Как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом сбербанка

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Возможности и преимущества, особенности есть у каждой кредитной карты. Но есть функции, которыми снабжаются большая часть таких продуктов. Одна из них – так называемый льготный период. Это срок использования денег банка, за который не начисляется дополнительных процентов. Подробнее познакомимся с возможностями, которые даёт именно Сбербанк.

Беспроцентный срок: основные особенности

Практически любой банк имеет возможность предоставлять свои денежные средства в чужое пользование без дополнительных процентов. На некоторое время, по крайней мере. Что касается Сбербанка, то грейс-период стандартно по любой карте составляет около 50 дней. При этом льготный период кредитной карты Сбербанка обычно разделяют на две части:

• первые 30 дней можно бесплатно взять сумму в пределах определённого лимита.
• после того как 30 дней истекает, даётся ещё 20 для того, чтобы рассчитаться по долгам.

Пока идёт вторая часть срока, клиент тоже может использовать лимит на протяжении месяца. Именно из-за такого наложения многие просто не понимают, как правильно провести расчёты. И сделать так, чтобы потом не платить серьёзные проценты.

Когда льготный период действительно заканчивается

К задолженности применяются определённые процентные ставки, если клиент за определённое время не справляется со своими обязанностями. В случае использования кредитных карт эти проценты могут оказаться весьма серьёзными:

• молодёжные – 33,9 процента;
• 25,9—33,9 процента – для программ Классик, Голд и Платинум;
• 25,9 процентов для мгновенных карточек.

В каких ситуациях появляются просрочки

36% — дополнительная неустойка от суммы, которая накладывается на клиента в случае появления просрочек. Лучше предварительно разобраться с принципом оплаты и точными сроками льготного периода. Неустойка применяется в том случае, если была пропущена хотя бы одна дата для внесения платежа. Внесение минимального обязательного платежа освобождает от неустоек. Хотя проценты всё равно начинают начисляться. Ниже будет рассказано, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример поможет разобраться.

Задолженность: отчёт

Когда 30 дней пройдут, клиенту пришлют отчёт с информацией о том, как он использует карту. В этом документе будут описаны следующие параметры:

Даты, в которые совершалась каждая покупка. Стоимость займа. Итоговая сумма, которую необходимо вернуть за прошедший период. Размер платежа. Здесь пишут не только о новых долгах, но и о тех, что были раньше, если они появились.

Обычно льготный текущий период кончается почти в середине следующего. Потому в этот отчёт не включают некоторые новые затраты. Они попадают только в следующие документы.

Как понять, сколько платить

Любые правила использования кредитных карт от Сбербанка учитывают наличие льготных периодов. Клиентам достаточно погашать только ту сумму, что непосредственно указана в отчёте. Обычно документы приходят на электронную почту, которая была указана при регистрации. Те же правила действуют для тех, кто хочет понять, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом 50 дней.

Каждому клиенту рекомендуют завести мобильное приложение и получить доступ к услугам банка в интернете. Тогда будет легче следить за тем, что происходит с карточками.

• в режиме онлайн достаточно зайти в Личный Кабинет, чтобы посмотреть всю историю операций;
  
  «История операций Сбербанк Онлайн»
  
  
  

  
  

  
• если же подключен Мобильный Банк, то клиенту автоматически приходят уведомления, как только он совершает какой-нибудь платёж.

  
  

  
  Запрос о последних операциях

Если затраты отсутствуют – то и долги тоже не появятся.

Советы по проведению расчётов

Для этого можно воспользоваться специальными программами либо калькуляторами, работающими в режиме онлайн. Но каждый покупатель способен самостоятельно решить данную задачу.

Отсчитываем 30 дн. с того момента, как начали пользоваться картой. Смотрим, какая сумма была израсходована за это время. Эту сумму надо оплатить за 20 дней.

Рассмотрение примера

Например, начало отсчёта приходится на 5 мая. Тогда все будет выглядеть следующим образом

• 4 июня кончается период отчётности;
• 4 июня же клиенту приходит документ с историей использования карты;
• 23 июня – последняя дата, до которой надо внести задолженность в полном объёме;
• 4 июня-4 июля – новый период для отчётности;
• льготный срок определяется с 4 июня по 23 июля.

Операции по снятию наличных и переводам

Не каждая транзакция может быть оплачена без наложения дополнительных процентов. Обычно в беспроцентным платежам относятся оплаты услуг в режиме онлайн либо в обычных розничных точках. А вот если деньги заимствуются для того, чтобы снять наличные либо перевести часть знакомых – начисление процентов начинается. Главное – заранее обратиться в Сбербанк, чтобы уточнить любые особенности. И узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка.



Задолженность и её оплата

Внося платёж, клиенты должны помнить, что иногда перевод денежных средств может занять до 3 дней. Потому стоит сделать всё заранее, тогда и просрочка не появится.

Через кассира, в одном из отделений банка. Перечислениями с других имеющихся счетов. Самостоятельная отправка денег. Например, через банкоматы и другие подобные точки.

При появлении просрочек льготные периоды всегда перестают действовать. После этого момента начисляются дополнительные проценты. Ставка перестаёт применяться для тех, кто сможет вовремя справиться со своими обязательствами. Даже если в старом периоде возникла просрочка, в новом клиент всё равно имеет право распоряжаться заёмными средствами.

Золотая кредитная карта и льготный период

Есть специальные премиальные продукты от Сбербанка. Они отличаются тем, что дают пользователям гораздо больше возможностей. И открывают доступ к дополнительным услугам. Для этих же карт предусматриваются отдельные условия обслуживания, более выгодные, чем обычно.

Но эти особенности не влияют на то, как определяется льготный период. Потому 50 дней остаётся стандартным сроком, который действует абсолютно для всех. Правила пользования кредитной картой Сбербанка с льготным периодом остаются неизменными.

Допустимо ли продление действия

Для большинства продуктов принципы погашения долгов без процентов остаются одинаковыми. Изменить какие-либо данные не получится. Сам банк не станет продлять льготные периоды, ведь тогда организация теряет значительную часть прибыли. Но допустимо применение следующих методов, чтобы погасить задолженность, если время наступает, а средств категорически не хватает.

внесение обязательного платежа в минимальном размере за текущий период, а в следующем просто погашаются проценты; текущий долг можно погасить, если взять ссуду в другом банке.

Описание некоторых продуктов со льготами

«Аэрофлот» Visa Classic

Данная карта идёт вместе с бонусной программой, имеющей определённую направленность. За совершение покупок пользователю начисляются дополнительные баллы или мили. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать, чтобы приобрести билеты со скидкой на железнодорожный либо воздушный транспорт.

Карта открывается и пополняется в рублях. Можно использовать собственные денежные средства, чтобы пополнять карточку, а также рассчитываться по товарам и услугам.

«Аэрофлот» Visa Gold

Особенности и возможности такие же, как и у карты, описанной выше. Есть лишь некоторые отличия в условиях обслуживания. Льготный период, как и везде, равен 50 дням. Но обслуживание стоит 3,5 тысячи рублей в год.

Visa Classic

Обслуживание стоит 750 рублей в год. Льготный период стандартный. При использовании этой карточки так же начисляются льготные баллы, которые потом можно использовать, когда приобретаются товары с услугами. По крайней мере, в тех компаниях, которые сотрудничают с банком. Часто создатели этой карты разрабатывают специальные акции для владельцев карт.

Gold

Также поддерживает бонусную программу «Спасибо» и льготный период, равный 50 дням. Даёт возможность один раз в день снимать деньги в сумме до 300 тысяч рублей. При этом есть возможность для подключения СМС-информирования на бесплатной основе.

МТС MasterCard Standard

В данном случае партнёром для бонусной программы выступает оператор сотовой связи МТС. На карточках накапливаются баллы, после обменивающиеся на бесплатные сообщения или звонки. 38% годовых от общей стоимости – штраф для тех, кто допускает просрочку.

Дополнительные советы тех, кто использует льготы

Сбербанк относится к самым крупным финансовым учреждениям в нашей стране. Потому не удивительно, что многие граждане уже используют услуги данного учреждения. Отзывы о продуктах данной группы существуют, но часто они противоречивы. К несомненным плюсам относят надёжную и солидную репутацию самого банка. С другой – структура его отличаются бюрократичностью, от чего далеко не все приходят в восторг. Особенно раздражает ситуация, когда приходится слишком долго ждать ответа даже на самые простые вопросы. Кроме того, стандартные условия далеко не всегда дают выгоду клиентам. Но это можно сказать обо всех кредитах. Хорошо, если клиенту заранее поступило индивидуальное предложение с более низкими процентами либо отсутствующей платой за обслуживание.

