Можно ли снизить процент по ипотеке в сбербанке

Как уменьшить процент по ипотеке

Вам понадобится

• - кредитный договор;
• - справка об остатке задолженности;
• - выписка из ЕГРП;
• - документы, подтверждающие доходы;
• - заявление на рефинансирование.

Инструкция

Уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке можно благодаря рефинансированию. Оно позволяет заемщику получить новый займ на погашение старого ипотечного кредита. В дальнейшем ему остается платить по новому займу с более низкими процентными ставками.

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке, либо обратиться в стороннюю организацию. Возможность пересмотра условий кредитного договора должна быть предусмотрена в договоре. Стоит отметить, что банки редко идут на пересмотр процентной ставки, только в случаях, если не хотят потерять добросовестного клиента. Но если свой банк отказал, можно смело отправляться в другой.

Рефинансирование ипотеки мало чем отличается от получения первичного кредита. В банк предоставляется заявление на получение рефинансирования, справка о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор, выписка по счету, справка об остатке задолженности, справка выписка из ЕГРП и пр. Перечень документов может варьироваться в зависимости от банка.

В случае одобрения, банк приступает к процедуре рефинансирования. Заемщику он предоставляет кредит на досрочное погашение. При этом залог снимается и переоформляется в пользу банка. Стоит отметить, что на период переоформления залога многие банки устанавливают повышенную ставку.

Перед тем, как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно просчитать экономическую целесообразность данного шага. В учет стоит брать не только процентную ставку, но и дополнительные платежи и комиссии, с которыми сопряжено рефинансирование. Это снятие и переоформление залога, рассмотрение кредитной заявки, оценка объекта недвижимости и пр. В общем случае считается, что ипотеку стоит рефинансировать при остатке основного долга более 30% и до момента наступления пятилетнего срока выплат по ней. Это связано с тем, что большая часть выплат по ипотечным процентам приходится именно на первые годы.

Для тех, кто только собирается оформлять ипотеку, существует несколько способов снизить будущую процентную ставку. Так, стоит брать кредит в банке, в котором вы получаете зарплату или имеете депозит. Для таких клиентов банки предлагают пониженные процентные ставки. На размер ставок влияют сроки кредита (чем кредит короче, тем он более выгодный), а также размер первоначального взноса.

Обратите внимание

В некоторых случаях получить рефинансирование кредита будет достаточно проблематично. Например, если заемщик систематически допускал просрочки по ипотечным выплатам, банки вряд ли предоставят ему кредит с выгодной процентной ставкой. Также некоторые банки отказывают в рефинансировании, если у заемщика отсутствует другое жилье, либо в квартире прописаны несовершеннолетние.

Полезный совет

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что взяв ипотеку в валюте можно сэкономить на выплатах, т.к. ставки по такой ипотеке ниже на 2-5% по отношению к рублевым кредитам. Однако валютные кредиты рекомендуется брать только тем, кто имеет доходы в евро или долларах, иначе потери от колебания валютных курсов могут свести на нет всю выгоду от более низких процентных ставок.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 2017: актуальные ставки

Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года по всем основным ипотечным программа. Это уже третье за год снижение и одно из самых крупных. Далее вы узнаете про изменения в ипотечном кредитовании Сбербанка, посмотрите на процентные ставки и актуальные ипотечные программы, а также все способы снижения ставки и прогнозы на 2017 год от экспертов.

Последние изменения

В начале текущего 2017 года, после окончания действия программы кредитования ипотеки с государственной поддержкой, один из главных банков страны Сбербанк снизил ставки по ипотеке. Теперь до конца июня (как минимум) заемщики могут приобретать строящееся и готовое жилье по привлекательным ставкам, сниженным на 1 п.п.

• Обещания председателя правления Сбербанка Германа Грефа оправдались, и сейчас заемщики могут воспользоваться сниженными ставками на строящееся жилье – 10% и готовое – от 10%.
• Кроме того банк активно развивает Digital направление и с февраля месяца снижает процентные ставки для заемщиков, которые оформили электронную сделку прямо у кредитного специалиста в отделении банка. Скидка с 10 августа 2017 года составляет 0,1%.
• До конца июня 2017 года будут так же действовать пониженные ставки и специальные скидки для жителей обеих столиц и соответствующих областей, и других регионов – Челябинской, Ростовской, Амурской, Красноярской, Омской, Калининградской, Тюменской, Самарской, Сахалинской, Магаданской, Воронежской областей, Приморского, Хабаровского, Алтайского, Камчатского краев, Чукотки, ЯНАО и республики Татарстан.
• Также была запущена «Ипотека в рассрочку» от Сбербанка, которая позволяет в два раза снизить ежемесячный платеж по ипотеке на новостройку до момента ввода дома в эксплуатацию. Программа доступна только у аккредитованных застройщиков.

