Как снять наличные без комиссии с кредитной карты сбербанка

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Изначально кредитная карта Сбербанка предназначена для совершения безналичных операций, и банк всячески поощряет ее использование для оплаты покупок и услуг. Например, при оплате покупок по карте, действует льготный период сроком до 50 дней. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на кредитную карту в течение льготного периода, то никакие проценты не начисляются. Также, при покупке и оплате товаров по карте не взимается комиссия.

Однако многие клиенты Сбербанка предпочитают снимать наличные с кредитной карты, теряя при этом некоторую сумму, которую банк берет в виде комиссии. Кроме того, при снятии наличных с кредитки, сгорает льготный период и проценты за пользование кредитными деньгами начинают начисляться с того момента, как были сняты наличные деньги.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)

Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);Через счет мобильного телефона.

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.

Какой процент за снятие наличных

Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.

комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

Нужно понимать, что даже при снятии 200 рублей, будет учтена комиссия в 390 рублей. Данная сумма списывается со счета вашей кредитной карты, и на нее также начисляются проценты в будущем. Например, если вы сняли 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, на вашем счете окажется минус 590 рублей, и это ваш долг, который вы должны будете вернуть Сбербанку.

Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, — достаточно невыгодная операция.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты

Важно напомнить, что кредитные карты Сбербанк рекомендует использовать именно для совершения по ней покупок. Банку невыгодно, если клиенты снимают наличные деньги с кредитки, так как он несет убытки. Поэтому снятие наличных — более невыгодная операция по сравнению с оплатой по карте:

• за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
• при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
• на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

• через банкомат с кредитки можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
• через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
• держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитки без комиссии

Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.

Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет. Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта.

Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.

Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.

Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.

В целом, если у вас есть кредитная карта, то самым правильным решением будет пользоваться ею для безналичной оплаты покупок, ведь при этом вы можете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно до 50 дней. Если возникла необходимость в наличных деньгах, то с кредитной карты можно снять средства, однако придется за это понести некоторые финансовые потери. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка может составить от 3 до 4%, или больше при использовании срочных, но не очень выгодных способов обналичивания. Также, если очень хочется сэкономить, можно прибегнуть к небольшой хитрости и попытаться вывести кредитные средства через электронные кошельки, уменьшив при этом процент комиссии и сохранив право на пользование льготным периодом.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: способы, комиссия

Кредитки Сбербанка пользуются спросом среди заемщиков разных возрастных групп. Выгодные условия кредитования, наличие грейс-периода и получение бонусов при безналичной оплате выгодно отличает их от конкурентов.  Несмотря на то, что эти платежные инструменты предназначены для безналичных платежей, снятие наличных с кредитной карты возможно, но за определенную плату.

Способы обналичивания средств с кредитки

Существует 2 способа снятия денег с кредитной карты Сбербанка:

• через кассу;
• через банкоматы.

В первом случае держателю потребуется паспорт и платежный инструмент. Максимальный объем средств, который можно снять через кассу, составляет 150 тысяч рублей в сутки. В эту сумму включаются все операции по обналичиванию денег с пластика за день (как через кассу, так и через банкомат). Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей.

Максимальный лимит при снятии через банкомат составляет 50 тысяч рублей. При получении заемных средств через устройства самообслуживания Сбербанка взимается комиссия 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Это означает, что обналичивать небольшие суммы с кредиток невыгодно.

При обналичивании кредитной карты через банкоматы сторонних финансовых организаций комиссия выше. Она составляет 4% от запрашиваемой суммы, минимум 390 рублей. Что касается максимального лимита, то он может быть установлен от 10 до 50 тысяч рублей в зависимости от политики обслуживающего банка.

Стоит отметить, что плата банку за получение наличных с кредитки вполне демократичная. Большая часть игроков рынка кредитования устанавливает ее в диапазоне от 3,9 до 7% от полученной суммы.

Чем грозит обналичивание средств с кредитки?

Во-первых, при снятии наличных с кредитки автоматически аннулируется льготный период. Это означает, что на сумму долга начисляется годовой процент в размере от 17,9 до 24% в зависимости от типа карты.

