Что такое овердрафт в сбербанке

Что такое плата за овердрафт в Сбербанке

ПАО Сбербанк предлагает услугу кредитования расчетных счетов клиентов при недостатке или отсутствии средств на нем. При овердрафте клиенту позволено потратить на оплату товаров, услуг и пр. дополнительную сумму, сверх планируемой или той, что есть на карте. То есть, в этом случае гражданин выступает в роли заемщика.

Но одно дело, когда услуга разрешена, а другое — когда мы узнаем о ней только после уведомления о том, что определенная сумма средств была списана со счета за ее использование. Что такое плата за овердрафт в Сбербанке, почему это происходит и как поступить в такой ситуации — тема статьи.

Овердрафт хорошо знаком юридическим лицам (компаниям, организациям) и частным предпринимателям. Сейчас овердрафт доступен и для тех из нас, кто не владеет бизнесом. Услуга может быть активирована только при наличии дебетовой карты. Что мы получаем, подключив овердрафт? Определенный размер заемных средств, который можно потратить следующим образом:

• Перевести их в наличные;
• Перечислить другому;
• Оплатить покупки, если не хватает собственных средств.

Сумма, доступная на карте сверх собственных накоплений, может быть использована только при необходимости. Если заемные средства не тратятся, за них не взимается плата. А если определенная сумма потрачена, то следует заплатить согласно условиям пользования услугой. Овердрафт — это не стандартная кредитка. Подключившись к услуге следует быть готовым:

• Оплачивать проценты сразу, с первого дня расходования;
• Использовать заемные средства без льготного периода;
• Погашать потраченные средства в период, указанный в договоре;
• Погашение средств осуществляется в автоматическом режиме и клиенту просто необходимо пополнить карточный счет.

Овердрафт подключается по определенной схеме и требует личного присутствия. Услуга не может быть активирована, если клиент не предоставит банку документальные подтверждения своего уровня дохода. Выписки с места работы используются в качестве доказательства его платежеспособности. На подключение услуги могут рассчитывать, имея депозиты, счета и получая зарплату в Сбербанке. Для активации услуги и начислении заемных средств требуется подписать соответствующий договор. Клиенты ПАО Сбербанк оставляют на профильных форумах негативные отзывы. Многие не знают, что такое плата за овердрафт в Сбербанке. Чтобы разобраться в причине списания, следует убедиться, что:

• Овердрафт активирован на карте. Можно позвонить на номер горячей линии или обратиться в отделение учреждения за разъяснениями. Менеджер сообщит о комиссии, процентах, сумме заемных средств. Если списание произошло по ошибке, деньги будут возвращены.
• Овердрафт не подключен. В телефонном режиме или при личном посещении необходимо разобраться в ситуации. Если произошла ошибка, средства поступят на карту.

И в ситуации, когда достоверно не известно, подключалась услуга к дебетовой карте или нет, следует позвонить или посетить отделение. Как бы то ни было, подключение дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, должно осуществляться только после тщательного ознакомления с условиями их использования. Часто сами банковские работники привлекают своих пользователей, предлагая им якобы бесплатное интересное предложение. И только после подключения мы на практике узнаем, что такое плата за овердрафт в Сбербанке.

Пожелав отказаться от овердрафта, можно столкнуться с трудностями. Менеджеры банка неохотно идут навстречу и часто отказываются деактивировать услугу. Стоит настоять на своем, привлекая руководство отделения.

Подробней об услуге овердрафт от Сбербанка.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

Под общей категорией банковских кредитных продуктов скрывается большое разнообразие подобных услуг, отличающихся не только условиями, но и требованиями к клиенту, а также способами предоставления или целевой направленностью. Такие услуги, как потребительское кредитование или ипотека известны многим гражданам, в то время как овердрафт по-прежнему вызывает много вопросов у неискушенных пользователей.

Изначально овердрафт предназначался в первую очередь для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но впоследствии получил широкое распространение и в розничном банковском бизнесе.

Само понятие овердрафта обозначает превышение доступного лимита средств по счету клиента при совершении им расчетных операций или денежных переводов.

Иными словами, если клиент совершил расходную операцию на сумму, большую чем у него было на счету собственных средств, то разница между размером платежа и его личными деньгами и будет овердрафтом.

По сути, он представляет собою краткосрочный банковский кредит и устанавливается только по действующим счетам — карточным, текущим и другим.

