Заблокировали сбербанк онлайн по 115 фз что делать

Блокировка счета по ФЗ 115: что делать?

Блокировка счета по ФЗ 115 многих предпринимателей вводит в ступор. Не всегда понятно, как действовать в такой ситуации, куда обращаться за помощью, и какие действия предпринимать для разблокировки аккаунта. Напомним, что в ФЗ 115 прописаны меры, направленные на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. Если ФНС или банк заподозрили ИП или компанию в легализации незаконно полученного дохода, производится заморозка расчетного счета. На практике известны случаи, когда банки действуют неправильно, а блокировка счета по ФЗ 115 оказывается незаконной.

В чем риски?

Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса. Главными пострадавшими стали бизнесмены «малого» и «среднего» уровня.

Задача нововведения заключается в блокировке отмывания незаконной прибыли. Так, финансовые учреждения получили право замораживать счет клиента до передачи бумаг, подтверждающих законность получения средств. По сути, государство позволило банковским организациям блокировать аккаунты клиентов при малейших подозрениях. Такое нововведение вызывало бурю негодований. И действительно, если заблокировали счет по ФЗ 115, предпринимательская деятельность «замораживается», операции не выполняются. Бизнесмен вынужден тратить время на предоставление доказательств легальности операций и ожидать разблокировки.

Но и это не все. Блокировка счета по ФЗ 115 ставит «палки в колеса» при желании открыть р/с в другом финансовом учреждении. Если аккаунт клиента хотя бы раз блокировался по упомянутому закону, он автоматически попадает в «черный список». И если индивидуальные предприниматели могут справиться с ситуацией посредством работы без р/с, компании вынуждены искать пути решения.

Когда производится блокировка счета по ФЗ 115?

По законодательству банковские учреждения вправе «заморозить» любые операции по р/с в случае:

Участники транзакции (получатель или отправитель) отнесены к числу террористов (преступников).
Размер одной операции больше 0,6 млн. рублей. Каждая такая сделка отдельно рассматривается Росфинмониторингом и ФНС.
Участники транзакции выполняют поручения (действуют от имени) лиц, находящихся в розыске.
Аккаунт компании или ИП арестован (причина — несвоевременная выплата налогов, банкротство).
Имеется соответствующее решение суда о необходимости остановки деятельности ИП.

Если заблокировали счет по ФЗ 115, не стоит паниковать раньше времени. Практика показывает, что во многих случаях такое решение не оправдано. Например, контрагент не знал о связях текущего партнера с преступным миром. Также возможны ситуации, связанные с ошибками в персональных данных.

Наряду с этим банки вправе блокировать р/с в следующих случаях:

Появились подозрения, что переданные документы являются оригинальными.
Передано соответствующее распоряжение от ФНС.
Проведенная транзакция подозрительна. Как вариант, проведена транзакция в направлении физлица или в оффшорную зону.

В описанных выше случаях для доказательства своей правоты придется поработать.

Читайте также — Блокировка расчетного счета: пути для отхода

Каковы последствия блокировки, и что делать?

Когда заблокировали счет по ФЗ 115, все операции «замораживаются» до предоставления необходимого пакета подтверждающих бумаг.

Предприниматель должен предпринять следующие меры:

Обратиться в финансовое учреждение с просьбой разъяснить ситуацию (документ со стороны банка должен выдаваться официально, в письменной форме).
При отсутствии объяснений со стороны кредитной организации направляется жалоба в ЦБ РФ.

В случае выяснения причины блокировки счета по ФЗ 115 требуется принять меры для устранения первопричины — погасить задолженность, передать необходимый пакет бумаг (соглашения, расписку и так далее).

Практика показывает, что даже в случае предоставления документов гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки р/с нет. При этом небольшие финансовые учреждения, как правило, быстрее решают проблему и стараются идти навстречу клиентам. Что касается крупных банков, в вопросе блокировки счета по ФЗ 115 они более неповоротливы и действуют с определенной задержкой, из-за чего предприниматель терпит убытки.

Среднее время блокировки — 1,5 месяца. При этом проведение любых транзакций заморожено. Как только этот период истекает, средства переводятся на обычный аккаунт «до востребования», после чего они доступны.

В случае блокировки по ФЗ 115 возможно еще ряд негативных последствий:

Случайная «потеря» средств.
Проблемы с открытием р/с в другом финансовом учреждении.

Вот почему, если заблокировали счет по ФЗ 115, важно действовать быстро и стараться сразу доказать невиновность. Идеальный вариант и вовсе не допускать таких ситуаций.

Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы

Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему

Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.

Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.

В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:

Блокировка в судебном порядке

В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.

Блокировка по требованию контролирующих органов

Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.

Как быть с блокировкой счетов по 115 фз? - Правовед.RU

Добрый день!

Я оформлен как ИП. В собственности ИП имеются объекты недвижимости и технологическое оборудование,которое сдается в арендую Деньги за аренду поступают на счет ИП в небольшом банке, после уплаты налогов остатки перечисляются на мой личный счет в Сбербанке.

Неделю назад мой личный счет в Сбербанке, онлайн-клиент и карта были заблокированы по 115 ФЗ. Банк запросил документы, потом еще дважды дополнительно дозапрашивал. Никаких документов по запросам банк не заверяет, наоборот только я подписываю опись сданных документов.

Сотрудники банка ничего вразумительного не сообщают. Говорят возможно деньги разблокируют через 45 дней.

Как вернуть деньги быстрее? И можно ли заставить Сбербанк разблокировать счет, ведь документы затребованные предоставлены.

Похожие вопросы

Как снять блокировку по 115-ФЗ, если наложивший ее банк отрицает ее существование? 29 Июля 2017, 09:28, вопрос №1709509 1 ответ
Блокировка по 115-ФЗ, злоупотребление правом 15 Января 2016, 21:56, вопрос №1101737 4 ответа
Как вернуть свои деньги после блокировки по 115 ФЗ? 17 Апреля 2017, 14:02, вопрос №1610979 3 ответа
На сколько правомерно Сбербанк блокировал счет по ФЗ 115? 07 Декабря 2016, 14:46, вопрос №1465943 1 ответ

Как урегулировать проблему с банком по 115 -ФЗ, если через мой счет была проведена крупная сумма денег? 20 Ноября 2016, 20:41, вопрос №1447425 1 ответ