Во-вторых, за обналичивание средств не начисляются бонусы «Спасибо от Сбербанка», позволяющие вернуть часть стоимости товара.

В-третьих, помимо основного долга клиенту придется внести комиссию, списанную с платежного инструмента в момент проведения операции. При снятии до 13 тысяч рублей заемные средства обойдутся дороже, чем оформление обычного потребительского кредита под 19-21%.

Как погасить образовавшуюся задолженность?

Держатель кредитной карты самостоятельно решает, погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Величина минимального взноса составляет 5% от суммы обналичивания. При внесении всего долга льготный период возобновляется.

Деньги можно внести несколькими способами:

Наличными через кассу Сбербанка или платежные терминалы. При использовании устройства самообслуживания заемщику достаточно вставить карту, ввести ПИН-код и нажать опцию «Взнос наличных». На зачисление денег уходит от нескольких минут до нескольких часов. Переводом с дебетового пластика или расчетного счета. Эту операцию можно осуществить как через терминалы и банкоматы, так и через систему «Сбербанк Онлайн». Комиссия не взимается. Сроки зачисления средств аналогичны.

Снятие наличных с кредитки не поощряется банком, поэтому за такую операцию взимается комиссия. Деньги можно получить как через банкомат, так и через кассу кредитного учреждения.

Главная Карты

Комментарии (0)

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитными средствами с карточных счетов можно не только рассчитываться за покупки, их можно также и обналичивать. Поговорим подробнее о комиссиях и ограничениях на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Оформляя кредитную карту, банковское учреждение предоставляет нам определенную сумму средств. Эти деньги можно тратить на свое усмотрение: расплачиваться в реальных и интернет магазинах за товары, услуги, а также снимать их в виде наличных через банкоматы, кассы. Имея постоянный лимит на кредитке, нет необходимости каждый раз обращаться в отделение и оформлять ссуду. Лимит, установленный на карте, можно расходовать и своевременно пополнять.

Сбербанк предлагает хорошие условия для клиентов, желающих оформить кредитную карту. Сумма заемных средств может достигать до 600 тысяч рублей. Все зависит от платежеспособности, подтвержденной документально. В зависимости от дохода и устанавливается финансовым учреждением кредитный лимит. Если нет подтверждения доходов, можно воспользоваться кредитными картами с минимальным лимитом, например Visa и MasterCard Momentum.

Картами с заемными деньгами принято расплачиваться по безналичному расчету, так как проценты за обналичивание бьют по карману. С помощью кредитки Сбербанка можно:

• Пользоваться платежными онлайн сервисами, осуществляя самостоятельные расчеты;
• Покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
• Обналичивать деньги, находясь за пределами государства (получать их в любой стране мира);
• Осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
• Пополнять кредитки всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
• Пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и Мастеркард).

Если необходимо снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, придется заплатить значительную комиссию, причем ее размер не зависит от ее класса и типа. Сбербанком предусмотрены такие комиссии:За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3%;Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3%;Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4%.Для маленькой суммы устанавливается минимальный размер комиссии в 390 рублей. То есть, решив обналичить 1000 рублей с кредитки, придется заплатить за эту операцию больше трети суммы. Для карт Виза, Мастеркард Momentum действует комиссия в размере 200 рублей.Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме нет возможности, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер наличности будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и Мастеркард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующее количество заемных средств:

• 150 тысяч рублей — в отделениях учреждения;
• 50 тысяч рублей — через системы самообслуживания Сбербанка;
• 150 тысяч рублей — в других отделениях и банкоматах;
• Максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, при этом неважно, какой вариант выбран.

Международные платежные системы позволяют клиенту, находящемуся за границей, максимально быстро получить средства на руки. Даже в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо связаться с банковским учреждением любым возможным способом, в том числе и по факсу.

Есть возможность снять деньги разово, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитке денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток. Комиссия за операцию взимается исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. А если у клиента Visa Gold, он осуществит операцию бесплатно.

Держатели кредитных карт MasterСard и Visa Gold обналичивают деньги точно также. Но в отличие от других платежных систем здесь действуют другие ограничения, более лояльные:

• 300 тысяч рублей — в отделениях банковского учреждения.
• 100 тысяч рублей — через сервисы самообслуживания Сбербанка.
• 300 тысяч рублей — в других банковских учреждениях и системах самообслуживания.
• Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка типа Classic Momentum возможно несколькими способами, но лучшим из них является обналичивание через банкоматы. Это наиболее удобный способ быстро получить деньги. И подходит этот вариант всем.Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:

• Найти рабочий банкомат (с приветственной надписью «Вставьте карту» и окошком зеленого цвета);
• Правильно вставить кредитку (магнитная лента должна быть внизу). Впрочем, если карта вставляется по-другому, она не принимается системой;
• Если банкомат старый, предварительно необходимо выбрать язык, нажав соответствующую кнопку;
• После выбора языка нужно ввести PIN-код (цифры на клавиатуре при вводе указаны в виде шифра) и нажать Enter. Если указать неправильные знаки, появится сообщение об ошибке. В этом случае набор нужно повторить;
• Если PIN-код корректен, появится меню с несколькими пунктами: проверка баланса, снятие средств и прочие операции по карте;
• Если другие разделы не нужны, следует сразу перейти к снятию наличных, нажав соответствующий пункт;
• Когда откроется специальное окошко, можно выбирать сумму из списка или указывать свою. Если выбран второй вариант, в новом окне вписать нужную сумму.

• После ввода суммы, нужно кликнуть «Продолжить»;
• Клиент увидит отдельное поле, где будет указана комиссия за снятие этой суммы.
• Банкомат распечатает квитанцию по желанию клиента. Можно и отказаться, кликнув на соответствующий пункт. Но если выбран первый вариант, квитанцию не следует кидать в урну. На клочке бумаги не содержится секретная информация, тем не менее, чек может быть использован злоумышленниками. Например, мошенник может позвонить в банк и снять деньги даже без карты, угадав кодовое слово и сообщив сотруднику сумму последней транзакции;
• На завершающем этапе клиент получает деньги и кредитку.

Если операцию по снятию денег не удалось осуществить из-за неисправности банкомата или отключения электроэнергии, не стоит переживать. Кредитка и деньги поступают в специальный отдел банкомата, а транзакция отменяется. При этом средства возвращаются на баланс кредитки, а сама карта — в отделение банка. Ее можно забрать в любое время, лично посетив учреждение и написав заявление на возвращение.Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и документ, удостоверяющий личность. Действовать нужно по такому алгоритму:

• Обратиться к менеджеру отделения, отдав документ и назвав номер кредитки;
• Дождаться идентификации и назвать нужную сумму средств;
• После выполнения менеджером операции нужно заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Этот способ не так удобен, как предыдущий, и вот по каким причинам:

• Отделение банка нужно посетить лично;
• Представить соответствующий документ для идентификации и подтверждения полномочий;
• Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Держатели кредитных карт стараются не обналичивать средства со счета, так как в этом случае нужно заплатить большую комиссию. Но есть и возможность сэкономить на процентах, обналичив средства более выгодным способом. Для этого нужно иметь расчетную карту и быть зарегистрированным пользователем системы электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к кошельку. Действовать нужно по такому алгоритму:

• Перевести средства с кредитки на кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney.
• Когда деньги поступят в кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту.
• С дебетовой карты обналичить средства бесплатно, или заплатив при этом небольшую комиссию.

Даже с учетом комиссии WebMoney (а это 0,8%) и дебетовой карты за перевод (те же 0,8%, а может быть и без процентов) все равно получается намного выгоднее, чем снимать деньги с кредитки. Деньги, переведенные с электронного кошелька на карту расчетного типа, могут быть получены в любом банкомате или отделении учреждения. Если снимается лимит, установленный на 24 часа (а это 150 или 300 тысяч рублей в зависимости от типа платежной системы), клиент совершает операцию бесплатно. Если требуется сумма свыше лимита, комиссия составляет 0,5%.