Как улучшить кредитную историю в сбербанке
Как кредитную историю исправить если не дают кредиты
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ. Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты? Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии. Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью. Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.
Поэтому заемщик должен приложить усилия и исправить свою кредитную историю законным способом.
Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма
МФО предлагают свои услуги по довольно высоким расценкам, но именно они могут помочь неблагонадежным клиентам исправить ситуацию недоверия банковских организаций.
Если КИ история такова, что ни один банк не хочет с вами сотрудничать, МФО всегда вам поможет. Здесь вы сможете и займ взять и КИ улучшить. Возможно это при добросовестном отношении к платежам. Поэтому прежде чем обратиться в МФО оцените свои финансовые возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации.
Помните — не бывает безвыходных ситуаций. Все можно исправить, при должном желании и упорстве!
Лучшие предложения по займам
Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…
Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…
Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…
Как улучшить свою кредитную историю
Автор КакПросто!
Плохая кредитная история приносит много неудобств, банки отказываются давать кредит, который порой так необходим для полного счастья. Но это только видимая проблема, коллекторные агентства тоже не дремлют и совершают визиты к незадачливому должнику. Хорошо, что кредитную историю можно поправить, чего не скажешь о коллекторах, они так и будут совершать нежданные визиты.
Инструкция
Чтобы исправить кредитную историю, возьмите небольшой кредит в банке, который не делает запросы в бюро кредитных историй. Таких банков на самом деле много, так что если вы приложите чуточку усилий, поиск будет успешным. После одобрения заявки на кредит старайтесь гасить его чуть раньше положенного срока на несколько дней. Когда вы выплатите всю сумму, ваша кредитная история улучшится, и банки будут охотнее с вами сотрудничать. Можете прийти в любой банк и написать заявление в службу безопасности. Вашу заявку рассмотрят, но не стоит надеяться на большую сумму. Вам, в случае одобрения, выдадут минимальный кредит под максимальный процент. Но потерпите, в следующий раз вам дадут кредит под общими условиям кредитования. Также вы можете пойти на контакт с прежним банком, которому вы задолжали деньги. Если вашу проблему пересмотрят, и вы выплатите долг, вам могут изменить кредитную историю. Только вот не все банки желают общаться с должником, но попробовать все-таки стоит.
Нарушив однажды график внесения платежей по кредиту, вы можете столкнуться с проблемой получения нового займа. Если среди причин отказа названа ваша плохая кредитная история, попробуйте ее исправить. Как это сделать?
Инструкция
Перед обращением в банк, проверьте свою кредитную историю, сделав запрос в ближайшем отделении бюро кредитных историй. Для этого туда надо прийти лично и иметь при себе паспорт. Знайте, что раз в год вы имеете возможность узнать свое кредитное досье бесплатно. Второе обращение за кредитной историей будет стоить 250-500 рублей. Если вы обнаружите неточности в поданных данных, необходимо обратиться в тот банк, который предоставил в бюро неверную информацию. Признавший свою ошибку банк должен исправить ее самостоятельно, проинформировав бюро кредитных историй. Если банк не сочтет, что поданные им сведения неверные, то исправлять кредитную историю придется через суд. Постарайтесь уверить банк в ваших серьезных намерениях погашать кредит вовремя и в полном объеме. Докажите, что вы стали ответственнее и серьезнее, продемонстрировав вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги, пользование кредитной картой. Предоставьте и документы, подтверждающие ваши высокие доходы: справку с места работы, выписку со счета, на который начисляется ваша заработная плата. Если вы сумеете уверить менеджеров банка в том, что вы исправились, вам пойдут навстречу и оформят новый кредит. Расскажите об обстоятельствах, из-за которых вы задерживали платежи по прошлому кредиту. Если вы болели, лежали в больнице – принесите копии больничного листа и ксерокопию медицинской карточки. Также можно предоставить документы о сокращении, задержках выплаты заработной платы, простоях, увольнении. Откройте счет в банке, где вы собираетесь взять кредит и ежемесячно пополняйте его. Примерно через год вы сможете оформить займ. Но ни в коем случае больше не нарушайте взятых на себя обязательств!Видео по теме
Полезный совет
Узнать свою кредитную историю можно, написав нотариально заверенный запрос. Форма такого запроса есть у любого нотариуса. Отправьте ее заказным письмом в ближайшее отделение бюро кредитных историй. Вам должны будут ответить в течение двух недель. Запрос можно сделать и через интернет - на официальном сайте ЦБ РФ. Введите в окошко запроса свои данные и цифровой код, который вы получили вместе с договором о последнем кредите. Если вы поторопились и не получили код, сделать такой запрос не получится. Для получения кредитной истории можно также сделать письменный запрос в отказавший вам банк. Попросите показать кредитную историю, т.к. не согласны с отказом в займе, и вам предоставят ее для ознакомления.
Полезный совет
Не обращайтесь ни в какие агентства, которые обещают исправить кредитную историю за деньги. Оплату они с вас возьмут и дадут гарантии, но только кредитную историю «забудут» исправить. К сожалению, других законных способов исправить ее всего несколько, а остальные обходите стороной.
Распечатать
Как улучшить свою кредитную историю
Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке
Плохую кредитную историю можно исправить, даже в Сбере!Плохая кредитная история для большинства банков – явный знак того, что выдавать кредит человеку или предприятию не стоит. Но есть способы получить кредит даже в Сбербанке, имея плохую кредитную историю. Можно согласиться на более жесткие требования банка, а можно и доказать банку свою надежность и платежеспособность.
«Заядлые» заемщики, те, кто имеет привычку часто брать кредит, отлично знают, что заявки одобряются банками далеко не всегда: чаще всего легкое и быстрое получение денег, которое нам сулит реклама, так и остается красивой уловкой маркетологов. На самом деле получить нужные средства, да еще и оперативно, удается далеко не всегда.
Особенно тяжело тем, у кого негативная кредитная история – небольшая оплошность приведет к тому, что крупные банки вам откажут. Откажет таким заемщикам и Сбербанк.
Отрицательная кредитная история: что это означает и чем это чревато?
Итак, по каким причинам банк может поставить на своем клиенте «клеймо» ненадежного заемщика?
Главная причина, которая практически всегда приводит к плохой кредитной истории – это несвоевременное погашение кредитов. Известно, что все кредитные программы, продвигаемые Сбером, имеют определенный срок действия, который предварительно оговаривается и прописывается в договоре.
Самое неприятное в этом деле то, что на кредитную историю влияют не только те займы, которые ранее выдавались Сбером, но и вообще когда-либо выданные российскими банками и не возвращенные в срок кредитные средства. Даже если речь идет о самых незначительных суммах, вплоть до несвоевременного погашения копеечного долга по кредитной карте – это автоматически превращает вашу историю в тревожный сигнал для банка. Особенно сильно это проявляется сейчас, когда Сбер переходит на автоматическую систему поиска информации по заемщик – специалист еще мог бы обратить внимание на ничтожный размер невыплаченного долга. Машину вряд ли запрограммируют на такую милость.
Таким образом, планируя взять банковский кредит, потенциальный заемщик должен четко уяснить себе главное правило: абсолютно любые нарушения долговых обязательств, даже те, которые на первый взгляд рассматриваются им как незначительные, будут восприниматься банком как сигнал ненадежности – и отрицательная кредитная история в 99% таких случаев обеспечена.
Каким образом банк узнает кредитную историю заемщиков?
Несмотря на то, что многие банки сегодня рекламируют большое количество кредитных программ, действующих без привлечения поручителей и изматывающего сбора большого количества документов, кредитные истории каждого заемщика все же изучаются, причем очень тщательно.
Объясним принцип работы кредитной истории. Банковские организации, кредиторы, собирают персональные данные своих заемщиков, руководствуясь при этом положениями Федерального закона «О кредитных историях», и впоследствии размещают их в так называемом бюро кредитных историй, где и хранятся соответствующие данные, отчеты и сопутствующая им документация. Данные, хранящиеся в бюро, находятся в полной безопасности. Обращаться за ними имеют право только банки, в которые вы подаете заявку на кредит, правоохранительные органы и вы сами. Искать информацию про третьих лиц запрещено по закону. Обращаясь с кредитной заявкой, убедитесь в том, что вами ранее были полностью и в срок закрыты все кредитные программы, которые вы использовали в других банках. В противном случае банк может вас просто не проинформировать о том, что причиной отказа от кредитования была ваша негативная кредитная история.
Для того, чтобы получить нужную информацию, сотруднику банка достаточно сделать запрос в режиме онлайн, и уже буквально через одну-две минуты кредитная история заемщика, претендующего на денежные средства банка, будет предоставлена в полном объеме.
Можно отметить, что такая информация сохраняется в бюро кредитных историй в течение 15 лет с момента погашения займа, поэтому нет смысла рассчитывать на то, что банк в скором времени просто «забудет» ваши нарушения кредитной дисциплины.
Как узнать собственную кредитную историю?
Если же заемщик перед походом в банк решил лишний раз убедиться в своей кредитоспособности, существует несколько основных способов.
Во-первых, можно обратиться в специализированный брокерский центр, специалисты которого проверят и проанализируют всю историю по выдаваемым ранее кредитам. Но рокерские агентства есть не везде в России. Кроме того, такие данные будут скорее аналитическими, а для получения более реального результата лучше сделать запрос все в само бюро кредитных историй, поскольку по закону каждый человек имеет право получить такие данные в течение десяти дней один раз в год бесплатно, и неограниченное количество раз платно.
Важно помнить то, что получить такую информацию в интернете нельзя: многочисленные сайты, обещающие получение клиентом кредитной истории «за соответствующую плату», являются мошенническими. Кредитный отчет бюро отправляет исключительно по почте России на адрес, указанный при запросе.
Вам достаточно лишь связаться с представителями Бюро кредитных историй в своем городе – их телефоны есть на сайте этой государственной службы – и узнать о своей кредитной истории все, что вас интересует.
Исправляем ошибки
Известно, насколько настороженно Сбер относится к своим клиентам, которые претендуют на кредитные средства, особенно для кредитов на крупные суммы от миллиона рублей. Отрицательная кредитная история в этих ситуациях может осложнить дело еще больше. Как же исправить ошибки и вернуть право на использование кредитных средств, выдаваемых банком? Здесь можно привести несколько простых советов.
Во-первых, если кредитная история содержит реальные ошибки, их всегда можно официально исправить. Например, иногда случается так, что причиной отрицательной истории становятся технические ошибки и накладки системы; фактически в данном случае заемщик попадает в число «неугодных» по вине самого банка. Такую возможность предусматривает само российское законодательство. Если вы уверены, что в расчетах кредитной истории есть ошибка, сообщите об этом в банк или в само бюро – там должны будут проверить эту информацию.
Во-вторых, заемщику не нужно стесняться приходить в банк и документально демонстрировать свое исправление кредитной истории. В дальнейшем это может самым благоприятным образом повлиять на решение банка. В качестве доказательства можно предоставить самые различные оплаченные счета, вплоть до своевременной оплаты коммунальных услуг или доступа в Интернет. Хорошим исправлением может оказаться сообщение о том, что после долга по кредиту вы взяли невыгодный потребительский кредит в банке с повышенной процентной ставкой и вернули его вовремя. Это покажет, что ваше финансовое состояние в текущий момент исправлено и вы более ответственно готовы исполнять долг заемщика.
В-третьих, если заемщик не погасил кредит вовремя по объективным уважительным причинам (болезнь, непредвиденные форс-мажорные обстоятельства или просто серьезная задержка зарплаты работодателем), не лишним будет аргументировано убедить в этом сотрудников банка. Например, справкой. Неплохим выходом из данной ситуации также будет открытие депозитного счета в Сбербанке, а иногда решением проблемы могут стать несколько взятых и вовремя погашенных небольших потребительских кредитов. Еще один вариант: возьмите кредит под залог недвижимости. Это рискованно, но покажет банку серьезность ваших намерений.
В Сбере очень трудно получить кредит с плохой кредитной историей – это не секрет. Но некоторые возможности сделать это остаются: докажите банку, что в любом случае способны возвращать кредит вовремя, и его менеджеры могут согласиться предоставить вам ссуду.
6 апреля 2012 года