Есть несколько моментов, связанных с использованием кредиток от Сбербанка, которые рекомендуется учесть:

Клиенты сообщают, что этот банк – один из немногих, где льготные периоды рассчитываются честно. Например, если мы совершили покупку первого июня, то должны вернуть средства 21 июля. Покупки в июле относятся уже к формированию следующего периода по отчётности. Надо внимательно следить за операциями, которые не включаются в беспроцентное использование. Главное, как можно быстрее погашать задолженность за покупки, которые считаются обычными.

На что ещё обратить внимание

Когда подписывается кредитный договор, покупатель должен заранее изучить информацию о периодических платежах. Это касается карточек из любой серии. Дополнительные комиссии уже почти не взимаются. Зато есть другие траты, связанные с такими явлениями, как:

• ежегодное обслуживание;
• информирование по сообщениям на телефон;
• ежемесячное страхование.

Эти платежи списываются в так называемом безакцептном порядке, сразу с кредитного лимита клиента. А потом проценты начисляются так, как будто операция совершена именно клиентом.

Стоит присмотреться и к процессу погашения задолженности. Факт оплаты задолженности обычно это не дата, когда деньги внесены на карту через терминал, банкомат или кассу. А момент, когда они были фактически зачислены на счёт. Внутри самого банка на выполнение подобных операций редко уходит меньше 1-3 дней, а если используются услуги почты или терминалов, то операция выполняется ещё дольше. Потому надо заранее планировать процесс погашения задолженности.

Заключение. Как пользоваться продуктом с умом

Главное – это внимание на срок, когда вносится вся сумма долга. Именно в этом случае период льгот не будет пропадать зря. А клиенту не придётся отдавать ещё 24% от общей суммы. Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка, статья разобрала.

Минимально необходимый платёж обычно составляет половину от общей стоимости задолженности. Если пытаться рассчитать всё самостоятельно, то повышается вероятность ошибки. Потому рекомендуется довериться выписке из банка. Сроки внесения платежей зависят от того, как и когда подписан договор или от момента, когда карта была активирована, надо внимательно изучить договор либо обратиться к консультанту.

Нужно помнить о том, что за снятие наличных с кредитных карт существует комиссия. Её минимальный размер – 3% от использованной суммы. Минимум – 390 рублей. Не имеет значения даже то, что операция совершается в банкомате самого Сбербанка. Часто возникают ситуации, когда комиссия превышает сумму снятых средств.

От разновидности карты зависит то, во сколько обойдётся сумма обслуживания за год. От этого тоже зависит, насколько то или иное предложение способно оказаться выгодным. Иногда проще оформить простой потребительский кредит, ведь проценты по нему гораздо ниже. Кредитные карты даже со льготными периодами надо брать тем, кто полностью уверен в своих силах и способен рассчитать свои возможности либо уверен в том, что в ближайшее время не случится никаких неприятностей, способных серьёзно повлиять на график выплат.

Как в Сбербанке рассчитывается грэйс-период по кредитке

Кредитка настолько прочно вошла в жизнь россиян, что уже даже сложно представить свой быт без нее. Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом позволяет пользоваться деньгами и не платить за это проценты.

Однако, чтобы проценты не начислялись надо правильно пользоваться грэйс-периодом.

Сегодня в статье расскажем о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и не выбиваться из льготного периода.

Принцип работы льготного периода

Кредитные карты с льготным периодом пользуются огромной популярностью. Объясняется это тем, что они позволяют бесплатно пользоваться заемными деньгами. Для этого надо погашать задолженность в течение периода, указанного в выписке.

Иногда достаточно трудно разобраться в том, как рассчитывается льготный период, что часто приводит к образованию долга на карте. Как же правильно определить продолжительность льготного периода по кредитной карте Сбербанка?

Длительность льготного периода в Сбербанке достигает 50 календарных дней. Распространяется он только на безналичную оплату товаров и услуг. На снятие средств в банкомате или банковские переводы льготный период не распространяется, и проценты начисляются с первого дня после операции.

