Как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.
Сбербанк проводит активную политику по внедрению своих кредитных продуктов, на что нацеливает своих сотрудников, которые при беседе с вами подробно рассказывают о преимуществах кредитных карт. И они действительно есть.Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты
Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.
В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту. Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.
Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств.Кредитные карты Сбербанка предоставляют льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.
Льготный период использования банковской карты
Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.
Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.
Запомните, что льготный (беспроцентный) период кредитной карты Сбербанка – 50 дней начинается не с даты совершения покупки, а с даты покупки до даты формирования отчета плюс 20 дней на возмещение средств.Исходя из этого, льготный период по карте Сбербанка может быть значительно меньше, чем 50 дней, но в любом случае не меньше 20 дней.Именно в этом кроется уловка банка при выдаче кредитной карты. Неправильное определение льготного периода приводит к начислению процентов за пользование заёмными средствами. Сегодня этот процент составляет от 25,9% до 33,9%.Как правильно определить льготный период по кредитной карте Сбербанка
Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.
Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц - 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.
В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.
Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).
19 ноября — выделено красным — дата платежа.
При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода).
Совершая покупки в конце отчетного периода, вы значительно сокращаете продолжительность льготного периода, что создаете себе ненужные трудности.Помните, чтобы благополучно пользоваться льготными средства кредитной карты Сбербанка нужно четко знать:Дату отчётного периодаДату платежа (дата до которой нужно внести полностью все использованные средства, если хотите воспользоваться льготным периодом или внести обязательный платёж, предложенный банком для поэтапного гашения использованных средств, выплачивая соответствующие проценты).Дату отчетного периода и дату платежа можно уточнить через Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно открыть свою кредитную карту и перейти во вкладку «Информация по карте».Дата платежа появляется, если вы сделали покупки, при их отсутствии информация по карте выглядит так.
Можно ли снимать с кредитной карты Сбербанка наличные деньги
По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.
Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:
- при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
- при снятии в банкоматах других банков -4% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.
Об этих нюансах обычно умалчивают работники Сбербанка, полагая, что вся информация есть у них на сайте.
Когда я получала свою кредитную карту, меня не только не проинформировали об особенностях снятия наличных средств с кредитной карты, но умолчали об неустойке в размере 37,8% за несвоевременное погашение обязательного платежа и тонкостях возврата заемных средств.Особенности возврата денежных средствСбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.
Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.
Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.
Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.
При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.
Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату за 2-3 дня до даты платежа.
И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.
Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Соблюдая эти рекомендации, вы легко сможете пополнять свой семейный бюджет льготными заёмными средствами, легко совершая необходимые вам покупки, не откладывая их до лучших времён.Желаю вам удачи.
С уважением, Надежда КарачёваКак правильно пользоваться кредитной карты Сбербанка?
Чтобы пластиковая карта с кредитным лимитом была удобна в использовании, ее держателю необходимо сперва приобрести некие навыки и умения. Если же не уточнить ряд важных нюансов, такой тип кредитной услуги принесет лишь разочарование.
Тонкости правильного пополнения счета
Держатели кредиток Сбербанка получают возможность не только делать покупки в рамках доступного лимита, но и могут привязать свою карту к популярным электронным кошелькам, настроить автоматическое пополнение счетов, принимать участие в разного рода акциях и программах лояльности и многое другое.
Но чтобы делать покупки, нужно знать, какие методы погашения задолженности доступны. Если клиент желает пользоваться льготным периодом, особенно важно платить вовремя, ведь только своевременное поступление денег на счет – гарантия того, что проценты по кредиту не будут насчитаны.
Первый совет, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка – ответственно относиться к необходимости регулярно пополнять счет. Вариантов есть несколько, каждый отличается своими плюсами и минусами:
через банковского сотрудника, обратившись в кассу в ближайшем отделении банка; используя для этой цели банкоматы или терминалы – внесение денег наличными; безналичные переводы через отделения любых других банков или пополнение посредством использования своего электронного кошелька; с помощью сервиса Сбербанк Онлайн или мобильное приложение для смартфонов.Принцип начисления процентов по кредитной карте
Условия использования кредитной карты Сбербанка подразумевают, что на сумму потраченных клиентом заемных средств будет насчитана комиссия.
Пользоваться заемными средствами можно не только для безналичных расчетов, но и обналичивать деньги в банкоматах и потом расплачиваться наличными. Здесь принцип начисления процентов таков:
- 3% от снимаемой суммы и минимум 199 рублей будет насчитано в любом случае при обналичивании денег в банкоматах сети. А поскольку льготный период в таком случае аннулируется, то на снятую сумму также будет насчитана действующая процентная ставка по договору;
- за снятие денег в банкоматах сторонних банков обязательная комиссия вырастает до 4% плюс ставка по договору.
Отсюда следует, что использование кредитной карты Сбербанка для клиента будет более выгодным в том случае, если с ее помощью он будет проводить только безналичные расчеты.
Информация касаемо комиссий размещена на сайте банка, но,если оформлять карту в отделении, работники банка в основном ограничиваются рекламной информацией о продукте. Поэтому так важно быть внимательным и читать все условия договора.
Обращаем ваше внимание, что, если держатель карты не будет погашать сформировавшуюся задолженность своевременно, на сумму долга будет начислена неустойка в размере 37,8%.
Как правильно определить льготный период?
Каждому держателю кредитки дается 50 дней беспроцентного периода, вот только не все понимают, как пользоваться льготным периодом по карте Сбербанка.
| Кредитные карты |  | Потребительские кредиты | |
| Дебетовые карты | Карты рассрочки |
Многие решают, что отсчет 50 дней начинает идти с момента первой покупки в новом месяце и бывают неприятно удивлены, когда оказывается, что нужно оплатить накапавшие проценты. Это заблуждение.
Льготный период берет свое начало с момента активации карточки, длится до формирования выписки по счету (на это отводится 30 дней), а оставшиеся 20 дней клиенту даются на то, чтобы он возместил средства.
Таким образом он никогда не бывает меньше 20 дней, но может быть меньше 50 – это и есть уловка маркетологов. Если неправильно вычислять время действия беспроцентного периода, приходится переплачивать за пользование деньгами.
Пример расчета льготного периода карты
Теперь на примере, что это значит для простого человека. Предположим, карточка была получена и активирована 30 сентября. Обратите внимание, что обычно на активацию требуется не больше 1 дня и как правило это происходит сразу же после ее получения.
В таком случае дата формирования первого отчета – это 30 сентября. На протяжении месяца от этой даты клиенту дается возможность делать покупки в рамках лимита средств, следующий отчет будет сформирован на 30 день, т.е. 29 октября. Еще 20 дней отводится на погашение.
Делать покупки выгодней именно в начале отчетного месяца, в таком случае будет больше времени для того, чтобы полностью возместить потраченное.
Так если после активации карточки 30 сентября первая покупка была совершена 2 октября, то у клиента есть 48 дней льготного периода. Чем позднее будет покупка относительно времени, когда расчётный период заканчивается, тем сложнее потом будет расплатиться. Подробнее о расчетах льготного периода читайте тут - http://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-rasschitat-lgotniy-period/.
Вот небольшой список правил, как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa:
не снимайте деньги со счета без острой на то необходимости; переспросите у банковского работника точную дату формирования выписки по карте – расчетный период; узнайте дату совершения платежа, чтобы льготный период продолжал действовать; найдите в договоре на карту сумму обязательного ежемесячного платежа, который необходимо совершить в любом случае, если в рамки беспроцентного периода вы не вписались; по необходимости используйте личный кабинет на сайте банка. Это замечательная возможность все просчитать, наглядно увидеть сроки внесения платежа, размер задолженности и, если проценты были насчитаны – еще и их сумму.Итоги
Как было отмечено выше, банковские карты будут полезными в том случае, если пользоваться кредитным лимитом с умом, не совершая импульсных покупок и погашая сформировавшуюся задолженность в указанные сроки.
Внимательно изучите свой кредитный договор еще до его подписания, чтобы понять, что предложенные банком для вас условия действительно выгодные.
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Занимать можно не только у знакомых людей, но и у банка, порой это получается даже выгодней. Особенно если пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ведь это финансовое учреждение предлагает очень выгодные условия для своих заемщиков. Но не все знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы оставаться в выгоде.
Необходимо лишь соблюдать некоторые нехитрые условия при использовании этой услуги. Также желательно рассчитывать на частичное регулярное пополнение кредитки. Потому что любой долг надо возвращать. А кредит подразумевает не общее разовое погашение, а лишь частичное ежемесячное внесение средств на карту.
Как открыть кредитку Сбербанка
Чтобы получить открытую кредитную линию в Сбербанке, прежде всего надо быть гражданином России либо иметь постоянную регистрацию на территории РФ и проработать на каком-то предприятии не менее 12 месяцев. При этом 6 последних месяцев должен быть непрерывный стаж, подтвержденный справкой о доходах.
Есть также возрастные ограничения на получение этой услуги. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не младше 25 лет. Иначе банк не будет даже рассматривать заявку клиента.
Сотрудники этого финансового учреждения могут предложить более выгодные условия тем, кто:
- уже является получателем пенсии или зарплаты в банке;
- имеет в наличии активную дебетовую карту Сбербанка;
- открыл депозитный счет;
- имеет действующий кредит в Сбербанке.
С подробной информацией можно ознакомиться у специалиста в офисе банка. Там же расскажут, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Также в банкомате есть возможность получить распечатку с доступными кредитными предложениями. Потом с этой распечаткой клиенты могут обратиться в офис для выпуска кредитки.
Чтобы воспользоваться персональным предложением, понадобится взять паспорт и обратиться в отделение по месту регистрации.
Именно там смогут помочь выпустить карту. Оформить заявку можно даже на сайте компании. Рассмотрение этого предложения от потенциального клиента может длиться до двух рабочих дней.
Применение кредитной карты Сбербанка
Основным преимуществом использования этого банковского продукта является его льготный период. Ведь в это время не начисляется никаких процентов за использование кредитных денег. Это значит, что клиент берет в долг у банка деньги абсолютно бесплатно.
Основное правило пользования кредитной картой Сбербанка в этом случае заключается в том, что деньги желательно вернуть до окончания льготного периода.
Считать все это достаточно несложно. Ведь льготный период составляет 50 дней. Из них 30 дней – это отчетный период, после окончания которого, наступает новый отчетный период. Соответственно время пользования состоит из непрерывных отчетных периодов по 30 дней.
А еще 20 оставшихся дней использования беспроцентного времени накладываются на следующий отчетный период. И в эти неполные три недели надо успеть погасить суммы покупок, совершенных за предыдущие 30 дней. Тогда проценты не будут начисляться.
Это значит, что если одну покупку совершить в первый день отчетного периода, а вторую вещь приобрести в 30 день этого же периода, то погасить обе суммы надо до окончания 20 дней, которые начинаются после этого льготного периода.
Можно гасить лишь минимальную обязательную часть задолженности, это также допускается банком.
Но в этом случае на оставшуюся часть финансовое учреждение насчитывает обязательные проценты. А процентная ставка может достигать почти 34% годовых. Это чуть менее трех процентов в месяц. Но она начисляется лишь на остаток задолженности. Соответственно, чем больше и быстрее отдавать долг, тем меньше комиссии заплатит клиент.
За совершение безналичных операций через POS-терминалы в магазинах или супермаркетах комиссия никакая не снимается. Лишь списывается сумма, указанная в чеке торговой точки. При снятии денег с банкоматов будет удерживаться трехпроцентная комиссия за обналичивание средств.
На кредитную карту можно класть также собственные деньги до того, как начали снимать заемные деньги. В таком случае будет происходить списание некредитных денег, а лишь после полного снятия их начнут сниматься рубли в долг.
Виды кредитных карт
Сбербанк предлагает для своих клиентов порядка восьми типов кредитных карт. Они могут быть поделены по:
- сумме кредитного лимита (от 120 тысяч до 600 тысяч рублей);
- стоимости обслуживания (от 0 до 3500 рублей в год);
- комиссионным процентам (от 25,9 до 33,9%).
Срок действия карт составляет 3 года с момента открытия кредитной линии.
Виды платежей по кредиткам
Кредитной картой можно пользоваться так же как и дебетовой. Она имеет достаточные реквизиты, что можно оплатить ею любую покупку из сети. Ведь на ней есть полноценный номер, срок действия и защитный код.
Также с помощью кредитки можно пополнять мобильные телефоны, оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги в любых банкоматах, в том числе и за границей.
С нее доступны все операции в интернет-банкинге и с помощью услуги Мобильные переводы.
Как узнать и погасить задолженность
Клиентам, у которых подключен Мобильный банк, можно получать сумму задолженности в СМС-рассылке ежемесячно после окончания расчетного периода. Также есть возможность оформить отправку отчетов на электронный адрес. Клиенты могут самостоятельно формировать отчет в любое время с помощью услуги Сбербанк Онлайн.
Доступную сумму по кредитной карте пользователи имеют право распечатать на чек или вывести на экран в ближайшем банкомате.
Для выяснения информации по задолженности существуют телефоны горячей линии. В любое время можно позвонить оператору и после идентификации клиента получить нужные данные.
Для погашения задолженности можно воспользоваться несколькими доступными методами. Один из них – Сбербанк Онлайн. Клиенты круглосуточно могут переводить деньги с любого своего счета на кредитную карту. Также это делается и с помощью Мобильного банка. Для этой операции понадобится лишь сотовый телефон.
Если рядом с клиентом находится банкомат или терминал, принимающий наличные платежи, то погасить долг можно с их помощью. При этом виде внесения средств на карту, необходимо хранить чек до полного зачисления денег на карточный счет.
При невозможности зачисления этими способами, можно самостоятельно обратиться в банк, захватив договор с полными реквизитами, пластиковую карту, паспорт и наличные деньги.
Для оплаты на свой картсчет через Сбербанк достаточно будет кассиру указать номер пластиковой карты и отделение, выпустившее этот продукт.
Если делать перевод через другой банк, то понадобятся полные реквизиты, указанные в договоре банковского обслуживания. Чтобы не ошибиться, лучше взять оригинал договора или ксерокопию с него.
После того как специалист в банке предоставит клиенту квитанцию об оплате обязательно до подписания документа необходимо сверить данные из договора с данными в квитанции. Ведь если случайно вкралась ошибка, то сумма не уйдет на погашение и на задолженность начнет начисляться пеня. Банк не сможет стать на сторону клиента, ведь квитанция с неверными реквизитами имеет подпись отправителя, который обязан проверять данные в платежном документе.
