Дебетовая карта сбербанка что это

Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн. В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху. При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.

Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.

Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.

Что такое дебетовая карта Альфа банка

Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати. У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии

В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.

Задать вопрос юристу

Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества

Вопрос «Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться?» сам по себе сейчас вряд ли кого-то озадачит или введет в заблуждение. Дебетовая карта Сбербанка России согласно статистическим данным сейчас находится, причем в активированном состоянии, у каждого четвертого жителя страны. Во-первых, потому что ПАО Сбербанк (с августа 2015 года новое название – публичное акционерное общество) является крупнейшим банком РФ как по количеству филиалов, так и по количеству клиентов.

Основные плюсы банковского пластика

Клиентура данной финансовой организации самая разная – студенты, пенсионеры, наемные работники, предприниматели, юридические лица по типу корпораций, т. е. фактически все слои общества. А во-вторых, пластиковая карточка дает массу преимуществ и дополнительных удобств, которые сложно реализовать при традиционном наличном расчете. Пластик позволяет оперировать денежными ресурсами в более широком диапазоне и открывает массу новых операций. А именно можно:

• производить быструю оплату товаров и услуг в интернет-маркетах, включая зарубежный сегмент. Очень удобно, когда что-то можно оплатить через интернет, просто введя нужную сумму и номер банковского пластикового продукта;
• также мобильно отправлять деньги на электронные кошельки в различных платежных системах (WebMoney, QIWI) либо осуществлять переброску денег другому физическому или юридическому лицу через международные системы («Юнистрим», например). Со сберовской картой все это вполне реально, поскольку обслуживается она VISA;
  
• равно как удобно использовать дебетовый пластик для перевода денег с электронных кошельков, что актуально для тех, кто работает в интернете;
• использовать пластик как надежное средство для хранения финансовых средств, поскольку, если карточка была утеряна, то начать снимать с нее деньги без знания ПИН-кода очень сложно, да и держатель пластика может сразу же после обнаружения пропажи обратиться в банк и заблокировать карту. С деньгами ничего не случится, ведь хранятся деньги не на самой карточке, а на банковском счете, к которому пластик привязан;
• данный продукт банковской сферы может быть не простым электронным кошельком, а проводником в мир скидок, акций и бонусов. Многие туроператоры, отели, сети интернет-магазинов и прочие участники электронного сегмента рынка регулярно открывают специальные периоды, в которые товар/услугу через банковскую карту можно приобрести дешевле, либо накопить бонусы, которыми впоследствии можно частично или полностью рассчитаться за товар/услугу;
• пластиковая карточка позволяет производить расчеты за рубежом, не заморачиваясь обменом рублей на другую валюту, поскольку при снятии денег с карты в современных сервисах происходит автоматическая конвертация;
• пластик удобно носить, он не занимает много места в бумажнике/кошельке/сумочке и вдобавок является хорошим подарком, если заказать карту с предоплаченным лимитом, т. е. на пластике уже будет какая-то денежная сумма (1 000, 10 000, 20 000 рублей и т. д.).

Особенности сбербанковских пластиковых продуктов

У дебетовой карты Сбербанка есть все эти преимущества. Правда, некоторые опции недоступны для неименной дебетовой карты, но всегда легко за относительно небольшую плату заказать именную дебетовую карту. В целом все карточные продукты Сбербанка, да и любого банка в принципе, можно разделить на два больших класса – дебетовые и кредитные. Первые являются электронными кошельками, куда регулярно приходят денежные средства (обычно, это зарплата, т. е. зарплатная карточка), а вторые воплощают разновидность кредитования.

Пользоваться и настраивать дополнительные опции (например, автоматическое пополнение баланса на телефоне) можно и по сети. Для этого Сбербанк подключил к работе сервис «Сбербанк Онлайн». Через личный кабинет держатель карты может управлять своими средствами не выходя из дома. Не следует путать функции «Мобильный банк» и «Сбер Онлайн». Мобильный банк – это отдельная услуга, которая в настоящее время подключается автоматически при заказе в Сбербанке даже самой простой, не именной, дебетовой карты. Данный сервис способен дать набор весьма полезных услуг, среди которых основной является уведомление через СМС обо всех операциях, которые были произведены с карточным счетом (СМС приходят под номером 900).

