Как установить терминал безналичной оплаты в магазине сбербанк

Эквайринг Сбербанк

Эквайринг – услуга, предоставляемая Сбербанком, которая дает организациям возможность осуществлять расчеты с клиентами посредством пластиковых карт. Это позволяет расплачиваться за приобретенные товары или услуги, не имея наличных денег.

Эквайринг в Сбербанке (за исключением интернет-эквайринга) подразумевает установку POS-терминалов или модулей, которые интегрируются непосредственно в имеющееся кассовое оборудование.

Сбербанк является самым крупным банком-эквайером на территории России. Он обслуживает более 40% всех клиентов эквайринговых услуг.

Услуги эквайринга в Сбербанке имеют свои плюсы не только для клиентов, но и для предпринимателей. Потребителю не приходится снимать деньги в банкомате, а организации выделять средства на инкассацию. Кассиры при этом не выдают сдачу, что снижает риск возможных ошибок и недостач.

Эквайринг в Сбербанке: тарифы и размер комиссии

Если говорить о торговом эквайринге Сбербанка, то нужно отметить, что стоимость аренды необходимого оборудования и комиссия за безналичные расчеты невысоки. Сумма выручки, полученной за счет безналичных платежей, влияет на процент, который банк взимает за предоставленные услуги. Тариф устанавливается в районе 0,5-2,2% от дохода, полученного в результате использования клиентами пластиковых карт.

В стоимость эквайринга Сбербанка включаются ежемесячные арендные выплаты в размере 1500-2500 рублей. Цена зависит от числа услуг, которыми пользуется организация.

Мобильный эквайринг считается самым дорогим, а стоимость интернет-эквайринга почти такая же, как и у торгового.

Оплата эквайринга производится предпринимателями, для клиента пользование услугой бесплатно.

Разновидности эквайринга в Сбербанке

Различают три вида эквайринга:

интернет-эквайринг;мобильный эквайринг;торговый эквайринг.

Интернет-эквайринг Сбербанка

Услуга интернет-эквайринга актуальна для тех организаций, которые работают в интернете. Сначала заполняется заявка, в которой указываются данные компании. После этого появляется возможность скачать с сайта Сбербанка программное обеспечение, с помощью которого производится оплата. Полученный модуль необходимо интегрировать в рабочий интернет-ресурс организации. За помощью в установке можно обратиться в техподдержку.

Условия и тарифы интернет-эквайринга Сбербанка очень похожи на аналогичные данные торгового эквайринга.

Такой вид услуги особенно актуален для интернет-магазинов. Интернет-эквайринг упрощает для клиента процедуру оплаты сделанной покупки в онлайн-режиме. Число импульсивных покупок при этом возрастает, увеличивая доход компании.

Мобильный эквайринг Сбербанка

Сегодня большую популярность набирает мобильный эквайринг. Он подразумевает использование mPOS-терминалов. Использование этой услуги позволяет клиентам организации расплачиваться пластиковыми картами при помощи смартфона или планшета. Важно, чтобы эти устройства имели выход в интернет.

Этот вид эквайринга подойдет небольшим компаниям и ИП, которым проводить расчеты через ККМ необязательно. Это в особенности касается тех, кто выбрал ЕНВД или патентную систему налогообложения.

Для работы понадобится установить специальное приложение, которое автоматически осуществляет все необходимые операции для совершения платежа. Данные карты при этом считываются с mPOS-терминала.

Торговый эквайринг Сбербанка

С 2015 года все магазины и предприятия, работающие в сфере услуг, обязаны осуществлять безналичный расчет, если того желает клиент. Это означает, что организации должны заключить договор с одним из банков на предоставление услуг торгового эквайринга. Несоблюдение закона грозит штрафом в несколько десятков тысяч рублей.

Возможность оплаты пластиковой карты сегодня привлекает многих покупателей, ее отсутствие может снизить количество клиентов и доходов.

