Главная » Карты » Как получить кредит в сбербанке если есть зарплатная карта

23-12-2024, 18:38

Как получить кредит в сбербанке если есть зарплатная карта

Как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта

Сейчас выдача заработной платы работникам в виде наличных денег все чаще отходит на второй план. Ее место занимает сотрудничество компаний с различными кредитными организациями. Каждый работник получает зарплатную карту определенного банке, на которою впоследствии работодатель будет перечислять ежемесячный заработок. Помимо явных преимуществ для нанимателя, такая карта может оказаться весьма полезной и для ее обладателя. В данной статье мы как раз расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если вы имеете зарплатную карту.

Плюсы в использовании зарплатной карты

Сбербанк является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением на территории России. Его филиалы расположены практически в любом городе нашей большой страны и даже за ее пределами. Держатели банковских карт могут расплачиваться ими в самом месте покупки, а также списывать наличные средства в любом из банкоматов без учета комиссии. Помимо этого, владелец карты имеет возможность оплачивать покупки, услуги ЖКХ, билеты, путевки и многое другое прямо не выходя из дома.

Давайте рассмотрим основные преимущества в использовании зарплатной карты, которые делают ее таким удобным и выгодным банковским продуктом:

Постоянный доступ ко своим счетам на территории РФ, а также за границей, с помощью развитой сети банкоматов. Возможность восстановить средства даже при утере карты (с кошельком, к сожалению, так сделать уже не получится). Осуществление контроля за расходами с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, а также возможность проведения множества безналичных операций и переводов. Доступный и понятный в использовании вариант для оплаты услуг и товаров, а также для создания собственных накоплений (любую сумму можно перевести с карты на открытый счет вклада с помощью одного нажатия кнопки). Дополнительные карты к зарплатному счету для родственников, а также множество бонусных привилегий. Выгодные условия обслуживания и кредитования в отделениях Сбербанка.

Мы остановимся на последнем пункте в данном списке и подробнее расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если у вас имеется зарплатная карта, и какие требования при этом выдвигаются к клиентам.

Кредит по зарплатной карте имеют право получить те клиенты, которые работают на корпоративных партнеров или юридических клиентов того или иного банка. То есть, фактически в качестве поручителя в данном случае будет выступать та компания или сам наниматель, на которого работает потенциальный заемщик. Это — весьма выгодно и удобно. Правда, бывает и такое, что банк решает изменить условия сотрудничества, если узнает о том, что работник уходит из компании до момента полного погашения задолженности.

Помимо прочего, владельцы такой карты имеют право на более низкие процентные ставки при кредитовании, в отличие от обычных заемщиков. Их заявления рассматриваются в приоритете очереди и обычно получают положительный ответ от менеджеров, а пакет документов для оформления кредита будет минимальным.

Также сейчас существует услуга, которая называется «Банк на работе». С ее помощью потенциальные заемщики могут заполнить анкету-заявку на выдачу ссуды без обязательного посещения Сбербанка.

Как получить кредит в Сбербанке обладателю зарплатной карты: инструкция по применению

Итак, если вы решили взять деньги в кредит у Сбербанка, то ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет, а стаж работы — не менее месяцев на текущей должности. Обычно банк требует от заемщика предоставление справки о доходах или о материальном обеспечении. Для держателей зарплатных карт условия же несколько иные. Давайте рассмотрим эту тему подробнее.

Кредит для любых целей

Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;

Отсутствие комиссии;
Максимальная сумма кредита при таких условиях — 3 млн. рублей;
Процентная ставка — от 16,5% (ели кредит взят в рублях), от 13,5% (если кредит взят в иностранной валюте);
Требуемые документы — только гражданский паспорт;
Время рассмотрения заявки — 2 часа, выполняется она по месту работы заемщика;
Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.

Кредит для покупки недвижимости

Весьма выгодные условия действуют для всех владельцев зарплатных карт Сбербанка при оформлении кредита на покупку жилья.

