Что такое овердрафтная карта сбербанка
Что такое овердрафтная карта Сбербанка?
Для пользования личными средствами лучше всего подходит пластиковая карточка. С ней вам не нужно держать в кошельке большое количество наличности, да и расплачиваться таким способом очень удобно. В настоящее время на нашем рынке представлено два основных вида карт — дебетовые и кредитные. С некоторого времени к ним добавились так называемые овердрафтовые карты, которые предлагают многие банки, включая Сбербанк. Что они из себя представляет?
Что это такое?
Овердрафт в переводе с английского означает «перерасход», что достаточно точно объясняет это понятие. Допустим, есть клиент, у которого на карте находится определенная сумма и он не шибко задумывается о своих расходах. Например, у него на карте 10 тысяч рублей, а он тратит 15 тысяч. Откуда взялись еще 5 тысяч? Все правильно, их предоставил клиенту банк.
Прежде овердрафт был доступен исключительно для юридических лиц, которые имели в банке расчетный счет. Если на него периодически поступают средства от компании, банк со своей стороны может предложить клиенту овердрафтовую систему. Средства, которые клиент перерасходует, впоследствии компенсируются за счет новых поступлений на расчетный счет.
В случае с физическими лицами ситуация несколько иная — они должны самостоятельно пополнять счет, что бы закрыть свои долги. Банк предоставляет некоторую сумму на относительно небольшой период времени, которой всегда может воспользоваться клиент. Эти средства он может потратить как на покупки, так и воспользоваться ими, например, при задержке заработной платы со стороны работодателя. Само собой, за пользование средствами банка придется заплатить.
Условия использования овердрафта
Банки не станут работать себе в убыль, поэтому за любые услуги придется платить. Не является исключением и овердрафт. Расскажем немного об условиях пользования данной услугой.
Первым делом нужно помнить, что существует лимит овердрафта. Для физических лиц это относительно небольшая сумма в размере не более 30 тысяч рублей, хотя для каждого клиента она будет индивидуальной и, вполне возможно, выйдет за обычные рамки.
Второе условие — это проценты за пользование овердрафтом. Например, в том же Сбербанке процент за пользование услугой составляет 16% и 18% (в валюте и рублях, соответственно, на момент написания статьи). Однако, это касается только тех сумм, которые находятся в пределах выделенного лимита. Если вы увеличили лимит, например, при покупке чего-либо, то процентная ставка вырастает в два раза, что в свою очередь может существенно ударить по бюджету.
Наконец, вы должны будете выплатить всю задолженность за полтора-два месяца после использования средств банка. В принципе, срок достаточно большой для погашения задолженности, но мы все же порекомендуем более трезво относиться к овердрафту.
Зачем вам это надо?
А действительно, зачем клиенту нужно пользоваться такой услугой, если у него на карте уже есть средства? Вы можете рассматривать это как некую подстраховку, которая позволяет получить больше средств на покупку чего-либо в неожиданный момент. Например, не получили вовремя зарплату, а платить за коммунальные услуги нужно — вот здесь и поможет овердрафтовая карта. Главное, не забывать, что за все приходится расплачиваться, причем с процентами.
Карта овердрафтная Сбербанка - что это такое и как работает, отзывы
Еще совсем недавно такое понятие, как овердрафт, мало распространялось среди банковских клиентов, о нем мало кто знал. Сегодня же эта услуга активно обсуждается в профессиональных и домашних кругах. Многие люди находят её очень удобной и эффективной, но есть и немало противников подобных предложений.
В то время, когда появилась карта овердрафтная Сбербанка, многие клиенты заинтересовались таким предложением. В то же время она вызвала много противоречий и вопросов. Но чтобы принять решение об использовании данной услуги, необходимо самому разобраться в ней.
Что такое овердрафтная карта Сбербанка?
Такое понятие, как овердрафт, означает возможность выхода за пределы своих платежных лимитов. Это явление часто возникает у тех клиентов, кто не следит за остатком своих сбережений на карте или на счету. Когда для покупки или прочих нужд не хватает определенной суммы денег на карте, то он все равно может это сделать.