Преимущества эквайринга

Популярность эквайринга обусловлена рядом преимуществ:

• Рост количества потребителей и получаемой выручки. Число клиентов увеличивается за счет держателей банковских карт. Потребитель может не ограничиваться деньгами, которые лежат в кошельке. Некоторые покупают вещи или оплачивают услуги кредитными картами.
• Безопасность. Клиенты будут застрахованы от получения фальшивых денег. Потребители, пользующиеся банковскими картами, намного реже становятся жертвами мошенничества.
• Удобство. Обслуживание происходит быстрее, снижается количество возможных ошибок, недостач. Операций с наличными деньгами нет, все происходит автоматически.
• Снижение расходов на инкассацию. Если предприятие полностью переходит на безналичный расчет, то необходимости в инкассации нет.

Эквайринг Сбербанка: работа с техподдержкой

Отдел технической поддержки Сбербанка помогает пользователям любого вида эквайринга. Получить подсказку могут и представители организаций, которые только хотят подключить данную услугу. Специалисты оказывают помощь, связанную с установкой необходимых терминалов, модулей, программ. Задать вопрос по поводу обслуживания эквайринга можно по телефону техподдержки Сбербанка – 8(800)555-55-50. Звонок бесплатный. Обратиться за помощью можно и в региональное отделение.

Подключаем услугу эквайринга

Для подключения к данной услуге необходимо:

• Заполнить заявку в онлайн-режиме на официальном сайте. Можно также просто посетить отделение Сбербанка.
• Подписать договор, в котором указываются тарифы и размеры комиссионных выплат, а также иные условия.
  
• Составить заявку на установку необходимого оборудования.
• Провести инструктаж с сотрудниками организации.
• Подписать акты приемки оборудования, его установки.

После того, как все эти шаги будут выполнены, организация имеет право принимать от клиентов безналичные платежи.

Сбербанк предоставляет потребителям услуги материалы и буклеты, которые помогают наладить работу с техникой и программным обеспечением. Откройте БИЗНЕС СЧЕТ ОНЛАЙН дистанционно.

Терминалы для оплаты банковскими картами

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Терминал для оплаты банковскими картами

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

•  Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
•  Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
•  Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;


•  Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
•  Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
•  Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
•  Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
•  Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
•  Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
•  Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

•  Небольшой дисплей;
•  Считывающий элемент;
•  Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
•  Процессор;
•  Оперативка;
•  Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
•  Устройство печати чеков;
•  Блок питания или аккумулятор;
•  Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

•  Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
•  При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;


•  Ввод данных о цене покупок кассиром;
•  Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
•  Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
•  Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
•  В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
•  После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
•  Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
•  Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
•  В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

•  Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
•  Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
•  Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Моноблочный терминал

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях. Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

•  Торговые;
•  Интернет-эквайринги;
•  Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга, отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом; Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;

Цифрового или аналогового вида.

Процессинг банковских карт: условия предоставления эквайринга

Для обеспечения выгодных условий произведения расчетов с клиентами через POS-терминалы или интегрированные модули в кассовом оборудовании предприятий рекомендуется выбрать оптимальные условия установки оборудования, определяющих их качество обслуживания и стоимость. Интернет-эквайринг «Сбербанк», тарифы которого зависят от процента, взимаемого с суммы платежей по пластиковым картам (до 4 %), рассчитывается с учетом показателей:

• Оборота ТСТ – с увеличением покупок, проведенным через кассу, снижается стоимость услуги.
• Типа принимаемых карт – стоимость обслуживания карт Сбербанка ПРО100, Маэстро и Visa Elektron обойдется дешевле, относительно платежных систем Виза и МастерКард.

Владельцы пластиков пользуются POS-терминалом бесплатно, что выступает в качестве мотивации держателей платежных инструментов не обналичивать средства через устройства самообслуживания, а производить оплату банковским продуктом через эквайринг «Сбербанк». Стоимость услуги для клиентов банка (магазинов, гостиниц ресторанов) варьирует в пределах 1700-2200 руб. ежемесячно.

Выбор оборудования

Различают два основных метода обработки платежных инструментов:

internet-эквайринг — прием платежей онлайн по реквизитам платежных инструментов; торговый эквайринг — использование POS-терминалов для произведения операций по материальным носителям карт (магнитным линиям или чипам).

