Как перекредитоваться в сбербанке по ипотеке под низкий процент

Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления

Так как сейчас на финансовом рынке складывается не лучшая ситуация, многие банки несут убытки и увеличивают процент для жилищных займов, заемщиков ипотеки интересует вопрос, возможно ли перекредитование под меньший процент в 2017 году, как это сделать, в каких банках?

Если правильно подобрать вариант для взятия кредита сейчас, то в будущем получится неплохо сэкономить по сравнению с другими заемщиками.

Можно ли сделать перекредитование ипотеки?

Программа перекредитования ипотеки в 2017 году предполагает, что большинство банков предложит выгодные условия для покупки недвижимости в новостройках, старых зданиях и на рынке вторичного жилья.

Главные плюсы перекредитования в 2017 году – это уменьшение ежемесячного платежа и переплаты, минимальное время погашения кредита и низкая процентная ставка.

Перекредитование (рефинансирование) в 2017 году предполагает, что банки России сделают это при следующих условиях:

• До погашения кредита остается больше трех месяцев;
• Пользователь вносит платежи регулярно, без задержек, особенно в последние месяцы;
• Нет задолженностей и просрочек по погашению займа.

Главная загвоздка касается ситуации, когда клиент хочет взять перекредитование ипотеки в том же банке или дочерних компаниях, которые ранее выдали первый кредит, потому что большинство заемщиков получает отказ

Условия банков

Говоря об условиях банков России на перекредитование ипотеки в 2017 году, то они не изменятся, но будут дополнены. Поэтому возраст для пользователей кредитами остается тем же, то есть – 21-65 лет.

Но на положительный ответ могут рассчитывать только те, у кого хорошая кредитная история (исправно погашает задолженность, не пропускает время внесения платежей, гасит проценты в полной мере), что проверяется перед разрешением.

Читайте также: Как взять ипотеку с плохой кредитной историей!

Также потребуется документ о трудоустройстве и справка о доходах.

Банку нужно предоставить справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка подтверждающие доход заемщика

В 2017 году разрешается перекредитование ипотеки для новостроек, готовой недвижимости, домов, земли и участков для строения дома.

Касаемо залога, то банки для перестраховки попросят договор долевого участия или документы на сам объект строительства. Находиться в банке он будет до тех пор, пока не будет зарегистрировано право собственности.

Читайте также: Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

Выгодные проценты на кредит в 2017 году предложат банки с государственным финансированием, а именно:

Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и ряд других.

Тогда каждый банк предлагает несколько программ для перекредитования в 2017 году, которые предполагают минимальную ставку и первоначальный взнос, срок кредитования до 25 лет.

Но нужно помнить, что сумма ипотеки зависит от доходов заемщика и длительности кредита, так максимальная сумма – это 8 млн рублей, а минимальная – 300 тыс. рублей.

Видео по теме:

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам при перекредитовании ипотеки в 2017 году:

• Участие молодых семей, государственных служащих;
• Необходимость застраховать свою жизнь;
• Поднятие ставки на 1%;
• Кредитование сроком до 25-30 лет;
• Первоначальный взнос размером от 15% всей суммы ипотеки;
• Привлечение субсидий и материнского капитала;
• Страхование жилья или объекта перекредитования.

Необходимо понимать, что каждый банк предлагает свои условия, требования и программы, рассчитанные на несколько категорий граждан, хотя наиболее выгодным считают Сбербанк и Райффайзенбанк.

Схема перекредитования ипотеки

Если вы решитесь на перекредитование ипотеки в 2017 году через другой банк, то необходимо действовать следующим образом:

• Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
• Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
• При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
• При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.

Именно поэтому советуют обращаться в свой банк для пользования программой  2017 года для снижения процентов, срока кредита и суммы ежемесячных платежей.

Важно просчитать разницу в ставке при перекредитовании и чтобы она была не больше 2%, иначе операция будет невыгодной.

Если в договоре был запрет на досрочное погашение, то перекредитование ипотеки в 2017 году провести не получится. Отрицательный ответ ждет и тех, чье финансовое положение с момента первого кредита ухудшилось.

Читайте также: Выгодно ли погашение ипотечного кредита досрочно?

Перекредитование ипотеки в банках

У каждого банка с государственным финансированием есть несколько программ перекредитования ипотеки в 2017 году, которые отличаются процентной ставкой, суммой, сроками, суммой первого платежа.



Выбирайте среди: Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка.

Видео по теме:

Сбербанк

У Сбербанка в 2017 году предусмотрено восемь программ перекредитования для военнослужащих, молодых семей и государственных работников, где процентная ставка находится на уровне 12%.

Но заемщикам нужно страховать свою жизнь и рассчитывать на повышение ставки на 1%. Это не ждет только тех, кто проходит военную службу.

Максимальный срок действия кредита – это 30 лет.

12, 75%

12, 25%

12, 5%

ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 рассчитывать можно на государственную поддержку со ставкой в год до 11, 9%, есть льготные условия для заемщиков.

Если ранее вами был оформлен займ по ипотеке в другом банке, то можно прийти в ВТБ 24 и получить кредит по ставке 13,1%.

При оформлении ссуды, первый взнос составит 15% при сумме от 500 тыс. рублей, но ставка будет в районе – 10-12%.