Перечень основных предложений

Дебетовые карты Сбербанка внутри своего класса разделяются на многочисленные подкатегории, рассчитанные на разную клиентуру и обладающие различными дополнительными бонусами и свойствами. Следует рассмотреть основные предложения Сбербанка в этой сфере:

Дешевые дебетовые карточки для студентов и молодежи. Подогнаны под совершение мелких покупок в интернете, а заказать их можно на сайте банка. Обслуживание такого продукта в год будет обходиться в 150 рублей.Пластик с предоплатой. В Сбербанке предлагают продукт с готовым лимитом в 15 тыс. рублей, оформить который можно по паспорту. Причем такую карточку часто приобретают кому-то в подарок, ведь она неименная.Самая распространенная, известная и самая используемая дебетовая карточка Сбербанка – это Momentum VISA Electron. Организовать ее получение может любое ближайшее отделение Сбера. Клиенту необходимо только прийти туда вместе с паспортом, заполнить заявление – и готово. Пластик сразу же выдается на руки. Удобно, что ПИН-код клиент выбирает сам, какой ему удобен. Рекомендуется уточнить, подключен ли Мобильный банк к пластиковому продукту. Если нет, то прямо на месте стоит подключить данную услугу (в рамках данного продукта ее оплата будет составлять около 30 рублей ежемесячно). Карточке «Моментум» доступны операции в любой валюте (рубли, доллары, евро). Этот продукт позволяет осуществлять покупки многих товаров и услуг по сети, а также функционирует во всех основных платежных системах. Если проводить транзакции с этой картой через партнеров Сбербанка, то допустимо рассчитывать на скидки и всяческие бонусы. Минусом является только то, что некоторые финансовые операции по интернету требуют все-таки именной карты, а «Моментум» – неименной пластиковый продукт. Однако в качестве классической зарплатной карты является просто идеальным решением. Потому и так распространен.Maestro, «Социальный» пластик. Целевая клиентура – пожилое поколение, пенсионеры. Именно этот пластик имеют пенсионеры, получающие пенсию не по почте, а на банковскую карту. Представленная карта Сбера имеет одну особую функцию – каждые 90 дней на нее приходит денежная сумма в размере 3,5% от получающегося годового лимита (зависит от размера пенсии). В плане платежных возможностей это примерно тот же уровень, что и «Моментум». Обслуживается пластик бесплатно, а оформить его несложно и в режиме онлайн, оставив заявку и паспортные данные.

