Списание просроченной задолженности овердрафта сбербанк что это
ДОЛГИ ПО ОВЕРДРАФТУ
11 марта 2016, 11:20
Овердрафт представляет собой кредитование счета клиента при отсутствии средств на нем. Как и по любому банковскому займу, в течение расчетного периода по овердрафту накапливается задолженность, которая гасится финансовыми поступлениями на счет. Как происходит списание долга – читайте в статье.
Формирование и погашение задолженности по овердрафту происходит не так, как по обычному потребительскому займу. График платежей не выдается на руки клиенту, так как суммы долга могут быть различными в разных расчетных периодах. Часто у заемщиков возникают вопросы о начислении процентов за пользование кредитом и погашении лимита овердрафта.
При установке лимита овердрафта вся его сумма распределяется на срок кредитования. Погашение основного долга делится на количество месяцев кредитного периода. При единовременном снятии со счета всей суммы лимита ежемесячный платеж в части основного долга составляет сумму овердрафта, деленную на количество месяцев.
Например, по зарплатной карте клиента оформлен овердрафт с лимитом 50 тыс. р., сроком погашения 2 месяца и ставкой 20% в год. При единовременном снятии всей суммы лимита ежемесячный платеж составит 50 тыс. р. / 2 месяца = 25 тыс. р.+ % за кредит.
Если через 10 дней после расходования овердрафта на счет клиента поступит заработная плата, наличный взнос или другие перечисления в размере, например, 20 тыс. р., то проценты за пользование овердрафтом будут рассчитаны следующим образом:
- За использование кредита в течение 10 дней взимается процент от суммы: 25 тыс. р. Это 25 тыс. р *20%/365 дней*10 дней=136 р. 98 коп.
- Основной долг погашается на сумму: 20 тыс. р.-136 р. 98 коп.=19 тыс. 863 р. 02 коп.
- Остаток фактической задолженности составит: 50 тыс. р.-19 тыс. 863 р. 02 коп.=30 тыс.136 р. 98 коп.
- Ежемесячный платеж составит: 30 тыс.136 р. 98 коп./2 мес.=15 тыс. 68 р. 49 коп.+ % за пользование овердрафтом.
Просрочка по овердрафту образуется при отсутствии к определенной дате на счете клиента ежемесячного платежа. Порядок списания просроченной задолженности предусмотрен нормативными актами Центробанка:
- В первую очередь списываются пени, размер которых установлен договором/соглашением.
- Далее происходит списание штрафов, которые образуются при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом.
- Затем производится начисление повышенных процентов на просроченный основной долг.
- Следом списываются начисленные и просроченные проценты по овердрафту.
- После этого списывается просроченный основной долг.
- Далее списываются не просроченные проценты.
- В последнюю очередь происходит списание не просроченного основного долга.
При внесении суммы в счет погашения просроченного овердрафта необходимо учитывать все штрафы и пени, начисленные на конкретную дату. Если клиент игнорирует данную рекомендацию, то средства, направленные им на погашение долга, уходят на просрочку. Основной долг погашается не в полном объеме, что влечет дополнительные санкции.
Если пользователь овердрафтной карты или расчетного счета превышает установленный договором лимит, то за пользование этими средствами банк взимает с него повышенные проценты. Их размер может в два и более раза превышать комиссию по лимитным операциям.
Погашение задолженности производится одновременно с основным долгом и процентами. Информацию о превышении лимита и сумме комиссии клиент узнает посредством СМС-информирования.
Читайте также
Списание за овердрафт Сбербанк, что значит списание просроченной задолженности за овердрафт Сбербанк
Принцип овердрафта – заимствование банковских средств, не являющееся кредитом. Овердрафт бывает техническим или сознательно подключенным в качестве услуги. Оба вида объединяет подход – списание за овердрафт Сбербанк производит фактически незамедлительно, по факту поступления денежных средств на карт-счёт клиента.
Списание за овердрафт Сбербанк – как производится?
Необходимо подчеркнуть, что многое, в том числе стоимость пользования услугой, зависит в первую очередь от того, какой лимит овердрафта установлен конкретному клиенту (может варьироваться в пределах 1-30 тыс. руб. РФ). Банк лимитирует овердрафт в строгой зависимости от платежеспособности клиента.
В классическом виде, когда овердрафт подключен как услуга, плата за пользование сервисом взимается Сбербанком разными путями. Представим их в виде таблицы.
№ | Вид |
1 | Самый простой и понятный – процент за пользование деньгами, полученными по овердрафту (по ставке 18% в руб. РФ и 16% в валюте). |
2 | Плата за обслуживание счёта. |
3 | Проценты за перерасход по овердрафту или накопление просроченной задолженности (в подобном случае это уже ставки 36% в руб. РФ и 33% в валюте). |
Для оплаты банк дает 30 дней, далее вводятся санкции.