Изначально этот проект разрабатывался только для юридических лиц, которые открывают свои счета в Сбербанке. Банк предоставлял им свои личные финансовые ресурсы, давая их на выгодных условиях. Но при этом на счет деньги должны были поступать регулярно. Таким образом, на счете собственника мог возникать «минус», который составляла сумма долга перед банком. Когда собственник кладет на счет необходимое количество денег, ими сразу же перекрываются долги и проценты за использование активов.
Сегодня же возможность использовать активы банка получили и простые граждане, то есть физические лица. Отзывы об овердрафтной карте Сбербанка в этом кругу свидетельствуют об удобстве её использования. Таким образом, человек может заплатить за все необходимые ему товары и услуги даже несмотря на нехватку денег. Это очень удобно, поскольку не требуется оформления потребительского кредита или займа под большие проценты. Деньги уже есть у вас, и для их снятия не нужно никаких дополнительных данных или же справок. Но все же есть определенные правила и тонкости использования такой карты, и если есть сомнения по поводу ее необходимости, лучше оформить обычную кредитку.
Важно! Собственник карты покрывает свою задолженность самостоятельно, внося на счет необходимую сумму денег. Таким образом, клиенты используют свои личные средства, но при их отсутствии они пользуются активами компании. Необходимо лишь вовремя погашать задолженность и начисленные банком проценты.
Как работает овердрафтная карта Сбербанка?
Если вы обладатель овердрафтной карты Сбербанка, как узнать лимит по средствам? Для этого обратитесь в отделение, поскольку такой лимит сугубо индивидуален для каждого клиента. Он исходит из платежных возможностей клиента. Банк может регулировать данную сумму собственноручно, но обязан сообщить об изменениях пользователю.
Еще одно важное условие – это проценты:
- задолженность в рублях – 18%;
- задолженность в долларах и евро – 16%.
Если клиент превысит указанные границы, то проценты начисляются в сумме 36 и 33% соответственно. Это очень много, поэтому лучше следовать правилам компании. Еще во избежание переплаты рекомендуется погашать долги своевременно. Очень важно обратить внимание на сроки. Долг в полной мере должен быть погашен до конца месяца, который следует за тем месяцем, когда вы взяли кредит. То есть, в общей сложность пользователям дается около 2 месяцев для погашения тела долга и процентов по его использованию.
В заключении хотелось бы поговорить о достоинствах и недостатках использования такой программы. Безусловно, это очень удобно, когда вам требуется небольшая сумма денег до зарплаты и можно не одалживать у друзей или не брать займ. При погашении долга сроки обнуляются, и при следующей острой необходимости в финансовых средствах вы вновь сможете их позаимствовать. Если вы твердо уверены в своей платежеспособности, то можно брать суммы, на уровне потребительского кредита без лишних проблем.
Недостатки у данного проекта тоже есть, это, прежде всего, соблазн пользоваться деньгами. Граждане открывают лицевой счет и часто не контролируют свои траты, потом оказываясь в больших долгах перед банком. И такие случаи в нашей стране нередки. В итоге человек попадается в долговую кабалу, а высокие проценты не дают возможности быстро погасить задолженность. Это приводит к замкнутому кругу, и даже к необходимости брать еще кредит на погашение уже взятого займа. поэтому об этих недостатках также следует помнить, когда вы берете взаймы.
Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое, проценты, как отключить, подключить
Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое, проценты, как отключить, подключить.
Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.
Типы пластиковых карт
Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.
Что такое овердрафтные карты?
Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.
История овердрафта
Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.
В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.
Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем
Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?
Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк - это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.
Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).
Заявление о предоставлении данной услуги. Ваш паспорт. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.
Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое. Условия карт с овердрафтом
Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.
Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?
Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.
Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.
Овердрафтная карта Сбербанка. Овердрафт и кредиты
Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.
Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.
Овердрафтная карта Сбербанка. Условия предоставления овердрафта
Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.
Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.Овердрафтная карта Сбербанка. Недостатки овердрафт-карт
В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.
За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.
Овердрафтная карта Сбербанка. Достоинства карт с овердрафтом
Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).
Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.
Овердрафтная карта Сбербанка. Советы держателям овердрафт-карт
Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:
- при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
- в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.
Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.
Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.
Источник.
