Как оформить кредит в сбербанке
Как оформить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция, документы, проценты и отзывы
Всем жителям нашей страны известно, что финансовая организация под названием Сбербанк является самой надежной и популярной в России. Общая сумма его активов превышает 22.6 триллиона рублей. Многие люди доверяют ему свои деньги. Но самой популярной услугой в наше время является выдача займов. Поэтому многих граждан больше всего интересует вопрос: как оформить кредит в Сбербанке? Вот об этом и стоит поговорить.
Условия
Это первое, на что необходимо обратить внимание. Перед тем как оформить кредит в Сбербанке, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями. Итак, займ выдаётся на цели личного потребления в рублях. Минимальная сумма составляет 300 000, максимальная – полтора миллиона. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Но есть один нюанс. Если в банк обращается человек с временной регистрацией, то ему займ выдадут на такое количество времени, которое не будет превышать срока её действия. Комиссия за предоставление услуги отсутствует. И обеспечение не требуется – об этом также важно помнить.
Под поручительство
Теперь можно более подробно рассказать о конкретных случаях выдачи займа. А начать стоит с кредитов, оформляемых с поручительством физических лиц. Судя по отзывам, проще всего приходится людям, являющимся клиентами банка. То есть тем, кто имеет там оформленный вклад или зарплатную карточку. Чтобы получить займ, им потребуется принести только свой паспорт. К тому же они могут получить более низкую ставку. Итак, выгодно ли оформлять в этом банке кредит? Если судить объективно, то не очень. Взглянув на пример можно понять, почему.
Допустим, мужчина, получающий на карту Сбербанка зарплату в размере 40 000 рублей в месяц, хочет оформить кредит на год. У него есть жена с доходом в 30 000 руб./м., которая также учитывается. С такими показателями ему могут выдать в кредит сумму, составляющую всего 172 000 руб. Под ставку в 13.9% годовых. Ежемесячный платёж составит 15 435 рублей. А сумма итоговой переплаты – 13 223 руб. Всё это можно просчитать и перепроверить, воспользовавшись кредитным калькулятором.
А если нужен миллион на 2 года? Эксперты утверждают, что заявку на такую сумму одобрят, если у каждого супруга ежемесячный доход составляет 100 000 рублей. Тогда платёж составит 47 965 руб., а итоговая переплата – 151 175.
Требования к клиентам
Рассказывая о том, как оформить кредит в Сбербанке, нельзя не отметить вниманием и эту тему. Судя по отзывам, к потенциальным заёмщикам предъявляются стандартные требования. Жёсткие они только по отношению к доходу клиентов. Поскольку работникам финансового учреждения важно знать, что потребитель платёжеспособен и в состоянии выплатить свой долг. Минимальный возраст – 18 лет. Максимальный – 75 (на момент возврата). Рабочий стаж должен составлять как минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства. А общий – год.
Отзывы свидетельствуют о том, что из документов понадобится заявление-анкета, общегражданский паспорт с регистрацией (допускается временная), а ещё бумаги, подтверждающие трудовую занятость клиента и его финансовое состояние. Тот же самый набор нужно собрать и созаёмщику. После подачи документов следует подождать 2 дня. По истечении данного срока банк уведомит человека о своём решении.
Займ военнослужащим
То, как оформить кредит в Сбербанке в этом случае, также стоит отметить вниманием. Эта финансовая организация разработала специальную программу для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС). Выдаётся кредит такого типа на любые цели. В своих отзывах клиенты утверждают: берут его, чтобы внести доплату за приобретаемое жильё. И, кстати, имеется возможность увеличить сумму займа, если привлечь поручителя. Без него максимум, который можно получить, составляет 500 000 рублей. А вот если привлечь к поручительству физическое лицо, то сумма увеличится до 1 000 000. И ставка тоже будет выгоднее – 16.5% и 15.5% годовых соответственно.
Так, например, при доходе в 70 000 рублей можно получить займ на год в 400 000 руб. Ежемесячно придется вносить около 36 740 в качестве погашения. При таких же параметрах можно получить и максимальный миллион – но только на 3 года. Однако ежемесячный платёж будет составлять 34 910 рублей, а сумма переплаты в итоге – 256 784 руб. Как оформить заявку на кредит в Сбербанке участнику НИС? Для этого надо обратиться в отделение с пакетом ранее перечисленных документов. Понадобится также справка, свидетельствующая о прохождении клиентом военной службы.
Нецелевой займ под залог недвижимости
Пару слов и о том, как оформить заявку на кредит в Сбербанке под залог недвижимости. Итак, условия: ставка от 14% годовых, максимальный срок – 20 лет. Из преимуществ в отзывах клиентов отмечается следующий нюанс: человеку не нужно подтверждать целевое использование займа. Валюта кредита – российские рубли. Минимальная сумма, которую может оформить человек, составляет 500 000. Максимальный размер кредита не может превышать 60% оценочной стоимости того объекта недвижимости, который будет оформлен в качестве залога. И сумму в 10 000 000 руб. Но зато комиссии за выдачу займа нет.