Сроки займа — от 3 месяцев до 30 лет;
Отсутствие комиссии, взнос составляет от 10%;
Процентная ставка — от 12% (если кредит взят в рублях) и от 10% (если кредит взят в иностранной валюте);
Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, а также документы по недвижимости, обеспечение — покупаемое жилье;
Время рассмотрения анкеты — 2 дня, заявление оформляется по месту работы;
Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.

Кредит для покупки автомобиля

Автокредит в Сбербанке также выдается на особых условиях тем клиентам, которые являются владельцами зарплатных карт.

Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;
Отсутствие комиссии, взнос составляет от 15%;
Максимальная сумма кредита при таких условиях — 5 млн. рублей или же 100% от стоимости автомобиля (страховой полис включен в сумму);
Процентная ставка — от 13,5% до 16% (ели кредит взят в рублях), от 10,5% до 13% (если кредит взят в иностранной валюте);
Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, обеспечение — машина;
Время рассмотрения анкеты — 2 часа, заявка выполняется по месту работы заемщика;
Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.

Вывод

Итак, теперь вы знаете, как можно получить кредит в Сбербанке, если у вас есть зарплатная карта, и какие преимущества вы будете при этом иметь.

Напоследок хочется рассказать о том, как можно приобрести такую зарплатную карту. Для этого ваш наниматель или руководитель компании, в которой вы работаете, должен прийти в любой филиал Сбербанка и подписать договор, который предусматривает предоставление и обслуживание карт данного типа сотрудникам предприятия.

Сбербанк обычно работает с картами международного образца Visa или MasterCard. Руководство может остановить свой выбор на любой из них исходя из личных или коллективных предпочтений. Помимо выдачи карты, каждому сотруднику будут подключены специальные услуги — автоплатеж и мобильный банк. Также каждому работнику выдается договор универсального обслуживания. Если есть желание, то клиент может самостоятельно пройти регистрацию в бонусной программе «Спасибо» или в системе Сбербанк Онлайн, предоставляющей возможность дистанционного оказания услуг. Идти в отделение банка при этом не обязательно: карты выдаются сотрудникам непосредственно на территории организации в порядке живой очереди.

Надеемся, что данная информация стала полезной для вас. Теперь вы знаете, как можно получить выгодные условия кредитования и сэкономить при этом свои нервы и время.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

Кредиты Сбербанка держателям зарплатных карт

Всем известна поговорка, что старый друг всегда будет лучше нескольких новых. В системе банковского кредитования подход к процедуре выдачи кредита примерно такой же. Новым клиентам банковская организация сразу же и полностью доверять не может. Прежде, чем принять решение о предоставлении кредита новому клиенту, его следует тщательно проверить. Да и ставки по кредитам для кредитующегося в первый раз будут выше.

Наибольшей благосклонностью банков пользуются те физические лица, которые получают заработную плату на карту в том же банке, где планируют получить кредит. Гарантом того, что клиент благонадежный, выступает в этом случае юридическое лицо – предприятие, работником которого является держатель карты.

Кредит Сбербанка по зарплатной карте

Сбербанк в нашей стране очень распространен, он присутствует практически во всех регионах, включая в свою сеть не только крупные города, но и небольшие населенные пункты. Причем, данная финансовая организация одной из первых начала работать по зарплатным проектам.

Являясь огромной и масштабной организацией — однин из флагманов банковской сферы, Сбербанк является и лидером по организации зарплатных проектов. Именно данный факт позволяет банку с высокой долей доверия относиться к кредитованию физических лиц по зарплатной карте.

Следует сразу же отметить большую популярность такого вида кредитования. Чем обусловлена такая популярность? Данная сделка выгодна кредитуемому лицу и банку. Кредитуемый, являясь клиентом банка, как держатель зарплатной карты, является благонадежным.

Финансовое положение «зарплатного» клиента проверить просто, поскольку его заработная плата перечисляется на счет в самом банке. Такому клиенту банк готов снизить процентные ставки, т. к. банковский риск в этом случае минимален.

