Главная » Разное » Эквайринг сбербанк что это такое

18-02-2025, 21:53

Эквайринг сбербанк что это такое

Что такое эквайринг но и зачем он нужен?

Полезным финансовым достижением можно по праву назвать пластиковую банковскую карточку. Он служит для упрощения расчетов и является доступом к средствам, хранящимся на счетах банковской организации. Сейчас функциональный набор карты значительно расширен, что способствовало появлению эквайринга.

Что такое эквайринг?

За этим не совсем понятным словом скрывается востребованная услуга для миллионов людей по всему миру. Другими словами, эквайринг представляет собой полный набор услуг и средств по проведению транзакций с использованием пластиковой карточки. Сегодня практически каждый человек, имеющий карту, совершал по ней покупки на торговых точках или в интернете. Чтобы деньги списались со счета за товар или услугу, достаточно провести картой по специальному устройству, которое называется POS-терминал.

Почти все торговые организации предлагают оплатить покупку с использованием карты. Эквайринг позволяет увеличить продажи в среднем на 20-30%, ведь люди легче расстаются с виртуальными деньгами, чем с физическими. В процессе заключения договора на эквайринг, торговая организация получает от банка еще ряд привилегий.

Стороны эквайринга.

В этом процессе принимают участие несколько сторон:

Банк. Он называется эквайером и оказывает комплекс услуг по обработке и проведению карточных платежей. Эквайер устанавливает pos-терминалы на торговых точках и контролирует все проводимые операции с картами.

Торговая организация. Она заключает договор с банком-эквайером на оказание услуг. В договоре отражаются условия и стоимость установки оборудования, обслуживание терминалов, размеры вознаграждений банку и сроки перечисления средств на счет организации со счета клиента. Этой услугой могут воспользоваться все компании, независимо, есть ли у них расчетный счет в банке-эквайере или нет.
Клиенты – все те люди, которые оплачивают картой покупки в торговой компании.

Читайте также: Министр финансов РФ

Преимущества эквайринга для торговой организации:

Исключение риска приема фальшивых денег, что важно при совершении крупных покупок.
Экономия на инкассации. Платежи по карте позволяют избежать работы с наличностью и ее сдачей в банк через инкассаторов. Проведенные суммы оказываются на счете организации через безналичные переводы.
Повышение уровня продаж. По статистике, клиенты охотнее соглашаются на покупку, если есть возможность оплаты картой.
Получение дополнительных привилегий от банка. Договор эквайринга открывает возможности дисконтных программ и льготного обслуживания в банке-эквайере.

Как работает эквайринг?

Торговая организация заключает договор с банком на оказание эквайринговых услуг. Затем стороны обговаривают условия и начинают сотрудничество. Банк обеспечивает точку необходимым оборудованием, где и проводят свои платежи клиенты.

Для использования возможностей эквайринга торговой организации нужно:

Обеспечить место для установления pos-терминала на своей территории,
Принимать к оплате пластиковые карты, согласно договору с банком,
Оплачивать указанную в договоре комиссию за оказание услуг эквайером.

Со своей стороны банк обязуется:

Установить терминал на выделенной территории,
Провести обучение сотрудников организации по работе с терминалом и проведению операций по карте,
Проводить проверку достаточности денег на счете клиента в момент совершения покупки,
Перевести сумму на счет ТО в указанные сроки,
Предоставлять консультацию и поддержку при возникновении трудностей,
Обеспечить расходными материалами.

Особенности эквайринга.

Все действия между сторонами эквайринга совершаются, согласно договору.
Условия договора могут быть составлены на индивидуальных условиях.
ТО должна оплачивать комиссионное вознаграждение в размере определенного процента, который зависит от многих факторов и рассчитывается персонально. К этим факторам могут относиться: время работы ТО, количество точек, площадь ТО, тип связи и проч. Стандартный размер комиссии может варьироваться от 1,5% до 4% от суммы операции.

Специалисты банка самостоятельно устанавливают нужное оборудование, размещают рекламные материалы, обучают сотрудников.
POS-терминалы можно приобрести, а можно взять у банка в аренду за определенную плату.
Торговые организации могут заниматься эквайрингом, независимо от наличия расчетного счета. Если счета в банке-эквайере нет, то придется предоставить больше документов.
Сроки возмещения оплаты торговой организации в среднем равны 1-3 дня. Если у ТО есть расчетный счет в банке-эквайере, то платежи поступают уже на следующий день. Если счета нет, то межбанковский перевод займет до 3-5 дней.

Читайте также: Могут ли снять или закрыть вклад за алименты?

Тарифы на услуги эквайринга на примере Сбербанка.

Сбербанк проводит эквайринг на основе тарифного плана «Торговый». Согласно нему, Сбербанк открывает торговой организации один счет в рублях. В стоимость обслуживания будет включена плата за использование услуги «СБ бизнес-онлайн». Ее стоимость составляет 960 руб. за установку и 490 руб. за ежемесячное обслуживание.

По первой схеме:

в месяц может проводиться через терминал до 10 электронных платежей,
сумма наличного оборота в месяц не может превышать 100 т.р.
Стоимость расчетно-кассового обслуживания равна 1300 руб./мес.
Сумма операций по карте на один терминал составляет 50-100 т.р. в мес.
Вознаграждение банку – 2,3% от суммы.

По второй схеме:

Количество электронных платежей в месяц не может превышать 20 шт.
Наличный оборот ТО – до 200 т.р.
Стоимость РКО – 1800 руб./мес.
Ежемесячный оборот по картам: 100-300 т.р.
Вознаграждение, уплачиваемое банку, равно 1,9% от каждой транзакции.

Таким образом, эквайринг дает отличную возможность для развития бизнеса и увеличения объемов продаж.

Что такое эквайринг от Сбербанка?

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки. В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка. Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Для чего нужен эквайринг?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя. Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

об организации, руководителе и главном бухгалтере;
интернет-магазине и сайте с доменным именем;
обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
контактных данных организации;
ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги

Стоимость эквайринга в Сбербанке зависит от выбранного тарифа. Аренда самого оборудования обойдется около 1 500-2 000 рублей за месяц в зависимости от типа устройства. Помимо этого, за каждую транзакцию банк будет взимать комиссию от 1 до 4 %. Комиссию банк берет с торговой точке, при этом пользователям карточек дополнительно доплачивать ничего не нужно.

Ставка напрямую зависит от суммы оборота денежных средств за месяц. Чем больше совершается операций, тем меньше, соответственно, будет комиссия банка. Поэтому в эквайринге Сбербанка стоимость ниже будет для более крупных юридических лиц, хотя условия обсуждаются индивидуально.

Предоставление техподдержки Сбербанк осуществляет на бесплатной основе. Также в стоимость оборудования входит подключение аппаратов и предоставление получасовой лекции о торговом эквайринге Сбербанка, где подробно рассказывается, как пользоваться оборудованием.

В случае поломки терминала банк силами собственной техподдержки проводит ремонт или заменяет программное обеспечение. Чтобы пользоваться в Сбербанке эквайрингом, понадобится открыть счет РКО. Его цена варьируется от 0 до 2 000 рублей в месяц, исходя из тарифов и условий обслуживания.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

справка о государственной регистрации;
справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
документ из ЕГС;
документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Как производятся расчеты?

Утром кассир открывает кассу, затем подключаем терминал в работу и принимает платежи от клиентов торговой точки по безналичному расчету. Аппарат считывает информацию с карты через магнитную полосу или запрашивает ПИН-код. Кассир имеет право спросить паспорт у клиента, чтобы провести идентификацию владельца карточки.

Денежные средства списываются и поступают на расчетный счет. Если он открыт в стороннем банке, то на перевод потребуется до 3 рабочих дней, если РКО в Сбере, то зачисление происходит мгновенно.

Система автоматически рассчитывает проценты за каждую транзакцию. Сколько будет стоить одна операция, зависит от выбранного тарифа, а также от общего месячного оборота. Банк может установить минимальную сумму платежей в месяц, например не менее 50 000 рублей, если за этот период оборот был меньше, то может быть начислен штраф или неустойка за простой терминала согласно тарифу.

Договор оформляется как на одну торговую точку, так и на сеть офисов продаж компании. При этом нет необходимости подписывать отдельные дополнительные соглашения. В первой заявке можно указать то количество офисов и терминалов, которые необходимы для полноценной работы.

Что представляет собой эквайринг от Сбербанка

FacebookTwitterGooglePinterest

Расчеты с помощью пластиковых карт, а не наличными становятся все более обыденным делом. Но по каким договорам появляются у магазинных касс терминалы для приема банковских карт? Процедура подключения платежного терминала проводится специалистами банка (или, во всяком случае: под их надсмотром) и, вместе с последующим обслуживанием, именуется эквайрингом. Таким образом, это выгодно и для банка и для воспользовавшихся этой услугой клиентов.

Что такое эквайринг от Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим и наиболее надежным финансовым учреждением на территории РФ. Естественно, что он в числе своих услуг предлагает и эквайринг. Преимущества для различных торговых организаций и предприятий многочисленны. К примеру: не надо потом тратиться на инкассацию и прочие волнения, которые подразумевает работа с наличными.

Стоимость обслуживания торгового эквайринга от Сбербанка

Экварийнг, который предлагает торговым предприятиям Сбербанк, отличается небольшими тарифами. Это – комиссия за прием безналичных платежей и за аренду оборудования. Комиссионные проценты колеблются в пределах 0,5 — 2,5% от суммы поступивших от очередного покупателя денег. Плата за аренду оборудования зависит от заказанного у банка пакета услуг, но в целом очень демократична 1700 – 2200 руб. Такие предложения выгодно отличают Сбербанк от конкурентов, что позволяет ему стабильно держаться в числе лидеров и на данном сегменте рынка.

Особенности Сбербанковского интернет-эквайринга

Тем компаниям, которым предпочтительнее осуществлять деятельность непосредственно через сеть, Сбербанк предлагает воспользоваться интернет-экварингом. При этом устанавливают и настраивают особые программы: под их надежным присмотром и будет проводиться оплата товаров и услуг.

Сначала организация подаёт в Сбербанк заявку о желании воспользоваться этой услугой, после появляется возможность скачать сопутствующие программы с официального банковского портала. Квалифицированные работники Сбербанка установят эти программы, помогут их настроить.

Особенности оплаты с использованием эквайринга

Каждый раз, во время передачи денег за товар или услугу с пластиковой карточки, некоторый процент от суммы платежа переносится в пользу Сбера. Это и есть плата за эквайринг. Стоит подчеркнуть, что за эту услугу расплачивается исключительно торговая организация (т.е. деньги вычитаются из суммы проданного товара), но непосредственно с держателя карты никакие проценты за это не взимаются.

Что касается суммы, то она вычитается из разных показателей (например: оборот платежей и заказанный тарифный план), но в среднем это 2.2% от проведенного платежа.

О том насколько эквайринг удобен и безопасен

Несмотря на то, что популярность банковских карточек растет, все же на территории РФ люди ещё не один год будут отдавать предпочтение наличным. А ведь использование банковских карт несёт множество преимуществ (такими карточками, кстати, активно и повсеместно пользуются граждане экономически развитых стран). Вот о каких преимуществах идёт речь:

расчеты с помощью банковской карты исключают возможность получить фальшивую банкноту;
это ускоряет процесс взаимодействия с покупателями, т.к. кассиру не требуется тратить время и внимание на подсчет переданных денег;
минимум операций с наличными;
отсутствует возможность ошибки (например, при выдаче сдачи);
затраты на инкассацию минимизируются.

Как Сбербанк поддерживает свой эквайринг

Экварийнг зарекомендовал себя как безопасный и надежный процесс, но эти характеристики поддерживаются работой сложного оборудования и программ, так что необходима квалифицированная тех. поддержка. Сбербанк гарантирует всестороннее содействие всем организациям, которые заказывают у него эквайринг.

Телефон горячей линии 8 -800-555-55-50. Там всегда ответят на вопрос и окажут всяческое содействие.

Схема подключения эквайринга от Сбербанка

вы заполняете специальное заявление. Такая процедура возможна как на сайте банка, так и при личном визите в его отделение;заключить этот договор;заказать обучение вашего персонала и установку оборудования, также подписать сопутствующие этому акты.

Какой эквайринг выбрать: от Сбербанка или Русского Стандарта?

Расходы на оплату эквайринга в этих случаях приблизительно одинаковые: и Сбер и Русский Стандарт берут от 1.8 до 2.2 % от оплаченного товара. Плюс Сбербанка в том, что он подключает эквайринг и для ИП, а ведь далеко не каждая финансовая организация предлагает подобное. А Русский Стандарт не ставит ограничений на сумму оборота денег (т.е. она может быть очень незначительной), что хорошо для организаций, которые только начинают свою деятельность. Но если по истечении определенного времени организация так и не сможет обеспечить движение финансов, то Русский Стандарт по своему усмотрению может закрыть эту услугу.