Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в сбербанке
Сбербанк: рефинансирование ипотеки, порядок процедуры. Как выплатить ипотеку :
Изобилие кредитных продуктов настолько велико, что поневоле многие заемщики всерьез задумываются над сменой банка-кредитора. В особенности это касается ипотечных займов, более выгодные условия которых все чаще можно найти в соседних кредитных организациях. При этом заемщик вполне может рассчитывать на низкую ставку и лояльное отношение нового банка. К примеру, подобные условия предлагает своим клиентам Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в данной финансовой организации поможет быстрее выплатить предыдущий кредит и даст возможность получить новый на более приемлемых условиях.
Как можно выплатить ипотеку?
Самыми длительными и дорогими считаются ипотечные займы. Ведь деньги по ним можно получить сразу, а вот платить придется много лет. Однако существует несколько вариантов, позволяющих как можно быстрее распрощаться с тянущим на дно ярмом. Одним из таких примеров является досрочное погашение. И хорошо, если деньги для этого дела у заемщика имеются. В этом случае существенных проблем не возникнет (конечно, если банковский договор не запрещает досрочное погашение).
Если же соответствующей суммы нет, выходом станет рефинансирование кредита в другом банке. Что это такое? Насколько оно будет выгодно заемщику? Какими преимуществами обладает и на каких условиях его можно оформить в Сбербанке? Ответы на эти актуальные вопросы содержатся в статье.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: знакомимся ближе
Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Вот только оно предусматривает полное закрытие предыдущего и оформление нового кредита, но уже в другом банке. В настоящий момент в Сбербанке действует сразу несколько программ, позволяющих погашать текущую задолженность перед третьими лицами, не исключая из данного списка займы перед кредитными организациями.
Программа рефинансирования, которую можно оформить в Сбербанке, предполагает выдачу новой ссуды. Примечательно, что за счет вновь полученного займа клиент сможет погасить только основную сумму долга по предыдущему кредиту. Сумма же начисленных процентов и расходы на оплату прочих банковских платежей (к примеру, за обслуживание и комиссионные сборы) компенсируются из личных средств заемщика.
Каковы варианты участия в программе рефинансирования?
У каждого клиента, обратившегося в Сбербанк с целью рефинансирования старого кредита, есть несколько вариантов получить долгожданную ссуду. Один из вариантов заключается в оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости. Срок предоставления подобного займа от года до 20 лет.
Сумма, выдаваемая наличными по такому виду займа, колеблется от 500 000 и до 2 400 000 рублей. При этом если заемщик уже является, например, зарплатным клиентом, условия Сбербанка позволяют ему увеличить сумму ссуды до 10 миллионов рублей.
Второй вариант – оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма, на которую можно рассчитывать по такому виду займа, составит от 15 000 и до 3 миллионов рублей. Преимущество такого кредита – возможность оформить его на любые цели, включая оплату долгов по предыдущему ипотечному займу. Размер ставки при этом составит от 14,9%, а срок предоставления ссуды – до 5 лет.
На каких условиях возможно рефинансирование?
Если вы решили взять новый кредит в Сбербанке, вам следует детальнее разузнать условия рефинансирования. Так, перекредитование в данной финансовой организации осуществляется при соблюдении следующих критериев:
- в случае, когда сумма кредита не превышает 80 % от стоимости залогового жилья (ранее приобретенного в ипотеку);
- при выдаче суммы займа, не превышающей остаток по основному долгу иного банка;
- при оформлении залогового обеспечения;
- при оформлении страхового полиса (подписывается на случай частичного повреждения или полного уничтожения залоговой недвижимости);
- в случае привлечения созаемщиков или поручителей;
- при полном отсутствии задолженностей и просрочек по предыдущему займу.
Размер ставки, когда рефинансируется ипотека в Сбербанке (калькулятор, работающий онлайн, поможет произвести соответствующие расчеты) для физических лиц, устанавливается персонально для каждого клиента и стартует от 13 % годовых.