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт

ержатели зарплатной карты Сбербанка могут воспользоваться специальными условиями кредитования:

пониженными процентными ставками практически по всей линейке кредитных продуктов;
при кредитовании отсутствуют комиссии;
все заявки рассматриваются в минимально возможный сроки. Часто можно получить ответ в течение одного-двух часов;
не нужно собирать справки, в большинстве случаев достаточно подготовить документы, удостоверяющие личность;
для держателей зарплатных карт есть возможность оформить заявку дистанционно через личный кабинет.

Кредиты, доступные физическим лицам на льготной базе

Своим клиентам, которые являются держателями зарплатных карт, Сбербанк может предложить выгодные варианты кредитования. Банк идет на такую лояльность к данной категории клиентов, поскольку наличие дебетовой карты на которую зачисляется зарплата гарантирует возврат кредита.

Преимуществами владельцев зарплатных карт при кредитовании можно назвать следующие:

кредит можно получить, имея паспорт и зарплатную карту;
банк не требует выписку из трудовой книжки;

не востребована справка о сумме заработной плате, поскольку деньги поступают на счет клиента и кредитный специалист может выполнить проверку по поступлениям на этот счет;
снижение ставок на 0,5 — 2,0% в зависимости от суммы кредита и кредитной истории;
возможность подключения услуги овердрафта, что позволяет получить кредит в банкомате. Погашение суммы овердрафта будет осуществляться при зачислении зарплаты на карту;
зарплатные клиенты могут получить кредитную карту с льготными условиями. Обычно это годичное бесплатное обслуживание и снижение ставки на 5%.
сумма кредита без обеспечения владельцам зарплатной карты может составлять до полутора миллионов рублей.

Для держателей кредитных карт доступны следующие формы кредитования:

потребительское кредитование;
ипотечное кредитование;
автокредитование;
получение кредитной карты.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты относятся к категории нецелевых. Для владельцев зарплатных карт кредиты нецелевого назначения могут оформляться с поручителями и без. Для зарплатных клиентов предлагается особые условия крдитования. Следует отметить, что аналогичные условия предлагаются и пенсионерам, получающим пенсии на карту.

Если клиент оформляет небольшой потребительский кредит, то при наличии зарплатной карты, вся процедура займет два часа. Именно столько времени кредитный эксперт будет проводить проверку данных клиента. Подтвердить личность заявителя можно только по паспорту Гражданина РФ.

Самое главное преимущество – это низкая по сравнению с другими кредитными программами, процентная ставка. Владелец зарплатной карты может получить рублевый кредит по ставке от 17,5%, валютный — от 14,5%. Если же кредитование будет еще и с поручителем, то снижение ставки возможно до 15,5% в рублях, а в валюте до 12,5%.

Для клиентов, не имеющих зарплатных карт, ставка по потребительскому кредиту составит 18 — 22%.

Жилищный кредит

К категории жилищного кредитования можно отнести не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты с залогом недвижимости. Данный вывод основан на том, что в техническом плане оформление этого кредита соответствует оформлению ипотеки. Поэтому такой кредит тоже относим к категории жилищных.

Ипотечное направление Сбербанка так же имеет лояльность к владельцам зарплатных карт. В первую очередь – это льготы по процентным ставкам.

Разница по ипотечным кредитам в размере процентов имеет следующие параметры:

зарплатный клиент – 11,05 — 13, 75%
прочие клиенты – 12,15 — 15,00%

По жилищному кредитованию зарплатные клиенты Сбербанка имеют и другие привилегии. От клиентов банк требует предоставить справку о непрерывном стаже за последние полгода и выписку из трудовой книжки о трудовой деятельности за последние пять лет. Зарплатный клиент освобождается от этого требования.

Клиенту, имеющему зарплатную карту, не нужно собирать стандартный пакет документов о финансовом состоянии. Наличие зарплатной карты позволяет банку самостоятельно выполнить данную процедуру. Информацию подготовят специалисты банка на основании данных по счету клиента.

