Сбербанк плата за овердрафт что это

Списание платы за овердрафт Сбербанк

Овердрафт – это перерасход денежных средств. Услуга приобрела широкую популярность в период становления доступности кредита и финансовые учреждения стали применять ее при выдаче кредитных средств клиентам. При подключенной услуе Сбербанк производит списание платы за овердрафт. Разберемся по порядку что это такое и как поступить если:

От Сбербанка пришло СМС сообщение о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Удивлены наличию овердрафта на вашей дебетовой карте

Изначально овердрафт применялся к юридическим лицам, которые имели счета в банке. Только после развития и открытия кредитных линий овердрафт стал доступен для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц оформляется по определенной схеме, допустим, организации необходимо перевести денежные средства для оплаты услуги, но на расчетном счете недостаточно средств для осуществления платежа. Но на счет клиента происходят регулярные поступления денег. Именно в таких случаях банк может предоставить овердрафт – предоставить недостающую часть денег.

Клиент банка получает возможность оплатить необходимые услуги, не дожидаясь поступлений денежных средств на счет от контрагента.

При поступлении необходимой суммы на расчетный счет клиента, банк в автоматическом режиме снимет деньги с учетом процентов платы за овердрафт, помогает организациям не только платить по счетам, но и поддерживать оборот.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц – это своего рода мини — займ. Оформляется на короткое время. При наличии у клиента банковской карты, на которую поступают денежные средства – зарплата, от работодателя, то клиент может получить займ. Физическое лицо может заключить договор с банком на прямую, просто оформить карту с возможностью предоставления услуги овердрафта. Данная услуга дает возможность снять денежные средства, которых в действительности на счете нет, а с поступлением денег происходит автоматическое списание долга с процентами.

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка

Овердрафт удобен тем, что вы можете занять у банка «до зарплаты». Но за данный сервис придется заплатить, проценты отличаются высокой ставкой.

У финансовой организации можно занять отнюдь не любую сумму, а только лимитизированную. Сумму устанавливают в индивидуальном порядке банк.

Подключение услуги овердрафт в Сбербанке

Для подключения услуги нужно предоставить пакет документов:

Паспорт гражданина Российской Федерации
Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
Заявление на предоставление услуги
Справку о доходах.

Списание платы за овердрафт Сбербанк осуществляет несколькими способами:

Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета
Взимает оплату за предоставление в пользование денег
Выставление процентов за предоставление кредитных средств

Последний пункт нужно рассмотреть подробней. За овердрафт начисляются проценты, которые устанавливаются в рамках предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает лимит предоставленный Сбербанком, то ему выставят проценты на порядок выше.

Сумма овердрафта в Сбербанке зависит от заработной платы клиента и варьируется от одной тысячи рублей до тридцати тысяч.

Процентная ставка за овердрафт составит восемнадцать процентов за год, если счет в рублях и шестнадцать процентов, если счет валютный. При превышении лимита клиент заплатит тридцать шесть процентов годовых за рублевый счет и тридцать три за валютный.

Овердрафт на карте Сбербанка может сработать когда вы и не догадываетесь

Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного лимита овердрафта.

Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.

СМС о списании оплаты за овердрафт

Бывают неприятные ситуации, когда вы уверены в том что расплачиваетесь своими средствами, а на самом деле пользуетесь деньгами банка, в таком случае в дальнейшем с вас будет взята плата за овердрафт.

СМС от Сбербанка о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Пример

Вы оплачиваете услуги ЖКХ в терминале/банкомате Сбербанка, но денег на вашем счету недостаточно. Вы вносите средства на карту, в этом же банкомате — получаете чек, что деньги занесены на карту. И теперь спокойно совершаете все необходимые оплаты услуг ЖКХ.

Но по техническим причинам деньги могут поступить на ваш счет не мгновенно, хотя вы и имеете чек на руках и уверенны в пополненном балансе вашей дебетовой карты. На самом деле оплачивая ЖКХ, сразу после пополнения баланса карты, вы пользуетесь заемными средствами банка, на которые Сбербанком будет начислена оплата за овердрафт.

В цифрах:

К оплате за какие-либо услуги 3000 р.
Баланс карты 1000 р.
Пополняете на 2000 р. карту, но деньги пришли не моментально.
Оплачиваете 3000 р. (при подключенном овердрафте у вас это получится даже, если 2000 р. еще не поступили на ваш счет)
Получаете списание средств за пользование овердрафтом на 2000 р. в конце отчетного периода.

Если у вас возникла такая ситуация, то скорее всего вы вернете деньги списанные с вас за овердрафт. Такие инциденты можно отнести к разряду технических сбоев. Советуем обратиться по следующим контактам или в отделение банка:

Телефоны для решения вопросов с техническим овердрафтом на карте Сбербанка

Отключение услуги овердрафт

Что бы не происходило списания платы за овердрафт в Сбербанке, отключить услугу можно при подписании договора и оформлении банковской карты, для этого в заявлении в строке «сумма овердрафта» нужно указать цифру 0.

2015-09-25

Поделиться
Нравится
Твитнуть
Класс!
Нравится
Google+

sbankami.ru

Что такое — плата за овердрафт в Сбербанке

Овердрафт – достаточно новое понятие для рядового клиента банка. Но все больше отзывов потребителей говорят о получении сообщений про списание за овердрафт в Сбербанк. Что это, как работает и как отключить, описано в данной статье.

Преимущества и недостатки овердрафта в Сбербанке

Ранее только предприятиям и индивидуальным предпринимателям была доступна услуга овердрафта. Она подразумевает возможность использовать заемный капитал для определенных нужд, не оформляя кредит.

Овердрафт можно подключить к дебетовой карте

Сегодня клиенты Сбербанка также могут пользоваться услугой. Она подключается только к дебетовой карточке. Преимущества, которые получает клиент:

Расплатиться за непредвиденные покупки из заемных средств.
Снять наличными размер, предусмотренный для овердрафта.
Перевести иному лицу данные средства.
Плата за овердрафт в Сбербанк происходит согласно установленным процентам и комиссиям. Если средства не тратить, они не начисляются.

Недостатки овердрафта, которые отличают его от использования кредитной карты, выглядят таким образом:

Проценты взимаются с первых суток после расходования средств.
Никакого периода без процентов (льготного) не предусмотрено.
Вернуть заемные средства требуется в означенный период. Происходит снятие автоматически после пополнения счета карты.

Для подключения к услуге, клиент проходит определенную процедуру. Она включает подтверждение своей платежеспособности. Сбербанку требуются гарантии, что клиент располагает определенным доходом для своевременного выполнения обязательств по плате за овердрафт. