Что такое кэшбэк на банковской карте сбербанка

Что такое кэшбэк на карте Сбербанка

По карточным продуктам Сбербанка предусмотрено начисление процента от суммы совершенных безналичных покупок. Кэшбек, то есть частичный возврат потраченных средств, в Сбербанке представлен в виде бонусов Спасибо, которые клиент может использовать в качестве платы за товары или услуги, приобретенные в компаниях-партнерах.

Условия бонусной программы

Правила начисления Спасибо

Клиенты, подключившиеся к программе «Спасибо», гарантированно получают 0,5% от суммы чека на свой бонусный счет. Если покупки были совершены на предприятии, которое входит в список партнеров, то процент возврата будет выше (до 50%).

Баллы зачисляются на счет держателя после проведения оплаты и в сроки, установленные правилами программы:.

Сумма единовременной покупки, рублей	Максимальный срок начисления баллов
до 15 тыс.	5 рабочих дней
от 15 тыс.	40 рабочих дней

По моментальным картам, а также по продуктам Maestro (за исключением социальных) и Visa Electron, максимальная сумма расходных операций в месяц, с которой клиент получит кэшбек, равна 20 тыс. рублей.

Получить кэшбек невозможно по следующим операциям:

• обналичивание средств с платежного инструмента
• приобретение драгоценных металлов и ценных бумаг
• оплата услуг ЖКХ
• безналичные переводы на другие карты

При возврате приобретённых товаров начисленные бонусы аннулируются. Кроме того, если по условиям договора у клиента уже подключена другая программа (например, за покупки начисляются мили Аэрофлот), то в «Спасибо» данный пластиковый носитель не участвует.

Списание бонусов

В магазинах (в том числе онлайн), входящих в число партнеров, держатель карты Сбербанка может расплатиться уже имеющимися баллами из расчета 1:1 (1 Спасибо=1 рубль).

Оплатить баллами можно до 99% от стоимости приобретения. На официальном ресурсе размещена информация о максимальных скидках, допустимых для каждого магазина-партнера.

Для списания баллов в счет оплаты покупки, достаточно предъявить карточку во время проведения операции и правильно ввести её ПИН-код. При этом окончательный расчет за товар можно произвести любым удобным способом (например, 50% стоимости оплатить бонусами, а за остаток суммы рассчитаться наличными).

Подключение к программе

Регистрация в системе «Спасибо от Сбербанка» осуществляется с помощью следующих способов:

в банкомате –выберете раздел Бонусная программа и введите номер телефона в онлайн-банкинге – в меню сервиса кликните на вкладку Спасибо через СМС на номер 900 – отправляется текст Спасибо 1234, где указанные цифры заменяются последними 4 цифрами номера платежного инструмента

Перечисленные способы впоследствии используются клиентом для проверки баланса бонусного счета. Узнать количество накопленных баллов можно также в магазине во время совершения оплаты.

Обзор банковских карт с самым выгодным кэшбеком

Расплачиваться банковскими картами может быть не только удобно, но и выгодно. Это возможно благодаря услуге кэшбэка. Помимо получения прибыли, таким образом можно еще и зарабатывать проценты на остаток по счету. Но каждый банковский продукт имеет свои особенности и условия. Сегодня рассмотрим банковские карты с кэшбэком, выясним, какие карточки являются наиболее выгодными.

Что такое кэшбэк?

Что же такое кэшбэк по картам? Дословно это означает возврат денег. Владельцу карты с cash back денежные средства поступают обратно на картсчет, когда он совершает те или иные покупки. Причем банки устанавливают партнерские отношения с определенными торговыми точками.

И если при оплате картой с кэшбэком в среднем банк готов вернуть от 1 до 5% от суммы покупки, то при оплате таким банковским продуктом в партнерских магазинах на картсчет возвращается до 30%.

Направления таких покупок могут быть различны: продукты питания, бензин, услуги ресторанов и отелей, одежда, фитнес и многое другое. Часто определенная карта с cash back имеет лучший процент возврата именно в какой-то одной определенной категории.

Такая услуга может быть подключена как на дебетовых картах, так и на кредитных картах. Важно учитывать не только сам размер кэшбэка карты, но и доходность на остаток.

Процентная ставка

За то, что на карточке будет находиться определенный остаток, банк на ежемесячной основе будет начислять проценты, исходя из ежегодной процентной ставки.

Таким образом, обычная дебетовая карта с кэшбэком, на которую перечисляется заработная плата и которая используется для операционных ежедневных покупок, может еще и превратиться в настоящий банковский вклад.

Кредитка с кэшбэк тоже распространенное явление, но в отличие от дебетовых карт, банк уже не начисляет ежегодные проценты, а клиент платит эти проценты за пользование кредитными средствами.



Дополнительные траты по карточкам

Чтобы пользоваться картами с кэшбэком с максимальной выгодой, необходимо изучить все условия и знать дополнительные траты по карточкам. В такие дополнительные расходы может входить плата за ежегодное обслуживание карты с кэшбэком.

Есть некоторые условия, выполняя которые можно избежать начисления комиссии за обслуживание и сделать использование кредитной карты с кэшбэком и дебетовой карты бесплатным. Об этом поговорим позже, когда будем рассматривать кредитки с кэшбэком и дебетовые варианты отдельных банков.

Также за снятие наличных с карты с кэшбэк может начисляться комиссия. О том, какие условия необходимо выполнить, чтобы этого избежать, также рассмотрим позднее.

А также в статью дополнительных расходов могут входить: страхование, СМС-информирование и другие платные сервисы, которые подключать вовсе не обязательно. Перейдем непосредственно к банковским предложениям. Составим собственный рейтинг самых доходных продуктов с кешбек и самые выгодные предложения.

Тинькофф Блэк

Настоящее открытие в мире карточек с cash-back-сервисом. Карточка «Тинькофф Блэк» действительно хороша и по праву занимает первое место в нашем рейтинге. Чем же она такая выгодная?

Безусловно, в первую очередь своим кэшбэком. Процент возврата денег может достигать 30% на специальные предложения от банка. Такие предложения могут меняться со временем. Возврат на остальные покупки составляет 1%, но клиент может самостоятельно в личном кабинете выбрать категорию товаров, по которой сумма возврата составит 5% от стоимости покупок, этого вполне достаточно.

Конечно, достаточно высокая плата за обслуживание карточки – 99 рублей в месяц. Это выше, чем некоторые предложения других банков. Но начисления этой комиссии можно избежать. Достаточно, чтобы на последний день расчетного периода на счете пластика находилось не менее чем 30 000 рублей.

На остаток по счету начисляются 7% годовых, если он не превышает 300 000 рублей. А снимать наличку без комиссии можно, если операция превышает 3 000 рублей за один раз.

Альфа-Банк

Еще один хороший продукт. Дебетовая карточка будет выгодна тем людям, кто часто ездит на собственном транспорте, а также посещает развлекательные заведения в виде баров, ресторанов и кафе. Возврат от стоимости трат в этих направлениях достигает 10%.

Достаточно высокая стоимость обслуживания (1 200 рублей в год) компенсируется процентами на остаток – 8% годовых. Наличку без комиссии можно снимать в банкоматах Альфа-Банка. Также кэшбэк предусмотрен в случае покупок за рубежом, он достигает 15%.

Сбербанк

Ну и конечно, наше внимание не обойдет карты Сбербанка кэшбэк. Сбер использовал рекламный ход и свой сервис по возврату денег назвал «Спасибо от Сбербанка». Это так называемая постоянная акция, по условиям которой в случае покупок в магазинах-партнерах Сбербанка клиент получает свои баллы «спасибо».

При этом 1 балл «спасибо» приравнивается к 1 рублю. Поинты можно использовать в качестве покупок, оплатив часть товара или товар целиком с помощью баллов. В чем плюс Сбера? В том, что кэшбэк на карты Сбербанка достигает 10% при оплате покупок у партнеров банка, а, как вы понимаете, у Сбера таких партнеров достаточно.

Карты Сбербанка есть разных направлений  – как кредитки, так и дебетовые. У каждого продукта свои цены за обслуживание и прочие условия. В среднем ежегодное обслуживание обойдется в 900 рублей. Но, например, по продукту «Молодежная» плата составит 150 рублей в год. Подробнее, как подключить услугу «спасибо».

Открытие

Банк «Открытие» предлагает «дебетовки» трех видов. Все они относятся к сегменту развлечений, т. е. оптимальный cash back по пластику от «Открытия» можно получить при тратах на различные развлечения: театр, кино, рестораны, цирк, аквапарк и прочее.

Сумма возврата составляет 2-5%. И зависит от типа карты. Доходность же исчисляется в виде 4-6% на остаток по счету. При этом бесплатно пользоваться продуктами можно, если наличие собственных денежных средств на карточке превышает 30 000 рублей. А снимать деньги можно в банкоматах без дополнительных комиссий.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам дебетовый пластик All inclusive. По карточке возможен cash back в 5% на категории одежды, ремонта, путешествий и топлива. Продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно при условии, что на счете будет находиться сумма не менее чем 50 000 рублей.

Также можно без дополнительных плат снимать любую сумму налички в банкоматах банковской организации, а также в партнерских банкоматах.

ЛокоБанк

Еще одно интересное предложение от не столь масштабного банка – ЛокоБанка. Компания предлагает дебетовую карточку под названием Platinum. Кэшбэк здесь не представляет большого интереса, он составляет всего 0,5% от безналичных операций.

Но на остаток начисляется 11,5 годовых процентов, что весьма существенно. Кроме того, продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно, если на счете расположено более 40 000 рублей или сумма покупок за месяц превышает эту цифру.

Банк предлагает бесплатный сервис СМС-информирования и дистанционного обслуживания в виде личных кабинетов клиента. А также есть возможность снимать наличку без комиссий.

Рокетбанк

Это банковский сервис с дистанционным обслуживанием. Удобство продуктов этого банка в том, что карточки вам могут доставить курьером на домашний адрес или в офис. Система возврата средств подразумевает под собой начисление баллов, как в Сбере.

И также 1 балл будет равен одному рублю. А реализовать накопленные баллы можно в том случае, если на счете их накопится не менее 3 000. Ставка на остаток по счету по дебетовым продуктам составляет 8% годовых. Снимать наличные можно в партнерских банкоматах Рокетбанка.

Обзор кэшбэк сервиса от Сбербанка

Сashback » Банки С Кэшбэком » Сбербанк

На российском банковском рынке Сбербанк является безоговорочным лидером, с самым большим количеством клиентов. Многие из продуктов, предлагаемых Сбербанком, являются уникальными. И хотя кэшбэк сервис широко используется и другими российскими банками, у лидера рынка он получился особенным. Для него была создана отдельная программа, подключиться к которой могут владельцы всех карт этой финансовой организации, после чего им станут доступны возможности cashback.

Из этой статьи вы узнаете:

Подробности кэшбэк программы; Условия подключения к cashback сервису; Условия использования кэшбэк Сбербанк; Особенности карты с большими бонусами.

Лучшие кэшбэк сервисы

	Магазины	Лучший Кэшбек	Рейтинг
	956	Aliexpress: 5%, Ebay: до 1,5%, Ulmart: 5,5%, BAnggood: 3%		Перейти на сайт
	913	Aliexpress: 5%, Ebay: до 1,5%, Ulmart: 5,5%, BAnggood: 3%		Перейти на сайт
	854	Aliexpress: 5%, Ebay: до 1,5%, Ulmart: 5,5%, BAnggood: 3%		Перейти на сайт
	1034	Aliexpress: 5%, Ebay: до 1,5%, Ulmart: 5,5%, BAnggood: 3%		Перейти на сайт
	1235	Aliexpress: 5%, Ebay: до 1,5%, Ulmart: 5,5%, BAnggood: 3%		Перейти на сайт

Содержание:

Особенности кэшбэк Сбербанка

Когда речь заходит о cashback, то обычно подразумевается возврат некоторой части от потраченных на приобретение товаров или услуг денег. В случае со Сбером все немного иначе. Будучи лидером рынка, данная финансовая организация решила пойти немного другим путем и сконцентрироваться на заключении как можно большего количества партнерских соглашений.

Читайте также: Дебетовые карты с кэшбэком

Вероятно, будет уместна аналогия с онлайн кэшбэк сервисом, сотрудничающим с определенными магазинами. Только в данном случае, таких партнеров очень много и список их постоянно увеличивается. Впрочем, это не удивительно, ведь банк является крупнейшим в России и обслуживает многие торговые сети.

Классический cashback с каждой покупки, который практикуется некоторыми банками, в данном случае также используется. Правда, максимальная компенсация начисляется только при условии, что покупка была произведена у одного из партнеров. В остальных случаях возвращается 0.5% (на сайте можно ознакомиться с некоторыми ограничениями).

Впрочем, нюансы организации кэшбэк программы вряд ли интересуют конечных потребителей, для которых первостепенное значение имеет количество партнеров и условия выплаты вознаграждения.

Как получить компенсацию с помощью Сбербанк кэшбэк

Прежде чем владелец карты сможет получать Сбербанк cashback, ему необходимо подключить карточку к программе «Спасибо». Регистрация занимает не более минуты. Клиент может воспользоваться банкоматом, мобильным или онлайн банкингом.

Читайте также: Сравнение кэшбэк сервисов

Если соответствующей карты не оказалось, ее придется открыть. Ничего сложного в данной процедуре нет, а с помощью небольшой формы можно быстро подобрать подходящий вариант и получить через некоторое время заказанную карту.

Все, что остается, это не забывать использовать карточку банка при покупках и получать Сбербанк cashback. Кстати, если карт несколько, то они все получают единый бонусный счет, позволяя не распылять баллы между несколькими карточками.

Как использовать cashback

Компенсации начисляются не деньгами, а баллами. Согласно правилам, один балл равен одному рублю. Предлагаются два варианта использования накопленных баллов:

• в магазинах партнеров. В этом случае нужно озвучить продавцу количество бонусов, которую вы хотите использовать;
• в интернет-магазинах. Следует выбрать товары, после чего при оплате выбрать бонусы.

Хорошая новость заключается в том, что скидка, на которую можно рассчитывать, достигает 99% в некоторых магазинов. Недостаток же подобной организации кэшбэк сервиса очевиден – клиенты не получают «живых» денег. Несмотря на широкий список магазинов и торговых сетей, с которыми сотрудничает Сбер, это еще не гарантирует, что в списке вы обнаружите именно тот магазин, что нужен вам. Кроме того, иногда более нужной и актуальной является возможность обналичить cashback.

В каталог партнеров входит более 200 компаний. Подробно о каждом участнике программы можно прочесть на официальном сайте. Для удобства, все организации разбиты по категориям и по регионам России, в которых они работают.

Карта с большими бонусами

Клиентам, которые предпочитают распоряжаться преимущественно своими деньгами без использования кредитных средств, в банке предлагают открыть карточку с большими бонусами. Она предлагает более интересные условия cashback, возвращая:

• 10% бонусами при оплате на АЗС, в Gett и Яндекс.Такси;
• 5% при оплате в кафе и ресторанах;
• 1,5% при оплате в супермаркетах.