«Зарплатные» клиенты могут позволить заявителям на ипотечный кредит делать заявку в отделениях банка не только по месту регистрации, но и по месту, где расположено предприятие, обслуживаемое банком по зарплатной программе.

Автомобильный кредит

По данному виду кредитования Сбербанка нужно учесть следующие моменты: льготы, предусматриваются только по основному «Автокредиту». Это обусловлено тем, что имеющиеся предложения по партнерским программам Сбербанка с автопроизводителями и так имеют льготы по кредитным ставкам. Такие ставки являются одинаковыми для всех клиентов.

Но для владельцев зарплатных карт Сбербанк делает скидки по данным процентам на 1,5 позиции от базового варианта ставки.

Для клиентов с зарплатными картами не требуется подтверждения стажа. Достаточно получать зарплату через Сбербанк последние полгода. Все остальные претенденты на автокредит должны иметь стаж работы не менее одного года за пять лет перед подачей заявки на кредит.

Дополнительные функции зарплатных карт

Наличие зарплатной карты позволяет клиентам иметь дополнительные услуги:

подключать «Мобильный банк», который осущесвляется при помощи мобильного телефона и включает в себя полный пакет услуг или экономный. Экономный исключает возможность получать смс-уведомления о банковских операциях по счету.

Существуют полный и экономный пакеты услуги «Мобильный банк». В случае выбора экономного пакета из «Мобильного банка» исключается услуга «СМС уведомление об операциях по карте».

Обслуживание мобильного банка платное и составляет 30 руб. для карт Maestro и Visa Electron, карты типа Gold обслуживаеются бесплатно, а остальные 60 руб. в месяц.

подключение к автоматизированной системе «Сбербанк онлайн». Это позволяет клиентам управлять всеми счетами посредством Интернета.
открытие сберегательного счета, который автоматически пополняется при поступлении средств на зарплатную карту. Счет процентный.

Преимущества получения кредита для зарплатных клиентов

«Свои» клиенты Сбербанка при кредитовании могут рассчитывать на следующее:

Снижение кредитных ставок; Сумма кредита предоставляется большая; Высокая вероятность одобрения кредита; Не требуется собирать полный пакет документов; Решение по кредитной заявке предоставляется очень быстро.

«Свои» клиенты Сбербанка могут получить кредит:

на период до пяти лет, минимальный срок – три месяца;
комиссий по кредиту нет;
банк может выдавать до трех миллионов рублей;
клиент может все оформить через Интернет.

Чем обоснованы привилегии для зарплатных клиентов?

«Зарплатные» заемщики являются для Сбербанка надежными. Им банк предоставляет кредиты на очень выгодных условиях, дает определенные льготы и привилегии, которые выражаются в снижении процентов и увеличении суммы кредита.

Сбербанк, получая заявку от «своего» клиента может самостоятельно провести проверку финансовой состоятельности клиента, проверить данные о трудовом стаже и месте работы.

Имея зарплатную карту, клиент не сможет ввести банк в заблуждение. Шансов стать недобросовестным заемщиком у клиента просто нет, поскольку банк может всегда контролировать движение денежных средств на счету клиента.

Банк имеет минимальный риск не возврата кредита, поэтому «зарплатные» клиенты Сбербанку выгодны.

Как взять кредит в Сбербанке зарплатному клиенту

Сегодня очень многих зарплатных клиентов Сбера интересует информация о потребительских кредитах от Сбербанка физическим лицам, для держателей зарплатных карт, давайте посмотрим, что он предлагает. Зарплатная карта – это банковская карта того или иного банка, которую заводит для вас работодатель для перечисления заработной платы. Работодатель самостоятельно и по своему усмотрению выбирает «зарплатный» банк, вы на это повлиять никак не можете.

Сбербанк – самый популярный у работодателей банк по зарплатным картам. Посмотрите только на очереди к банкоматам у любого отделения Сбера!

Особенности кредитования

Но почему потребительские кредиты Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, так популярны?

И вот в чем тут дело:

управляя вашей зарплатной картой, банк изначально видит все ваши операции по карте, сколько приходит денег, куда вы их тратите
зарплатная карта – это дебетовая карта с ежемесячным пополнением
исходя из этого, банку не нужны какие либо еще доказательство о чистоте и размере вашего доходе, не нужна справка 2НДФЛ, не нужны прочие бумаги
в случае появления долга по вашему кредиту, банк автоматически может списать с вашей зарплатной карты необходимую сумму или вовсе заблокировать карту (но только по решению суда)
этого для банка достаточно, чтобы не бояться не возврата денег
в связи с этим, процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц в Сбербанке, для держателей зарплатных карт, несколько ниже, чем для обычных заемщиков, а прочие условия лучше
банки очень охотно одобряют кредиты зарплатным клиентам

СОВЕТ! Если вам нужен кредит, и вы выбираете, где его взять, но при этом у вас есть зарплатная карта какого либо банка – прежде всего, рассмотрите внимательней в качестве кредитора тот банк, к которому принадлежит ваша зарплатная карта. Условия кредитования в таком случае однозначно будут лучше, а шансов получить кредит больше.

Плюсы потребительских кредитов для держателей зарплатных карт:

более низкие процентные ставки
более лояльные условия получения
не нужно собирать дополнительные документы, нужен только паспорт
шансов получить такой кредит намного больше, чем любой другой
возможность оформить онлайн заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте в личном кабинете, без посещения отделения банка
экономия времени при процессе оформления и получения кредита
не нужно заводить дополнительные счета, кредит придет прямо на зарплатную карту

Минусы потребительских кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт:

при возникновении просрочки банк может списать сумму долга прямо с карты, но это прямое нарушение закона
при возникновении более серьезных проблем с задолженностью, банк может заблокировать вашу карту на основании обращения Службы Судебных Приставов (ССП), что так же является незаконным действием

Кредитные программы

Для держателей зарплатных карт в Сбербанке доступны следующие потребительские кредиты:

«кредит на любые цели»
«кредит на жилье»

Ниже смотрите сводную таблицу данных по кредитным программам для зарплатных клиентов.

Кредит на любые цели	Кредит без обеспечения	до 1 500 000 руб	до 60 мес	от 16,5%
Под поручительство физ лиц	до 3 000 000 руб	до 60 мес	от 15,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 10 000 000 руб	до 240 мес	от 14,5%
кредит военнослужащим	по договоренности	до 60 мес	от 17,5%
Кредит на личное подсобное хозяйство	по договоренности	до 60 мес	от 21,5%
Кредит на жилье	На готовое жилье	от 300 000 руб	до 360 мес	от 11,5%
На строящееся жилье	от 300 000 руб	до 360 мес	от 12%
На строительство дома	от 300 000 руб	до 360 мес	от 12,5%
Ипотека с материнским капиталом	от 300 000 руб	до 360 мес	от 11,5%
Военная ипотека	по договоренности	до 180 мес	от 11,5%

Условия получения

Потребительские кредиты от Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, выдаются на льготных условиях, по сравнению с обычными клиентами. Имеется в виду, что нужно собирать меньше документов, процентная ставка по кредиту будет ниже на 1-2 процентных пункта, не нужно старательно подтверждать свой доход и прочее.

Условия по кредитам на любые цели:

сумму кредита до 3 000 000 рублей
срок кредита до 60 месяцев
процентная ставка от 15% годовых
возможность подачи заявки в онлайн режиме через личный кабинет
рассмотрение заявки за 2 часа
выдача кредита без посещения отделения Сбербанка
выдача прямо на зарплатную карту

Условия по кредитам на жилье:

сумма кредита от 300 000 рублей
первоначальный взнос от 15%, вместо обычных 20%
процентная ставка от 11% годовых (на 1-2% ниже обычных ставок)
срок кредита до 30 лет
не требует подтверждения дохода, только подтверждение дополнительных доходов и доходов созаемщика
возможность получить кредит без посещения офиса
заявка на кредит сбербанка по зарплатной карте может быть оформлена в онлайн режиме
срок рассмотрения заявки в течение 48 часов

Требования к заемщику

Чтобы получить потребительский кредит от Сбербанка физическому лицу, для держателя зарплатной карты, нужно соблюсти весьма простые требования к заемщику. А простые они в силу тех причин, которые были описаны в разделе «особенности кредитования» в данной статье.

