Как работает кредитная карта сбербанка на 50 дней условия

КРЕДИТНАЯ КАРТА СБЕРБАНКА НА 50 ДНЕЙ

8 янв. 2016, 21:37

Кредитная карта Сбербанка – это не только безопасность и удобство использования, но и финансовая выгода. Кредитки дают возможность накапливать бонусы, получать скидки у партнеров банка, а также использовать средства без процентов в течение льготного периода. Как действует грейс-период по кредиткам Сбербанка – читайте в статье.

Длительность льготного периода по кредитным картам Сбербанка составляет 50 дней. При 3-летнем сроке действия «пластика» такой период может наступать ежемесячно. Безналичные расчеты по карте в течение установленного срока при своевременном возврате средств позволяют держателю экономить на комиссии. При этом он не отказывает себе в покупке необходимых вещей или оплате услуг.

Условия по картам с грейс-периодом 50 дней различны. Сбербанк предлагает 8 видов кредиток систем Visa и MasterCard. Возраст держателя – от 21 года до 65 лет, для карт с мгновенной выдачей – с 25 лет.

Наиболее популярны «Классические» кредитные карты с оптимальным перечнем опций. Они доступны по специальному предложению и на общих основаниях:

• Максимальный лимит – до 600 тыс. р.
• Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.



• Годовое обслуживание – от 0 до 750 р.
• Участникам зарплатного проекта для оформления требуется только паспорт гражданина РФ.
• Для остальных клиентов – дополнительное предоставление справки о доходах и подтверждение трудового стажа.

Юным и активным клиентам Сбербанк предлагает кредитки «Молодежные».

• Лимит – от 15 до 200 тыс. р.
• Обслуживание карты – 750 р. в год.
• Ставка – 33,9% годовых.
• Оформление возможно по паспорту и справке о доходах, зарплате, стипендии и прочих.

Серия карт «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic. Благотворительная программа Сбербанка предполагает перечисление в одноименный фонд помощи детям 0,3% от размера доходов по карте, а также с каждой покупки.

• Годовое обслуживание – от 0 до 900 р. по классическим картам, до 3,5 тыс. р. – по золотым.
• Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.
• Лимит – до 600 тыс. р.
• Пакет документов для оформления аналогичен классическим кредиткам.

Премиальная банковская карта с расширенным перечнем удобных опций «Золотая» Visa и MasterCard.

• Обслуживание – от бесплатного до 3 тыс. р. в год.
• Ставка – от 25,9 до 33,9%.
• Лимит – до 600 тыс. р.
• Доступен сервис экстренного оформления карт при утрате их за рубежом.
• Действует программа скидок и привилегий.
• Обслуживание через колл-центр Сбербанка в круглосуточном режиме.

Серия кредитных карт «Аэрофлот». Участвуют в бонусной программе от партнера Сбербанка. Одинаковые условия применения карт в России и за рубежом.

• Лимит на использование – до 600 тыс. р.
• Обслуживание – от 900 до 3,5 тыс. р.
• Ставка – от 25,9 до 33,9% в год.
• Для золотых карт есть возможность покупок через Visa payWave.
• Для получения необходим такой же набор документов, как по классическим кредитным карточкам.

Перечисленные выше кредитки доступны к оформлению в офисе Сбербанка или по онлайн заявке. Анкета размещена на сайте организации в разделе «Кредитные карты».

«Пластик» моментальной выдачи Visa или MasterCard Momentum – это только индивидуальное предложение. Узнать о нем возможно у работника банка или в банкомате при совершении платежных операций по карте. Оформление онлайн недопустимо.

• Обслуживание – бесплатное.
• Ставка – 25,9% в год.
• Максимальный лимит – 120 тыс. р.
• Оформление не именной карты – всего за 15 минут. В последующем карточка переводится в именную.

Для того чтобы пользоваться льготным периодом без процентов, необходимо выполнять некоторые условия.

Нужно знать, что грейс-период состоит из двух частей. Льготные 50 дней складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. 

Первый месяц – это время, когда держатель кредитки вправе тратить деньги в любом количестве в пределах лимита и на любые покупки.

Исключение составляет снятие наличных с кредитной карточки в терминале или офисе банка, а также безналичные переводы финансов с карты. При совершении данных операции грейс-период перестает действовать.

Последующие 20 дней даются клиенту на погашение долга по карте в полном объеме. Использование денег, начиная с 31 дня, облагается комиссией.

Чтобы клиент мог вовремя отследить траты по карточке и погасить долг в срок, кредитор периодически формирует отчеты и высылает их на электронную почту заемщика. Чтобы получать такую услугу, следует указать это в заявлении при получении карты.