Банки используют несколько схем расчета льготного периода. Некоторые кредитные организации начинают отсчет после первой покупки или с первого числа каждого месяца. В Сбербанке льготный период начинается с даты отчета. При оформлении карты выдается ПИН-конверт, на котором указана ваша личная дата отчета. С этого дня каждый месяц начинается отчетный период, в течение которого можно совершать покупки без процентов.

После окончания отчетного периода, который длится 30-31 день, начинается платежный период длительностью 20 дней. В течение платежного периода необходимо погасить задолженность, образовавшуюся в расчетном периоде. Уточнить дату формирования отчета можно в любой момент в личном кабинете Сбербанк Онлайн в разделе «Детальная информация».

Например, при оформлении кредитной карты вы получили ПИН-конверт, на котором указано, что отчетный день по вашей карте четвертое число каждого месяца. Соответственно, с этого дня ежемесячно начинается следующий льготный период длительностью 50 дней. Из них первые 30-31 день – это расчетный период, когда вы совершаете покупки, а следующие 20 дней – это платежный период, в течение которого необходимо погасить задолженность, образовавшуюся в предыдущие 30 дней. Значит крайняя дата погашения 24 число следующего за операциями месяца.

Получается, что минимальный по длительности льготный период по картам Сбербанка составляет 20 дней, а максимальный, как мы ранее указывали, 50 дней.

Примеры использования льготного периода

Разберем данную схему на практике. Вы совершили покупку по карте 10 июля. Дата начала льготного периода по вашей карте 4 июля. Значит, до конца расчетного периода осталось 24 дня (до 4 августа). Потом начинается платежный период – 20 дней, в течение которого надо погасить весь долг, который образовался с 4 июля до 4 августа. Получается, что льготный период длится до 24 августа и составляет 44 дня после совершения покупки.

Еще один пример. Дата отчета по вашей карте 4 августа, а вы совершили покупку 30 августа. Значит, до конца расчетного периода осталось 5 дней, а потом начинается платежный период (20 дней), который длится до 24 сентября. В результате льготный период в этом месяце составил 25 дней.

Из представленных примеров наглядно видно, что совершать покупки по кредитной карте Сбербанка выгоднее всего в начале отчетного периода. В таком случае длина льготного периода будет максимальной.

Обратите внимание, чтобы проценты не начислялись, надо погасить сумму долга, которая образовалась в течение отчетного периода (в нашем случае, например, с 4 июля до 4 августа). Операции, проведенные в течение платежного периода, погашаются в следующем месяце после формирования отчета.

Например, 10 июля вы потратили с карты 2000 рублей, 2 августа – 1000 рублей, 20 августа – 4000 рублей. До 24 августа надо погасить задолженность в сумме 3000 рублей (2000 рублей от 10 июля + 1000 рублей от 2 августа), а 4000 рублей, потраченные 20 августа, входят в следующий отчетный период, и эти деньги надо будет погасить до 24 сентября.

Как узнать сумму платежа

Сумма и крайняя дата платежа указываются в ежемесячном отчете по карте, который можно получить или в отделении, которое обслуживает карту или на адрес электронной почты. При оформлении карты вы указываете, каким способом желаете получать ежемесячный отчет. Для изменения способа получения отчета надо подойти в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление.

Если в прошедшем месяце операции по карте не производились, то отчет не формируется. Если вы полностью не погасили долг за прошлый период, то на сумму фактической задолженности начисляются проценты. В следующем месяце в обязательный платеж будет входить не только сумма основного долга, но и начисленные проценты.

Как рассчитывается льготный период в других банках

Каждый банк самостоятельно выбирает схему расчета льготного периода, поэтому перед активацией кредитки надо внимательно ознакомиться с условиями договора. В Альфа-Банке по классическим кредитным картам действует льготный период до 100 дней, начиная с даты получения карты. Расчетный период составляет 30 дней, а платежный – до 70 дней.

При выборе ко-брендинговой карты Альфа-Банка можно рассчитывать на льготный период общей продолжительностью до 60 дней, из которых 30 дней – это расчетный период и 30 дней – платежный.

В Банке Русский Стандарт льготный период начинается после первой покупки и длится до 55 дней. Расчетный период составляет 30 дней и платежный – 25 дней. В банке Тинькофф Кредитные Системы отсчет льготного периода тоже начинается с момента совершения первой покупки и длится до 55 дней. Ежемесячно владелец карты получает выписку, и в течение 25 дней должен погасить сумму, указанную в ней.

Резюме

Кредитная карта с льготным периодом значительно упрощает жизнь. Однако, чтобы не испортить себе кредитную историю и не оказаться в должниках, следует внимательно изучить особенности расчета льготного периода. При соблюдении всех условий договора и своевременном погашении долга, кредитка позволяет пользоваться средствами банка, не оплачивая проценты, что открывает широкие возможности перед владельцами карты.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

11 июня 2014

Похожие статьи :

Расчет беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка

Многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом для кредитной карточки в Сбербанке рассчитывается льготный период? В этой статье мы расскажем вам о том, как можно легко и просто ориентироваться в условиях обслуживания банковских карт, которые для многих могут быть непонятными.

Итак, для начала разберемся с основным понятием: льготный период (ЛП) иначе называют беспроцентным. Это тот промежуток времени, в течение которого владелец кредитной карты может совершать покупки без начисления процентов за использование заемными средствами банка.

Есть очень важный нюанс – этот срок распространяется исключительно на безналичные покупки, т.е. те, где вы расплачиваетесь карточкой. Если же вы совершаете перевод, какой-либо платеж в банкомате или системе «Сбербанк Онлайн» или же снимаете с кредитки наличные, то с этого же дня на долг начинают начисляться проценты.

Обратите внимание, что операция снятия наличных дополнительно сопровождается не только «потерей» ЛП, но и взиманием комиссии за данную услугу. Составляет она 3% от суммы снятия, но минимально составит 390 рублей, даже если вы хотели снять с карты всего 100 рублей.

Вернемся к нашему вопросу: максимально беспроцентный период может длиться до 50 дней, обратите внимание – максимально! Т.е. он может составлять и 20, и 30 и другое количество дней, которое зависит от отчетной даты и времени, когда вы совершили покупку.

Многие владельцы карт Сбербанка уверены в том, что льготный срок у всех составляет 50 дней, и отсчитывается он с того дня, когда они за какой-либо товар или услугу расплатились кредиткой. Однако, это не так, и далее мы разберем с вами принцип действия расчета.

Итак, при оформлении карточки в отделении банка, вы получаете на руки конверт, где указана основная информация о карточном продукте (реквизиты), пин-код, а также отчетная дата. Именно она является началом льготного периода.

На картинке ниже мы подробно показали, из чего состоит ЛП: из отчетного периода, который всегда составляет 30 или 31 день, в зависимости от дней в месяце и + 20 дней, которые «идут» на погашение общей суммы задолженности.

Рассмотрим пример. Допустим, на вашем конверте указано, что отчетной датой является 7-е число каждого месяца. Это означает, что отчетный период будет длиться до 7-го числа следующего месяца и к нему будет прибавлено еще 20 дней. Таким образом, крайней датой погашения (конец периода) будет 27-е число.

К примеру:

• вы совершили покупку 9-го июня, т.е. через 2 дня после даты отчета. Значит, на отчетный срок у вас остается 28 дней и плюс еще 20 дней, итого – 48 дней на погашение.
• Вы совершили покупку 25-го июня. В этом случае у вас остается 12 дней из 30-ти и плюю 20 дней, итого на погашение долга вам дается 32 дня.

Также часто возникают вопросы о том, а нужно ли платить в течение рассчитанного периода по карте или нет? Отвечаем – ежемесячно вы должны обязательно вносить минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности + начисленные проценты по окончанию ЛП.

Зачастую возникают споры о том, какую именно сумму нужно вносить в том случае, если вы хотите продлить свой срок без начисления процентов? Все просто: вернуть нужно только ту стоимость покупок, которую вы потратили в течение отчетного периода, для последующих задолженностей он наступит только через 30 дней.

Если у вас остались вопросы, или вы потеряли конверт от вашей карты, и хотите узнать все необходимые данные для беспроцентного расчета по кредитке, обратитесь лично в отделение Сбербанка или позвоните по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.