В отличие от кредитов наличными или потребительских займов на приобретение товаров, банковский овердрафт не всегда подразумевает выдачу или перечисление кредитных средств клиенту.

Банк попросту дает возможность клиенту при совершении расходных операций «уйти в минус», но при соблюдении заранее согласованных условий и лимитов. Возврат банку денежных средств также происходит автоматически.

После пополнения баланса счета, банком с него будут списаны:



• проценты за пользованием овердрафтом;
• использованная клиентом сумма средств;
• дополнительные комиссии или штрафные санкции согласно условиям обслуживания.

Условия ↑

Несмотря на общую схожесть с обычным кредитованием, в частности использованием банковских кредитных карт, овердрафт имеет ряд отличий, которые заключаются, прежде всего, в особенностях данного продукта и условиях его предоставления банком.

Если сравнивать его с кредитной картой Сбербанка, то овердрафт имеет следующие отменности:

Размер лимита по нему существенно меньше чем сумма, доступная по карте.

В особенности это касается премиальных карт или условий кредитования для отдельных категорий клиентов.

Овердрафт, согласно условиям предоставления, не подразумевает льготного периода использования.

Клиент в обязательном порядке должен будет заплатить банку проценты за каждый день его использования.

Оплата процентов за использование овердрафта и возврат кредитной суммы, полученной в его рамках, должны быть осуществлены в четко фиксированные сроки.

Используя кредитную карту, клиент может перенести погашение задолженности в виде тела кредита или процентов на другое время.

Разрешенный овердрафт зачастую предоставляется клиенту на его дебетовую платежную карту, о чем указано в договоре на обслуживание карточного счета или отдельном соглашении, регламентирующем использование пользователями овердрафтовых кредитов.

При этом банк указывает доступную сумму, а также другие условия обслуживания:

• срок предоставления;
• стоимость использования овердрафта;
• наличие и размеры дополнительных комиссий и штрафов;
• регламент применения и порядок его погашения, а также прочие параметры продукта.

При возникновении овердрафта на счету у клиента, причем как разрешенного банком, так и несанкционированного, Сбербанк вправе списать в счет погашения задолженность денежные средства с других карт или счетов клиента по своему усмотрению.

Если такие карты или счета клиента открыты в иностранной валюте, то при списании денежных средств будет происходить конвертация по установленному в банку на дату ее проведения курсу.

Согласно условий открытия и обслуживания карточных счетов, скачать документ с которыми, можно по ссылке, на которые преимущественно устанавливается овердрафт, последний оформляется на срок в 1 год с момента подписания соответствующего соглашения.

Возможна пролонгация предоставления услуг овердрафтового кредитования в автоматическом режиме неограниченное количество раз.

При этом условия по нему могут пересматриваться банком, если они были изменены на момент переоформления договора овердрафта на новый период.

Остаточная задолженность по нему также переносится на новый период действия договора, если клиент не погасил его заранее.

Отдельно необходимо упомянуть про возможность изменения условий кредитования в одностороннем порядке.

Такая возможность оговаривается условиями обслуживания и Сбербанк вправе понизить лимит овердрафта или вовсе аннулировать его действие с обязательным письменным уведомлением пользователя.

Повышение суммы овердрафта происходит только при подтверждении согласия на эту операцию со стороны клиента.

Отказ от предоставления овердрафтового кредитования осуществляется путем подачи клиентом в банк соответствующего заявления и полного погашения задолженности, включая возможные штрафные санкции.

Как оформить? ↑

Получить доступ к овердрафту физические лица могут только при условии наличия или открытия платежной карты банка.

Очевидно, что по кредитным картам данная услуга не предоставляется, поскольку сама по себе эта карта уже является кредитным продуктом.

Остальные виды карт — дебетовые, зарплатные, пенсионные и прочие, могут быть использованы для установки по ним лимита краткосрочного кредитования.

Процесс оформления услуги выглядит довольно просто. Если клиент не имеет действующей карты, он обращается любым удобным способом в банк и заполняет помимо прочего, анкету на открытие карточного счета.

В ней будет отдельное поле, где необходимо поставить отметку о необходимости активации услуги овердрафта и указать желаемый его размер.

В дальнейшем банк определит в соответствии со скоринговой процедурой возможность предоставления клиенту овердрафта на указанную сумму или скорректирует ее, уведомив предварительно клиента.

При наличии действующей карты, владельцу достаточно обратиться в банк за подключением данной услуги, заполнить анкету и подписать соглашение на использование овердрафта.

Как подключить? ↑

Действующие клиенты Сбербанка из числа владельцев платежных карт могут самостоятельно подключить овердрафт в режиме онлайн, воспользовавшись системой удаленного обслуживания «Сбербанк Онл@йн».

В меню, где находятся карточные счета и подключенные карты, есть пункт под названием «Овердрафт».

В нем отображается доступный лимит кредитования, а также имеется возможность активации данной услуги по существующим картам.

После указания размера желаемого лимита и сохранения изменений, банк рассмотрит заявку клиента и выполнит его согласно регламенту работы системы.

В Сбербанке доступен также и продукт под названием «Экспресс овердрафт» — услуга, предоставляемая корпоративным клиентам и юридическим лицам, обслуживающимся в Сбербанке.

Указанные клиенты могут самостоятельно устанавливать овердрафт по расчетным счетам в пределах заранее согласованного лимита. Прежде чем использовать данную услугу, клиенты обязаны подписать с банком соответствующий договор.

Что представляет собою неразрешенный овердрафт? ↑

Помимо разрешенного овердрафта — лимита кредитования, который заранее устанавливается банком по счету клиента, есть также и неразрешенный или несанкционированный овердрафт.

Как и следует из его названия, подобная кредитная задолженность возникает без разрешения банка при выполнении расходных операций.

Причин его появления существует несколько:

• курсовая разница при пересчете суммы платежей или конвертации средств.

  В некоторых случаях перерасчет курсов по платежам может происходить позже самой операции и у клиента может возникнуть несанкционированный овердрафт после процедуры конвертации;

• списание запланированных комиссий. К таким комиссиям можно отнести плату за обслуживание счета, которая списывается регулярно в определенный срок.

  Если на момент списания комиссии на карте клиента не окажется необходимой суммы средств, то по счету возникнет неразрешенный овердрафт;

• совершение оплаты с помощью карты без авторизации. Некоторые мерчанты позволяют осуществить оплату по карте без сверки данных с банком в режиме реального времени.

  После проведения подобной операции, списание денежных средств может происходить позже и если у клиента не будет необходимой суммы, то также произойдет несанкционированный овердрафт.

При возникновении неразрешенного овердрафта по картам Сбербанка для физических лиц, по нему устанавливается плата в размере 40% годовых на размер существующей задолженности.

Как получить овердрафт по карте Сбербанка? ↑

Для этого достаточно при оформлении карты указать в соответствующей графе анкеты про необходимость установки овердрафта и его размер.

Для новых клиентов, по которым банк не обладает достаточной информацией для определения финансового состояния, может потребоваться некоторое время на проведение скоринговой проверки.

Определенными преимуществами обладают владельцы зарплатных и пенсионных карт банка.

Сбербанк в таком случае имеет доступ к информации о доходах клиента и может предоставлять подобную услугу даже в автоматическом режиме.

Лимит ↑

Как правило, размер овердрафта по карте устанавливается в пределах эквивалента от 0,5 до 3 среднемесячных заработных плат клиента. В Сбербанке новым клиентам, оформляющим карту с овердрафтом, предлагается лимит в размере до 30 000 рублей.

Индивидуальные условия могут применяться в случае установки лимитов кредитования по картам клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатных проектов с аффилированными компаниями.

В этом случае размер лимита может быть гораздо выше. Подавляющее большинство клиентов, получающих заработную плату на карты Сбербанка, могут рассчитывать на лимит овердрафта в эквиваленте 50% от ее среднемесячного размера за последние 6 месяцев.

Договор ↑

Условия получения и использования овердрафта содержаться в основном договоре открытия карточного счета клиента.

Если клиент, получив карту, не оформлял услугу овердрафтового кредитования, то после ее подключения потребуется подписание дополнительного соглашения.

Базовые положения, регламентирующие овердрафтовое кредитование содержатся и в типовом соглашении об открытии и использовании карточных счетов Сбербанка, скачать которое, можно здесь.

Процентные ставки ↑

Ставка по карточному овердрафту в Сбербанке может устанавливаться по индивидуальным условиям.

Стандартные условия обслуживания подразумевают годовую ставку в размере 20% при операциях в отечественной валюте.

Документы ↑

Для подключения овердрафта по дебетовой карте от клиента понадобится предоставление помимо паспорта еще и документов, подтверждающих его финансовое состояние и платежеспособность.

К таким документам можно от нести:

• справку 2-НДФЛ;
• справку о получаемых доходах, выполненную по форме Сбербанка.

Владельцы зарплатных карт могут не предоставлять дополнительные документы, поскольку Сбербанк уже располагает необходимой информацией об уровне доходов клиента.

Требования к заемщикам ↑

Они практически не отличаются от требований, предъявляемым Сбербанком в отношении клиентов, оформляющих другие виды потребительских кредитов:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие паспорта с отметкой о регистрации в регионе присутствия Сбербанка.

Как отключить? ↑

Сделать это можно несколькими способами, в зависимости от возможностей клиента.

Если клиент не использует системы удаленного обслуживания, то ему необходимо обратиться в отделение банка, где происходило оформление карты и подать заявление на отключение услуги овердрафта.

При удаленном обслуживании достаточно зайти в меню открытых счетов и карт системы «Сбербанк Онл@йн» и в разделе «Овердрафт» отключить его, установив соответствующую пометку.

Перед отключением данной услуги важно заранее погасить существующую задолженность по овердрафту с учетом всех комиссий согласно условиям обслуживания.

Можно также установить нулевое значение овердрафта и тогда банк попросту не допустит превышение лимита собственных средств при расчете картой.

Сроки предоставления ↑

Овердрафт предоставляется клиенту сроком на 1 год после подписания договора на активацию данной услуги или договора на обслуживание карточного счета, если одновременно с открытием карты клиент оформляет овердрафт.

Погашение задолженности ↑

Может происходить теми же способами, что и внесение собственных средств на карту:

• в кассе отделения Сбербанка;
• в терминале самообслуживания;
• с помощью «Сбербанк Онл@йн»;
• с помощью мобильного банкинга на телефоне или смартфоне;
• перечислением по реквизитам карты из другого банка.

Плюсы и минусы ↑

В ряде случаев овердрафт может выступить в качестве более привлекательной альтернативы оформлению кредитной карты или получению ссуды в банке, если клиент нуждается в заемных средствах.

К его преимуществам можно отнести:

• овердрафт не подразумевает наличия дополнительной платы за его оформление или подключение.

  В то время как кредитная карта зачастую имеет фиксированную стоимость выпуска или обслуживания счета, овердрафт устанавливается банком бесплатно и клиент оплачивает только возникшую в его пределах задолженность;

• овердрафт удобен когда у клиента уже есть карта и нет необходимости выпускать дополнительную кредитку.

  Установив лимит кредитования, например, по зарплатной карте, клиент всегда может рассчитывать на финансовую помощь, сняв с нее денежные средства или рассчитавшись в торгово-сервисной сети.

Немаловажным будет указание и некоторых его недостатков:

• при наличии овердрафта бывает сложно контролировать расход денег, поскольку часто банкоматы или терминалы могут демонстрировать баланс по счету с учетом кредитных средств;

• неразрешенный овердрафт, возникший по счету или карте, может привести к дополнительным расходам;

• процентная ставка за использование заемных средств по овердрафту зачастую выше, чем по кредитным картам;
• нет льготного периода использования.

Что такое овердрафт в Сбербанке и как его получить?

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Заполнить форму

Что это такое и как он работает?

Что такое овердрафт в Сбербанке? Изначально услуга вводилась только для юридических лиц. Основной целью было обеспечение постоянного движения денег компании. При этом в случае отсутствия финансов на собственном счету юридическое лицо могло использовать деньги банка. После поступления средств на счёт компании долг банк снимает в автоматическом режиме.

В сегодняшних условиях данная услуга доступна и для физических лиц. Подключение овердрафта осуществляется автоматически или требует предварительного написания человеком заявления. Все зависит от статуса клиента в банке.

Лимит банк устанавливает в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. Основой расчёта служат, к примеру, доходы клиента и частота финансовых оборотов.

Если услуга оформляется в отечественных денежных знаках, тогда годовой процент будет составлять 18%. При оформлении в валюте за год нужно будет заплатить 16%.

Обычно овердрафт оформляют на год. Соответственно на такой же период устанавливается финансовый лимит. За это время вы можете свободно оперировать предоставленными средствами.

Если вы не сможете вовремя погасить долг, на это будет ещё месяц. В этот период необходимо будет вернуть все взятые в пользование деньги.

Если вы превысите допустимый финансовый максимум или просрочите возврат долга, сумма, которую надо будет вернуть банку пересчитывается, исходя из ставки 36% для отечественных рублей и 33% – для иностранной валюты.

Чем отличается овердрафт от кредита?

По ряду характеристик овердрафт похож на кредит. Но, при этом, существуют некоторые противоположные признаки двух услуг.

Обычно овердрафт доступен как для карт дебетового типа, так и кредитного. Но чаще услугу подключают клиенты, которые владеют дебетовыми счетами.

Кредит можно взять на большую сумму.

Однако овердрафт в несколько раз проще оформить. При чем, условия при этом более лояльные, чем пункты соглашения по кредиту.

Долг необходимо погасить в течение месяца и не более того. В противном случае клиенту будет начислен штраф. При этом вернуть надо всю использованную сумму.

В случае нарушения условий списание платы за овердрафт Сбербанк происходит по повышенным процентам. При этом расчёт производят не с первого дня просрочки, а с начала пользования.

Как подключить и как отключить овердрафт?

Чтобы подключить услугу овердрафта необходимо быть владельцем карты дебетового типа (физические лица) или иметь собственный счёт (юридические лица). Информация о передвижениях финансов и информация о платежеспособности клиента – основа определения лимита.

Чтобы оформить овердрафт для юридических лиц в Сбербанке, нужно предоставить ряд документов:

Заявление; Анкеты, заполненные заёмщиком и поручителем; Документы на организацию (компанию, фирму, офис); Справка о доходах.

Физическое лицо может подключить услугу в таких случаях:

• При получении карты. Достаточно просто поставить галочку в графе овердрафт с указанием желаемой суммы.
• Подать заявление. Карта есть у вас давно, а овердрафт нужен только сейчас? Просто придите в любое банковское отделение и напишите заявление. К документу надо добавить паспорт и справку о доходах.
• Через программу «Сбербанк онлайн». Подключить услугу, таким образом, могут только физические лица. Достаточно просто зайти в личный кабинет в Интернет-банке и активировать её.

Данная услуга специфична и не всегда нужная клиентам. Некоторые боятся не сдержаться и потратить практически весь лимит карты за день, другие не могут смириться с переплатой, третьи уже сталкивались с «побочными эффектами» системы. Поэтому многие задаются вопросом, как отключить услугу.

Для начала стоит хорошо подумать перед тем, как подключать овердрафт параллельно с получением банковской карты. Чтобы отказаться наиболее простым способом, можно поставить в качестве желаемой суммы лимита «0».

Если услугу вы все-таки подключили, то аннулировать её можно только посредством написания соответствующего заявления.

Плата за услугу. Условия и тарифы

Понятным и естественным является тот факт, что услуга предоставляется не бесплатно. При погашении задолженности в срок плата за овердрафт составляет 18% от суммы.

Если же возврат финансов осуществляется позже срока, то проценты резко возрастают – 36%.

То есть, возвратить сумму пользования стоит точно в срок, чтобы избежать неприятных последствий. Если же сделать все вовремя не получается по объективным причинам, стоит где-то перезанять деньги и погасить овердрафт. Тем более, погасив долг, можно сразу же «одалживать» деньги у банка.

Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться овердрафтом всем владельцам зарплатных карт. Ведь такие клиенты заблаговременно считаются надежными, а их платежеспособность не вызывает у банка сомнений. Ежемесячное поступление на карту зарплаты является гарантией своевременного погашения всех долгов перед банком.

В этих условиях лимит рассчитывается с учетом суммы и частоты поступлений. Максимальная сумма услуги не превысит зарплаты. Обычно Сбербанк предоставляет овердрафт на сумму, вдвое меньшую, чем зарплата.

При начислении на карту аванса или зарплаты списание долга осуществляется автоматически.

Что касается кредитной карточки, то подключение услуги на ней не всегда разумно. Каждый клиент решает этот вопрос для себя. Кредитная карточка и так предполагает долговые обязательства перед банком, а в итоге получается двойной заём. Однако такой заём вполне реален. Иногда деньги нужны срочно, а позаимствовать их с кредитной карты невозможно. Тогда овердрафт – единственно возможный выход из положения.

Клиентам, которые имеют кредитную карту, услугу подключат только тогда, когда будет подтверждена их платежеспособность. Также влияние на конечное решение кредитора имеют документы, подтверждающие источник и сумму дохода, наличие других карт или счета дебетового типа.

Итак, овердрафт сбербанк для юридических лиц и физических – возможность получить деньги в то время, когда вы больше всего в них нуждаетесь. Однако условия её оформления не всегда выгодны. Поэтому решение за Вами.

Видео «Понятие овердрафта по банковской карте»