По какому курсу конвертируется валюта при оплате картой сбербанка

Особенности конвертации валют при оплате картой за границей

Путешествие с банковской картой имеет свои особенности о которых лучше знать заранее. Как раз в этой статье мы о них и поговорим.

Расчеты за границей производятся в местной валюте и если валюта вашей карты не совпадает с местной, то банк или платежная система снимает с вас процент за конвертацию валют.

Давайте немного подробнее разберемся с работой банковских карт.

Взгляните на вашу карту, что вы на ней видите? Как минимум — это логотип и наименование вашего банка и логотип платежной системы.

На данный момент в России распространены карты двух платежных систем — Visa и MasterCard.

В процессе оплаты с использованием карты участвуют три валюты:

• Валюта операции — это валюта, которой вы расплачиваетесь за товар. В Великобритании — это фунты, в Таиланде — баты и т.д.
• Валюта расчетов — валюта платежной системы.
• Валюта карт-счета — та валюта в которой выпущена ваша карта, т.е. в которой находятся деньги на вашем счете.

Теперь рассмотрим несколько примеров.

Пример № 1: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) совпадает с валютой картсчета (тоже доллары), следовательно, с вашего счета спишется ровно 3$.

Пример № 2: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) не совпадает с валютой картсчета (рубли). По какому же курсу снимутся деньги?

Тут придется вспомнить о валюте расчетов, именно той в которой работает ваша платежная система.

У Visa основная валюта расчетов — доллары, у MasterCard — евро.

Т.к. в примере выше у нас карта системы Visa, валютой расчетов которой является доллары и валюта списания у нас также доллары, то конвертация будет осуществлена по курсу банка-эмитента карты. Как правило, банк эмитент снимает 1,5-1,7% от стоимости транзакции.

Пример № 3: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции (баты) не равна валюте расчетов (доллары), но валюта расчетов равна валюте карты (доллары).

Конвертация из бат в доллары пройдет по курсу платежной системы, в данном примере, по курсу Visa. Плюс к этому, банк может взять небольшую комиссию.

Пример №4: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции не равна валюте расчетов, а валюта расчетов не равна валюте карты. Следовательно, из бат в доллары конвертация пройдет по курсу Visa, а из долларов в рубли по курсу вашего банка.

Вы, наверное, думаете, что для того, чтобы узнать сколько точно денег снимет банк, достаточно посмотреть курс конвертации вашего банка или платежной системы?

Но не тут-то было. Все гораздо сложнее.

Дело в том, что когда вы покупаете что-то, то деньги с вашего счета списываются не мгновенно. Нередко фактическое списание происходит через несколько дней, курс к тому времени может существенно изменится. Но сделать с этим ничего нельзя, просто имейте в виду.

Оцените статью: (12 голосов, средняя оценка: 4,75 Загрузка...

• Обмен валют за рубежом
• Банковская карта для путешествий, как выбрать?

По какому курсу банки конвертируют валюту? По какому курсу конвертируют валюту за рубежом MasterCard и Visa?

В зарубежной поездке банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств. Сравни.ру выяснил, как сэкономить на разнице курсов валют.

Если вы решили провести свой отпуск за границей, отправиться в командировку за пределы России или собрались учиться в другой стране, вам будет необходим платежный инструмент. Небольшую часть денег вы возьмете с собой наличными, а основные средства – лучше всего перевезти на банковской карточке.

Сегодня уже нет необходимости искать обменный пункт для покупки нужной вам валюты за рубежом. Все без исключения банки в России предоставляют пополняемые карточные счета, которые можно открыть при предъявлении паспорта. Карточку можно пополнить любой удобной для вас валютой, например, рублями. Снять деньги можно в иностранных банкоматах, где присутствуют логотипы международных платежных систем Visa или MasterCard, – желательно тех, которые принадлежат вашему родному банку.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга (валюта платежной системы) и валюта счета карты. При транзакции или снятии наличных с банковской карты при несовпадении той валюты, которой пополнена ваша карточка, и той, которая необходима при оплате, происходит конвертация валюты.

Банковский курс

Банки конвертируют валюту по собственному курсу, который они постоянно меняют в соответствии с ситуацией на внешнем и внутреннем валютном рынке, а также непосредственно на рынке наличной валюты, где может быть и дефицит, и избыток средств. Регулированием деятельности банков на рынке наличной валюты в части использования «обменниками» своего монопольного положения в том или ином районе или регионе, занимается Федеральная антимонопольная служба.



«По курсу Банка России конвертировать валюту банкам обычно невыгодно, поэтому они предпочитают конвертировать по курсу, который напрямую зависит от курса регулятора, – отмечает начальник отдела кредитных карт Банка Хоум Кредит Тимур Гагкуев. – Даже если в тарифах банка не указанно явно, что собственный курс конвертации банка зависит от курса Центробанка, любой банк все равно всегда учитывает этот показатель».

Нельзя сказать однозначно, какой способ конвертации самый выгодный, поскольку все зависит от конкретного банка, который производит конвертацию. При этом наличный и безналичный курсы, как правило, отличаются. По мнению аналитиков инвесткомпании «Финам», дешевле всего менять валюты открыв брокерский счет на бирже РТС ФОРТС. Еще один вариант – открытие мультивалютного счета с правом конвертации валют внутри депозита. 

Схема конвертации

Как происходит конвертация валюты при совершении покупки за рубежом? На этапе совершения покупки имеет значение валюта операции. Важно, чтобы она совпадала с валютой, в которой работает платежная система. Иногда данное условие не может быть в принципе выполнено, например, вы совершаете покупку в США, а у вас только карта MasterCard. Необходимо помнить: MasterCard осуществляет операции в евро, Visa – в долларах США, поэтому если национальная валюта отличается от евро или долларов, конвертацию на уровне платежной системы вам не избежать.

Далее платежная система отправляет в банк, который выпустил карту, запрос с указанием суммы в валюте системы, то есть в этот момент сумма покупки уже отличается от той, которую получает банк-эмитент в запросе. Если валюта счета, по которому осуществляется операция, отлична от валюты запроса, полученного от платежной системы, банк осуществляет необходимое конвертирование по собственному курсу.

В итоге возможны ситуации, когда сумма, которая была списана со счета карты, отличается от суммы покупки за счет двойной конвертации. Курс конвертации Visa вы можете найти здесь. А курс конвертации MasterCard можно посмотреть здесь.

В разные корзины

Чтобы не терять средства при конвертации валюты можно воспользоваться мультивалютной карточкой. В зависимости от региона мира, который вы чаще посещаете, можно открыть карточку в рублях и долларах США (если вы часто ездите в страны, валютой которых является доллар) или рублях и евро (если вы часто бываете в еврозоне). При этом помните, что не во всей Европе выгоден будет евро. В таких странах, как Великобритания, Дания, Чехия и Швеция расчетной валютой по карте будет доллар.

При этом в случае нехватки валютных средств на карточном счете, будут использоваться средства на рублевом счете. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, на какую сумму в валюте необходимо пополнить мультивалютную карточку.

Перед поездкой за рубеж обязательно позвоните в ваш банк и спросите, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, а также следует уточнить размеры всех возможных комиссий. Не забудьте поинтересоваться и о курсах интересующих вас валют.

Автор: Денис Федоров

Как при оплате картой конвертируются валюты?

Когда вы делаете оплату кредиткой, в транзакции могут участвовать до трёх валют — рубли, доллары или евро. Это валюта вашего карточного счета, валюта платежа и валюта расчетов вашего банка с системами платежей MasterCard или Visa (валюта биллинга).

При оплате покупки платежными картами сначала сравниваются валюты биллинга и платежа.

В случае если они все разные, платежный сервис производит конвертацию по своему внутреннему курсу. Затем в ваш банк отправляется запрос в валюте биллинга, который сравнивается с валютой вашего карточного счета. Здесь также совершается конверт в случае если валюты не совпадают, но уже по внутреннему курсу вашего банка. И только после всех этих проверок и конвертаций деньги блокируются и списываются с вашей карточки.

При покупках внутри нашей страны рубль по умолчанию является валютой биллинга.

Можно ли избежать дополнительных конвертаций?

Да, это возможно. Для этого нужно стремится так совершать траты с карты, чтобы совпадали все валюты — в таком случае конвертация будет полностью отсутствовать. Если такого добиться нет возможности, то для минимизации комиссии можно постараться сделать так, чтобы валюта покупки или валюта карточного  счета совпадали с биллинговой, тогда будет лишь один конверт.

В какой валюте производит карточные расчеты с платежной системой мой банк?

В случае с MasterCard валютой может быть как евро, так и американский доллар — эту информацию можно уточнить в своём банке. Ну а для системы Visa валюта всегда доллар США, поэтому если у вас покупки часто номинируются в евро, то лучше оформить МастерКард.

Какие курсы при оплате картой устанавливают платежные системы?

MasterCard  и Visa публикуют на своих сайтах обменные курсы внутри системы.

Какой курс при оплате картой устанавливает мой банк?

Некоторые кредитные учреждения устанавливают курс конвертирования на уровне ЦБ РФ. В любом случае все внутренние курсы банки в основном публикуют на своих веб-сайтах.

Можно ли при оплате картой точно знать курсы конвертации?

К сожалению, нет. Банки могут производить конвертирование не сразу при оплате, а через несколько суток по курсу, действующему в день обработки. Срок конвертации зависит от банка торговой точки, где вы совершали покупку.

Есть ли другие затраты при оплате картой за рубежом?

Да, при покупках за границей некоторые банки могут списывать комиссию за трансграничную трансакцию, размер которой может быть до нескольких процентов. Этот момент нужно заблаговременно уточнить в своем банке чтобы потом не было вопросов когда MasterCard или Visa пересчитают вашу операцию в валюте биллинга.

Например, вы купили с помощью карты Visa авиабилет за 100 евро, думая, что в рублях это около 6500. Но вы уже знаете, что у ВИЗА основная валюта это US доллар. Далее за время обработки платежа курс рубля упал к доллару на два процента, а курс доллара понизился к евро на процент. При этом трансграничный платеж ваш банк провел с максимальной внутренней комиссией в размере пяти процентов. В итоге конечная сумма составит 7031 рублей.

Каким образом происходят валютные конвертации при снятии в банкоматах наличных?

Обычно комиссия не взимается при обналичивании денег в банкоматах своего банка, конвертация в таких случаях происходит по внутреннему курсу вашего банка. Если же вы планируете снять деньги в «чужих» банкоматах, то в этом случае может быть взята как комиссия вашего банка, так и комиссия банка-собственника банкомата.

Как при оплате банковскими картами можно снизить издержки?

Главное правило — всегда нужно стараться уходить от конвертирования валют. Далее нужно до оплаты узнать у своего банка размер комиссии за трансграничные платежи, а также внутренний курс вашего банка при валютном обмене и размер комиссии за обналичивании денег с пластиковой карты в банкоматах других кредитных учреждений.

Теги: Лайфхак