Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться

Что такое кредитная карта и как ею грамотно пользоваться?

Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение. При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк. Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.

Как оформить?

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Как это работает?

После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.

При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

• Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
• Дополнительные комиссии.
• Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
• Наличие дополнительных услуг и их стоимость.

Льготный период

Грейс-период – это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Снятие наличных

Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• ФИО владельца кредитной карты.
• Срок ее действия.
• Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Как погашать задолженность?

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж. Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности. Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

• За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  
• Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
• За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

Cash-back

​Cash-back – это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back. Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.

Как эффективно пользоваться?

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

• Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
• Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
• Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
• Использовать услугу SMS –информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта – это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Как пользоваться картой кредитной Сбербанка

Кредитная карта является удобным решением для того, чтобы получить кредит в банковской организации под названием Сбербанк. Во-первых, можно будет пользоваться финансами по своему усмотрению. Во-вторых, если по потребительскому кредиту установлено большое количество требований, то получение денег под процент на карточный банковский продукт считается упрощенной процедурой.

Сумма для использования ограничивается лишь установленным лимитом. По условиям банка Сбербанк, предусмотрен льготный период (чаще всего 50 дней). Если вы сможете вернуть средства в указанный срок, то проценты за использование денег выплачивать не придется. Если же время льготного периода истечет, то по условиям договора нужно будет вернуть деньги с учетом процентов.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты являются отдельной программой Сбербанка. Всего есть восемь разнообразных карт с льготным периодом, в течение которого разрешается вернуть деньги без процентов за использование банковских денег. Клиенту необходимо сделать правильный выбор в соответствии с условиями, на которые он рассчитывает. Опираться необходимо на доступный лимит средств, установленную комиссию по карточке, требования по оформлению и процентную ставку.

Первое, что нужно делать, чтобы пользоваться кредитной картой правильно – активировать продукт, который вы получили в банке. Для этого необходимо проверить состояние счета в банкомате (главное – ввести пин-код при выполнении операции, который был предоставлен в банке на специальном защищенном листе).

h4 Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней После активации кредитной карты с льготным периодом использования в 50 дней клиент получает доступ к целому перечню банковских операций:

• снятие наличных;
• оплата товаров в магазинах;
• оплата товаров в интернете.

Например, при снятии наличных денег действовать необходимо так:

• Вставьте карточку в банкомат правильной стороной;
• Введите правильный ПИН;
• Зайдите в раздел со снятием средств;
• Введите сумму, которую желаете получить и подтвердите выдачу.

Необходимо понимать, что даже в случае кредитной картой, где по условиям есть льготный период в 50 дней, все равно будет удержана комиссия при снятии денег (при оплате комиссия не снимается). Льготный период – это время, в течение которого разрешается вернуть средства банку без начисленных процентов. После окончания льготного периода будет сниматься процент, который по условиям банка равен от 25,9% до 33,9% в год).

Как пользоваться кредитной картой сбербанка Visa gold

Золотая карточка является премиальным банковским продуктом с большим количеством доступных услуг и предложений со специальными условиями (процентная ставка – 25,9%). Огромное число спецпредложений требует, чтобы клиент научился правильно ими пользоваться. Например, ее необходимо правильно пополнять:

• безналичным переводом средств с дебетовой карточки;
• внесением денег через платежный терминал;
• переводом с другого счета через другие банки;
• сервисами от Визы;
• в отделении Сбербанка (более подробно вам расскажут и помогут сотрудники).

Пользоваться карточкой можно сразу после ее оформления и активации. Данный продукт доступен лишь для тех, кто получает зарплату в банке, имеет вклад в банковской организации или потребительский кредит. Сначала нужно оформить заявку онлайн, получите положительное решение и обратитесь в отделение Сбербанка.

Чтобы свободно пользоваться деньгами, необходимо узнать, какой у вас размер задолженности. Не менее актуальная информация — когда заканчивается время льготного периода, в течение которого следует вернуть средства без процентов. Отчет достаточно легко можно получить в Сбербанк Онлайн. Для этого правильно введите свой логин и пароль и перейдите на страницу конкретной карты, после чего нажмите Сформировать отчет.

Как вернуть кредитную карту Сбербанка которой не пользовался

Вернуть кредитную карточку, которую вы получили в банке, можно в любой удобный момент. Правильно будет изначально узнать, какая задолженность по ней зафиксирована. Если вы ею не пользовались, то долгов быть не должно. Тем не менее, обратите внимание, что по условиям Сбербанка, может быть снята комиссия за оформление и за использование карточки (даже если оно формальное).

Если вы пользовались этим банковским продуктом, то все зависит от того, закончился ли льготный период в 50 дней после использования средств. Если время не закончилось, то клиент должен по статье договора просто вернуть одолженные финансы, а если время подошло к концу – то придется платить основной долг плюс насчитанные проценты.

В любом случае, необходимо написать заявление об отказе от банковских услуг по карточному продукту с льготным периодом использования. После подачи правильного заявления в течение 45 дней при отсутствии задолженностей договор будет закрыт.

Как пользоваться банковской картой в магазине

В магазине после того, как продавец «пробьет» все товары, предоставьте ему свою карточку, которая будет вставлена в мини-терминал. После считывания информации необходимо будет ввести пин-код. Средства, которыми вы расплатитесь по чеку в магазине, будут автоматически списаны со счета (вне зависимости от того, закончился льготный период или нет, комиссия за эту операцию не взимается). Продавец должен вам вернуть вашу карточку вместе с чеком.

