредиты объединяются в один с одной датой ежемесячных платежей, и у заемщика отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи разных сумм по разным датам;
для получения займа на перекредитование ипотеки не требуется предоставление согласия от первичного кредитора;
возможность получить дополнительную сумму материальных средств свыше размера рефинансируемого кредита — для любых целей.

Сбербанк, специально для целей рефинансирования ипотеки, выделил отдельный продукт, предусматривающий предоставление обеспечения.

Из-за данного фактора заемщики могут получить гораздо большую сумму, чем при обычном кредите на рефинансирование. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо обратиться в офис Сбербанка с заявлением и требуемыми документами.

Как рефинансировать кредиты других банков в МКБ, читайте здесь.

Что лучше кредитная карта или кредит наличными, узнайте в этой статье.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование по своей сути – это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в Сбербанке. Для заёмщика рефинансирование в определённых ситуациях – единственная возможность существенно снизить кредитную нагрузку, избежать необходимости выплачивать высокую комиссию за просроченные платежи, получить кредит, процент по которому существенно ниже (и, соответственно, возможность такой кредит погасить без серьёзных финансовых потерь для своей семьи). Ещё одно важное преимущество использования рефинансирования для клиента заключается в том, что он сохраняет свою положительную кредитную историю и не станет для банков-кредиторов персоной нон-грата в будущем. Нельзя не отметить, что и для банка рефинансирование – выгодная сделка. Да, банк соглашается на снижение процентов, но при этом предоставляет клиенту больший кредит. Это намного выгоднее, чем бегать за клиентом по судам не имея стопроцентной гарантии возврата занятых ранее средств.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Данная услуга банка удобна для клиентов, которые хотят:

погасить задолженность по потребительскому кредиту в другом банке;
снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту;
заменить несколько кредитов одним путём их объединения.

Воспользовавшись услугой рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов, полученных им ранее.

Программа рефинансирования предполагает:

получение кредита в российских рублях;
процентную ставку в размере от 17% годовых (назначается индивидуально с учётом положения клиента);
получение займа, срок которого может составлять до пяти лет;
размер кредита – до одного миллиона рублей.

Онлайн-заявка рефинансирование в Сбербанке

Оформить заявку на рефинансирование кредита через интернет Сбербанк клиентам не предлагает. Для того, чтобы получить займ, вам в обязательном порядке нужно обратиться в отделение лично. Однако заполнить заявление на рефинансирование вы сможете и дома – достаточно скачать на официальном сайте банка соответствующую анкету и уже с заполненной формой, а также пакетом необходимых документов прийти в отделение (это сэкономит вам немало времени). Как правило, все заявки на рефинансирование (кроме отдельных случаев) банк рассматривает в течение двух рабочих дней, после чего вы будете уведомлены об окончательном решении предоставить (или не предоставлять) вам кредит.

Рефинансирование кредитов других банковСбербанк позволяет рефинансировать одновременно до пяти кредитов, оформленных в других банках, которые располагаются на территории России. Это позволяет сэкономить на переплате про процентам, уменьшить ежемесячный платёж и значительно упрощает возврат денег одному кредитору. Преимуществом рефинансирования в крупнейшем банке страны является возможность оформить кредит без справки о доходах и трудовой книжки. Это правило касается кредитов наличными, автокредитов и займов по пластиковым картам. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по нему ниже, чем у вас по действующим кредитам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Если ставка по ипотеке при оформлении для вас оказалась высокой, то снизить её с помощью рефинансирования. Эта услуга позволяет погасить дорогой кредит более дешёвым. В результате выплаты будут происходить по новой схеме. Для Сбербанка не важно, в каком банке был оформлен ваш кредит, главное чтобы вы смогли его вернуть. Дополнительными преимуществами оформления рефинансирования являются: отсутствие комиссий за предоставление услуги, спецусловия для некоторых категорий заёмщиков, индивидуальный подход к рассмотрению заявки, отсутствие требования по страхованию заёмщика.

Требуемые документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить в ипотечный центр следующие бумаги: заявление-анкету, заявление анкету созаёмщика или поручителя, паспорт заёмщика, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, документы по залогу. Если ранее ипотека была оформлена по программе «Молодая семья», то также потребуется: копия свидетельства о браке и свидетельство о рождении ребёнка (при наличии). В зависимости от ситуации перечень документов может быть сокращён или увеличен. Некоторые документы можно передать в банк в течение 120 дней с момента принятия банком решения о выдаче займа.

Условия рефинансирования

Если речь идёт о потребительском кредите, то можно рефинансировать займы на сумму от 15 000 до 1 000 000 руб., при ипотеке максимальная величина кредита не должна превышать 80% от стоимости жилья. Срок рефинансирования для обычных кредитов составляет 3 мес. – 5 лет, а для жилищных – ограничен 30 годами. Комиссии за услугу в обоих случаях отсутствуют. При ипотеке гарантией возврата денег выступает недвижимость, которая будет в залоге у банка до полной выплаты кредита. Также нужно застраховать залоговое имущество на весь срок выплат. Шансы па одобрение заявки будут малы у тех, кто допускал просрочки в платеж по прежним и действующим займам.

Процентные ставки

Стоимость услуги рефинансирования зависит от срока, на который оно оформляется, и категории заёмщика. Сэкономить на процентах могут клиенты банка и те, кто перекредитуются на срок до 1 года. Ставка при потребительском кредите на срок до 1 года составляет 18,5%, если занимать на 2-5 лет – 19,5-26,5% годовых. Ипотека сроком до 10 лет рефинансируется по ставке 15,25%, от 10 до 20 лет – 15,5%, а сроком 20-30 лет – 15,75% годовых. Стоит учитывать, что эти ставки часто меняются. Поэтому оформив услугу под 18%, никто не помешает вам через несколько лет снова рефинансировать кредит под 12%.

Полезные ссылки