Пользователи системы интернет-обслуживания «Сбербанк Онлайн» формируют отчеты по счету «пластика» самостоятельно. Для этого они заходят в пункт меню «Карты», выбирают кредитку из списка доступных к просмотру и нажимают вкладку «Получить отчет по карте на e-mail».

О том, как пользоваться льготным периодом и рассчитать платежи, доступно узнать на официальном сайте Сбербанка. Для этого необходимо зайти в пункт меню «Кредитные карты» во вкладу «Полезно знать».

Более понятным и наглядным вариантом является использование специального интерактивного сервиса. Он размещен в условиях по любой из кредиток Сбербанка. Нажав на ссылку «льготный период кредитования», вы откроете информацию о грейс-периоде и его расчете.



Пример:

Клиент получил отчет о движении средств по кредитной карте, сформированный 01 января 2016 года. На следующий день он совершил покупку на сумму 10 тыс. р., оплатив ее картой. Грейс-период в этом случае начнется 02 января 2016 года и продлится до 20 февраля 2016 года. До этой даты включительно держатель карты должен внести потраченные 10 тыс. р., чтобы сэкономить 328 р. 77 коп. на процентах по кредитке.

Если кроме первой покупки деньги были потрачены еще 2 раза в течение 30 дней с даты формирования отчета (см. расчет), то держатель карты должен вернуть 16 тыс. р. до 20 февраля включительно, чтобы не потерять 480 р. 66 коп.

• Кредитка очень удобна, так как «деньги всегда под рукой» в моменты финансовых затруднений.
• Лучше несколько раз подумать, чем соглашаться на получение кредитной карты. Даже без особой необходимости ее наличие провоцирует на незапланированные траты.
• Очень существенный бонус – бесплатное обслуживание в первый год.

• Кредитка доступна практически любому человеку, имеющему постоянную работу и доход.
• От повышения лимита по кредитной карте по инициативе банка доступно отказаться, чтобы не попасть в кредитную кабалу.
• Комиссия по кредитным картам выше, чем по обычным потребительским кредитам.

*Дата актуализации данных – 08.01.2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Льготный период кредитной карты Сбербанка: условия 50 дней и расчет платежей

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

Принципы использования

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

• автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
• СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
• специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
• грейс период на 50 дней;
• получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
• возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
• бесплатное годовое обслуживание;
• наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
• процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

• отчетного периода, который составляет 30 дней;
• платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например, 5 апреля – течение 23 дней.

Для расходов, прошедших 8 апреля, беспроцентное пользование составит 50 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

• внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
• перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

• золотые карты;
• карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
• классические карты;
• премиальные карты;
• молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Собственные средства на кредитной карте

Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.

ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней. Условия использования и что это за карта?

Если вы являетесь владельцем пластиковой карточки Сбербанка России, то рекомендуется воспользоваться льготным периодом по предоставленному займу. Это означает, что заемщик может пользоваться, предоставленными средствами определенное время бесплатно, то есть, без уплаты процентов за пользование кредитом. Сбербанк предлагает воспользоваться карточкой с 50-дневным лояльным периодом.

Отчетный период – в течение 30 дней можно совершать покупки, согласно кредитному лимиту. Но по истечении срока кредитования формируется специальный отчет – в каком месте, когда, на какую сумму было совершен платеж.

Краткая инструкция -Сбербанк: 0% за кредит, и льготный период до 50 дней

Льготный период без процентов – это означает, что в течение 50 дней, будет формироваться график платежей, то есть, в него входит 30 дней начала отсчета периода кредитования  и плюс 20 дней период платежей.

Если рассмотреть на примере, то льготный период на 50 дней будет выглядеть следующим образом: Например, была оформлена ссуду на определенную сумму, сроком на 50 дней на дату 2 апреля, то если вернуть всю задолженность до 22 апреля, то не придется платить проценты, а также остается 20 дней отчетного периода. Если своевременно погашается вся сумма задолженности, то получается, что в течение 50 дней можно пользоваться бесплатным кредитом, так называемым рассрочкой. Но при следовании правилам Сбербанка.

При необходимости, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка, чтоб понять, что в течение 50 дней не будет никакой переплаты.

Сбербанк: кредитная карта на 50 дней, условия использования

Чтобы понять, какие условия предоставляет Сбербанк России по обслуживанию пластикового инструмента с льготным периодом, рекомендуется рассмотреть пример:

Определенная сумма была одобрена 20 числа, после чего было подписан договор кредитования. Данная дата считается формированием отчета обязательных платежей. Это  можно всегда проверить в личном кабинете удаленного сервиса «Сбербанк Онлайн», достаточно просто перейти в раздел сайта «Детальная информация».

Вы воспользовались карточкой в период с 20 июня (например) по 21 июля. В результате, Сбербанк формирует отчет, что по 21 число было совершено определенное количество покупок (отчет можно получить по почте).