Что может быть принято в качестве обеспечения по кредиту? Есть несколько вариантов. Заложить можно жилое помещение (дом, квартиру, таун-хаус), земельный участок, гараж. Всё это принимает Сбербанк. Заявка на кредит наличными, оформить которую можно даже в любом отделении организации, рассматривается от 2 до 8 дней. Нужно также знать, что займ данного типа не предоставляется людям, которые являются ИП, владельцами малого предприятия, акционерами, работниками, занимающими какую-либо руководящую должность и даже членами фермерского хозяйства.
Рефинансирование
Сегодня это очень популярный финансовый продукт. Естественно, его предлагает и Сбербанк. Оформить кредит наличными на рефинансирование можно, обратившись в любое отделение. Но для начала – о преимуществах. Человеку, решившемуся на рефинансирование, предоставляется возможность уменьшить ежемесячный платёж по действующим займам. Также он может погасить сразу 5 кредитов. Причем те, которые были получены им в других банках. Ещё имеется возможность снятия обременения с машины, купленной в кредит.
Судя по отзывам, Сбербанк предлагает простую схему, по которой каждый человек может понять свою выгоду. Допустим, в первом банке его ежемесячный платёж составляет 6 450 рублей. Во втором – 11 457 руб. В сумме это 17 907 рублей. Если он оформит рефинансирование в Сбербанке, то его выплаты уменьшатся до 16 830 в месяц. Это с учётом отдаваемого долга и оплаты за получение средств на личные цели в размере 135 000 рублей, которые также входят в услугу рефинансирования.
Об оформлении
В случае с рефинансированием есть кое-какие нюансы, которые нужно принимать во внимание. Первое – это документы. Их пакет более объёмный, чем в случае с обычным кредитом. Помимо ранее перечисленных бумаг, понадобится справка из банков, в которых человек брал займы. На ней должна быть печать предприятия и личная подпись представителя финансовой организации. А также информация о кредите – дата заключения договора и его номер, день завершения срока, общая сумма займа и его валюта, лимит, процентная ставка, объём ежемесячного платежа и то, сколько ещё человек должен выплатить.
Как можно оформить кредит в Сбербанке на рефинансирование? Нужно собрать пакет вышеперечисленных документов, после чего – прийти в отделение по месту регистрации. Займ на рефинансирование можно выдают лишь в городе, в котором человек прописан.
Займ лицам, ведущим хозяйство
В Сбербанке есть специальная кредитная программа, созданная для людей, владеющих собственным подсобным хозяйством. И часть процентной ставки для них субсидирует государство из бюджетных средств. Многих интересует: можно ли оформить кредит в Сбербанке без справок? Конечно же, нет, такая серьёзная финансовая организация деньги просто так не даёт.
В случае с данным займом, помимо вышеперечисленных документов, понадобится предоставить ещё выписку из похозяйственной книги, которая подтвердит ведение человеком учёта подсобного хозяйства. Её можно получить в администрации своего населённого пункта. Есть ещё один нюанс. Часто за кредитом такого вида обращаются мужчины, являющиеся гражданами Украины, но вместе с женой ведущие хозяйство в России. Они тоже могут получить займ, но лишь в случае, если их супруга имеет российский паспорт.
Что ещё стоит знать?
Какую информацию стоит принимать во внимание, если хочется оформить кредит в Сбербанке? Заявка (отзывы подтверждают данный факт) должна оформляться по месту проживания. Как отмечают клиенты финансового учреждения, в таком случае шанс получить одобрение выше. Если за душой потребителя водятся «финансовые грешки» - лучше их исправить. Речь идёт о плохой кредитной истории. Сбербанк – самая крупная финансовая организация в стране. И, судя по отзывам, они доверяют свои деньги только людям с хорошей платёжеспособностью.
Как действовать, чтобы получилось оформить кредит в Сбербанке? Советы есть. Правда, они могут показаться странными. А суть в следующем – надо оформить несколько краткосрочных займов или кредитов, после чего выплатить их, не просрочив платежи. Многие таким образом делают себе положительную кредитную историю, на которую всегда в обязательном порядке обращают сотрудники Сбербанка. Но самое главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками и условиями, чтобы потом не жалеть о сделанном выборе.
❶ Как оформить кредит в Сбербанке России
Автор КакПросто!
Оформление кредита в Сбербанке – процедура довольно простая. Необходимо знать, на какую цель вам нужны деньги и в каком размере. Для получения кредита следует обратиться в любое отделение Сбербанка, осуществляющее кредитование физических лиц.
