Сбербанк виза или мастеркард что лучше

Какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанке

Самыми востребованными картами, с помощью которых проводят различные банковские операции, являются карты Visa и Mastercard. Какой банковский продукт лучше использовать для осуществления безналичных денежных операций?

Собираетесь открыть новую карту в Сбербанке? Не знаете, какой продукт выбрать? В статье – о различиях двух мировых платежных систем – Visa и Mastercard.

Общая информация, касающаяся как карты Visa, так и карты Mastercard

Обе карты:

• Принадлежат американским компаниям.

• Позволяют проводить различные платежи по безналичному расчёту.

• Кредитные (дебетовые) карты принимаются для осуществления банковских операций по всему миру, в том числе и в интернете.

• Нет территориальных и временных ограничений.

• Имеют высокий уровень защиты, который постоянно усовершенствуется (выпускаются карты с чипом).

• Предоставляют клиентам удобный сервис обслуживания: круглосуточную поддержку, страхование, бонусы.

• Предлагают различные типы карт: классические, премиальные, платиновые, золотые, электронные, виртуальные.

Какая разница между картой Visa и Mastercard

Можно выделить несколько фактов, которые отличают карту Visa от карты Mastercard:

Основная валюта карты Visa – доллар США. Поэтому, если вы планируете посещать Таиланд, Латинскую Америку, Австрию, Доминиканскую республику или США – заказывайте карту Visa.

Основная валюта Mastercard – евро и доллар. Посещая некоторые регионы Африки, и особенно Кубу, без карты МастерКард осуществить платёж вряд ли получится.

В РФ, карта Mastercard предназначена для выполнения банковских операций в рублях и евро, Visa – в американской валюте и рублях.

Особенности использования карт Сбербанка за рубежом

Что нужно учесть при заказе пластиковых карт для проведения банковских операций

Если вы планируете использовать пластиковую карту только на территории РФ, то между ними не существует никакой разницы.  Заказывайте любую.

Людям, которые часто бывают в Таиланде, Австралии, в странах Северной и Южной Америки, а также в государствах, которые находятся на юго-востоке Азии, специалисты рекомендуют заказывать банковский продукт – Visa.

В Кубе лучше использовать карты MasterCard, другие могут не принять, либо проценты по конвертации могут быть слишком высокими.

При поездке в Европу лучше пользоваться евро или рублёвым счётом.

Тем, кто часто путешествует или ездит командировки, лучше оформить обе карты, но более высокого уровня. Это избавит от проблем, если возникнут сбои в работе одной из платёжных систем.

При регистрации корреспондентских счетов между этими двумя картами тоже существует одно различие: Mastercard позволяет использовать доллар и евро, Visa – только американскую валюту.

Что лучше Visa или MasterCard

Несмотря на нестабильную геополитическую ситуацию и возникший как следствие ряд спорных вопросов между Российским правительством и представителями международных платёжных систем, пластиковые карты mastercard и visa по-прежнему являются востребованным банковским продуктом.

Однако актуальным является вопрос оптимального выбора между двумя вариантами, ведь между ними существуют различия как на уровне функционала, так и на уровне обслуживания. В зависимости от места предполагаемого использования карты эти различия могут казаться несущественными или, наоборот, приобретать критический характер. Определить, какая карта лучше, можно при рассмотрении отдельных факторов.

Что выбрать в России?

Удобство использование карты зависит от уровня, которым она обладает. К начальному уровню относится mastercard Maestro, Electronic и Unembossed, а также visa electron. Средний уровень visa — Classic и mastercard standart. Самым привилегированным является третий уровень, к которому относятся карты классы премиум — Platinum и Gold (эта ступень идентична по названию как у visa, так и у mastercard).

Карты начальной ступени имеют значимое достоинство — сумма годового обслуживания не превышает 300 рублей, а некоторыми банками осуществляется бесплатно. Работа с таким пластиком начинается после ввода пин-кода, оплатить покупку в сети с помощью такой карты можно только в том случае, если на ней значится специальный код CVC2. Он нужен для инициализации клиента и защиты от эксплуатирования карты третьим лицом. Таким знаком обладает mastercard Unembossed, что делает её самой привлекательной из всех продуктов начального уровня.

Банковская карта средней ступени могут служить средством оплаты как в интернете, так и оффлайн без особых ограничений и различий между принадлежностью к платёжной системе. Стандартные карты двух платёжных систем позволяют оплачивать покупки в сети, снимать деньги в банкоматах любых стран, обеспечивают должный уровень защиты и являются для своих держателей источником бонусных предложений.

Различия проявляются в полной мере у карт премиум класса. Ввиду того что держатели такого пластика — люди обеспеченные, имеют различные счета и рассчитывают на комфорт платежей на любом континенте, правильно выбранная платёжная система — приоритетный вопрос.



Дебетовые и кредитные карты.

Вне зависимости от уровня карты она может быть кредитной или дебетовой. Последний вариант на сегодняшний день является очень востребованным, так как руководители многих фирм и предприятий в России предпочитают использовать их в качестве зарплатных карт. Использование такой карты для повседневных нужд позволяет всегда контролировать расходы и движения по счёту, чем кредитная карта похвастаться не может. С другой стороны, кредитка предоставляет возможности приобретать товары и оплачивать услуги моментально в счёт кредитных средств.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк предоставляет своим клиентам оформить карты обеих платёжных систем всех трёх ступеней. Условия оформления и обслуживания ничем не различаются. Однако функциональность может иметь отличительные нюансы, предусмотренные при этом самими платёжными системами mastercard и Виза, а не Сбербанком.

Что касается выгодных предложений, то Сбербанк делает акцент на производство различных тематических дебетовых карт, которые предоставляют своим держателям скидки, бонусы и возможность участвовать в акциях. К примеру, карточка системы visa «Олимпийская команда России» стандартной ступени (visa classic) предполагает поддержку спортивному движению с каждой оплаченной картой покупки. Visa «Аэрофлот» (класса стандарт и премиум) начисляет бонусы за оплату билетов озвученной авиакомпании. В дальнейшем эти бонусы могут быть списаны в качестве оплаты очередного билета на рейс. Также существуют карты visa, отчисления по которым происходят на счета благотворительных фондов, таким образом Сбербанк стимулирует клиентов на принятие участия в судьбе тех, кому необходима финансовая помощь.

Как видно, в сравнении с visa система mastercard в сотрудничестве со Сбербанком довольно скупо организует партнёрские программы. Однако этот недостаток компенсируется выгодностью предложений. К примеру, приобретение карты МТС mastercard Gold даёт возможность накапливать бонусные очки, а затем обменивать их на подарки в виде пакета sms, интернет-трафика, mms и минут для общения. Такое предложение оказалась довольно востребованной среди молодого активного населения.

Сами менеджеры Сбербанка признаются, что более выгодным решением станет выбор в пользу мастеркард, аргумент — отсутствие конверсии. А это понятие напрямую связано с территориальным использованием карты.

Что лучше в Европе?

Оплата с помощью карты за границей наглядно демонстрирует основное отличие между visa и mastercard. Это валюта. Во втором случае — евро, в первом — доллар. Когда оплата происходит за пределами России, конвертация происходит из расчёта основной валюты карты. Однако открыть счёт вне зависимости от принадлежности к платёжной системе можно в любой валюте, конверсия по которой окажется более выгодной на взгляд клиента.

Для прозрачности можно привести пример: владельцу карты visa (счёт в рублях) нужно приобрести товар за доллары, конверсия происходит лишь один раз (при переводе рублей в доллары). Возможен и менее благоприятный вариант событий: владельцу мастеркард россия (рублёвый счёт) необходимо купить тот же товар за доллары. Двойная конверсия неминуема: рубли переводятся в основную валюту карты — евро, затем — евро в доллары, комиссия снята два раза!

На случай непредвиденных ситуаций при поездке в Европу держателям карт премиум класса следует предпочесть виза. При утрате карточки держателю выпустят её повторно в кратчайшие сроки, а также обеспечат выдачу наличных. Более того, в этом случае можно рассчитывать на бесплатную юридическую консультацию в Европе и даже помощь медиков, если требуется. Для этого необходимо лишь набрать номер соответствующей sos-организации (предоставляется держателям visa gold банком по запросу). К слову, mastercard gold не предполагает такой спектр услуг по поддержке клиентов за границей, однако при потере пластика на соответствующую помощь рассчитывать можно.

Каждый держатель карты должен сам определиться, какая платёжная система станет для него более выгодной и комфортной в использовании исходя из таких критериев, как необходимость частых выездов за границу, предпочтения расходования средств через интернет, желания участвовать в благотворительности, потребности получать скидки и баллы с последующим их обменом на товары. Определение приоритетов поможет сделать оптимальный выбор.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Какую банковскую карту лучше выбрать: Виза vs Мастеркард

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно назвать лидером рынка — ей «принадлежит» 28% всех банковских карт мира.

Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только 20% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв стремительно сокращается.

Важно знать Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между двумя странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше? 4:5 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

• Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.
• Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 28% всех карт, ко второй — 20%.
• Распространенность в России: у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 65%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, но при этом ее доля оценивается в 35%. Однако, раз с Мастеркард работает больше банков, получить такую карту все же немного проще, поэтому по этому параметру Мастеркард выигрывает.
• Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
• Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
• Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
• Отличительные особенности: помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.
• Специальные предложения: у системы Виза в России около 40 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 230 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.