Пример расчетов по кредиту в Сбербанке
К примеру, рыночная стоимость недвижимости, ранее приобретенной в кредит, составляет 1 000 000 рублей. Дата предполагаемого получения ссуды в Сбербанке – 02.07.2016. Срок предоставления займа на общих основаниях составляет 10 лет. Размер ежемесячного дохода потенциального заемщика – 50 000 рублей.
При выполнении соответствующих расчетов получим то, что сумма кредита не превысит 600 000 рублей, размер ставки будет равен 16,75 %, а ежемесячно вам придется платить по 10 333 рубля. Примечательно, что сумма переплаты здесь составит 639 961, 20 рублей. Вот так и рассчитывается рефинансированная ипотека в Сбербанке. Калькулятор, присутствующий на сайте финансового учреждения, даст возможность выполнить интересующие вас вычисления. Это очень удобный сервис, позволяющий заранее подготовиться к ожидаемым выплатам.
Как выполняет Сбербанк рефинансирование ипотеки при наличии коммерческой недвижимости?
Помимо программ по рефинансированию для физических лиц в Сбербанке рады предложить и ряд продуктов, предназначенных для владельцев малого бизнеса. В частности, предприниматели могут получить кредит по одной из следующих программ:
- «Бизнес-Оборот»;
- «Бизнес-Инвест»;
- «Бизнес-Недвижимость».
К примеру, программа «Бизнес-Оборот» позволит вам рефинансировать ранее полученные займы, направленные на пополнение оборотных средств на производственных и торговых предприятиях, а также на покупку недвижимости. Примечательно, что участвовать в такой программе смогут предприниматели, имеющие годовую выручку не менее 400 миллионов рублей. Такое ипотечное рефинансирование предполагает срок кредита до 48 месяцев, сумму займа от 3 миллионов рублей, а также ставку от 14,55 % годовых.
Программа «Бизнес-Инвест» дает возможность выполнить перекредитование предыдущих займов, направленных на покупку основных средств, ремонт и модернизацию производственных помещений, оборудования. Выдаются такие кредиты сроком от 1 и до 120 месяцев. Размер ставки в данном случае стартует от 14,48 % годовых, а сумма займа – от 3 миллионов рублей. Кроме того, такой заем предполагает предоставление залогового имущества и поручительство третьих лиц.
Задумываясь над тем, как выплатить ипотеку, полученную ранее на покупку коммерческой недвижимости, обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость». Участие в данном проекте обладает рядом следующих преимуществ:
- позволяет увеличить сроки предоставления кредита до 120 месяцев;
- дает возможность погасить задолженность предпринимателя не только перед другими банками, но и перед лизинговыми компаниями;
- предоставляет шанс получить индивидуальные условия кредитования в зависимости от специфики бизнеса предпринимателя;
- дает возможность приобрести строящиеся объекты у проверенных застройщиков (партнеров Сбербанка);
- дает возможность получить новый ипотечный кредит без комиссии за его выдачу и досрочное погашение.
Кроме того, процент ипотеки в Сбербанке, соответствующий данной программе, составит от 14,28 % годовых (если кредит оформляется на год). В случае, когда предприниматель планирует оформить ссуду на более длительный срок, размер ставки устанавливается индивидуально, в соответствии с его финансовыми возможностями, размером первого взноса и стоимостью залогового имущества.
Как происходит процедура оформления рефинансирования?
Процесс оформления рефинансирования идентичен стандартной процедуре получения кредита. То есть потенциальный заемщик должен лично прийти в любое отделение Сбербанка, выбрать соответствующую программу и вместе с пакетом необходимых документов написать заявление с указанием предполагаемой суммы ссуды. И конечно, после всего этого заемщику придется ожидать решения банка как минимум 10, но не более 30 дней.
Какие документы необходимы для рефинансирования?
Если вы обратились в Сбербанк, рефинансирование ипотеки здесь предполагает представление следующего пакета документов:
- заявление на кредит;
- паспорт заемщика;
- документы возможных созаемщиков и поручителей;
- кредитный договор предыдущего банка;
- чеки или квитанции по оплате кредита;
- заявление-разрешение на досрочное погашение займа, выданное банком-кредитором;
- документов на объект недвижимости, полученный в кредит (в нем заемщик должен числиться в роли собственника или основного квартиросъемщика);
- справку с места работы за последние полгода (в некоторых случаях справка о доходах не требуется).
Какие дополнительные действия необходимо предпринять заемщику?
Кроме того, заемщику следует оформить страховку и при необходимости внести вступительный взнос в пределах 10-20 %. По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность. Вот на каких условиях работает Сбербанк. Рефинансирование ипотеки здесь равноценно любому другому кредиту, оформленному в данной финансовой организации.
Какие документы для рефинансирования необходимы предпринимателям?
При рефинансировании коммерческой ипотеки предпринимателям помимо заявления следует представить такие документы:
- оригинал свидетельства о предпринимательстве;
- оригинал устава предприятия и прочую правоустанавливающую документацию на усмотрение банка;
- выписки из бухгалтерских книг за последние 5 отчетных периодов (с учетом справок об оборотах по счетам и с расшифровкой);
- документы на недвижимость;
- документальное обоснование для рефинансирования (сметы затрат, копии договоров с подрядчиками, графики работ и т. д.);
- кредитный договор предыдущего банка;
- квитанции и прочие подтверждения оплаты по кредиту.
Одним словом, если вы решили избавиться от невыгодного ипотечного займа, полученного в ином кредитном учреждении, смело обращайтесь в другое, например в Сбербанк, где действует программа рефинансирования.
Сбербанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
В нестабильных условиях экономики все больше молодых семей сталкиваются с невозможностью своевременно уплачивать платежи по жилищным кредитам, одним из выходов может стать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году.
Так как жилищные кредиты являются долгосрочными, избежать ипотечных рисков довольно сложно и удаётся далеко не всем. В процессе выплат есть вероятность возникновения дисбаланса доходов и расходов, что приводит к нарушению платежеспособности заёмщика. Решить эту проблему поможет рефинансирование ипотечных займов.
Рефинансирование жилищных кредитов
Рефинансирование, или перекредитование – это погашение старого займа путём получения новой ссуды на более выгодных условиях под меньшую процентную ставку. Сбербанк России последним из крупных игроков российского финансового рынка занялся перекредитованием взятых ранее ипотечных займов других финансовых учреждений.
Условия перекредитования
Перекредитование ипотеки в Сбербанке имеет ряд особенностей.
Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее одного миллиона рублей, максимальная сумма не более 7 миллионов рублей. Размер ссуды рассчитывается отдельно для каждого конкретного случая и должен не превышать меньшую из величин:- 80 процентов стоимости имущества;
- непогашенную сумму долга без учета стоимости кредита (проценты в сумму кредита не включаются).
- до момента погашения первоначальной ссуды;
- до регистрации сделки по ипотеке;
- при отказе клиента застраховать свою жизнь и здоровье.
То есть, при совокупности трёх позиций ваша ставка составит 13,9 процентов годовых.
Кредит можно взять на срок до 30 лет.ВАЖНО! Сбербанк предоставляет возможность перекредитации жилищных займов только других банков, перефинансировать ипотеку Сбербанка нельзя.
Требования к заёмщику
Для положительного решения банка возраст заёмщика должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет, причем к моменту погашения последнего платежа клиенту должно быть не более 75 лет.
Чтобы перекредитовать ипотеку стаж на последнем (настоящем) месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, суммарный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.
В качестве созаёмщика клиент вправе привлечь только законных супруга или супругу.
ВАЖНО! Если в документах к первоначальному кредиту основным (титульным) созаёмщиком указан супруг/супруга, то и переоформление займа должно быть на данное физическое лицо.