Инструкция
Если вы хотите оформить кредит в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что в любом подразделении с вас потребуют паспорт, справку по форме 2-НДФЛ или на бланке банка, справку из Пенсионного фонда для пенсионеров, трудовую книжку для работающих, а также анкету. Кроме того, в зависимости от вида кредита потребуются и иные документы. Например, при получении ипотечного кредита, вам нужно будет представить документы на приобретаемое жилье, при получении автокредита – на транспортное средство. При необходимости кредитный инспектор Сбербанка вправе запросить и иные бумаги.
После того, как вы представите в Банк полный пакет документов, начинается процедура рассмотрения заявки. Ваши данные проверит служба безопасности и юридическая служба, если имеет место сделка с недвижимостью или иным имуществом, принимаемым в залог. После вынесения решения данных служб кредитный инспектор рассчитывает вашу платежеспособность, а затем заявка рассматривается на Кредитном комитете.
Видео по теме
Источники:
- как оформить ссуду в сбербанке
Распечатать
Как оформить кредит в Сбербанке России
Оформить (оформление) потребительский кредит в Сбербанке — онлайн, документы
Востребованность потребительских займов связана с возможностью использовать полученные средства на любые цели по желанию заемщика и без необходимости подтверждения целевого использования кредита. Потребительские ссуды Сбербанка доступны практически каждому жителю страны при предъявлении минимального количества документации.
Требования к заемщику
С перечнем банковских программ и тем, как оформить потребительский кредит в Сбербанке, можно ознакомиться на сетевом сайте банка или посетив любое отделение. В каждом случае важно учитывать следующее.
Выдавая кредит, банк заинтересован в его полной возвратности на оговоренных условиях, поэтому служба безопасности Сбербанка проводит тщательную проверку предоставленной клиентами информации. В интересах претендентов на ссуду указывать сведения без случайных или преднамеренных ошибок.
При выявлении несоответствий в предоставленных данных с реальными фактами клиент, кроме получения отказа в кредитовании, может быть занесен в перечень недобросовестных персон («черный список»).
Данное обстоятельство в дальнейшем затруднит возможность получения займов и в других банках, потому что структуры СБ разных организаций обмениваются подобной информацией.
Для получения займа в Сбербанке заявитель должен соответствовать определенным параметрам:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Возраст на день выдачи займа должен быть не меньше 21 года (18 лет при наличии поручителя) и на день полного погашения не больше 65 лет.
- Требуемый общий рабочий стаж не меньше 12 месяцев, учитывая последние 5 лет, и не меньше полугода на последнем месте занятости. На клиентов, перечисляющих доходы на счет в Сбербанке, требования по общей продолжительности трудовой деятельности не распространяются, на последнем рабочем месте достаточно 3 месяцев.
При обращении в банк за кредитованием по любой программе заявитель предоставляет минимальный пакет документов, содержащий:
- подписанное собственноручно заявление с анкетой на выдачу займа по утвержденной форме организации-кредитора;
- паспорт (удостоверение) гражданина России заявителя и поручителей (при наличии);
- документы, подтверждающие факт официальной занятости претендента на ссуду и поручителей (при наличии) на дату обращения в банк (справка с последнего рабочего места) и размер получаемого дохода (справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по образцу банка) – требуются не по всем программам;
- документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство (свидетельство о регистрации ТС, действующий полис страхования ОСАГО) — требуются не по всем программам;
- подтверждение родства клиента и поручителя (свидетельство о рождении) для заемщиков, не достигших 21 года;
- при получении клиентом дохода через счет в Сбербанке требуется предоставление заявления и паспорта, за исключением программы под залог.
Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.
Образец заполнения анкеты.
Справка о доходах по форме банка.
Образец справки с места работы.
Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.
Программы
Процедура оформления потребительского кредита в Сбербанке предлагает физическим лицам в возрасте от 18 лет возможность получить ссуду под поручительство в размере до 3 млн. рублей. Если поручительство не предоставляется, сумма займа понижается до 1,5 млн. рублей при возрасте клиента от 21 года.
Не представляя справки о доходах и занятости, на основании подтверждения о наличии в собственности транспортного средства можно получить заем до 300 000 рублей.
Детализация условий кредитов
Сравнительная таблица
| Без обеспечения | от 17% | до 1,5 млн. рублей | до 5 лет | не требуется |
| С поручительством | от 16,5% | до 3 млн. рублей | до 5 лет | поручительство физических лиц |
| По документам на ТС | от 27% | до 300 тыс. рублей | до 5 лет | не требуется |
| Под залог недвижимости | от 15% | до 10 млн. рублей | до 7 лет | залог недвижимости, поручительство |
Займы без обеспечения и с поручителем
К данной категории относятся потребительские программы кредитования без обеспечения и при наличии поручителя.
Целью кредитования в обоих случаях выступает личное потребление. К особенностям займов относятся послабления в отношении регистрации места проживания клиентов.
Допускается временная прописка, в таком случае дополнительно необходимо подтверждение официальной временной регистрации по адресу нахождения.
Кроме наличия стандартных требований, изменены запросы по работающим пенсионерам, пенсия которых зачисляется в Сбербанк на счет. Для них общий стаж (трудовой) должен быть не меньше полугода в последние 5 лет.
Комиссия за выдачу и гашение ссуды (в том числе досрочное) отсутствует, а получить кредит можно в течение 30 дней с момента принятия кредитором положительного решения о кредитовании. Средства выдаются перечислением на вклад или на карточный счет в банке.
По займам с поручительством принимаются гарантии (поручительства) физических лиц-граждан РФ в количестве не больше 2.
Для мужчин до 27 лет обязательно предоставление документа об освобождении от воинской обязанности, владельцы бизнеса (нотариусы, предприниматели) должны предъявить лицензию, свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию.
Процентная ставка по ссуде устанавливается в утвержденном для программы диапазоне индивидуально по каждому клиенту, исходя из оценки платежеспособности и наличия в собственности объектов недвижимости и ТС.
Под залог
Программа кредитования под залог предусматривает наличие стабильного дохода заявителя в возрасте от 21 до 75 лет с постоянной или временной регистрацией по месту обращения за займом. При наличии регистрации срок займа ограничивается периодом регистрации.
Кроме подтверждения платежеспособности клиента, требуются документы:
- По предмету залога (недвижимости) в виде кадастрового паспорта, документа о регистрации права собственности, сведений о зарегистрированных жильцах, отчета об оценочной стоимости объекта. Если в виде залога принимается автомобиль, то потребуется паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, страховой полис КАСКО.
- Свидетельствующие о семейном статусе. При наличии официального брака требуется нотариально заверенное заявление от супруга на залог, поручительство и брачный договор (при наличии). В иных ситуациях нотариально заверенное заявление об отсутствии брака.
- По второму поручителю при недостаточности доходов заявителя.
По документам на ТС
Своеобразный кредитный продукт Сбербанка, в котором ссуда выдается при предоставлении документа о праве собственности на транспортное средство и паспорта гражданина.
Кредит нецелевой, предоставление справки о доходах не предусмотрено, дополнительные комиссии отсутствуют.
В отличие от других продуктов линейки процентная ставка не зависит от срока займа и категории клиента и является одинаковой для всех – 27% годовых.
Ее можно считать невысокой, учитывая отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности.
Для зарплатных клиентов
Программа рассчитана на клиентов банка, перечисляющих заработную плату на карточный или иной счет в Сбербанке, а также на работающих пенсионеров, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Необходимы лишь паспорт и подтверждение регистрации на территории страны.
Не требуются:
- поручительство,
- залоговое обеспечение,
- подтверждение платежеспособности,
- страхование заемщика или рисков невозврата.
Заемщик может одновременно обслуживать несколько займов, но общий остаток долга не может превышать 3 млн. рублей или эквивалент в иной валюте.
Как подать заявку
Для подачи заявления на кредит следует позвонить в банк (по горячей линии) и ознакомиться с интересующей информацией или лично обратиться в ближайшее отделение.
Заполненное заявление-анкета и документы по выбранной программе передаются менеджеру. После изучения предоставленных сведений банком принимается решение, о котором клиент будет проинформирован.
Заявка рассматривается 2 рабочих дня. По кредитам под залог имущества продолжительность рассмотрения пакета документов увеличена до 10 дней. По усмотрению банка срок увеличивается, если возникла необходимость в дополнительной информации по клиенту или по залогу.
Для клиентов, получающих доход через счет Сбербанка, период рассмотрения заявления на заем по любому пакету составляет не больше 2 часов.
Существует возможность оформить потребительский кредит в Сбербанке онлайн, отправив заявление через официальный сайт кредитора. Далее специалист банка перезвонит для уточнения информации, введенной потенциальным заемщиком.
О положительном решении клиент оповещается в течение 1-2 часов (максимально до 2 дней) в телефонном режиме (при достаточном уровне доходности и положительной кредитной истории).
Получение потребительского займа, несмотря на простоту оформления, является ответственным шагом.
На сайте Сбербанка можно с помощью онлайн-калькулятора рассчитать ежемесячные выплаты и общую сумму переплаты за весь период кредитования. Сопоставив полученные цифры и сопутствующие выплаты (комиссии, страховки) с семейным бюджетом и лишь убедившись в подъемности платежей, подписывать документы на заем.