Касаемо документов нужно предоставить целый ряд копий и оригиналов документов, а также заполнить анкету-заявку с ее образцом можно ознакомится во вложении. Для увеличения нажмите на фото

АИЖК

Перекредитование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью, а именно не более 80% от стоимости недвижимости, погашает ваш текущий жилищный займ. И вы продолжаете вносить платежи уже в новый банк, но по более низкой процентной ставке.

АИЖК предлагает программу перекредитования при условии, что у вас нет задолженности, нет просрочек больше 30 дней последние полгода и нет просрочек больше двух месяцев за последние три года.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Видео:

Тогда  агентство предлагает программу по более низкой процентной ставке, хотя все зависит от суммы ипотеки:

Не больше 50%	11, 5%
51-70%	0.1175
71-80%	0.12

Также стоит отметить, что процентная ставка будет увеличена на 0,7%, если у заемщика будет отсутствовать страховка на жизнь и здоровье.

Россельхозбанк

Сделать перекредитование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году можно при наличии двух документов: справка о доходах и с места работы, есть государственная поддержка.

Минимальная сумма взноса – около 35%, при сумме от 100 тыс. рублей и сроке кредита до 30 лет.

Процентная ставка будет зависеть от суммы ипотеки и размера первоначального взноса.

Есть необходимость застраховать свою жизнь, недвижимость, но созаемщиком может быть только жена или муж.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает провести перекредитование в 2017 году, если вам осталось погасить не более 85% от суммы, у вас нет задолженностей, и вы ранее оформляли кредит в одном из банков России.

Тогда срок кредитования для ипотеки составит 30 лет, при процентной ставке в 10,8% и максимальной сумме – 40 млн рублей.

Условия предоставления остаются теми же, как и список документов.

Райфайзенбанк

Райфайзенбанк предоставляет перекредитование с государственной поддержкой с 11% годовых и сроком до 25 лет.

Первый взнос – 20% от всей суммы, и это выгодно для новостроек, земли.

Получить кредит можно с использованием материнского капитала и субсидий.

Максимальная сумма – около 7-9 млн рублей, есть возможность оформить нецелевой заем под залог недвижимости.

Видео про рефинансирование:

Оформление

Оформить перекредитование может каждый, кто достиг возраста 21 года, имеет положительную кредитную историю, не имеет просрочек по платежам, хочет снизить расходы при оставшейся задолженности до 70-85% от общей стоимости.

Важно, чтобы доход был стабильным, присутствовали необходимые документы, можно заключать договор с созаемщиком для подтверждения платёжеспособности.

Помните о страховании жизни, самого помещения и необходимости вносить залог.

После предоставления документов и заявки в новом банке, вопрос рассматривают в течение дня, далее происходит погашение предыдущего займа и заключение договора в новом банке.

Перечень документов

Для перекредитования в новом банке вам потребуется ряд документов, о перечне которых нужно узнать заранее, так как условия в банках отличаются.

Если же говорить о необходимых, то это:

• Паспорт и идентификационный код;
• Справка о доходах;
• Справка с места работы;
• Договор на покупку или строительство жилья;
• Договор с предыдущего банка;
• Страховка;
• Документы на право собственности в качестве залога.

Фото документов:

Паспорт Идентификационный код Справка с места работы Справка с места работы Страховка Документы на право собственности Договор ипотеки с предыдущего банка Договор на покупку квартиры

Видео от эксперта

Отзывы

Владимир, 35 лет: «Долго думали, стоит ли ввязываться в перекредитование в другом банке, но проценты в нашем банке были слишком большими, выхода не оставалось. Пришли в Сбербанк, принесли нужные документы, через один день нам позвонили и сообщили, что мы можем это сделать. Оформление заняло несколько минут, после чего вопрос решили со старым банком. Платим действительно меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все будет идти, как сейчас, то планируем погасить заем раньше времени, и тогда квартира станет только нашей».

Владислава, 29 лет: «С мужем планируем пройти через программу перекредитования, но не знаем программа какого банка на 2017 год лучше. Читали отзывы, везде есть хорошие предложения, но так как сумма нашей ипотеки довольно большая, то хотелось бы хорошо сэкономить. Выбираем между Райффайзенбанком и Сбербанком, но, если, кто-то уже пользовался их услугами, хочется услышать личное мнение, впечатление от всего этого процесса. Не хочется терять в деньгах, но гасить эту задолженность нужно. Задержек у нас нет, осталось выплатить 80% от общей суммы».

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2017 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков. Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2017 году – калькулятор

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2017 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

• заявление клиента на рефинансирование;
• паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
• справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
• документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости. Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость. Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Перекредитование ипотеки в 2017 году

Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.

Субсидии от государства для ипотечных заемщиков

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации. Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением. Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

• Бюджетники;
• Военные;
• Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур.  Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Перекредитование на ипотечном рынке

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося. Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже. Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2017 году стало более доступным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции. При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

Проводить процедуру перекредитования иоптечного займа выгодно в 2017 году под меньший процент, так как многие банки снизили процентную ставку

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент. Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий. К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.

Условия получения новой ставки в 2017 году

Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:

• Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
• Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
• Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.

Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения - http://www.sberbank.ru/ru/person.

Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает меньший процент для своих клиентов на жилищный кредит

Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом. В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.

Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:

• Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Хорошая кредитная история;
• Постоянное место работы;
• Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.

Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 13.75% до 14.25%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% - 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.

Заключение

Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.