Как пользоваться кредитной картой сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты – это краткосрочные средства платежа, которые предоставляют держателю возможность возмездно пользоваться заемными деньгами банка.

Почти каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием кредитки, а то и не одной. Но большинство не знает всех правил использования, а потому предпочитает расплачиваться за услуги и товары «по старинке» наличными. Как правильно работать с кредитками и какие подводные камни существуют?

Основные преимущества кредитных карт Сбербанка

Обычный пластик по сути является Вашим личным кошельком, только не кожаным, а электронным. Его функционал позволяет владельцу с легкостью платить за покупки, услуги, в том числе в интернет-магазинах, в пределах одобренного банком кредитного лимита. Количество операций при этом не ограничивается, главное, чтобы хватило средств на карте.

Как и расчетный, карточный счет открывается также для проведения безналичных операций (наиболее экономически выгодно) и снятия наличных средств. Разумеется, за каждую транзакцию взимается комиссия, размер которой рекомендуется узнавать заранее. Действие финансового инструмента распространяется на Россию и зарубежные страны. Оперативно привязываются сервисы Мобильного банка, Сбербанка онлайн, Автоплатеж. Имеется набор дополнительных услуг, в виде начисления бонусов, бесплатного или льготного годового обслуживания и пр.

При нехватке денег можно внести недостающие суммы через:

• Сбербанк онлайн;
• банкоматы и терминалы;
• операциониста в кассе;
• с другой карты.

Льготный период в кредитовании

Для тех, кто недавно имеет дело с кредитками главный вопрос – как пользоваться деньгами без процентов? И тут возникает понятие «льготный период». То есть тот промежуток времени после покупки, в течение которого клиент имеет право абсолютно бесплатно возместить потраченные по карточке заемные средства.

Сбербанк предлагает кредитки с льготным периодом 50 дней максимально. Рекламное же обозначение временного промежутка в 50 дней «на деле» подразумевает отсчет от конкретной даты начала действия договора. То есть, если Вы тратите все деньги в последний платежный день, то на возврат кредита остается всего 20 дней. Если держатель израсходовал средства еще в первый день пользования карточкой, окончательная дата погашения долга наступает через 50 дней, как и обещают условия.

Важно! Действие «грейс-периода» распространяется на прямые операции по оплате любых товаров или услуг, но не на снятие налички.

Чтобы избежать снятия процентов за предоставление кредита, нужно в срок до 20 дней (календарных) вернуть общую сумму долга, который образовался за отчетный 30-дневный период. При неполном возмещении на остаток задолженности обязательно будут начислены проценты за пользование. Узнать о долге легко из отчетов за платежный период (формируются за месяц).

Сбербанк заботится о своих клиентах и ежемесячно предоставляет держателю карточки подробный отчет, где указаны:

• доступная сумма заемных средств;
• сумма и дата по обязательному платежу, предупреждающие клиента о начислении процентов;
• наглядная расшифровка обязательных платежей и остатка общего долга;
• движение по карте за нужный период с учетом приходно-расходных операций и уплаты займа, процентов и комиссии.

Все, что нужно знать о снятии налички

В Сбербанке снятие наличности не входит в перечень услуг с льготным периодом. Запомните навсегда, как только Вы сняли деньги в банкомате, с этого же дня начинают начисляться проценты за кредит. А годовые ставки на сегодняшний день немаленькие – от 25,9 % до 33,9 %. Кроме того, комиссия за выполнение операции составляет 3-4 % от суммы, но не меньше 199 руб.

Особенности снятия держателем наличных денежных средств зачастую не озвучиваются сотрудниками Сбера при оформлении карточки, что превращается в неприятный сюрприз в дальнейшем. Лучше и дешевле снимать деньги с дебетовой карточки, к примеру, зарплатной. Так Вы избежите распространенных ошибок неопытных пользователей и легко обзаведетесь нужной суммой.

Но, допустим, сила привычки сильнее Вас и наличка снята за счет кредита. Что будет в этом случае? За кредитование начисляются проценты по установленной ставке годовых, что отражается в ежемесячном отчете. Важно не пропускать сроки уплаты минимальных платежей, непогашение которых грозит начислением штрафных санкций в размере до 38 % годовых. Вот это уже прямой путь к проблемам для клиента, особенно при высоком кредитном лимите.

Список популярных кредиток Сбера:

• Visa Gold – лимит кредита до 600 тыс. руб., процентная ставка от 25,9 % (по персональному индивидуальному предложению) до 33,9 % годовых. Срок действия до 3 лет. Действует бонусная программа, система скидок. Возможна привязка к электронным кошелькам, к примеру Яндекс Деньги. Условия выдачи наличных одинаковы для России и заграницы.
• Классик «Аэрофлот» Виза Голд и «Подари жизнь» Виза Золотой – кредитная линия до 600 тыс. руб., ставка 25,9-33,9 %, выдается на срок до 3 лет. В рамках конкретного вида пластика действуют специальные программы: по первой – бонусная накопительная, позволяющая обменивать бонусы на премиальные; по второй – благотворительная, направленная на перечисление пожертвований фонду в адрес больных детей.
• Мастеркард Стандарт – оптимальный подобранный набор услуг с кредитным лимитом до 600 тыс. руб., ставкой годовых от 25,9 % до 33,9 %, сроком действия до 3 лет. Стоимость обслуживания – максимально 750 руб. в год. Действуют специальные программы скидок от систем Visa и MasterCard. Возможно подключение Автоплатежа, Мобильного банкинга, Сбербанка Онлайн.
  
• Моментум Виза и МастерКард – мгновенная (около 15 минут) выдача карточек с максимальным лимитом в 120 тыс. руб., процентной ставкой 25,9 % годовых и сроком действия до 3 лет. Обслуживание бесплатное в рамках специальных предложений, имеются все стандартные дополнительные возможности функционала.

Соблюдая все приведенные рекомендации, легко превратить кредитную карту в финансового «союзника», пополняя семейный бюджет без лишних тревог и хлопот.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально выгодно

Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то занимать деньги у него можно даже бесплатно.

Правила пользования картой: преимущества и ограничения

Менеджер, рекламирующий пакет, детально рассказывает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Акцент делается на потребительское направление такого кредитования. Инструмент позволяет делать покупки, рассчитываться в магазинах и интернет-аналогах, расплачиваться за услуги салонов, автомастерских и других предприятий обслуживания. Снять с нее наличные или перевести их на другой счет, схитрив и сделав несколько промежуточных манипуляций, тоже можно, но для таких операций предусмотрена значительная комиссия. Также обличивший кредитку узнает, что беспроцентный период в 50 дней на такие транзакции не распространяется.

Пользующийся кредитной картой Сбербанка должен знать, инструмент не позволяет:

• напрямую переводить деньги на другой счет;
• платить за услуги ЖКХ;
• пополнять счет мобильника;
• гасить штрафы ГИБДД;
• оплачивать государственные пошлины.

Расчетный и льготный периоды: подводные камни

Еще одна тонкость, способная разочаровать в продукте, — путаница в понятиях льготный период и расчетный.

Объясняющий, как пользоваться кредиткой Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох. Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:

При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным. В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами. Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть. О других картах с возможностью бесплатного займа можно узнать тут.

Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.

Чтобы обеспечить максимально продолжительный льготный срок пользования средствами с кредитки, нужно планировать крупные покупки на дни сразу после даты отчета.

При неполном погашении часть средств, кроме снятого банком обязательного процента, будет доступна уже на следующий день после пересчета, но процент на нее начислен не будет. Достаточно максимально пополнять кредитку к этому дню, чтобы пользоваться заимствованными деньгами на выгодных условиях.

Вся информация по операциям наглядно представлена в личном онлайн-кабинете клиента. Там же отражено состояние счета с бонусами “Спасибо”.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк. Занять можно на любой срок от 1 дня. Размер кредита ограничен лимитом, который определяется исходя из платежеспособности держателя карты. Бесплатно деньгами можно пользоваться в пределах льготного периода, составляющего 50 дней с момента получения денег. Сбербанк предлагает различные виды кредитных карт международных платёжных систем Visa и MasterCard моментальной выдачи, стандартные, классические, золотые платиновые, кобрендинговые и молодёжные. Для оформления кредитки необходимо обратиться в любое отделение банка с паспортом. Для активации карты необходимо совершить по карте любую операцию с использованием ПИН-кода. Самое простое действие – проверить баланс карты с помощью банкомата. Карту можно использовать следующим образом:- снимать наличные в банкоматах. Для этого вставьте карту, укажите ПИН-код, выберите в меню пункт «Снятие наличных», кажите нужную сумму и получите её. Стоит учитывать, что банк за эту операцию удержит определённую комиссию. - оплачивать товары и услуги в магазинах и в организациях. Алгоритм простой: передаёте карту кассиру, он совершает платёж, который вы подтверждаете своей подписью или введением ПИН-кода. Комиссия за эту услугу, как правило, не берётся.- оплачивать товары и услуги в интернете. Вам потребуются только данные карты: имя владельца, номер, дата окончания действия и защитный код. Перед платежом обязательно удостоверьтесь в том, что он совершается на надёжном сайте. В качестве дополнительных бесплатных сервисов к кредитной карте «привязаны» Сбербанк ОнЛ@йн, Мобильный банк, услуга автоплатежа и бесплатное перемещение средств в банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка. Пополнить кредитку можно в любой отделении банка, через банкомат или интернет-банкинг. Меры предосторожности Для снижения риска пропажи денег с карты Сбербанк рекомендует применять следующие меры безопасности:- хранить карту в надёжном месте, никогда не передавать её посторонним людям и не сообщать ПИН-код.- при оплате товаров и услуг не позволяйте продавцу уносить карту из поля вашего зрения. - подключите услугу СМС-информирования о движениях по счёту – так информация о списании денег будет приходить на телефон при совершении любого платежа.- используйте банкоматы только в надёжных местах: государственных организациях, больших торговых центрах, непосредственно в банках.- не реагируйте на СМС-сообщения или письма якобы от банка, запрашивающие информацию о кредитной карте. - если карта потеряна или украдена, то немедленно позвоните в Сбербанк по бесплатному телефону 8-800-555-55-50, и заблокируйте её.

Ознакомиться с различными вариантами кредитных карт Сбербанка вы можете на этой странице.