Ипотека выдается двумя частями. Первая часть после регистрации сделки, а вторая согласно договору до момента постройки дома, но не позже, чем через 2 года после выдачи. Данная программа очень выгодна тем, кто снимает жилье, т.к. позволяет снизить расходы по ипотеке на тот период пока дом не построится. Также данную программу можно совместить с программой электронной регистрации через Сбербанк и получить минимальную ставку 9,9%. Благодаря этом можно купить новую квартиру и параллельно снимать жилье до момента сдачи дома.



• Подлежат уменьшению ставки по ипотеке и для молодых семейных пар в возрасте до 35 лет, имеющих маленьких детей, от 9,5%., на готовое жилье в рамках специальной программы «Ипотека молодая семья Сбербанк». С 10.08.2017 при оформлении электронной регистрации можно снизить ставку по этой программе до 9,4%.
• Продолжила свое действия программа субсидирования с застройщиками. В рамках этой программы можно взять ипотеку на срок до семи лет по ставке от 7,4-8%.
• С 10 августа 2017 года по программе «Готовое жилье» в Сбербанке снижен размер первого взноса. Теперь он составляет 15% как и на новостройку.

Возможности для понижения ставки по ипотеке

Новые размеры кредитных процентов установлены банком с ограниченным сроком действия, в зависимости от программы. Ставки весьма приятные, но можно ли еще как-то снизить процент? Сбербанк отвечает утвердительно и предлагает три варианта:

Сервис регистрации сделки ипотеки снижает процент по кредиту на 0,1%. И вы можете взять ипотеку на новостройку всего за 10% годовых, а на готовое жилье за 10,5%.  Данный сервис позволяет зарегистрировать сделку прямо в банке или у партнера Сбербанка без похода в юстицию. Регистрация сокращается до 3 рабочих дней. Стоимость услуги по готовому жилью 7000, а по стройке 6700. Очень удобная опция для иногородних. Временные акции, проводимые избранными аккредитованными застройщиками, которые самостоятельно снижают процент ипотечной ставки – например, за счет собственных средств на первый год или весь период кредитования.

Минус такого способа в том, что предложение доступно исключительно на строящееся жилье, у определенной группы застройщиков и квартиры реализуются достаточно быстро, не все могут успеть их приобрести.

Для снижения ипотечного процента можно стать зарплатным клиентом банка, это не только позволить снизить возможную ставку по ипотеке на 0,5%, но и ускорить процедуру одобрения кредита. Обычно «зарплатным» заемщикам не требуется предоставление справки о доходах, так как Сбербанк просто может поверить поступление средств на своих счетах.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

• возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
• гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
• обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Актуальные ипотечные программы

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 10 августа 2017 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

• Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
• Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
• Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
• Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
• Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы;
• Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

Готовое жилье	15 000	10	30	15	- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; - 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10	30	15	- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни - 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% - ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,5	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	10	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 220	10,9	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,5	20		- 0,5 если зарплатник

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.

Как можно получить кредит на недвижимость

• оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка;
• предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа);
• заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих;
• в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку;
• получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования;
• заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям;
• передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка;
• при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка;
• оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях;
• получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.

Более подробнее познакомиться с программами Сбербанка можно в наших постах «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» и «Ипотека в Сбербанке на строительство дома» и «Документы для получения ипотеки в Сбербанке».

Прогнозы

После заявления о снижении ипотечных процентов с 10 августа 2017 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 10% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.

Так, АИЖК за 2016 год при снижении ставок на 1,5-2 п.п. смогла реализовать ипотечных кредитов на треть больше, чем за 2015 год при средней ставке в 13,35% годовых.

Осуществляемое Сбербанком снижение ставок уже в начале года спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2017 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 9% годовых в Сбербанке или других банках России.

Подобрать нужный вариант ипотеки даже в очень сложной ситуации поможет этот сервис. В разделе ипотечного кредитования можно оставить заявку.

Подписывайтесь на обновления проекта. Далее в этом посте мы будем писать о последних изменениях и новых снижениях ставок в Сбербанке.

Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях. Ждем ваших вопросов. Что вы думаете по поводу дальнейшей судьбы ипотеки?

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе этого года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

• Если ипотека была выдана до ноября 2014 года, по ней процент снижается до 12,5%,
• Если же кредит был оформлен после этой даты, можно рассчитывать на снижение до уровня 12-13% с учетом страхования или без него.

Основные условия для положительного решения по пересмотру: отсутствие просроченной задолженности, остаток долга не менее 300.000 рублей, положительная КИ и другие факторы.

Заявление пишется в свободной форме и отправляется через Интернет на официальном сайте компании при помощи формы обратной связи. Для этого перейдите по ссылке sberbank.ru и в верхней части страницы найдите одноименную ссылку «Обратная связь».

Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию. Существует множество организаций, которые переоформляют ипотеку, вы можете узнать о них более подробно из этого обзора.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.