На деле, что значит списание платы за овердрафт Сбербанк? Ответ прост: банк списывает средства, поступающие на карту в счет оплаты долга по овердрафту, независимо от желания клиента.
Что значит смс списание платы за овердрафт Сбербанк и почему оно приходит
Мы уже упоминали вскользь об смс с уведомлением о списании платы за овердрафт. Мы не берём в рассмотрение случаи, когда клиент по ошибке или невнимательности воспользовался овердрафтовыми средствами, рассмотрим подробнее специфику овердрафта технического на двух примерах.
Представим ситуацию, когда держатель карты рассчитывается онлайн на условном Али-Экспресс. Т.к. платежи принимаются в инвалюте (не в валюте карт-счёта), оплата производится только после этапа конвертирования рублей в условные долл. США. Колебание курса валют на день перечисления средств (сам платёж может пройти назавтра, когда валютный курс изменится) образовывает своего рода финансовый разрыв, который компенсируется собственными средствами банка. Бесплатно банк ничего не делает, а значит и данную компенсацию он истребует именно с клиента, несмотря на то, что сумма обычно незначительна. Именно эта операция и отображается как таинственные списания оплаты за овердрафт Сбербанк.
Рассмотрим другой вариант: при денежном переводе на карточку. Например, через платежную систему или с электронного кошелька. В реальности подобная транзакция занимает 2 дня (хотя уведомление о переводе приходит сразу). 2 суток клиент пользуется деньгами банка. Поэтому взимается своего рода «комиссия», которая отображается в интерфейсе как подобие пользования овердрафтом.
Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения сбербанка | Банкоматы Сбербанка
Списание за овердрафт Сбербанк, что значит списание просроченной задолженности за овердрафт Сбербанк
Содержание
Под иностранным словом «овердрафт» скрывается привычный для всех краткосрочный кредит. Условия его предоставления имеют важные особенности, поэтому произошедшее списание за овердрафт Сбербанк порой оказывается неприятным сюрпризом для держателей дебетовых пластиковых карточек данного банка. Рассмотрим более подробно основные нюансы данной относительно новой для отечественного рынка банковской услуги.
Каким образом происходит списание за овердрафт Сбербанк?
Начнем с того, что овердрафт представляет собой возможность расходовать денежные средства даже после того, как собственные ресурсы закончились. Это означает, что при наличии подключенного разрешенного овердрафта в том случае если при нулевом балансе держатель карты совершает покупку, то в счет оплаты автоматически идут средства банка, которые записываются в счет задолженности клиента. Образовавшийся долг необходимо погасить с течение установленного периода (чаще всего он ограничивается текущим месяцем, в котором были использованы заемные средства). При этом на списанную сумму начисляются проценты, обязательные к оплате. В том случае если срок возврата денежных средств был просрочен, процентная ставка резко увеличивается, также может начисляться пеня за просрочку.
Почему приходит смс сообщение о списании платы за овердрафт?
Первоначально рассматриваемая услуга была доступна только юридических лиц. Далее ее перенесли на частных лиц, поэтому для них также стал актуален вопрос, что значит списание платы за овердрафт сбербанк. Требуется заключение дополнительного соглашения с банком на получения подобного рода кредита, а также представление документов, которые выступают подтверждением платежеспособности клиента.
Данная услуга чаще всего предлагается держателям таких карт, на которые происходят регулярные поступления денежных средств в виде заработной платы, пенсии, стипендии и любого другого рода дохода. Это позволяет решить вопрос с тем, как осуществить списание оплаты за овердрафт Сбербанк: оно происходит автоматически из суммы первого же денежного поступления после того, как были задействованы кредитный средства банка. При этом не предусматривается ни льготного периода, ни применения схемы выплаты минимальных платежей. Вся сумма долга погашается единоразово.
Несмотря на то, что данная услуга призвана выступать в роли страховки в случае непредвиденных расходов, когда необходимо перехватить некоторую сумму буквально за пару дней до заработной платы, с ней необходимо быть внимательным. Следует всегда точно знать оставшуюся сумму на счете, чтобы без надобности не залезть в минус, что повлечет за собой дополнительные расходы в виде начисленных процентов.
Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда соответствующую смс получают те клиенты банка, которые не подключали данную услугу. В данном случае причиной, скорее всего, является возникновение так называемого технического, или неразрешенного овердрафта. Его возникновение не относится к частым явлениям, однако периодически имеет место быть. Чаще всего причиной является один из следующих факторов:
курсовая разница, которая может появиться при расчете в иностранной валюте с рублевой карты;- совершение операции по оплате во временной промежуток между пополнением счета и фактическим зачислением средств;
- списание комиссии за обслуживание карты или проведение какой-либо операции при недостаточном балансе.
В таком случае необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление для того, чтобы он произвел возврат излишне выплаченных процентов по кредиту, который возник не по вашей инициативе.