Мобильный-эквайринг выступает в качестве разновидности торгового решения, и характеризуется наличием рисков и коммерческих условий, свойственным для интернет-опции. Все способы определяют свою сферу применения, стоимость и риски:

Техническое оснащение

Для приема к оплате пластиковых карт банк должен предоставить компании спецоборудование и программный модуль. POS-терминал используется для считывания информации с пластика потребителя и связи с банком. Его аналогом выступают кассовые решения, но они обходятся дороже.

Разновидности POS-терминалов делятся на стандартные и беспроводные (используемые обслуживающим персоналом в ресторанах или курьерами интернет-маркетов). Они могут считывать данные по магнитной линии или чипу.

При выборе устройства, следует уточнить способ передачи информации в банк:

• dial-up для телефонов стоит дешевле, но длительность соединения составляет 2-3 мин/, для GSM, GPRS необходима связь с интернетом.
• Ethernet и Wi-Fi устройства обеспечивают скорость ответа в 1–3 сек.
• Беспроводная связь более медленная, но зато мобильная.

При поставке оборудования, работники банка инструктируют персонал предприятия. Предоставление информации, относительно эксплуатации терминалов, отмены транзакции и пр. производится в среднем на протяжении 30 мин. Услуги по подключению оборудования и инструкции осуществляются бесплатно. Рекомендуется предварительно узнать размер комиссии в случае установки собственного оборудования.

В случае поломки устройства, предоставленного банком, он его меняет или ремонтирует, перепрошивает. Сбербанк предоставляет наклейки о приеме платежных инструментов, необходимые материалы и краткое руководство. Клиент может рассчитывать на предоставление отчетов о произведенных операциях и консультациях, если возникнут сложности.

Существует порог по транзакциям (например, от 50 000 руб. ежемесячно), в случае уменьшения оборота, банк берет оплату за аренду устройства или вводит штрафные санкции — от 500 до 5 000 руб. ежемесячно, исходя из типа терминала. Для использования услуги эквайринга необходимо открыть счет в Сбербанке, расходы по его обслуживанию составляют от 0 до 1 тыс. руб. ежегодно.

Как определиться с выбором платежных инструментов?

Сбербанк предоставляет перечень платежных инструментов, выбор которых определяет стоимость обслуживания терминалов:

Виза и МастерКард — если в регионе услуга по оплате банковскими пластиками распространена, а бизнес нацелен на бюджетных клиентов, рекомендуется подключить Виза Электрон, Маэстро, МастерКард Электрон — эти карты используются для зарплатных лиц со средним уровнем достатка. А Американ Экспресс, Виза и МастерКард сери Голд и Платинум рассчитаны для произведения операций с ВИП-клиентами. В обратном случае не имеет смысла тратить средства на их регистрацию. Отдельно рассматривается серия карт ПРО100 или «Золотая корона».

Важный момент

Одним из важных условий выступает срок, на протяжении которого средства от потребителя зачислятся на счет предприятия. В лучшем случае - сутки. Но эта процедура может затянуться до 5 дней. К примеру, если счет открыт в Сбербанке — деньги зачисляются в тот же день. При открытии счета в другой финансовой организации, длительность операции составляет 3-5 дней. Для ускорения транзакций можно заказать услугу по срочным переводам.

Оплата услуг

Банк-эквайер получает средства с комиссий по произведенным операциям и дополнительного обслуживания (тренингов для работников).

Начисление комиссии за одну транзакцию варьирует в диапазоне 1,7–3 %, минимальный лимит — 1,5% (для сетевой торговли с большим оборотом размер комиссий может достигать 0,5%, но для этого предусмотрены спецусловия), максимальный размер — 7%.

Для произведения расчетов используется одно простое правило: чем больше операций — тем меньше оплата. Тарифы на установку зависят от оборота и числа аппаратов. Средний размер комиссий равен 1,8%. Возможно снятие абонплаты за оборудование. Это обосновано небольшим оборотом, не окупающим установку устройств, или нерегулярным использованием.

Экономия процесса определяется ростом торгового оборота на 20–30%, включая незапланированные покупки. Снижаются затраты на инкассацию (один заезд инкассатора обходится в 600 руб.) и прием фальшивых банкнотов.

Интернет-процессинг

Интернет-эквайринг от Сбербанка станет идеальным решением для торговых компаний, обеспечивающих произведение операций через internet. Сервис принимает оплату с платежных инструментов посредством специальной программы, установленной Сбербанком. ПО доступно для загрузки с сайта банка после оформления заявления, где требуется указать юридическую информацию о предприятии или ИП:

• Об организации с предоставлением информации о руководителе и главного бухгалтера.
• Об интернет-маркете, его названии.
• URL-адресе сайта.
• Среднемесячного оборота.
• Суммы операций.
• Об отделении, где планируется заключить договор и техданных.
• Телефоне и адресе компании.

Программа интегрируется в электронном ресурсе клиента. Для установки программы следует обратиться к техконсультантам банка.

Документация для получения услуг эквайринга в Сбербанке:

Свидетельство о госрегистрации. Справка из ЕГС. Свидетельство о становлении на учет в налоговых органах. Документация лиц, обладающх правом подписи. Документация, определящая право на торговые операции. Документация, определяющая политику бронирования мест в отельно-гостиничном комплексе.

Техническая поддержка

Для решения возникших вопросов, Сбербанк предлагает обратиться по бесплатному номеру техподдежки 8 (800) 5555550 или к работникам структурных подразделений. Сотрудники отделений оказывают помощь в установке оборудования, его подключении к телефону, обеспечивающего дистанционный доступ к серверу банка. Предоставление техподдержки осуществляется при установке спецмодулей на кассовые аппараты и на сайты онлайн-маркетов.

Краткая инструкция

Для установки Интернет-эквайринга следует произвести ряд операций:

Оформить на сайте банка электронную форму заявки или обратиться в подразделение банка. Заключить договор эквайринга. Подать заявление на подключение оборудования и обучение сотрудников компании. Подписать акты, сопровождающие установку техоснащения.

После выполнения всех пунктов можно осуществлять прием оплаты по картам.

Процесс расчета по картам

• Клиент ТСТ предоставляет платежный инструмент для оплаты за покупки.
• Продавец предлагает указать ПИН-код или предъявить паспорт.
• Производится авторизация клиента.
• Средства перечисляются на протяжении 1 минуты. В итоге терминал печатает 2 чека. Первый - для клиента, второй - для кассира.
• Деньги зачисляются на р/с в течение 3-х рабочих дней, плата за обслуживание снимается автоматически.
• В случае возникновения ошибки, производится отмена операции.

Мобильный эквайринг Сбербанка

Услуга доступна предприятиям и ИП, освобожденным от установки КК аппаратов, на ЕНВД, патенте или тех, кто осуществляет операции в отдаленных зонах. Мобильный терминал производит считку данных с пластика и передачу их в программу для мобильных устройств. Модуль запрашивает сумму, создает платеж и передает информацию в процессинговый центр СБ.

Для подключения опции необходимо предоставить свидетельство ИНН и ОГРН, данные руководителя и договор на обслуживание.

Краткие рекомендации

Стандартный эквайринг используется оптовыми и розничными маркетами, офисами продаж и шоу-румамами, то есть местами, за которыми закрепляется точка проведения платежей.

Для сетевых маркетов с большим числом касс больше подойдет кассовое решение (модуль для интеграции с контрольно-кассовым оборудованием).

Службами доставки, рассматривается возможность выбора кассовых гибридов и POS-терминалов, обеспечивающих мгновенную оплату и выдачу чека.

Мобильный сервис хорошо послужит для большим сумм чека при обслуживании курьером, например, страховым брокерам. К использованию мобильного сервиса склонны:

интернет-маркеты, такси, грузоперевозки и эвакуаторы, страховые компании, работающие по вызову и компании, занимающиеся бытовыми, медуслугами.

Использование мобильного эквайринга дороже. Не рекомендуется его применение при сумме чека от 1 тыс. руб. или ежемесячном обороте от 100 тыс. руб.

Заключение договора на предоставление услуг по эквайрингу возможно для одного или сети магазинов.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru