Как перекредитовать ипотеку в сбербанке под низкий процент

Перекредитование ипотеки в Сбербанке: краеугольные моменты

Разберемся, что такое перекредитирование? Перекредитирование ипотеки в Сбербанке – это способ погашения одного кредита, путем получение нового, процент ставки которого ниже, чем первого. Это способ перестать переплачивать за жилье, взятое в ипотеку ранее при другой процентной ставке.

Можно ли перекредитировать ипотеку в Сбербанке?

Да, это разрешено и вполне возможно. Услуга эта новая, но популярность ее стремительно растет. При помощи этой программы, клиент получает существенную экономию.

Условия перекредитирования следующие:

• Валюта кредита – только рубли.
• Срок нового кредита не должен превышать 30 лет.
• Вы должны оставить в залог жилье, кредит на которое вы хотите погасить.
• На момент выдачи кредита, у вас должно быть погашено не менее 20 % суммы.
• Услуга бесплатна, никакой комиссии не начисляется.

Разберемся, как перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Для получения нового ипотечного кредита с целью погашения другого в другом банке, вам нужно согласовать это с банком, так как он должен принять участие в переоформлении недвижимости под залог и самих документов.

Возможен также вариант получения индивидуальных условий от вашего банка, с целью сохранить клиента.

Если же вас они не устроили, или их не поступило, и вы всё же решили получить кредит в другом банке вам нужно сделать следующее:

Заполняете анкету, собираете документы. Приходите с необходимым пакетом документов в банк. Ожидаете положительного решения о выдачи кредита. Подписываете договор, оформляете залог. Получаете кредит. Погашаете старый.

При помощи перекредитирования ипотеки в Сбербанке, вы получаете ряд преимуществ, среди которых:

• более выгодная процентная ставка;
• более выгодные условия;
• отсутствие комиссий;
• специальные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Важные ограничения и условия

Кроме всего, возраст заемщика на момент получения кредита не должен быть меньше 21 года, а на момент возврата последнего платежа согласно договора – не больше 75 лет. Так же у вас должно быть постоянное место работы, на котором в момент займа вы числитесь не меньше полу года.

Если вас не устраивают условия банка, или же не нравится процентная ставка или вы просто хотите более выгодных условий – перекредитируйте ипотеку в Сбербанке. Получить дополнительную актуальную информацию всегда можно в ближайшем отделении банка.

Надеемся, что материал статьи был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях со своими друзьями. Пусть и они узнают об этой возможности.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия, процентная ставка

Начиная с апреля 2017 года государством одобрена программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке на более выгодных условиях, нежели она была получена в другом банке-конкуренте. Что представляет собой эта программа рефинансирования, какие условия и требования предусмотрены для потенциальных клиентов, можно узнать прочитав нашу статью.

Что такое рефинансирования ипотеки

В простом понимании слова рефинансирование — это перекредитование ипотечного кредита другим банком на более выгодных условиях, нежели он был оформлен ранее. То есть, вы оформляете новый кредит, который гасит одним платежом вашу старую задолженность, но ставка процента на новый займ, будет существенно меньше предыдущей.

Крупнейшим представителем финансовых учреждений, предлагающих перекредитование ипотеки по более выгодным условиям, является Сбербанк. В 2017 году была запущенна программа поддержки заемщиков, которые оформили ипотеку в национальной валюте и хотели бы снизить свою кредитную нагрузку за счет более выгодных условий.

Сбербанк предлагает особые условия кредитования благодаря целевой государственной поддержке населения покупающего жилье в ипотеку.

Реальные ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке

На сегодня ставки для перекредитования старого ипотечного займа составляют от 10,9 и до 13,9% годовых.

Нижний предел устанавливается крайне редко, так как существует ряд факторов, которые повышают реальный процент, на определенный период. Однако после выполнения всех условий банка, процент может быть снижен до своего минимального предела.

Благодаря уникальным условиям банк предлагает своим клиентам оформить рефинансирование своей старой задолженности под новую процентную ставку. Что в большинстве случаев значительно меньше чем прописано в первоначальных договорах на покупку жилья у других банков.

Назначение рефинансирования	Процентная ставка
Перекредитование ипотеке в других банках	От 10,9%
Возможные надбавки
Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья на условиях Сбербанка	1%
Оформление происходит без получения подтверждения об иных рефинансируемых кредитов	1%
Перед регистрацией ипотечного кредитования	1%

Условия для потенциальных клиентов

Потенциальному заемщику будет выдвинуто ряд требований, которые будут касаться как его самого, так и предыдущего кредитного договора.

Требования к заемщику

Наличие паспорта гражданина России; Заемщик не может быть моложе 21 года на момент заключения договора, а также его возраст не должен превышать рубеж в 75 лет на момент окончания кредитования; Необходимо предоставить подтверждение о наличии трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев. А также за предыдущие 5 лет стаж должен составлять не менее одного полного года; Если клиент находится в браке, тогда второй супруг в обязательном порядке становится созаемщиком. Исключением являются особые условия брачного договора или наличие дебетовой зарплатной карты, обслуживающейся в Сбербанке.

Для клиентов, изначально оформивших ипотеку в Сбербанке, не предусмотрено рефинансирование.

Условия к залоговому имуществу

Рефинансирование возможно только под залог недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок с домом, часть объекта недвижимости); Квартира или дом, которые берутся под ипотечный залог, должны быть полностью построены. До получения подтверждающих документов и свидетельств сделку оформить нельзя; После погашения задолженности в другом банке, заемщик должен переоформить залог в пользу Сбербанка в течение 2 месяцев; Сумма займа не может превысить порог в 80% от общей стоимости недвижимости, приобретаемой по программе ипотечного кредитования, но не выше 7 000 000 руб. для погашении ипотеки; Сумма рефинансирования не может быть ниже 1 000 000 рублей; Под залог можно оставлять не только покупаемую недвижимость, но и любую другую без обременения; Оформление страхования жизни и здоровья заёмщика на условиях Сбербанка.

Требования для рефинансируемого ипотечного кредита

• На момент подачи заявки, нет долгов по уплате платежей по ипотеке;
• Недопустимо наличие просрочки по платежам за последний год (исключение на просрочку 1 платежа сроком до 30 дней, или не более 3 платежей, не превышающих по срокам 5 дней);
• Срок рефинансируемого ипотечного кредитования должен составлять не менее 6 месяцев, до подачи заявки на перекредитование;
• Срок кредитования не превышает 30 лет;
• Для перекредитования ипотеке должна отсутствовать реструктуризация;
• Срок до окончания кредитования должен превышать 3 месяца;
• Погашение осуществляется аннуитентными платежами;
• За просрочку платежа, неустойка составляет 20% годовых;


• Возможно полностью или частично досрочно погасить задолженность.

Требования банка не слишком жесткие, что позволит практически всем желающим уменьшить сумму процентов на 1, а то и 2-3 пункта и рефинансировать ипотечный кредит под хорошие условия.

Процесс оформления сделки со Сбербанком

Многие заемщики, пытаются узнать как рефинансировать свой займ. Для каждого отдельного клиента могут быть разные предложения по осуществлению сделки, в зависимости от его соответствия определенным требованиям банка. Следовательно, для более детального разъяснения условий перекредитования, все же лучше обратиться в удобное отделение Сбербанка.

Для того чтобы оформить сделку также необходимо только личное присутствие. Для этого клиент предоставляет следующие документы:

Заполняются индивидуальные анкеты каждым из созаемщиков и прикладываются ксерокопии паспорта гражданина России; Для сторонних клиентов необходимо предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев, и документы, подтверждающие трудовой стаж за последние 5 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом банка, и стаж на последнем месте работы превышает 6 месяцев, тогда банк сам отследит его официальные доходы. Все правоустанавливающие документы на купленную недвижимость, подтверждающие законность осуществления сделки; Документы на первоначальный займ в другом банке (копия договора с графиком выплат, справка о состоянии кредитной задолженности, и выписка своевременности уплаты кредитной задолженности за год).

После подачи документов, банк рассматривает ваш запрос в течение 2-6 рабочих дней. Если решение по вашему займу будет положительным, тогда вас пригласят в то же отделение банка для дальнейшего оформления займа.

С этой статьей читают:

Как перекредитовать ипотеку

Вам понадобится

• - кредитный договор;
• - анкета-заявление на рефинансирование;
• - документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж;
• - документы по объекту недвижимости;
• - прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Первоначально необходимо оценить потенциальные выгоды от перекредитования ипотеки. Так, рефинансировать ипотеку имеет смысл при остатке по выплатам пятилетнего срока, а также при остатке основного долга свыше 30%. Выгода может достигаться за счет понижения процентной ставки на 2,5-3%. При меньшем снижении процентных ставок потенциальная выгода может сойти на нет из-за комиссий, с которыми сопряжено рефинансирование. В их числе госпошлина за снятие залога с квартиры и регистрацию нового; стоимость услуг оценочной компании; комиссии банка за выдачу кредита, ведение судного счета, перевод денег на счет старого кредитора и пр.

Если вы решили, что рефинансирование кредита будет для вас выгодным, то далее нужно обратиться к оценщику, который аккредитован банком. Новая оценка квартиры необходима из-за того, что ее рыночная стоимость со времен получения первой ипотеки может измениться как в большую, так и меньшую сторону.

Обратитесь в выбранный банк с заявлением на рефинансирование ипотеки. К нему необходимо приложить полный комплект документов, подтверждающих трудовой стаж, достаточность уровня доходов для исполнения кредитных обязательств, а также по кредитуемой квартире. Также в банке потребуется действующий кредитный договор и справка об остатке долга.

Процедура получения рефинансирования ничем не отличается от первичной ипотеки. Банк также тщательно будет оценивать платежеспособность заемщика и ликвидность объекта залога.

При положительном решении банка о предоставлении кредита на погашение старой ипотеки обратитесь в свой банк-кредитор с заявлением на досрочное погашение. После заключения кредитного договора с новым банком, в оговоренные сроки он перечислит остаток задолженности на кредитный счет. Вам будет предоставить новый график платежей по кредиту. Далее останется снять залог с недвижимости и заложить ее в пользу нового банка-кредитора.

Обратите внимание

Получить рефинансирование могут заемщики с хорошей кредитной историей. Этот вариант не подходит для тех, кто хотел бы решить проблему с образовавшейся просроченной задолженностью.

Полезный совет

Перекредитоваться на новых условиях можно и в своем-банке кредиторе. Это позволит сэкономить на дополнительных комиссиях.