Как оформить кредитные каникулы в сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк

Основную часть дорогих покупок наши сограждане совершают в кредит. Высокий уровень закредитованности, снижение доходов, рост цен и прочие негативные факторы могут привести к возникновению просроченной задолженности. В данной ситуации необходимо оформить кредитные каникулы, Сбербанк и другие финансовые организации предлагают их своим клиентам.

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

Данная услуга доступна:

• Заемщикам, которые потеряли место работы;
• Клиентам, перенесших длительную болезнь;
• Пострадавших от стихийных бедствий.

Отсрочка предоставляется только при наличии подтверждающих документов. Если у вас оформлена ипотека, то на кредитные каникулы Сбербанка вы можете претендовать и при рождении ребенка. В данной ситуации отсрочка по погашению основного долга оформляется на 12 месяцев. Для многодетных семей эта услуга будет особенно актуальной.

Возможные варианты кредитных каникул

Схема реструктуризации долга разрабатывается персонально для каждого заемщика. Продолжительность отсрочки зависит от характера финансовых трудностей. Итак, рассмотрим основные из них.

Полная отсрочка. Такой вариант предлагают в очень редких случаях. Для их получения должна быть очень серьезная причина. Например, клиент вообще не имеет никакого источника дохода. Заемщика полностью освобождают от выплаты кредита. Продолжительность отсрочки, как правило, не превышает трех месяцев. Клиент должен понимать, что чем дольше он не будет погашать кредит, тем больше — ежемесячный платеж после окончания кредитных каникул. Банк не прекращает начислять проценты и, тем более, их вам не спишет. Как только ваше финансовое состояние стабилизируется, вас заставят все заплатить; Частичная отсрочка. Данный вариант – самый распространенный. Клиент оплачивает проценты, а выплата основного долга «замораживается». Клиенты Сбербанка данной услугой могут воспользоваться дважды. Первые каникулы можно оформить не ранее, чем через три месяца после получения займа, а вторые – через полгода. Продолжительность отсрочки по выплате основного долга может достигать 12 месяцев. Сумма неоплаченных взносов по телу кредита разбрасывается на оставшиеся месяцы. Чем продолжительнее «отпуск», тем больше платеж; Продление срока договора. Данный вариант возможен только в том случае, если кредит изначально не был оформлен на максимальный термин. Например, в Сбербанке ипотеку выдают на 30 лет. Если вы договор заключили на 20 лет, то при необходимости он может быть продлен еще на 10 лет. Заемщики, подписавшие соглашение на 30 лет, этой услугой не воспользуются.

Как оформить кредитные каникулы?

Процедура предоставления отсрочки по выплате займа определяется каждым банком самостоятельно. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то должны действовать по следующей схеме:

Лично посетить отделение банка и уведомить его в письменном виде о возникших финансовых трудностях. С решением этого вопроса нельзя затягивать. Во-первых, вы испортите себе кредитную историю. Во-вторых, вам будут начислять штрафные санкции. Поэтому, если вы знаете, что не сможете внести в этом месяце обязательный платеж по кредиту, сразу же сообщите об этом в банк. В заявлении обязательно укажите сумму платежа, которую вы готовы вносить на сегодняшний день. На основании данной информации вам будет разработана схема реструктуризации долга; Предоставьте бумаги, подтверждающие ваше сложное материальное положение. Например, копию трудовой книги с записью об увольнении или справку из больницы. Ваше обращение будет рассмотрено и принято соответствующее решение;
Подписание документов. Для вас будет рассчитан новый график погашения и составлено дополнительное соглашение. В этих документах будут указаны сроки кредитных каникул и сумма платежа.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

Любая отсрочка по погашению кредита увеличивает переплату по нему. Пока у вас действуют каникулы, сумма основного долга не уменьшается и на рубль. Соответственно не снижаются и проценты. Чем дольше, вы будете находится в «отпуске», чем выше стоимость кредита. Поэтому к их оформлению нужно прибегать только в крайнем случае. Но это в любом случае лучше, чем все пустить на самотек.

Если вы не оформите отсрочку и не будете погашать долг, то вам будут начислять штрафы и пени. Кроме того, начнут беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, еще хуже – коллекторы. Если продолжительность просрочки будет свыше 90 дней, то банк может начать судебно-претензионную работу. Согласно решения суда у вас могут изъять ваше имущество, выступающее залогом по кредиту. Вобщем, выбирайте из двух зол меньшую.

Если возникли финансовые трудности, то сразу же оформляйте каникулы. Приложите максимум усилий, чтобы найти новую высокооплачиваемую работу и возобновить выплаты по кредиту. Это ваш долг и возвращать его нужно только вам.

Что такое кредитные каникулы. В каких случаях их нужно оформлять и стоит ли это делать? Многие заемщики теплят надежду, что их долг будет списан. Но даже об этом не мечтайте. Кредитные каникулы – максимум, на что можете рассчитывать.

Поделиться:

Нет комментариев

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке: условия

Значительное число дорогостоящих приобретений осуществляется при помощи разнообразных кредитных программ. По сути, для многих граждан кредит является едва ли не единственной возможностью исполнить свои заветные мечты и стать обладателем дорогостоящего товара. Однако далеко не всегда человек может исполнять принятые на себя кредитные обязательства в силу многочисленных негативных факторов. Среди них можно назвать неблагоприятную экономическую ситуацию, возможную потерю трудоспособности или иные причины, из-за которых могут возникнуть проблемы с выплатой займа.

Чтобы избежать сложностей, что возникают при неплатежеспособности кредитора, необходимо оформить кредитные каникулы, которые Сбербанк и прочие банковские учреждения гарантируют своим потребителям в качестве эффективного механизма разрешения проблемной ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Каждый банк определяет конкретный процесс предоставления отсрочки для своих клиентов. В случае с потребителями кредитных продуктов Сбербанка, для оформления реструктуризации потребуется выполнить следующие действия:

В первую очередь необходимо посетить лично ближайшее отделение банка и уведомить руководство о возникших сложностях, из-за которых клиент временно теряет возможность выполнять свои обязанности по кредитному соглашению. Не стоит откладывать обращение в банк, поскольку каждый день просрочки будет нести за собой штрафные санкции и ухудшение кредитной истории. Аналитики также рекомендуют в обращении к банку указать, какая сумма для вас будет необременительной. К письменному заявлению необходимо прикрепить документальное подтверждение временных финансовых сложностей. Сбербанк является серьезной организацией и потому тщательно проверяет информацию по своим клиентам. Поэтому все сведения, указанные в заявлении должны быть актуальными и правдивыми, а кроме того, все они должны быть подкреплены конкретными доказательствами. После того как сотрудники Сбербанка примут ваше заявление, в течение некоторого времени оно будет находиться на рассмотрении. По прошествии срока рассмотрения вам будет предложена конкретная схема реструктуризации, по которой с клиентом будет подписано дополнительное соглашение с обязательным указанием по срокам кредитных каникул и суммам выплат, что будут поступать от заемщика ежемесячно.

По своей сути, кредитные каникулы, предоставляемые Сбербанком, являются ничем иным как реструктуризацией задолженности, после реализации которой заемщик в течение определенного временного отрезка будет выплачивать свой долг со льготными условиями. В зависимости от ситуации, банк может предоставить своему клиенту возможность не выплачивать процентные начисления или же не вносить платежи в течение конкретного периода.

Такая услуга, как кредитные каникулы, предоставляется всем клиентам банка, у которых возникают определенные обстоятельства, негативно сказывающиеся на такой показатель, как платежеспособность. Среди ключевых причин, которые могут быть признаны как весомые обстоятельства для кредитных каникул, можно выделить:

• потеря постоянного источника дохода;
• временная потеря трудоспособности;
• тяжкое заболевание, которое было диагностировано впервые и может повлечь за собой оформление инвалидности;
• заемщик понес серьезные материальные потери в результате стихийного бедствия или прочих непредвиденных обстоятельств;
• реструктуризация на срок до 3-х месяцев возможна в тех случаях, когда заемщик меняет место жительства и ему предстоит длительный переезд.

Многих граждан волнует вопрос о том, есть ли кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка. Как показывает практика, в случае рождения ребенка Сбербанк также может предоставить такую возможность, как отсрочка по платежам, однако на особых условиях. Чаще всего подобная возможность дается лишь в том случае, когда заемщик несет кредитные обязательства по ипотечному займу. В данной ситуации Сбербанк при рождении ребенка даст возможность реструктуризировать задолженность на 12 месяцев. Как показывает практика, подобная политика финансового учреждения особенно востребована теми гражданами, которые относятся к категории многодетных семей.

Разновидности кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке считаются довольно востребованной и актуальной возможностью. Крайне сложно спланировать свое финансовое положение на годы вперед, и потому нередко происходят ситуации, когда в силу неких обстоятельств заемщик теряет возможность своевременно исполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не приобрести еще больше проблем, ему необходимо обратится в банк с просьбой об отсрочке. Тут стоит заметить, что для каждого клиента будет рассчитана персональная схема реструктуризации, которая будет зависеть от конкретных обстоятельств.

В целом различают следующие варианты отсрочки по кредитным каникулам:

Продление сроков договоренностей. Данная возможность доступна для тех клиентов, у которых срок кредитования не установлен на предельно возможной отметке. Частичная отсрочка. Данный вариант является наиболее распространенным. Как правило, в случае установления данного формата, основная сумма кредита замораживается, а клиенту предстоит оплачивать лишь процентные начисления. Впрочем, по окончании срока отсрочки, сумма неоплаченных взносов по телу кредита будет раскидана на оставшийся срок выплат. Для клиентов Сбербанка частичная отсрочка может быть реализована 2 раза, однако при условии, что первое обращение к банку происходит не ранее чем после 3-х месяцев кредитных отношений, а второе – не ранее чем через 6 месяцев после первой отсрочки. Полная отсрочка. Данный вариант применяется в единичных случаях, и в соответствии с установленными правилами, заемщик полностью освобождается от любых выплат по кредиту на срок до 3 месяцев (в исключительных случаях срок может быть продлен).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Оформление кредита – очень удобная и выгодная процедура и для получателя заемных средств, который не может позволить себе оплатить покупку желаемого объекта в полной стоимости, и для кредитора, преумножающего таким образом собственный доход. Конечно, связанные с оформлением кредита риски никто не отменял.

Так, в связи с внезапно возникшими материальными трудностями в любой момент заемщик может лишиться возможности регулярно вносить платежи. Такие случаи все чаще происходят по причине обострения политической ситуации в стране, напоминает о себе и экономический кризис.

Когда ранее добросовестный заемщик более не в силах погашать долговые обязательства, важно вовремя адекватно оценить свое положение и посетить финансовое учреждение, в котором был взят кредит. Внутренняя банковская политика предусматривает пути решения данной проблемы путем предоставления отсрочки по платежам, что называется кредитными каникулами. Как правило, должники охотно соглашаются на предложенные условия, ведь они также заинтересованы в выплате всей кредитной суммы.

Многих российских граждан интересует вопрос «Как можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке?», ведь именно здесь сосредоточено большинство активов пенсионеров, которым предлагается размещать выгодные вклады на депозитный счет. Также в Сбербанке действуют кредитные программы по ипотеке с наивысшими годовыми процентами в 2015 году. Но обо всем по порядку.

Претенденты на кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы, предоставляемые в Сбербанке – не что иное, как подвид реструктуризации задолженности, результатом проведения которой является получение разрешения заемщиком оплачивать на протяжении установленного периода времени исключительно проценты либо вовсе не вносить платежи по долгам. Первоначальное соглашение между банком и его клиентом пересматривается либо прилагается дополнительный договор.