Необходимые документы
Можно ли минимизировать временные затраты по переоформлению? Конечно, если заранее подготовить все требуемые документы. Ведь перекредитация основана на получении выгоды за счет разницы в процентах. Поэтому чем быстрее собрать и подать документы, тем быстрее банк примет решение.
Если вы твердо решили переоформлять ипотеку в Сбербанке, в первую очередь вам понадобиться вся основная информация по нему:
- номер и дата заключения кредитного договора;
- срок возврата и сумма;
- валюта и процентная ставка кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- платежные реквизиты финансового учреждения, в котором взят займ.
Кроме того, по месту работы нужно взять заверенную копию трудовой книжки или иные документы подтверждающие трудовую занятость, а также справку 2-НДФЛ. Если у вас открыты депозитный, валютный либо иные счета в других банках не лишним будет запросить у них выписки с указанием сумм. Чеки и квитанции о погашении кредита за истекший период также обязательно пригодятся.
Далее нужно с паспортом и другими документами прийти в отделение банка, где сотрудники помогут заполнить заявление.
ВАЖНО! Данные по займу необходимо подтвердить кредитным договором либо графиком платежей.
После предоставления полного пакета документов в течение недели с вами свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения.
Так как основной принцип Сбербанка – клиентоориентированность, после посещения филиала придет сообщение с просьбой оставить отзыв о работе компании в целом и сотрудника в частности.
Рефинансирование под залог недвижимости
Помимо рефинансирования ипотечных займов Сбербанк предоставляет возможность объединить все кредиты в один с помощью рефинансирования под залог недвижимости. Ипотека, автокредит и потребительский может стать одним займом, с выгодной процентной ставкой и единой датой списания ежемесячного платежа.
Перечень необходимых документов и требования к заёмщикам похожи на рефинансирование жилищных кредитов, но есть и отличия.
В эту услугу, помимо ипотечного займа и прочих кредитов, можно включить наличные на потребительские нужды.
Процентная ставка зависит от того, кредиты каких банков подлежат рефинансированию:
- если ипотека и остальные кредиты Сбербанка ставка составит 11,15 процентов годовых;
- если ипотека и займы, полученные в других финансовых организациях, ставка составит 11,65 процентов.
Надбавки в размере 1 процента аналогичны надбавкам по рефинансированию ипотеки.
ВАЖНО! Если наряду с ипотекой вы решили рефинансировать и другие кредиты, то право на возврат имущественного налогового вычета теряется.
Нюансы рефинансирования в Сбербанке
Поскольку решение закрыть один долг и одновременно взять другой кредит является довольно серьёзным, необходимо тщательно взвесить все достоинства и недостатки. Поможет в этом кредитный калькулятор от Сбербанка. Вбив в соответствующие ячейки данные о процентной ставке, сроке и сумме займа, можно рассчитать величину ежемесячного платежа.
В современной России реализуются меры социальной поддержки молодых семей на государственном уровне и уровне субъектов Российской Федерации. Помимо материнского капитала, выдающегося за рождение второго ребёнка, поддержки молодых учителей, в ряде регионов предоставляют субсидии на покупку жилья бюджетникам.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть оформлено с учётом всех льгот. Полученная сумма не выдается на руки, а сразу перечисляется в первоначальное финансовое учреждение для погашения долга.
Еще одним важным моментом является возможность досрочного погашения кредита без каких-либо дополнительных комиссий. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.
«Подводные камни» рефинансирования
Кроме неоспоримого преимущества в виде более низкой стоимости кредита, рефинансирование несёт в себе дополнительные финансовые и временные затраты.
По сути, рефинансирование – это тоже кредитование. Поэтому прежде чем принять решение, Сбербанк повторно проводит оценку платежеспособности клиента и залогового имущества. К дополнительным тратам заёмщика отнесутся затраты, связанные оценкой залога – услуги оценщика стоят около 4 тысяч рублей.
Кроме того, бремя страхования жизни и здоровья ложится на заёмщика, ставка увеличивается на один процентный пункт.
При этом даже при разнице в процентах выгода от перекредитации будет не в каждом займе. В 2017 году стоит задумываться о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, если вы брали ссуду не менее двух лет назад, когда ставки были максимальны. В 2015 году средневзвешенная ставка составляла 14,4 процентов годовых, а в 2016 году – 12,6 процентов.
Важным является и момент рефинансирования ипотеки. Сбербанк заинтересован в перекредитации в любом случае, клиенту же она интересна лишь на начальном этапе. График платежей составлен таким образом, что основная часть процентов выплачивается в первой половине срока. Поэтому, рефинансировать жилищные займы во второй половине срока и платить заново проценты, смысла не имеет.
Вывод
К достоинствам Сбербанка в плане перекредитации ипотеки можно отнести:
- минимальную процентную ставку от 10,9 процентов, со всеми надбавками менее 14 процентов в год. ВТБ предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 11,25 процентов годовых;
- длительный период кредитования;
- широкий возрастной диапазон;
- если имеются поручители, залоговое обеспечение не обязательно;
- частично погашать досрочно можно любыми суммами;
- возможно полное досрочное погашение без комиссий;
- бесплатное оформление и выдача кредита.
Принятие решения за срок не более 6 дней выгодно отличает Сбербанк от других банков, где рассмотрение заявок занимает две недели.
К недостаткам относятся следующие моменты:
- дорогая неустойка за просрочку – рассчитывается по неоплаченной в срок сумме с 20 процентами годовых;
- в ряде случаев при не оформлении страховки жизни и здоровья от банка приходит отказ.
Кроме того, не стоит забывать о штрафах и пени за просроченный ежемесячный платеж. В банках несвоевременное погашение ссуд обходится в буквальном смысле дорого. Поэтому если возникли финансовые трудности, платежи по ипотеке ложатся непосильным бременем на бюджет молодой семьи, но присутствует желание сохранить жильё, стоит подумать о рефинансировании.
Рефинансирование ипотеки
Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.
Что это такое
Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.
Под лучшими условиями принято понимать:
- Уменьшение ставки по ипотеке;
- Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
- Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
- Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
- Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
- Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).
При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.
Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.
Выгодно или нет
Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.
Ипотека — перекредитование в другом банке:
Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.
Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.
Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:
Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.
Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.
Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте). Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.
Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования
У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».
Давайте обговорим общие условия:
Как правило, это фиксированная ставка на весь срок. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет). Валюта исключительно рубль. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена. Обеспечение – это залог вашей недвижимости. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%. Ипотека предоставляется в безналичной форме.Требования к заемщику достаточно простые:
Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.
Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы
Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:
Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график). Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ). Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора). Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение). Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.
Лучшие предложения от банков в 2016-2017 году
А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.
| Росевробанк | 11 |
| Альфа банк | 11.25 |
| Газпромбанк | 11.5 |
| Абсалютбанк | 11.5 |
| Дельтакредит | 11.5 |
| Банк Открытие | 10 |
| Юникредит банк | 12.5 |
| Росбанк | 12.5 |
| ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 | 11 |
| Уралсиб | 12.75 |
| Тинькофф | 13 |
| Сбербанк | 10,9 |
| Райффайзенбанк | 10.9 |
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке на данный момент не предусмотрено. Подпишитесь на обновление нашего проекта, чтобы узнать об активации данной программы в этих банках.
Рефинансирование ипотеки – калькулятор стоит использовать наш стандартный, для расчета выгоды данного мероприятия. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.
Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками. Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.
Хорошо работающий механизм не стоит менять. Переходя в другой банк, трижды подумайте не обернется ли вам это боком. Один, переведенный ипотечный кредит, может испортить вам кредитную историю по банальной оплошности сотрудника или неправильного понимания условий гашения ипотеки в новом банке.
Не забывайтесь поделиться данной статьей с друзьями в социальных сетях.
До скорых встреч!
