Как досрочно погасить ипотеку в сбербанке
Все секреты процедуры досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – Сбербанка.
Условия досрочного погашения
Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:
- Вы не сможете изменить срок кредитования;
- Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
- Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
- Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
- При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
- Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
- Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
- Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
- Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.
Погашение в сумму или срок – что выбрать?
Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.
Однако совет нашим читателям все же пригодится: во всех случаях погашение с уменьшением срока выгоднее.
Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм
Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Или попросите специалистов ближайшего отделения. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа. Пополните свой кредитный счета. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении. При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.Заявление на досрочное погашение ипотеки
Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.
В него будет нужно вписать такие данные:
- ФИО заемщика;
- номер договора ипотечного кредитования;
- сумму к оплате;
- дату платежа;
Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке
Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.
Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке
Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья. Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.
Программы государственной поддержки ипотечного кредитования
Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:
- стоящие в очереди на получение жилплощади;
- нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона - своя);
- специалисты “бюджетной” сферы.
В рамках данной программы вы можете рассчитывать:
- на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
- на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.
Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:
- оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
- сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
- другие сведения по требованию Банка.
Достоинства и недостатки проведения процедур в Сбербанке
- Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность, но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
- Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
- Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
- В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
- Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
- Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
- Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
- Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.
Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков
Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время.
- Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше: так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
- Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
- Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
- Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
- Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования.
Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.
В заключении хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые вы взяли ипотеку, ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.
Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
«Сбербанк» активно оформляет займы на покупку недвижимости. Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2017 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.
В связи с этим очень многих интересует вопрос, возможно ли и целесообразно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке».
Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов.
При этом возможны два варианта:
- полное погашение,
- частичное погашение.
Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы. Во втором случае заемщик осознанно идет на увеличение регулярных платежей, чтобы понизить процентные выплаты. Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто.
Досрочное погашение кредита: три взгляда на процесс
С точки зрения закона
Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.
Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.
С позиции банка
Для банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.
Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика.
С точки зрения здравого смысла
Если заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:
Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита, При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама, Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.
Видео: Имеет ли смысл досрочного гасить ипотеку?
Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»
Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей. К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита. Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.
Подать заявление о досрочной выплате части ипотеки в «Сбербанке» нужно как минимум за день до платежа. Затем средства вносятся на кредитный счет через кассира или терминал самообслуживания. Сумма не может быть меньше 15 000 рублей (это требование юридически сомнительно). Деньги спишут в счет уплаты кредита в день очередной выплаты в соответствии с графиком обслуживания кредита.
После данной оплаты менеджеры банка проведут обновленный расчет графика платежей. Заемщик должен будет получить его в банке и завизировать.
На сайте «Сбербанка» существует ипотечный калькулятор. Это программа позволяет рассчитать досрочное погашение кредита в автоматическом режиме.
Читайте также:
Как правильно погасить ипотеку в Сбербанке досрочно?
Вопрос о том, можно ли досрочно погашать ипотечный кредит, волнует многих. Не все банки, к сожалению, лояльно относятся к «досрочникам» — что вполне логично. Банк лишается прибыли и теряет клиента. Не всем это выгодно.
Чаще всего, сложности в этом процессе возникают с небольшими региональными компаниями, либо частными коммерческими. А как обстоят дела с банковскими организациями, в которых долю собственности имеет государство?
Сегодня мы с вами поговорим о том, разрешается ли досрочно гасить ипотеку в Сбербанке, и как это правильно сделать.
О полном и частичном погашении
Есть два способа:
- Полное погашение. Предусматривает выплату всей оставшейся суммы долга единоразово
- Частичное. Может быть как большими суммами, так и маленькими – порядка нескольких тысяч в месяц. Несмотря на небольшой размер выплат, из-за них все равно производится перерасчет процентов, либо уменьшается срок возврата. Важно помнить, что выбирать способ клиенту предложат в отделении.
Подробнее эти два способа закрытия договора раньше срока рассматриваем в этой статье.
Как внести досрочный платеж в Сбербанке?
Сбербанк – один из немногих банков, которые не ставят никаких препятствий для заемщика при погашении долга раньше срока. Но здесь необходимо учесть один очень важный момент.
Если Вы просто внесете сумму сверх ежемесячного платежа на счет, он не будет зачтен автоматически. Лишние деньги останутся на счету до момента списания следующего платежа.
Чтобы компания учла данное поступление в счет досрочного погашения, предварительно следует посетить отделение банка, и написать соответствующее заявление, вот образец.
Что для этого нужно сделать?
Не позднее, чем за день до даты внесения очередного платежа прийти в обслуживающее отделение банка, и написать заявление о внесении средств в счет досрочного погашения. Обычно подготовка самого заявления занимает не более 15 минут.Сделайте взнос по договору, плюс та сумма, которую Вы планируете внести сверх того. Основная особенность заключается в том, что данная компания не сокращает срок кредитования, а предлагает только снизить ежемесячный платеж – стоит иметь это в виду. В других фирмах частичное досрочное погашение также подразумевает и сокращение срока, при сохранении размера ежемесячного платежа. Больше о том, какой из двух вариантов выгоднее, говорим здесь.Вам должны будут подготовить и выдать на руки обновленный график платежей, по которому будет осуществляться дальнейшая выплата долга.Данный порядок действий предусмотрен при частичном погашении долга. Если Вы планируете делать это регулярно, можно поступить следующим образом:
- Ежемесячно вносить посильные суммы, подавая каждый раз соответствующее заявление. Недостаток данного способа в том, что отделение придется посещать ежемесячно (что особенно неудобно, если до этого Вы погашали кредит через онлайн-банк, либо при помощи терминалов оплаты).
- Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.
Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.
Внимание! При оформлении договора в любом банке уточняйте, есть ли мораторий на досрочное погашение. Если он установлен, то в течение определенного срока при внесении дополнительных сумм на погашение перерасчет произведен не будет.
Если же Вы планируете полностью погасить долг досрочно, то порядок действий будет несколько иным.
- Для начала, обратитесь в отделение, где заключался кредитный договор, и попросите рассчитать полную итоговую сумму долга. Уточните, что собираетесь погасить займ полностью — тогда ее пересчитают.
- Затем подготовьте и подайте соответствующее заявление.
- Внесите требуемую сумму в счет оплаты.
- Получите справку о том, что Ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
- Расторгните с банком кредитный договор.
- Закройте счет, чтобы на него не начислялась комиссия за ведение и обслуживания.
- Снимите с квартиры обременение. О том, как это сделать, читайте в отдельной статье.
- Верните уплаченную часть страховки по кредиту в страховой компании.
После этого Вас можно только поздравить с освобождением от ипотечного бремени. Не забудьте проверить спустя месяц свою кредитную историю, чтобы убедиться в закрытии счета.
Поздравляем с успешным закрытием ипотеки!