Требования к заемщику по кредитам на любые цели:

российское гражданство
регистрация в любом регионе РФ
возраст от 21 до 65 лет (а вот статья о том, где взять кредит, если вам нет 21 года)
стаж работы от 6 месяцев
наличие созаемщиков или поручителей позволит увеличить сумму займа
наличие других доходов так же позволит увеличить сумму кредита

Требования к заемщику по жилищному кредиту:

гражданство РФ
наличие до 3-х созаемщиков
супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками
возраст от 21 года до 75 лет (а где еще взять кредит пенсионерам под залог недвижимости, читайте здесь)
стаж работы от 6 месяцев
положительная кредитная история (читайте, как проверить свою ки)
отсутствие высокой долговой загруженности (а если она у вас уже есть, читайте статью о том, как узнать задолженность в Сбербанке)
особые требования к предмету залога

Документы

Какие документы необходимы для оформления потребительского кредита в Сбербанке для держателя зарплатной карты?

Тут все зависит от типа кредита.

Если вас интересует обычный кредит без обеспечения и без залога, та набор таких документов будет самым минимальным:

заявление-анкета
паспорт РФ

Если вас интересует жилищный кредит (ипотека), то к этому списку добавятся еще и:

любой второй документ, подтверждающий личность
документы, подтверждающие дополнительные доходы (если есть)
документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
документы на закладываемую недвижимость
свидетельство о браке и о рождение ребенка (если речь идет о жилищном кредите для молодой семьи)
сертификат на материнский капитал (если вы собираетесь воспользоваться материнским капиталом)
выписка и ПФР об остатке средств материнского капитала

Процесс оформления

Чтобы оформить потребительский кредит Сбербанка для физического лица, для держателя зарплатной карты, не нужно совершать никаких сложных действий.

Все просто:

выберете для себя конкретный тип кредитной программы
тщательно изучите условия и требования по этому кредиту
если это обычный кредит наличными, то просто подайте онлайн заявку на кредит через сайт Сбербанка
дождитесь одобрения (читайте статью, как узнать одобрен ли кредит в Сбере)
и получите деньги на зарплатную карту (все это делается, не выходя из дома)
если речь идет о жилищном кредите, то так же оформляете онлайн заявку, но еще совершаете дополнительные телодвижения
выбираете объект недвижимости, который подходит вам и удовлетворяет требования Сбербанка
собираете необходимые документы
идете в отделение банка и проводите переговоры о возможности получения кредита на покупку этой недвижимости
если вы получили одобрение, то эту недвижимость придется застраховать
далее подписываете договор с банком
далее, Сбербанк переводит денежные средства продавцу
после этого вам придется оформить обременение на недвижимость в рег палате
и донести необходимые документы об обременении в Сбербанк

Заявка на кредит

Как подать заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте?

Это можно сделать двумя способами:

путем посещения ближайшего отделения Сбербанка
в онлайн режиме через «Сбербанк Онлайн» (личный кабинет)

Посетить офис и заполнить анкету заявку на кредит зарплатному клиенту – это совершенно несложная процедура, тем более что отделения Сбера есть на каждом углу, но для этого нужно потратить несколько часов времени и отстоять во всех очередях.

Есть способ проще – подача заявки через личный кабинет Сбербанка. Тем более что он у вас уже есть и вы наверняка им постоянно пользуетесь (ведь у вас есть банковская карта Сбербанка, и вы являетесь его клиентом).

Как подать заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте через Сбербанк Онлайн: