Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья за счет ипотечного кредитования представляет собой довольно сложный процесс, который потребует большого количества времени, сил, знаний и, как правило, первоначального взноса. В стандартных случаях перед обращением в банк заемщику необходимо скопить определенную сумму для того, чтобы выплатить так называемый первоначальный взнос. Как правило, такая сумма составляет минимум пять процентов от цены недвижимости.

Однако финансовая ситуация у большинства людей сегодня такая, что многие из них не в состоянии накопить на этот первоначальный взнос, но потребность в жилье весьма актуальна. Сбербанк вошел в положение таких групп людей и предложил им ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса.

Программы кредитования без начального взноса в Сбербанке

Таких программ у Сбербанка всего четыре:

Ипотека с государственной поддержкой; Ипотека совместно с материнским капиталом; Военная ипотека; Рефинансированная ипотека.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

Кредит выдается только в рублевом эквиваленте; Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых; Наибольший срок займа – 30 лет; Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей; Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.

Условия выдачи кредита следующие:

Выдается только в рублях; Не предусмотрен первоначальный взнос; Наименьший процент 13,25%; Максимальный срок кредита – 30 лет; Минимальная сумма – 15 тысяч рублей; Максимум можно получить в кредит 80% от цены жилплощади.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.

Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:

Выдается только в рублях; Первоначальный взнос равен материнскому капиталу; Минимальный процент – 9%; Выдается кредит на срок до 30 лет; Банк может выдать от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.

Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.

Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.

Одним из ключевых условий в этом плане является страхование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев. Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз, то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика.

При этом его общий стаж должен составлять минимум два года, а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.



Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.

Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.

Необходимые документы

Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.

Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:

Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить; Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство; Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания; Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров; Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.

Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:

Военным нужно будет подтверждать, что они участвуют в программе накопительно-ипотечной системы; Молодым семьям с двумя детьми необходимо предъявлять материнский капитал; Если производится рефинансирование ипотеки, то при себе следует иметь ипотечный договор, который планируется перекредитовать; При участии в федеральной ипотечной программе также придется иметь на руках сертификат.

Как оформить заявку на ипотеку без первоначального взноса, чтобы ее одобрили?

Для того, чтобы заявка получила положительный ответ, необходимо в ней указывать все реальные данные. Сначала желательно ознакомиться с теми требованиями, которые выдвигает Сбербанк. Если человек не будет им соответствовать, то можно даже не пытаться заполнять такую заявку – ее вряд ли одобрят.

При заполнении заявки на оформление ипотеки без первоначального взноса нужно указывать все паспортные данные заемщика в точном соответствии с тем, как они были написаны в документе.

В графе совокупный доход следует приводить реальную сумму. Дело в том, что работники банка прекрасно осведомлены о том, что сведения, содержащиеся в документа далеко не всегда в полной мере отражают картину, наблюдающуюся на самом деле.

Обязательно следует обращать внимание на то, что при подаче заявки придется раскрывать информацию о работодателе, о месте, где происходит развитие дела, если человек занимается предпринимательством. Вполне вероятно, что банк подаст соответствующий запрос.

Заняться оформлением ипотеки без первоначального взноса можно самостоятельно, но лучше всего передать эту работу грамотному специалисту, который правильно заполнит все необходимые документы. Это будет стоить денег, зато человек будет абсолютно уверен в том, что ипотечный кредит он наверняка получит.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке и с чего начать

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

• Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
• Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
• Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
• Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
• Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

• В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
• Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
• Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
• Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.

Можно ли взять в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2017 году? Ответ однозначен — да! Сбербанк России уже много лет помогает россиянам реализовывать покупку жилья в ипотеку на льготных условиях, в рамках которых нет этого требования. Однако основные нюансы оформления такого договора необходимо знать всем заинтересованным лицам.

Кому положена ипотека без первого взноса?

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:

• в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
• сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
• военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
• в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
• ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:

• молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
• гражданам, не имеющим жилья в собственности;
• людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
• заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Вне зависимости от вида ипотечного кредита законом предусмотрено обязательное страхование возможных рисков, а также жизни заемщика. Страховка при оформлении ипотеки без начального капитала необходима для возмещения возникающих повреждений приобретенного имущества, а также оплаты рисков по утрате работоспособности должника (в результате наступившей инвалидности), его смерти.

Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.

Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. Способ оформления ипотеки при этом не имеет значение. Существуют иные ограничения для заемщиков, которые необходимо учитывать, прежде, чем обращаться в банк:

• стать обладателем собственного жилья по ипотеке от Сбербанка без внесения первого взноса могут люди, попадающие в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Заемщики старшего или младшего возраста не рассматриваются;
• ипотека для военнослужащего предоставляется гражданам, не достигшим 45 лет;
• максимально допустимый срок ипотеки равен 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих лиц срок возврата завершится по достижении 45-летнего возраста.

Процентные ставки 2017 года

Взять ипотеку без первого взноса могут разные категории граждан, молодые семьи, военные и другие, при этом для каждой действует особый размер процентных ставок:

• в случае рефинансирования ипотечного договора в другом банке — минимум 13,25%;
• с использованием материнского капитала — минимум 9,5%;
• в случае действия федеральных программ — от 10,5%;
• военная ипотека — от 9,5%.

Данные значения могут изменяться — банк учитывает сумму средств, приравнивающихся к первоначальному взносу, срок выплат, вид недвижимости. Например, квартиры, находящиеся на этапе строительства и не зарегистрированные в жилом фонде, могут быть оформлены в льготную ипотеку, однако процентная ставка по ней увеличится на 1,0-1,25%. Поэтому в каждом конкретном случае окончательная ставка годовых рассчитывается индивидуально.

Доступная сумма займа

Сколько можно взять денежных средств по льготной ипотеке? Этот вопрос так же важен при выборе жилья, которое будет приобретаться по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, равно как и условия, так же может быть разной:

• Для ипотеки молодая семья, имеющая право на поддержку со стороны государства, может рассчитывать на сумму от 45 000 рублей до 8 000 000 рублей;
• пользователи материнским капиталом могут взять от 15 000 до 8 000 000 рублей;
• военным полагается от 15 000 до 2 400 000 рублей;
• граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 15 000 рублей до необходимой суммы. Однако она не должна быть больше 80% от стоимости приобретенной недвижимости или остатка долга.

Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. То есть ежемесячный размер платежа будет идентичен, при этом в первой половине действия ипотеки будет погашаться преимущественно процентная часть кредита, а во второй — сам долг.

Пакет документов

Ипотека без начального взноса относится к льготным кредитным продуктам, однако получение ее возможно при подаче полного пакета документов, который является подтверждением наличия работы у заемщика, права на пользование льготными условиями, а также благополучием клиента. Согласно условиям в Сбербанке, следует подготовить:

• правильно заполненные заявление и анкета;
• паспорт и гражданство — копия и оригинал;
• если у заемщика отсутствует постоянная прописка, необходимо предоставить документ с места фактического проживания по временной регистрации;
• трудовая книжка — копия с печатью и росписью работодателя на каждой странице;
• справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации, и какую зарплату получает. Печать фирмы и роспись бухгалтерии обязательны.

Это первый комплект документов, идентичных для всех желающих приобрести квартиру по ипотеке без первого взноса. Для разных категорий граждан, имеющих право на пользование льготными условиями, необходимо предоставить также:

• молодые семьи, в которых родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал (получить его можно в Пенсионном Фонде);
• по программе рефинансирования заемщикам необходимо принести копию и оригинал ипотечного договора из другого финансового учреждения;
• претенденты на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие  сертификаты;
• военнослужащие предоставляют сертификаты, положенные им, подтверждая, что они являются участниками НИС.

Дополнительные требования

Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.

Приобретенная недвижимость хоть и оформляется в собственность заемщика, до полного возврата долга остается в распоряжении банка. Соответственно продать ее или произвести другие действия, например, использовать в качестве залоговой стоимости для получения других кредитов не получится — она уже является обеспечением по текущему ипотечному договору.

Сбербанк не накладывает ограничения на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа. Кроме того, на клиентов обязанность по уплате комиссий и сборов не накладывается. Таким образом, Сбербанк предоставляет возможность существенно улучшить условия проживания, сократив временные затраты и снизив до максимально возможных размеров финансовые расходы. В сравнении с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, предложения по ипотеке без первоначальной оплаты стоимости жилья от Сбербанка помогают максимально эффективно решить проблему жилья.