Услугой вправе воспользоваться частные лица, которые имеют серьезную причину для погашения долговых обязательств не по основному графику. Ими могут быть:

• потеря рабочего места;
• впервые обнаруженное тяжелое заболевание, оформление группы инвалидности;
• потери, связанные со стихийным бедствием;
• перемена места жительства.

Данный перечень регулярно пополняется. В отдельных банках кредитные каникулы могут предоставляться во время отпуска клиента финансового учреждения или если он обратился с просьбой дать ему «передышку» на временной основе. Кредитные каникулы также способны стать приятным бонусом и предпраздничной акцией для постоянных заемщиков.

Какие кредитные каникулы действуют в Сбербанке

Чтобы взять кредитный «отпуск», следует выбрать, какой из его типов подходит именно вам. Существует следующая классификация:

Кредитные каникулы, осуществляемые с полной отсрочкой платежей. Пользоваться такими каникулами крайне невыгодно для должника, ведь при этом Сбербанк взимает дополнительную пеню, а величина ежемесячных выплат по кредиту резко возрастает. Российские граждане предпочитают оформлять каникулы с частичной отсрочкой. Здесь нужно определиться с нюансами: погашать одни лишь проценты или, наоборот, вносить платеж без процентов. Злоупотребить таким решением не удастся, ведь Сбербанк предусматривает подобный отход от правил не более 2 раз за всю длительность кредитования. Как вариант – могут быть изменены процентная ставка, продление периода действия долгового соглашения. Не нужно думать, что финансовое учреждение с готовностью пойдет на предоставление отсрочки каждому желающему. К примеру, перевод должника на менее оплачиваемое место работы не может служить основанием для предоставления кредитного «отпуска». Отказ в реструктуризации также можно получить, если должник имеет несколько потребительских займов, за счет которых он приобрел вещи, не имеющих отношение к предметам первой необходимости (например, кинотеатр, мощная домашняя акустическая система).

Читайте также: Какой процент берет Сбербанк за снятие наличных с кредитной карты

Если кредит оформлен на автомобиль, Сбербанк с большей долей вероятности предложит погасить задолженность, выставив машину на аукцион. Если же транспортное средство нужно клиенту финансового учреждения по работе, допустим, он работает таксистом, то банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредита.

При ипотечном долге изменить договор могут, только если объект кредита – единственные квадратные метры заемщика, соответственно, выгнать должника на улицу вряд ли кто осмелится.

Процедура регистрации кредитных каникул

Процедура оформления долгового «отпуска» установлена Сбербанком и состоит из следующих шагов:

Первым делом необходимо нанести визит в отделение финансового учреждения, где требуется поставить в известность работников о возникших трудностях. Взять с собой перечень необходимых документов, прежде всего, поясняющих и указывающих на причины, почему вы требуете отсрочки:

• трудовая с отметкой о факте увольнения;
• бумага о временной нетрудоспособности частного лица;
• выписка о потере кормильца;
• выписка о том, что должник вышел в декретный отпуск;
• справка о доходах;
• выписка об обязательном призыве в армию.

Далее следует составить заявление в письменном виде по указанному организацией образцу. Специально созданная комиссия, уполномоченная заниматься данным вопросом, после оглашения положительного решения высылает клиенту уведомление с просьбой явиться в офис учреждения для перезаключения действующего соглашения или подписания добавочного. В новом договоре подробно прописываются условия, и составляется индивидуальный график по осуществлению выплат.

Когда нет смысла оформлять каникулы в Сбербанке

Если при взятии займа обязательным требованием к подписанию договора было предоставление залога, то реструктуризация задолженности никак не повлияет на обязанность отдать залоговое имущество в сроки, прописанные в документах. В таких случаях наилучшим исходом событий будет поскорее продать его, и тем самым избавить себя от долгих разбирательств и начисления денежных санкций.

Самое популярное: