Золотая карта сбербанка что это

ЗОЛОТАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА СБЕРБАНКА

13 янв. 2016, 13:58

Пластиковая карточка – ключ доступа к ее счету, который определяет основные условия пользования средствами. Чем выше тип карты – тем шире набор дополнительных услуг/бонусов/привилегий. Кредитка Сбербанка золотой категории не только подчеркивает статус владельца. Ее обладатель имеет значительно больше преимуществ и возможностей, нежели держатели классических продуктов.

Золотая карточка – удобный инструмент для осуществления покупок, оплаты всевозможных товаров/услуг. Кредитка типа «Gold» является универсальным продуктом – позволяет использовать не только заемные, а и личные средства ее владельца. Банк предлагает потребителям оформление «пластика» этой категории систем Visa/ MasterCard.

Кроме этого, линейка привилегированных карт учреждения типа «Visa Gold» представлена двумя партнерскими продуктами:

• «Подари жизнь»;
• «Аэрофлот».

Премиальная категория предусматривает высокий уровень обслуживания и расширенный спектр услуг: как основных, так и дополнительных:

• обслуживание в колл-центре учреждения – круглосуточно;
• возможность удаленного доступа к управлению счетом с помощью сервисов кредитора;
• услуга «Автоплатеж»;
• осуществление платежей и расчет за товары/услуги через интернет/банкоматы/терминалы как на территории страны, так и за ее пределами;



• при потере карточки за рубежом – услуга экстренной выдачи денег;
• одинаковые условия получения наличности в отделениях кредитора как на территории страны, так и в дочерних его учреждениях за рубежом;
• пополнение карточки как путем внесения наличных, так и переводом;
• доступность проведения платежных операций по реквизитам «пластика»;
• возможность привязки карточки к кошелькам электронных систем;
• участие в бонусной программе кредитора;
• привилегии и скидки от партнеров учреждения и систем Visa International/MasterCard Worldwide.

Технологическими особенностями «пластика» золотой категории являются:

• дополнительная защита с применением чипа;
• использование технологии 3D-secure – Verified для Visa и SecureCode для MasterCard;
• дуальный интерфейс – наличие магнитной полосы и встроенного чипа. Дает возможность проведения безналичной оплаты как по контактной, так и бесконтактной технологии PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa).

Базовые параметры продуктов отображены в таблице:

	Валюта счета	Ставка кредитования	Лимит кредитования	Стоимость обслуживания (в год)	Льготный период кредитования
	рубль РФ	33,9%	до 600 тыс. р.	3 тыс. р.	до 50 дней
	3,5 тыс. р.

*Актуализация данных – 13 января 2016 года.

«Пластик» выпускается сроком действия на 3 года. По истечении этого времени кредитор автоматически перевыпускает продукт. В случае, если владелец кредитки желает отказаться от дальнейшего ее использования, он обязан письменно уведомить кредитора. Сделать это необходимо за 45 дней до окончания срока действия «пластика».

Одно из обязательных условий при получении кредитки – подключение к «Мобильному банку». При этом плата за пользование услугой с владельца золотого продукта не взимается.

Возможность оформления кредитного продукта предоставляется гражданам России, которые соответствуют следующим параметрам:

• возрастной предел – 21–65 лет, включительно;
• регистрация на территории РФ – постоянная;
• трудовая деятельность – постоянная, при стаже на последней работе не менее полугода и общим – более одного года за последние 5 лет.

Подать заявку на кредитку кандидату доступно и в режиме онлайн на официальном интернет-сайте кредитора. В анкете указывается контактная информация о заявителе – ФИО, паспортные данные и телефон. После отправки кандидатом формы с ним свяжется сотрудник банка для проведения полного анкетирования и консультации. В результате рассмотрения заявки кредитор вынесет предварительное решение о возможности выдачи кредитки. Подача онлайн-заявки и принятое по ней кредитором носят весьма условный характер.

Для оформления самой карточки потенциальному потребителю необходимо обратиться в отделение банка, заполнить и подписать анкету-заявление. Бланк документа состоит из четырех основных информационных блоков:

• идентифицирующая заявителя информация – персональные/паспортные/контактные данные, сведения об образовании / семейном положении;
• данные о материальном состоянии кандидата – сведения об основной работе и работодателе, информация о ежемесячных доходах/расходах, о наличии ликвидного имущества;
• параметры запрашиваемого продукта;
• сведения разрешительного характера – согласие на обработку персональных данных заявителя.

Вместе с анкетой кандидату на оформление карточки понадобится предоставить гражданский паспорт и документы:

• о финансовом состоянии. Для работающих заявителей – справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ. Для пенсионеров – справка о размере пенсии;
• в подтверждение трудовой занятости – копия/выписка трудовой книжки, трудовой договор/контракт, свидетельство ИП, лицензия на занятие отдельными видами деятельности и т.п.

В течение 2-х рабочих дней кредитор рассмотрит поданные кандидатом документы и примет окончательный вывод о возможности оформления карточки. В случае положительного решения – выдаст запрашиваемый продукт.



Тем, кто уже является клиентом учреждения, предоставлена возможность оформить кредитку такой категории на специальных условиях. Ставка за пользование средствами займа – 25,9%;

При этом карточка предлагается к оформлению с уже одобренным заранее лимитом по ней. Его размер устанавливается кредитором индивидуально в отношении конкретного клиента.

Персональное предложение направляется потребителям, которые являются:

• участниками зарплатного проекта – получают зарплату/пенсию на карточку учреждения не менее 3-х месяцев;
• вкладчиками либо владельцами дебетового продукта, активно используемого на протяжении минимум полугода;
• заемщикам по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения и имеют положительную историю кредитования.

Узнать о наличии такого предложения потребитель сможет:

• у сотрудника учреждения – обратившись в офис банка либо же на «горячую линию»;
• в любом терминале/банкомате кредитора при проведении операций с уже действующей картой. На экране отобразится одобренная и предлагаемая сумма лимита.

Клиент вправе сразу же заказать продукт и обратиться за оформлением в выбранное отделение кредитора.

После получения карточки ее владельцу следует убедиться, что его данные на лицевой стороне – имя и фамилия в латинской транскрипции – отображены верно. На обратной стороне продукта необходимо поставить подпись.

Вновь оформленная карточка является неактивной – считается заблокированной. Делается это с целью безопасности, чтобы никто не смог воспользоваться средствами на ней. После передачи «пластика» его владельцу сотрудник кредитора отображает этот факт в электронной банковской базе. Активация карточки произойдет в автоматическом режиме только через сутки с момента получения ее на руки держателем.

Владельцу карточки доступно ее применение для:

• безналичной оплаты услуг и товаров в организациях торгово-сервисной сети;
• получения наличности;
• проведения перечислений в пользу юрлиц с использованием систем удаленного доступа;
• внесения наличности на счет карты через кассу/терминалы/банкоматы кредитора, имеющие модуль приема.

Проведение с помощью карточки безналичных переводов в пользу физических/юрлиц в кассах кредитора не осуществляется. Также невозможно произвести операцию по перечислению денег с «пластика» на счет в другом финучреждении.

Для осуществления операций по карточке банк предоставляет ее владельцу возобновляемую кредитную линию. Максимально возможный допустимый размер – 600 тыс. р. Сумма займа устанавливается кредитором индивидуально в отношении конкретного клиента. При этом размер предложенного лимита напрямую зависит от характеризующих особенностей кандидата:

• статус – действующий клиент / ранее не пользовавшийся услугами кредитора;
• платежеспособность;
• предыдущая история кредитования.

При использовании кредитки применяются следующие понятия лимитов:

• кредитный – индивидуально установленная банком максимальная сумма кредитных средств по продукту;
• доступный – разница между установленным размером кредита и суммой уже использованных средств по карточке;
• расходный – сумма средств, доступных для проведения операций по карточке. Включает в себя собственные деньги владельца и доступные кредитные. В случае если сумма операции превысит размер расходного лимита, например, при курсовой разнице, то банк вправе предоставить дополнительный кредит. Его величина составит сумму, необходимую для проведения расходной операции в полном объеме. Сверхлимитный кредит подлежит возврату в течение 20 дней от даты формирования отчета по карточке.

Изначально установленный индивидуальный кредитный лимит по карточке может быть как увеличен, так и уменьшен. Кредитор обязан в обязательном порядке сообщить держателю продукта о предстоящем изменении. Причем уведомление должно быть направленно за 30 дней до соответствующей даты. При несогласии с увеличением/уменьшением лимита клиент должен уведомить об этом кредитора. В ином случае банк в одностороннем порядке проведет изменения.

С целью осуществления контроля своих расходов держатель золотой карточки вправе установить собственные лимиты на проводимые операции в месяц:

• на получение наличности;
• на оплату товаров/услуг в торговой/сервисной сети;
• общий, на все совершаемые операции;

Также пользователю «пластика» доступно ввести ограничение по странам, в которых он разрешает использование карточки.

Установление, изменение и отмена индивидуальных лимитов осуществляется на основании письменной заявки владельца.

Возможность беспроцентного пользования средствами займа составляет до 50 дней. Включает в себя два периода:

Отчетный – первых 30 дней, в течение которых совершаются операции по карте. По окончании этого срока кредитор формирует отчет.Платежный – последующие 20 дней. В его пределах владелец «пластика» обязан вернуть средства, израсходованные в отчетном периоде.

Одновременно с началом платежного этапа начинается исчисление следующего отчетного цикла. Все операции, совершаемые за этот период, отображаются уже в новом отчете.

Дату составления отчета владельцу карты доступно узнать из самого документа. Его кредитор ежемесячно направляет на указанный клиентом адрес Е-mail. Есть возможность ознакомиться с отчетом и в системе «Сбербанк Онл@йн». Кроме этого, сумма долга и дата окончания платежного периода доводится до сведения потребителя в SMS-уведомлении.

Погасив полностью задолженность, указанную в отчете за конкретный период, владелец «пластика» освобождается от уплаты процентов. 

Условия льготного периода действуют только для безналичных операций по карточке. При снятии наличных со счета кредитор насчитывает процент в полном размере.

Процент за использование заемных средств начинает начисляться кредитором уже со следующего дня после совершения клиентом первой расходной операции. Если владелец карточки вернет в полном объеме истраченную сумму до установленной отчетом даты платежа, то начисленный процент взиматься не будет: действует условие льготного периода.

В случае невозможности возврата долга в полном размере заемщику необходимо внести на счет любую сумму не меньше предусмотренного минимального платежа. Он составляет 5% от задолженности, от 150 р. В таком случае кредитор не станет применять штрафные санкции. Правда, проценты на сумму долга будут насчитываться до момента его погашения. Их размер отобразится в очередном отчете.

При пропуске срока оплаты минимального платежа, начиная со следующего дня от даты его обязательного внесения, кредитор перестает начислять проценты на основную сумму долга. В таком случае банком применяется санкция: на всю сумму долга начисляется неустойка в размере 36%. Это значительно выше базовой ставки продукта – 25,9/33,9%.

В случае, если владелец карточки не возвращает всю задолженность на момент окончания льготного периода, но при этом осуществляет обязательный платеж, проценты за израсходованные средства займа будут включены в следующий новый отчет. При этом их исчисление производится на всю сумму долга до даты формирования такого документа.

Платежными системами для владельцев премиальных карт предусмотрены значительные привилегии. Так для золотых карт доступны сервисы:

• экстренной круглосуточной помощи – блокировка / срочный перевыпуск / выдача наличных;
• медицинская и юридическая поддержка владельца;
• консьерж-сервис – резервирование и бронирование ресторанов/билетов, предоставление различной информации;
• автоматическое участие в скидочных/бонусных программах;

Детально ознакомиться со всеми предусмотренными привилегиями/скидками / бонусными программами / дополнительными сервисами владельцу золотого «пластика» Сбербанка доступно на сайтах систем Visa и MasterCard.

Золотая карточка автоматически является участником программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». При осуществлении безналичных покупок у партнеров кредитора на счет начисляются бонусные средства: 1 балл равен 1 р. Их разрешено использовать как скидку при новых покупках. Размер начислений может достигать до 50% от суммы покупки. Бонусы доступны к использованию в течение 36 месяцев со дня их поступления.

Держатели карточки «Аэрофлот Gold» дополнительно являются участниками поощрительной программы от партнера кредитора – компании «Аэрофлот». При каждой оплате карточкой на ее счет начисляются бонусные мили. Впоследствии их возможно обменять на премиальный авиабилет в любую страну мира, попадающую под авиаобслуживание компаний «Аэрофлот» и SkyTeam.

Выдача наличности со счета карты осуществляется в пределах суточного расходного лимита. При этом за операции по выдаче наличности взимается комиссия:

Через кассу и банкомат кредитора/дочерних учреждений	3%
Через кассу и банкомат иных финучреждений	4%

Процент взимается в расчете от суммы снятия, но при этом с клиента удерживается не менее 390 р. Указанная ставка применяется без учета комиссии, взимаемой дочерними и иными финучреждениями. Владелец карты вправе снять наличные деньги и в иностранной валюте. На территории РФ такие операции доступны в кассе кредитора, а также в отделениях и банкоматах иных учреждений, предусматривающих такую возможность. 

Кредитором установлены ограничения на проведение операций по выдаче наличных:

В банкоматах кредитора (в сутки)	до 100 тыс. р.
В кассах кредитора	до 300 тыс. р.
В кассах/банкоматах иных финансовых учреждений	до 300 тыс. р.
Суточный лимит (в сумме)	300 тыс. р.

Держателям золотой карты доступна услуга экстренной выдачи наличности. Предоставляется она при обращении клиента, находящегося за пределами страны, если он сам не может провести транзакцию. Например, при потере карточки, из-за технического сбоя и т.п. Сумма, которую клиент получит по одной операции экстренной выдачи, эквивалентна не более 5 тыс. долл. США.

За обслуживание счета премиального продукта кредитор взимает ежегодную плату в размере 3 тыс. р. Для партнерских карточек такого типа сумма составляет 3,5 тыс. р. в год. При этом по заранее одобренному кредитором «пластику» плата за обслуживание не взимается. Исключение составляет карточка «Аэрофлот Gold». Ее годовое сопровождение банк также тарифицирует по стандартной расценке.

встроенный микропроцессорный чип; поддержка технологий бесконтактной оплаты; начисление бонусных баллов при расчетах карточкой; участие в скидочных программах от всех партнеров банка; привилегии для премиальных клиентов от международных систем Visa и MasterCard; крупный размер максимального лимита кредитования; доступность оформления потребителям пенсионного возраста; нет требования в постоянной регистрации в регионе оформления; возможность пользоваться займом без процентов до 50 дней; бесплатное SMS-информирование.

высокая ставка кредитования; комиссия при снятии собственных средств; крупный процент при обналичивании в сторонних учреждениях; льготный период не действует на операции по снятию наличных денег; выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Существенным удобством для держателя золотой кредитки является возможность оперировать ее средствами в удаленном режиме. Для этого владельцу продукта необходимо подключиться к услуге «Сбербанк Онл@йн». Сервисные возможности автоматизированной системы позволяют пользователю:

• владеть подробной информацией о состоянии карточки;
• осуществлять платежи/переводы, в частности оплачивать коммунальные услуги, связь, штрафы и т.п.;
• активировать и установить параметры функции «Автоплатеж»;
• осуществлять переводы между своими счетами/карточками;
• бронировать и оплачивать авиабилеты/гостиницы и т.п.

Интернет-ресурсы содержат множество отзывов держателей золотого продукта Сбербанка. Присутствуют как положительные, так и отрицательные. При правильном пользовании продуктом он достаточно выгоден. Карточка удобна для осуществления безналичных операций, таких как оплата услуг и покупка товаров. При снятии наличных денег «пластик» крайне не выгоден.

О действительном удобстве золотой карты отзываются владельцы, пользующиеся продуктом за рубежом. Например, среди положительных моментов:

• карта доступна к использованию во многих странах мира; 
• у клиента нет необходимости самостоятельно конвертировать валюту;
• есть услуга экстренной выдачи наличности при потере карточки и т.п. 

Выбор между классическими типами кредиток и золотой картой остается, прежде всего, за потребителем. Всё зависит от целей оформления и желаемой суммы лимита. Золотой категорией предусмотрен значительно больший его размер в сравнении с классическими картами. 

Плюс ко всему золотая карта принимается к оплате на территории любой страны мира. В связи с этим она удобна для использования в путешествиях. При этом у ее владельца нет необходимости заниматься вопросом обмена валюты. Операции по карточке в инвалюте кредитор проведет по своему внутреннему курсу конверсии. Он на несколько пунктов выгоднее, чем при стандартном обмене.

Значительным преимуществом золотого «пластика» являются:

• расширенные программы бонусов/скидок;
• комфорт и привилегии в обслуживании;
• престижность продукта, подчеркивающая социальный статус владельца карты.

Ошибочно полагать, что погашение задолженности по кредитке не приведет в дальнейшем к возникновению новых обязательств перед кредитором. Переставая пользоваться карточкой, ее владелец попросту откладывает «пластик» и забывает о его существовании.

Однако сам факт неиспользования карты, в том числе и в случаях окончания срока действия / при потере / блокировке вовсе не означает, что она закрыта. Кредитор продолжает обслуживание даже не активного продукта: насчитывает и взимает платежи, комиссию и проценты. Не собираясь в дальнейшем использовать кредитку, позаботьтесь о том, чтобы правильно ее закрыть.

Процедура сводится к следующим этапам:

Предварительное погашение всей задолженности по карточке. Узнать точную сумму своих обязательств клиенту доступно как в телефонном режиме, так и в личном кабинете онлайн-сервисов удаленного доступа.Подача заявления на закрытие карты – расторжение договора обслуживания счета (УДБО). При этом потребитель обязан обратиться именно в то отделение учреждения, где оформлялся продукт. На этом этапе вместе с заявлением владелец карточного счета должен сдать и саму карточку. Сотрудник банка в присутствии клиента обязан ее уничтожить. С этого момента и на протяжении 30 суток кредитор завершает мероприятия по урегулированию всех возможных спорных транзакций. По истечении этого срока в случае нулевого баланса счета он подлежит закрытию.Получение справки о закрытии карточного счета и отсутствии каких-либо обязательств потребителя перед кредитором. Для оформления такого документа потребителю снова понадобиться обращаться в офис банка спустя месяц после подачи заявления. Несмотря на такие неудобства, получение справки для потребителя крайне необходимо и целесообразно. Имея такой документ на руках, уже бывший держатель карточки оградит себя в будущем от возможных претензий кредитора.

Дата актуализации данных – январь 2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Что такое золотая карта Сбербанка, и какие преимущества получает ее обладатель

Банковская карточка категории Gold («Золотая») или Platinum («Платиновая») является вершиной банковских пластиковых продуктов в любом банке. Крупнейший по количеству филиалов банк России, Сбербанк, не стал исключением. Покупка золотой карты Сбербанка становится обыденностью. Ее приобретают все чаще и чаще. Связано это не столько с престижным статусом самой карты, сколько с теми возможностями, что открываются при обладании таким пластиком и его эксплуатации.

Что такое золотая карта? Это особый вид пластиковой банковской карты Сбербанка, которая предоставляет держателю такого продукта следующие основные дивиденды:

• широчайшая скидочно-бонусная система в многочисленных национальных и международных торговых сетях, предоставляющих огромный спектр товаров и услуг. В основном это интернет-магазины, линейки бутиков в торговых центрах, отели и путешествия от ведущих туроператоров;
• максимальные возможности касательно денежных операций, например большой лимит кредитной карты или выгодные условия безналичного расчета по дебетовому пластику;
• выгодные условия пользования кредитной картой Сбербанк, например большой льготный период для кредитки;
• валютная универсальность продукта – обычно подобная банковская карта работает со всеми основными мировыми валютами (доллар, евро), а не только с рублями;
• в сочетании с международным статусом карты, т. е. когда пластик принимают для оплаты товаров и услуг в других странах мира, валютная универсальность превращает золотой пластик в идеальный электронный кошелек, который ко всему прочему позволит сэкономить денежные средства, избавив от необходимости валютной конвертации за рубежом и связанных с ней неизбежных комиссий и денежных потерь из-за изменения валютных соотношений.

Виды карточных продуктов и их различия

Преимущества золотой карты Сбербанка по основным пунктам те же, что и у премиальных карточек других финансово-кредитных организаций. Однако пластик уровня «Голд» также бывает разный. Сбербанковские золотые карты различаются по следующим категориям:

Кредитные.Дебетовые.Кобрендинговые.

Золотая кредитная карта Сбербанка России по своему назначению не отличается от других кредитных карточных продуктов Сбербанка. Это пластик, привязанный к банковскому счету, на котором находится определенная сумма денег. Покупая кредитку, клиент как бы берет бессрочный заем. То есть деньгами с пластика можно пользоваться по своему усмотрению когда угодно и неопределенно долгий срок, но позже необходимо вернуть на счет этого пластика потраченную сумму с учетом процентов.

Сроки внесения и проценты оговорены в договоре и разнятся от одной кредитки к другой. В противном случае начнется начисление пени, а при дальнейшей неуплате происходит блокировка карты, и клиент зачисляется в список должников банка. Основные отличия кредитного пластика от дебетового следующие:

• лимит кредитки строго ограничен, а лимит дебетовой карточки – нет (т. е. на дебетовом продукте может находиться сколь угодно большая денежная сумма);
• финансы на кредитном пластике потенциально заемные, принадлежащие организации, выдавшей карточку, а на дебетовом – личные, т. е. самого держателя карты.

Владельцы сбербанковской кредитки класса «Голд» пользуются ею в рамках указанных условий и правил. Просто возможностей здесь несколько больше, чем у кредиток более низкого класса. А обслуживаются подобные карты также по двум основным мировым платежным форматам – VISA и MasterCard. Только подклассы разнятся.

Особенности оформления элитного золотого пластика

Так, золотая карточка VISA может быть отличных друг от друга категорий, например Gold и «Аэрофлот». Но как получить золотую кредитную карту Сбербанка? Точно так же, как получить золотую карту Сбербанка любого другого профиля. Написать заявление на оформление этого пластика может любой желающий. При этом к заявлению придется приложить определенный пакет документов:

• паспорт и его полная копия;
• справка о доходах за последние полгода из налоговой службы по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей – форма 3-НДФЛ;
• трудовая книжка, в которой указаны все места работы с заверкой подписями работодателей. Важно, чтобы на последнем месте работы клиент уже успел проработать минимум полгода (также нужна подтвердительная подпись работодателя);
• для предпринимателей понадобятся выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также бухгалтерская отчетность о доходах предприятия за последние полгода.

Заявление будет рассмотрено сотрудниками Сбербанка в течение трех рабочих дней. Надо понимать, что пластиковый банковский товар подобного рода абы кому не дают. Это ведь не безымянная бесплатная дебетовая карточка формата VISA Electron. В золотой карте Сбербанка условия получения этого элитного продукта таковы:

• иметь стабильный средний доход от официальной постоянной работы или нормально функционирующего предприятия;
• быть старше 21 года и младше 60 лет (для женщин – 55 лет), т. е. клиентам пенсионного возраста на золотой пластик Сбербанка рассчитывать, увы, не приходится;
• необязательно, но на практике для получения золотой карты крайне желательно быть постоянным клиентом Сбербанка и числиться там на хорошем счету – «чистая» кредитная история из множества погашенных кредитов, зарплатная карточка Сбера и т. п.

Кредитная карта Сбера класса «Золотая»

Неудивительно, учитывая, что покупка «пластикового золота» обойдется в сумму около 10 тыс. рублей, а последующее обслуживание – 3 тыс. рублей ежегодно. Какими благами могут воспользоваться счастливые обладатели золотой кредитки Сбербанка? Можно назвать следующие достоинства:

• минимальный лимит снятия до нулевого баланса золотого кредитного пластика в Сбербанке составляет 200 тыс. рублей, а максимальный – полмиллиона (для самой дорогой VISA Gold), средний размер лимита таких кредиток находится в районе 300 тыс. рублей (правда, в банкоматах Сбера из 300 снять наличкой допустимо не более 100 тыс. рублей);
• беспроцентное использование карты сохраняется на срок в 50 дней после первого снятия денег, т. е. в течение 50 дней возвращать надо будет ровно столько, сколько было потрачено, без стандартных кредитных процентов. Но в случае просрочки основного платежа придется уплатить штраф в размере 23% годовых (проценты обычно высчитываются от общей суммы кредита);

Более подробно узнать о условиях получения кредитной карты Сбербанка на 50 дней

• карточки класса «Голд» также характерны более низкой процентной ставкой по сравнению со всеми прочими кредитками;
• интернациональность – пластик «работает» минимум с тремя основными валютами (рубль, доллар, евро) и принимается в большинстве крупных стран мира. Так, VISA Gold можно рассчитываться в 125 государствах. Первыми в списке после самой РФ идут страны Евросоюза и США;
• когда клиент получает такой пластик, банк автоматически оформляет страховку и на жизнь владельца карточного продукта, что бывает полезно, если владелец часто и много путешествует, особенно по странам «Третьего мира»;
• как уже говорилось, золотые карты Сбера подключены к многочисленным системам скидок по всему миру. Постоянно растет число разнообразных бонусных программ. Например, держатели «VISA Аэрофлот» в качестве минимального пакета услуг по данной карте являются участниками международной программы Countdown, которая дает неплохие скидки;
• даже если клиент, находясь за границей, потерял золотую сбербанковскую кредитку, он сразу же может обратиться в посольство, где ему обеспечат денежное довольствие по утерянной карте, поскольку с банковским счетом карты ничего ведь не случилось (достаточно будет назвать номер пластика).

Среди недостатков можно назвать довольно невыгодное обращение денег на карте в наличку. Если снимать в банкомате Сбербанка, комиссия будет 3%, что весьма ощутимо. Так, при съеме 10 тыс. рублей комиссия «съест» 300 рублей. А в терминале сторонней финансовой организации комиссия и вовсе составит 4%. Объяснить это можно политикой банка по сохранению денежных потоков в электронной форме и недопущению их перевода в форму бумажных купюр.

Дебетовая карта Сбера класса «Золотая»

Дебетовая золотая карта отличается от золотой кредитной примерно так же, как в принципе дебетовый пластик отличается от пластика кредитного (описано выше). Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет все основные преимущества, которые есть и у премиальной сбербанковской кредитки. При этом добавляются свойства обычных дебетовых карточных продуктов:

• возможность снимать наличку в «родных» банкоматах с нулевой комиссией;
• неограниченная верхняя планка денежного лимита, что позволяет использовать дебетовую карту как копилку – ограничение пополнения или верхний предел отсутствуют;
• безналичный расчет опять же с нулевой комиссией за товары и услуги как в оффлайн, так и в онлайн.

При этом сюда добавляются достоинства именно золотой дебетовой карточки – автоматическое оформление международной страховки жизни, бонусные акции и опция настройки быстрой оплаты срочных услуг (овердрафт, оплата медицинских процедур, спасательно-поисковых работ и прочее). Среди дебетовых пластиков Сбербанк выпускает особые линейки, каждая из которых имеет какой-то свой уникальный бонус. Например, карточка «Золотая Маска».

Держатель этого пластика будет постоянно информирован через СМС («Мобильный банк») и «Сбербанк Онлайн» обо всех премьерах, гастролях и событиях в театрах и операх его города. И при желании с помощью этой карты можно быстро приобрести билеты по интернету. Другая дебетовая сбербанковская карточка уровня VISA Gold называется «Подари жизнь». Когда с этой карты списываются средства в счет оплаты любого товара или услуги, то 0,3% от потраченной суммы уходят в фонд помощи детям с онкологией и другими тяжелыми недугами.

В чем суть кобрендинговых пластиковых продуктов?

Наконец, последний вид элитной карты – это кобрендинговая карточка. В принципе, правильнее сказать, что это одно из свойств и кредитных, и дебетовых пластиков, но популярность этого свойства заставила выделить его как карты отдельного класса. Суть в том, что кобрендинговая карта больше всего задействована в многочисленных партнерских программах и бонусных акциях.

Яркий пример такого пластикового продукта – «VISA Аэрофлот». Этот пластик поддерживает контакты с ведущими туроператорами, обеспечивающими интересную для клиентов бонусную программу, которую часто называют «рубли за мили». То есть, например, при перелетах высчитывается, какое расстояние клиент преодолеет на самолете за один тур. После чего туроператор начисляет путешественнику определенное количество бонусов.

Таким способом можно довольно быстро накопить на целый перелет и оплатить бонусами полную стоимость авиабилета. Золотой кобрендинговый пластик «Аэрофлот» просто незаменим для тех, кто много путешествует авиацией. Причем неважно, на отдых, по бизнесу или по учебе. Другая востребованная услуга – сотовая связь. И в рамках этого запроса была создана линейка кобрендинговых карт Gold MasterCard MTC, при использовании которых в оплате товаров и услуг на счет клиента начисляются все те же бонусы.

Недостатки элитных карточек

Этими бонусами позднее можно оплатить мобильную связь. Получаемый профит очевиден. Понятно, что, несмотря на описываемые плюсы у золотых пластиков Сбербанка, как в принципе и у всех элитных карточных продуктов, есть и огрехи. Золотая карта Сбербанка минусы имеет следующие:

• высокая стоимость самого продукта и его годового обслуживания;
• с кредитными вариантами крайне невыгодно использовать наличные средства;
• заказ подобного пластика весьма непрост, высока вероятность отказа в оформлении золотой карточки;
• случается так, что многие скидки и акции владельцу карты оказываются просто не нужны, но продукт автоматически подключен к участию в этих программах.

Так или иначе, но данная статья и писалась для того, чтобы максимально полно проинформировать читателей об элитных карточных предложениях крупнейшего банка страны.

Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической

Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.

Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.

Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:

• кредитные
• дебетовые
• карта «Подари жизнь»

Доступны две платежные системы — Виза и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.

Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».

Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.

Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.

Итак, в текущей статье мы расскажем:

об отличиях золотой карты от обычной

преимуществах и недостатках

подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».

Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.

Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.

Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.

Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.

Услуга «Мобильный банк». Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.

Карта Сбербанка для молодых — отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.

Вы — студент? Как оформить кредит в 18 лет — читайте здесь обо всех доступных способах.

Когда только планировалось написание статьи, мы провели опрос держателей карт, и составили определенный рейтинг преимуществ. Каково же было наше удивление, когда после подсчета оказалось, что большинство опрошенных назвали основным плюсом «премиальность и статусность» карты.

Для того, чтобы провести экспертную оценку, редакция портала Cardoteka.ru решила обратиться непосредственно к тому, кто знает о картах все — плюсы, минусы и уже не раз рассказывал об этом своим драгоценным клиентам.

Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.

Увеличенный лимит на снятие наличных. Если для классических карт он составляет 150 тыс.рублей, то для золотых — 300 тыс.рублей в сутки. А именно:

• снятие наличных в банкомате Сбербанка — 300000 рублей
• выдача через кассы Сбербанка — 300000 рублей
• снятие в банкоматах дочерних банков — 300000 рублей

Фактически, никто не запрещает Вам снять с карты 300 тыс в банкомате, и сразу же пойти и снять еще 300 тысяч через кассу.

Круглосуточная горячая линия для держателей золотых карт. Со слов сотрудника — время ожидания ответа оператора по телефону специальной линии гораздо меньше.

Экстренная выдача наличных без комиссии. При утере карты за границей или невозможности снять наличные по какой-либо причине, Вы можете обратиться в Сбербанк за помощью. Экстренная выдача для держателей золотых карт — бесплатна. Например, с обладателей классических за такую операцию возьмут 6000 рублей.

Перевыпуск карты в случае утери — бесплатно. Если Вы потеряли золотую карту или она оказалась украдена, Вы можете сделать новую без каких-либо дополнительных комиссий.

Высокий кредитный лимит. Держателям кредитных карт Visa Gold и MasterCard предоставляется увеличенный возобновляемый кредитный лимит, который может достигать 600000 рублей.

Как правило, при активном использовании кредитной карты — банк увеличивает кредитный лимит самостоятельно. Также, запрос на увеличение суммы кредита можно направить через специальную форму в «Сбербанке Онлайн»

Скидки и акции в 130 странах мира. Для обладателей премиальных карт доступны специальные привилегии от партнеров. Скидки возможны и при посещении ресторанов, гостиниц, курортов, а также в сфере торговли. Доступные акции Вы можете посмотреть на сайтах visapremium.ru и priceless.com

Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.

Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.

Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.

Наш эксперт, являющийся сотрудником банка, подтвердил мнение сограждан, вынеся окончательный вердикт — перед оформлением взвесьте все «за» и «против». Если Вы не очень часто путешествуете, или же не снимаете крупных сумм ежедневно, то возможно Вам больше подойдут карты Visa Classic или MasterCard Standart.

Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.

С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение. Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.

Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.