Как получить кредитную карту сбербанка

Как получить кредитную карту Сбербанка России

Сбербанк России – самый крупный и надежный банк на территории России, количество клиентов этого банка самое обширное. Одним из важных направлений развития банка является выдача кредитов, а именно оформление кредитных карт для разных слоев населения, по самым разным условиям.

План статьи:

Как оформить карту? Виды карт Ответы на самые популярные вопросы клиентов

Как оформить карту?

Оформление карт: Standard, Gold, «Подари жизнь», «Аэрофлот», Молодежная.

Для получения карт нужно иметь такие документы:

• Анкету-заявление заполненное по всем нормам и правилам (если что-то неясно, вы можете обратиться к сотрудникам банка).
• Паспорт, который подтверждает, что вы гражданин РФ.
• Работающим гражданам. Справка о доходах за последние 6 месяцев работы. Если вы получаете зарплату через какой-либо другой банк, то необходим пакет документов подтверждающий факт вашей трудоустроенности (трудовая книжка как копия, так и выписка за последние 5 лет, копия контракта с работодателем, которая предъявляется вместе с оригиналом). Помните! Зарплата должна быть белой, иначе кредит вам не выдадут.
• Пенсионерам. Справка о выплатах пенсии. Если вы получаете пенсию на карты Сбербанка — справки не нужны. В том случае, если формально вы является пенсионером, но продолжаете работать, необходимо принести справки о пенсии и с места работы – это увеличит вероятность выдачи кредита.


• Студентам. Студентам нужно предоставить справку о наличии стипендии и ее размере, а также справку с места работы (официальной), если таковая имеется.

Трудовой стаж должен быть от 6 месяцев на текущем месте работы, кроме того, за последние пять лет, человек должен отработать не менее 1 года. Кредиты выдаются только гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку, возрастом от 21 до 65 лет.

После подачи всех документов вам необходимо будет подождать около двух рабочих дней. За этот период времени, с вами свяжется оператор и сообщит решение банка.

Оформление карты Моментальная (Momentum)

Для получения кредитной карты Momentum вам достаточно заполнить заявку и принести паспорт, которые подтверждает, что вы гражданин РФ. После этого происходит поиск по базе должников, если ваша кредитная история чиста, то кредитную карту вы получите сразу, после подписания всех документов.

Виды карт

Сбербанк России имеет большое количество кредитных линий, которые ориентированы на определенные потребности населения, а разнообразие условий позволяет сделать единственно верный выбор.

У всех кредитных карт Сбербанком России есть одинаковые условия, которые не различаются в зависимости от условий предложенного пакета.

• Действие любой карты  — 3 года. После окончания этого срока, карта автоматически перевыпускается. Досрочный перевыпуск возможен лишь при утере карты.
• Кредитные карты имеют только один счет, у Сбербанка есть правило, одна кредитная карта – один счет.
• Все карты, кроме участвующих в акциях и благотворительности могут иметь любую платежную систему по выбору клиента Visa или MasterCard, для карт-участников доступна лишь платежная система Visa.
• Все карты имеют специальную защиту электронным чипом.
• Период льготного погашения долга составляет 50 дней. Это значит, что за 50 дней вы можете беспрепятственно снимать и класть деньги на счет – никаких комиссий, кроме обслуживания счета сниматься не будет. Если до окончания 50 дней вы успеете восстановить все потраченные в счет кредитного лимита средства, проценты начисляться не будут.

В остальном кредитные карты отличаются лишь сумой кредита, сумой обслуживания, процентом по кредиту и бывают такими:

1.       Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard
2.       Карты Visa Classic и MasterCard Standard 3.       Карты Visa и MasterCard Momentum 4.       Кредитные карты Visa и MasterСard Gold 5.       Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь» 6.       Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Ответы на самые популярные вопросы клиентов Сбербанка оформляющих карты:

Есть ли возможность оформления кредита онлайн?

Возможность получения кредита или кредитных карт онлайн, в Сбербанке, не предоставляется.

Как узнать баланс по карте, которую получили?

Баланс по карте Сбербанка можно узнать с помощью телефона, для этого достаточно написать смс с 6 последними цифрами или с фразой «Баланс» и четырьмя цифрами на номер 900.

Также можно посмотреть баланс в банкомате, для этого нужно знать пароль и следовать пунктам меню или перезвонить по горячему номеру 8 800 555 5550 и  оператор подскажет вам количество средств на вашей карте.

Узнать баланс по карте можно с помощью онлайн-сервиса Сбербанк Онлайн. Чтобы получить данные для входа необходимо зарегистрироваться на сайте.

Как узнать номер полученной карты?

Номер карты указан на  ней в виде 16-ти значного числа. Этот же номер есть в договоре, а также его можно посмотреть в сервисе Сбербанк Онлайн.

Если вам будут необходимы реквизиты, обратитесь в любое отделение банка, но, перед этим, внимательно прочитайте догов, обычно, все счета указаны в нем. Все выписки о движениях средств отображаются в сервисе Сбербанк Онлайн.

Какие льготы имеют пенсионеры?



Пенсионеры не имеют никаких льгот при оформлении кредитных карт, все люди, достигшие пенсионного возраста, получают кредиты в том же порядке и на тех же условиях, как все остальные граждане России.

Можно ли получить беспроцентный кредит?

Возможность бесплатного обслуживания карты, а также беспроцентного кредитования, возможно, лишь при специальном предложении банка.

Под персональным или специальным предложением банка подразумевается акционное предложение, которое предоставляется пользователям Сбербанка. Его могут получить:

• Вкладчики Сбербанка.
• Граждане, получающие пенсию или зарплату в Сбербанке
• Заемщики, пользующиеся авто, жилищными и потребительскими кредитами.

Узнать о таком предложении можно в отделении у любого из операторов или в терминале (банкомате).

Оформление кредитной карты – несложный и быстрый процесс. При правильно собранном пакете документов, обратившись к оператору, вы получите карту и сможете со всеми удобствами пользоваться предоставленными средствами.

Как получить персональное предложение от Сбербанка на кредитную карту?

Уже давно, кредитная карта Сбербанка является неотъемлемой составляющей содержимого кошелька у многих россиян. Клиенты банка подтверждают, что пластик помогает решить многие финансовые вопросы. Ведь при нехватке собственных средств не нужно бежать в банк за очередным кредитом наличными либо по родственникам с протянутой рукой.

С кредитной картой деньги всегда под рукой. Клиент может обналичить кредитку в банкоматах Сбербанка либо посторонних кредитных учреждениях, или расплатиться безналичным способом (без комиссии).

Более того, возврат средств в льготный период, позволит сэкономить и не платить вовсе проценты за пользование кредитными деньгами.

А получение кредитки по персональному предложению от банка, станет очередным бонусом, так как комиссия за выпуск и годовое обслуживание будут снижены либо приравняются к нулю, да и проценты станут гораздо ниже, чем при стандартных условиях оформления.

А вот как получить кредитку по персональному предложению, расскажем ниже.

Условия

Условия, которые предложил Сбербанк, пришлись по душе многим клиентам. Ведь оформить кредитку можно с лимитом до 600 000 рублей.

Льготный период достиигает 50 дней. Ставки за пользование кредитными средствами 33,9% в год.

Однако в рамках индивидуального предложения – 25,9% в год. Комиссия за выпуск и обслуживание кредитки зависит от типа карты и составляет 900 – 3 500 рублей, при индивидуальном предложении – комиссия снижается, в некоторых случаях приравнивается к нулю.

Сбербанк предлагает клиентам карты на выбор, которые позволяют копить бонусы, мили, а после обменивать их на скидки. Банк имитирует карты основных платежных систем Visa и Master Card.

Как получить предложение от Сбербанка?

Сбербанк не может предлагать всем подряд желающим оформить кредитную карту на льготных условиях.

Но все же, есть категории клиентов, которые могут самостоятельно обратиться в банк, если такое предложение от сотрудников Сбербанка еще не поступило, и попросить проверить возможность оформления карты в рамках индивидуального предложения.

К таким категориям клиентов относятся:

• граждане РФ, которые получают заработную плату через Сбербанк;
• пенсионеры РФ, получающие пенсию через данный банк;
• клиенты банка, у которых открыта дебетовая карта, по которой проходят операции;
• клиенты, у которых открыт депозит (вклад) в банке;
• граждане РФ, которые ранее оформляли кредиты в Сбербанке.

Как оформить?

Оформление карты не займет много времени.

Для этого достаточно:

• подать заявление онлайн либо в одном из отделений Сбербанка на получение кредитной карты;
• принести кредитному сотруднику документы, подтверждающие личность, а также платежеспособность);

• при положительном ответе подписать договор обслуживания карточного счета;

• банк уведомит клиента когда карта будет изготовлена и в какое отделение кредитного учреждения необходимо подойти для того чтобы забрать ее.

Если есть зарплатная карта

Если же у клиента уже есть зарплатная карта, то процесс оформления гораздо упрощается. Будущему владельцу кредитной карты, нет надобности собирать документы о своей платежеспособности.

Банковскому сотруднику необходимо лишь увидеть документ удостоверяющий личность и заполненную анкету на выпуск карты.

Виды

Граждане РФ часто задают вопросы, связанные с выпуском кредитных карт. Постараемся ответить на самые популярные из них.

Для начала следует понимать, что оформить кредитную карту может любой гражданин РФ, которому на момент подачи заявки исполнился 21 год.

Без справок и поручителей

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей? Ответим сразу, для оформления кредитной карты поручительство физических лиц не требуется. Ни в одном банке РФ такого требования нет.

Что же касается подтверждения платежеспособности, то оформить кредитку без предоставления справки с места работы о доходе возможно только в том случае, если гражданин РФ получает заработную плату через Сбербанк.

Во всех остальных случаях документ о доходах необходим.

На 50 000 рублей

Будущему владельцу карты следует помнить, что лимит на пластик банк устанавливает для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Сумма зависит от дохода клиента, его кредитного рейтинга, а также от типа карты.

Сегодня Сбербанк предлагает лимиты до:

• 600 000 – на золотые карты, а также классические;
• 120 000 – на карты мгновенного выпуска (не персонализированные);
• 200 000 – на кредитки, для молодых людей.

Без комиссии

Оформить кредитную карту без комиссии за годовое обслуживание и выпуск в Сбербанке возможно только в рамках индивидуального предложения.

Чтобы не платить комиссии по оплате покупок и услуг, следует рассчитываться безналичным способом.

Снятие денег через банкомат предполагает взимание комиссии. Также стоит помнить о льготном периоде, в течение 50 дней банк не начисляет проценты за пользование деньгами.

В день обращения

Сбербанк предлагает карту мгновенного выпуска, которую можно оформить в течение 15 минут.

Кредитный лимит может достигать 120 000 рублей, проценты за пользование 25,9% в год.

При персональном предложении от банка, годовое обслуживание – 0. Для оформления карты необходим только паспорт.

Обратите внимание, что такой тип карты доступен только лицам с 25-летнего возраста.

Безработному

Основными условиями получения кредитной карты являются платежеспособность клиента и наличие работы.

При невыполнении базовых требований, банк автоматически откажет в выдаче кредитной карты.

Поэтому получить кредитку безработному в Сбербанке не удастся.

С льготным периодом

Абсолютно все кредитные карты, которые выпускает Сбербанк, имеют льготный период – до 50 дней. И здесь необходимо правильно научиться рассчитывать беспроцентный период.

Например, сняв с кредитки деньги 1.06.16, проценты по займу не будут начисляться до 20.07.16.

Льготный период составит 50 дней. Но, сняв деньги, 25.06.16, льготный период все равно продлиться до 20.06.16, что составит всего 25 дней.

Требования к заемщикам

Требования от Сбербанка для претендентов на получение кредитной карты базовые:

• гражданство РФ;
• регистрация и прописка;
• возраст от 21 года, для карт мгновенного выпуска – от 25 лет;
• стаж за 60 месяцев – не менее 12 месяцев;
• стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления карты клиент приносит в банк такие документы:

• паспорт гражданский;
• документы о платежеспособности;
• документы, которые подтверждают трудовую занятость.

Также в банке, либо находясь дома (онлайн), клиент обязан заполнить анкету-заявку на выпуск карты.

Процентные ставки

Базовые ставки по кредитным картам в Сбербанке составляют 33,9% в год. Однако при получении персонального предложения от банка, клиент может рассчитывать на процентную ставку в размере 25,9% в год.

Также банк гарантирует сниженную комиссию за годовое обслуживание и выпуска карты.

Сроки

Любой тип кредитной карты в Сбербанке выпускается сроком на три года. Как только период действия кредитки подходит к концу, банк автоматически перевыпускает карту.

Заявление на получение новой кредитки писать не нужно, исключение: если карта утеряна (испорчена) и перевыпуск необходим внепланово.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредитная карта, выданная в рамках персонального предложения, станет настоящим подарком для ее обладателя.

Такая кредитка имеет массу, как стандартных, так и персональных, преимуществ:

• уменьшенная ставка за пользование деньгами;
• сниженная комиссия за годовое обслуживание, выпуск карты;
• льготный период – 50 дней;
• удобный и практичный банковский продукт;
• карта снабжена специальным чипом, что защищает ее от несанкционированных операций, краж, считывания информации;
• бонусы от Сбербанка и партнеров банка.

Что же касается возможных недостатков, то оформить карту по персональному предложению могут лишь некоторые категории клиентов Сбербанка.

Неработающие, неплатежеспособные, а также клиенты с негативной кредитной историей, не смогут получить кредитку от Сбербанка.

Получение кредитной карты Сбербанка

03.04.2013

Несколько лет назад, резко опомнившись после того, как частные банки заняли внушительную долю молодого рынка кредитных карт, Сбербанк кинулся наверстывать упущенное. При этом банк отлично реализовал свои конкурентные преимущества - доверие населения, широчайшую сеть охвата и огромную базу потенциальных клиентов, с которыми уде налажены отношения. И по состоянию на 2012 год Сбербанк уже занимает первое место по количеству выпущенных кредитных карт - при этом банк не предлагает каких то заманчивых Cash back опций или начисления процентов на остатки собственных средств - кредитные карты банка можно отнести к крепким середнячкам.

Все же многие заемщики при выборе банка обращают внимание прежде всего на солидность организации, и в этом случае Сбербанк явно имеет преимущество - действительно продукты банка выделяются отсутствием скрытых комиссий и дополнительных платежей, в которых замечены многие коммерческие банки. Условия кредитов Сбербанка обычно понятнее и не сулят каких то неожиданностей при использовании. Итак, что предпринять и как получить кредитную карту Сбербанка, причем на лучших условиях?

В первую очередь следует оценить к какой категории заемщиков вас относит банк - в сборниках тарифов банка есть различные тарифы для массовых заемщиков (по сути - людей с улицы) и для предодобренных предложений (для лиц, кому банк самостоятельно предварительно одобрил кредитные лимиты на основании кредитной истории в Сбербанке). Разница в тарифах довольно существенна - для предодобренных предложений процентная ставка ниже на 5% (18-19 против 24%), также обычно для этой льготной категории клиентов банк не взимает стоимость годового обслуживания.

Что же такое предообренный кредит? Сбербанк охватывает банковскими отношениями большую часть экономически активного населения - есть большая вероятность что и вы являетесь зарплатным клиентом банка или брали в Сбербанке кредит и успешно его погасили, возможно имеет вклады в банке. Для всех этих категорий клиентов банк автоматически проводит оценку кредитоспособности и многим рассылает предложения с предодобренными кредитами. Рассылку таких предложений Сбербанк ведет с 2010 года. Предложения поступают обычно на email или на номер телефона, подключенный к мобильному банку, при этом в них содержится специальный код, который позволяет сотруднику банка оформить вам кредит или карту на выгодных условиях. По статистике порядка 6-10% получателей обращаются в Сбербанк за кредитом или кредитной картой после получения предложения. 

Если вы не получали сообщений от банка попробуйте узнать нет ли для вас предодобренных предложений, заглянув в Сбербанк Онлайн или лично посетив отделение банка. Для клиентов по предодобренному предложению в банк требуется предоставить для оформления карты только паспорт и заполнить анкету-заявление. 

Если Сбербанк не имеет готовых для вас предложений, то для вас будут действовать тарифы как на клиентов с улицы. А это значит - 23-24% годовых по кредиту, и оплата годового обслуживания карты. Кредитные лимиты Сбербанк устанавливает индивидуально - по картам уровня Classic это будет в диапазоне от 20 000 до 200 000 рублей.

Для того, чтобы вам одобрили кредитную карту в Сбербанке вам следует подготовить внушительный пакет документов - паспорт, справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Если вы являетесь работником госпредприятия, которое не имеет права выдачи справок по форме 2-НДФЛ, то Сбербанк может принять справку по форме банка, во всех остальных случаях - только 2- НДФЛ.

Также банк требует подтверждение стажа (не менее 6 мес на последнем месте, не менее 1 года общий стаж) - копия трудовой книжки (заверенную работодателем) или трудового договора. Если вы индивидуальный предприниматель, то скорее всего столкнетесь с проблемами при оформлении карты, но в любом случае понадобиться подлинник свидетельства о регистрации как индивидуального предпринимателя. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка не менее полугода, то документального подтверждения стажа не требуется.

Если вы студент, то вам скорее всего подойдет молодежная карта Сбербанк Респект- в этом случае подтверждением дохода может быть одновременно справка о стипендии и справка с работы. В этом случае подтверждение стажа нужно только на 3 месяца непрерывного стажа на последнем месте.

При обращении в банк с пакетом документов вам предложат заполнить заявление анкету на получение карты. Банк принимает решение в течение двух дней, затем с вами должны связаться и сообщить о том одобрена ли вам карта и с каким кредитным лимитом.

После этого вам нужно будет еще один раз подойти в банк для получения карты. Рекомендуем в этот же поход в банк сразу подключить к карте мобильный банк и Сбербанк Онлайн (если у вас еще не активирована эта услуга) - это позволит управлять счетом карты через интернет банк.