Лучшие предложения по займам

Что такое кредитная карта и для чего она нужна? - База ответов на любые вопросы

Кредитные карты вошли в нашу жизнь по историческим меркам совсем недавно, но сейчас мы уже с трудом представляем, как можно обойтись без этого полезного изобретения.

Кредитная карта предоставляет нам больше свободы оперировать своими средствами и больше финансовых возможностей для реализации текущих планов.

Что такое кредитная карта? Что можно делать с кредитными картами? Что такое кредитная карта Сбербанка? Чем кредитная карта отличается от дебетовой? Чем кредитная карта отличается от кредита наличными?

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это удобный инструмент для распоряжения своими финансами. Она дает возможность не только пользоваться средствами, которые вам выплачивают как заработную плату, гонорары, оплату ваших услуг и т.д., но и в случае необходимости использовать небольшую сумму в качестве мгновенного кредита.

Кредитные средства доступны по первому требованию, и для их получения вам не нужно собирать справки или писать заявление в банк. Достаточно вставить карту в приемник банкомата, ввести пин-код – и вы можете получить кредитные деньги точно так же, как и свои личные средства.

Сумма кредита определяется банком, исходя из ваших ежемесячных расходов и доходов. Многие банки в первый месяц или два месяца не берут процентов за пользование кредитными средствами – вы оплачиваете только банковскую комиссию за обналичивание этих денег.

Чтобы вернуть этот кредит, нужно перевести деньги на карту любым способом.

Что можно делать с кредитными картами?

Пользоваться кредитной картой можно точно так же, как и обычной зарплатной или дебетовой картой. Вы можете снимать с нее наличные средства, расплачиваться за покупки в супермаркете или магазине, заправлять автомобиль на эти средства, покупать билеты на поезд или самолет и т.д.

Кредитные карты, как правило, принимают во всех банкоматах, причем не только в России, но и в других странах мира. С кредиткой в кармане вы без проблем будете расплачиваться за покупки или услуги в любом месте, где найдется банкомат или считывающий терминал.

В случае, если ваша компания выплачивает зарплату на карты своих сотрудников, вы можете попросить, чтобы ваш заработок переводили на кредитную карту. Это очень удобно для ежемесячного погашения кредита – вы не теряете проценты при переводе с одной карты на другую.

Что такое кредитная карта Сбербанка?

Кредитная карта Сбербанка предоставляет следующие преимущества своему владельцу:

- 50 дней пользования кредитными деньгами без необходимости платить проценты со снятой суммы;

- отсутствие отчисления комиссионного платежа, если рассчитываться кредитными средствами без снятия наличных, через терминал оплаты в магазине, через интернет-банкинг и в любых других случаях безналичного расчета;

- право на снятие кредитных средств наличными в банкоматах Сбербанка (оплата обналичивания 3%) или других банкоматах (обналичивание – 4%);

- возможность оплаты из кредитных средств коммунальных платежей, государственных сборов и налогов;

- возможность пользования интернет-банкингом для управления своей кредитной картой.

Операции с кредитной картой Сбербанка столь же безопасны и защищены технологиями банка, как и операции с любыми другими картами для хранения средств и платежей, несмотря на то, что основная часть этих карт выдается без персонификации.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Отличие кредитной карты от дебетовой видно уже из ее названия, хотя многие люди не понимают разницы и любую пластиковую карту называют «кредиткой».

Дебетовая карта служит для хранения и выдачи по первому требованию ваших собственных средств. Так, зарплатные карты, как правило, дебетовые: сколько вы получаете в месяц или в неделю, столько и тратите, не больше.

Кредитная карта, помимо денег, которые принадлежат вам, содержит еще и кредитную часть, которая расходуется так же свободно, как и ваши личные средства. То есть, это карта с возможностью оказания финансовой поддержки в случае, если вам срочно будет необходима некоторая сумма денег.

Чем кредитная карта отличается от кредита наличными?

Сегодня многие банки выдают кредиты не только в виде наличности, но и лежащими на карте средствами, воспользоваться которыми можно точно так же, как вы расходуете средства с зарплатной карты.

Но карточный кредит, как правило, оказывается более выгодным для заемщика, чем наличный, если вы берете деньги не для разового крупного платежа, а для проведения ремонта, лечения, поездки в отпуск и т.д. В этих случаях вы тратите кредитные средства постепенно.

Хитрость заключается в том, что и проценты на кредит насчитываются только с тех сумм, которые вы уже израсходовали.

Так, если вы взяли 100 000 рублей, а израсходовали только 20 000, проценты вам насчитают на 20 000, что составит куда меньшую сумму, чем со 100 000. Если бы вы взяли кредит в 100 000 рублей наличными, то пришлось бы платить проценты со всей суммы с первого дня кредита.

Правда, с карточным кредитом нужно быть внимательным: оплата обналичивания в банкомате по нему достаточно высока и составляет обычно 3-4% в своем банке.

Если же обналичивать через любой другой банкомат, оплата может вырасти даже до 8% — этот момент нужно внимательно отслеживать в договоре. Но зато при безналичных покупках проценты не снимаются совсем.