Сбербанк выпускает продукты, работающие не только по системе VISA, но и MasterCard. И всякий клиент волен выбрать, какой пластик ему приобрести. Классические именные карточки Сбербанка именно такие – VISA Classic и MasterCard Standard. Правильнее всего сказать, что данный вариант является улучшенной версией «Моментум», т. к. открывает доступ к платежам, требующим именного пластика. Но стоимость обслуживания здесь уже ощутимее – 750 рублей в первый год и 450 рублей в остальные.Все больше таких клиентов, которые хотят добавить оригинальности в свою карточку, а не просто приобрести стандартный прямоугольный кусочек пластика с банковской символикой. Например, чтобы на карте был какой-то логотип, персонаж фильма/мультфильма, цитата или девиз. Дизайнерское оформление обойдется в 500 рублей, а в остальном – это обычная, классическая, дебетовая карточка, описанная выше. Важное замечание: сделать заявку на пластик с особым дизайном реально только в режиме онлайн на сайте банка.Линейка пластиков для тех, кто имеет возможность заниматься меценатством, пожертвованиями и благотворительностью. Суть в том, что с каждой суммы очередной покупки на счета различных фондов (помощь больным детям, животным, бездомным и т. п.) в равных пропорциях поступает 0,3%. Самый дешевый вариант – «Подари жизнь», чье годовое обслуживание встанет в 1 000 рублей. Карта Gold уже не для бедных – годовое содержание 4 000 рублей. И для самых состоятельных – Platinum PayWave (15 тыс. рублей ежегодно).Пластик «Аэрофлот». Продукт специально для тех, кто много путешествует воздушным транспортом одноименной компании. Каждая преодоленная по воздуху миля – это бонус, и накопив эти бонусы, клиент способен полностью оплатить ими очередной билет компании «Аэрофлот». Есть два варианта карты – VISA Classic (эконом) и Gold (годовая оплата значительно дороже). Но скорость накопления бонусов у золотой карты выше, и она способна давать немало дополнительных скидок.Золотая карточка Сбербанка. В смысле, не золотой вариант во внутренней градации других карт одной линейки, а именно что отдельная карта, подчеркивающая свою престижность. Сама по себе весьма дорога, плюс каждый будет забирать у держателя 3 000 рублей. Оформить ее сможет не всякий клиент. Требования: от 18 лет, ПМЖ в РФ, соответствие определенному уровню финансовой состоятельности. Но зато с таким пластиком держатель будет получать практически везде огромное количество скидок и бонусов, а расчет гарантированно будет без проблем в любой точке цивилизованного мира.Платиновая карта. Фактически то же самое, что и предыдущее, только еще дороже, еще престижнее, еще больше скидок и бонусов. Каждый год будет съедать 10 тыс. рублей. Понятно, что здесь требования к заказчику еще жестче. Помимо высокой финансовой состоятельности, надо быть проверенным пользователем сбербанковских услуг, а проживать не просто в РФ, но исключительно в том городе, где происходит заказ продукта. Заявления на оба пластика могут рассматриваться до 3 дней.Наконец, последний вариант – премиальная карточка в рамках программы «Сбербанк премьер». В год будет обходиться, как и платиновая, 10 тыс. рублей, но зато открывает некоторые уникальные возможности: одновременное оформление до 5 карт, между которыми возможно свободное перемещение денег, страхование пластика при путешествиях и использование их в зарубежных банках.

Данная статья отвечает на вопрос, дебетовая карта Сбербанка – что это такое, а также какой ассортимент данного продукта предлагает банковская организация. Будет полезна широкому кругу читателей.

Дебетовая банковская карта — что это значит?

С каждым годом количество выпускаемых дебетовых карт только растет. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов пластика. Если говорить совсем простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным. В нем можно хранить личные средства и быть уверенным, что с ними ничего не случится. Пора бы узнать подробнее, что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта, что это за фрукт?

Но начать лучше с определения. Итак, дебетовая карта, что это? Это платежная карта определенного банка, которая привязывается к расчетному счету ее держателя. Она используется владельцем для совершения покупок, оплаты разнообразных услуг, получения наличных денег в банкоматах, перевода средств держателям карт других банков. Основная функция дебетового пластика — на ней лежат деньги, эти деньги можно тратить и их можно снять в любое время. Они приравниваются ко вкладу и защищены АСВ. В отличие от кредитки, где денег как бы нет — они принадлежат банку и вы можете их взять в кредит — на дебетовой находятся только личные деньги.

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии.

Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти в минус. Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты.

Читайте также:  Золотая дебетовая карта Инстабанка

Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера. Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Какую карту заказать?

Конечно же, практически любой банк выпускает сейчас дебетовые карты. Однако это в основном карты без начисления процентов на остаток. И вам придется идти в офис для получения карты. Мы рекомендуем получить дебетовую карту банка Открытие или Тинькофф. У нее есть 2 преимущества — вы делаете добрые дела, простоя делая покупки, и у нее есть начисление процентов на остаток долга.

Дебетовая карта банка Открытие

Дебетовая карта Тинькофф Блек

C полным списком дебетовых карт разных банков вы можете ознакомиться на странице подбора карточки.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

• Visa International
• Mastercard WorldWide
• Maestro
• American Express
• ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

• Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
• Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
• American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Читайте также:  Nfc в телефоне. Что это?

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

Обычные дебетовые карты с магнитной полосой Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

Читайте также:  Как банк выпускает дебетовые карты?

Как работает дебетовая карта?

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты. При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу. Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.