Дальше важно отметить, что с этого момента начинается формирование отчета, то есть у вас есть  дополнительно 20 дней, в течение которых можно погасить задолженность без каких-либо процентов.

Таким образом, продолжительность предоставленного льготного периода составляет 50 дней. Последующие покупке, без погашения задолженности, будут предоставлены только с процентами.

Приведем несколько примеров

В графике платежей указано, что нужно совершать обязательные платежи 6—го числа, то есть карта, была получена именно в эту дату. С этого времени начинается отсчет 50- дневного отчета. То есть следующий месяц 6-го числа является отсчетным, к нему можно прибавить еще 20 дней, то есть погасить задолженность можно 26 числа следующего месяца.

Как оформить карту онлайн, и можно ли это сделать из дома за 15 минут?

Оформить карту с кредитным лимитом не предоставляется сложным. Для этого необходимо посетить официальный сайт Сбербанка Онлайн. В соответствующем разделе кликнуть по разделу и заполнить электронную форму.

Где нужно заполнить личные, контактные данные, место расположение работодателя (Да, люди с серой зарплатой не смогут оформить ссуду в Сбербанке, это важно понимать).

Затем отправить заявку на рассмотрение. На этом этапе учитывается: уровень дохода, наличие имущества (движимое и недвижимое, главное ликвидное), стаж работы (общий и на последнем месте работы), сведения документов, в некоторых случаях учитывается служба в вооруженных силах на срочной основе.

Если потенциальный заемщик является владельцем дебетовой или зарплатной карты, то ему предоставляются привилегии. Другими словами, он может рассчитывать на выгодные условия предоставление займа.

Чтобы воспользоваться привилегиями банка России на 50 дней, то нужно воспользоваться следующими рекомендациями:

• Активировать пластиковый инструмент с кредитной линией.
• Совершить покупку в течение месяца оформления займа.
• Учитывать границы, предоставленного кредита.
• Получить отсчет за текущий период использования средств (т.е купили, получили отчет о покупке).
• В личном кабинете узнать размер задолженности, и график погашения долга.
• Ну и конечно погашение рассроченной задолженности.

Отзывы людей о карте с 50-дневным периодом

Давайте узнаем мнение пользователей, которые уже успели воспользоваться возможностями Сбербанка Онлайн?

Информация найденная из сети интернет. Что пишу люди…

Золотая кредитная карта Сбербанка на 50 дней: плюсы и минусы

Основным преимуществом  золотой карты Сбербанка является то, что ей можно пользоваться во всех городах мира. Не нужно упускать возможностей, которые предоставляет банк. Сервис позволяет экономить, и не только, на отдыхе можно использовать денежные средства по своему усмотрению. Спели плюсом можно отметить:

• Переводы близким людям в любое время.
• Скидки у партнеров (до 99%).
• Контроль за движением денежных средств.
• Возможность накопления денег.
• Получение отсчетов о расходе средств.

Чтобы не утратить доверие к сбербанковской карте, не нужно обращать внимание на фейковые отзывы, лучше обратиться к кредитному брокеру. Он объяснит, как выгоднее пользоваться картами с льготным периодом.

Тем более, по Сбербанку, таких специалистов достаточно. Поэтому на сайте предоставлена информация только для ознакомления, а не в качестве призыва к действию. При сложных ситуациях рекомендуется обратиться к специалисту.

Современные специалисты не рекомендуют оформлять займы, на очередные потребности. Нужно стараться решать проблемы своими силами. А при острой необходимости, внимательно читать договор кредитования, и обращаться лучше в Сбербанк России, где предоставляют льготный период в течение 50 дней, такое предложение является редким, поэтому можно им воспользоваться

У каждой банковской организации свои условия, поэтому нужно учитывать , также комиссию за снятие наличных денег, поэтому необходимо знать следующие моменты:

• Если Сбербанк сообщает, что можно воспользоваться 50-дневным периодом, то нужно уточнить точные даты.
• Уделить внимание порядку начисления льготного периода, так как он может составлять не только 50 дней, а 60, 100 и 120 дней, нужно только узнать условия.
• Важно отметить, что по окончанию беспроцентного периода придется заплатить за услугу СМС уведомления и обслуживание карточки.
• При некоторых тарифах, отсчет начинается после оформления банковского продукта, это нужно учитывать.

Если льготный период закончился, то заемщику придется выплачивать все проценты и сумму задолженности. То есть, если сумму долга не погашена на 50-ый день, то на следующий день будет начислена штрафная комиссия на один день.

Чтобы избежать возможных проблем, необходимо реально оценить свои возможности, так как Сбербанк не предоставляет ссуду подозрительным клиентам.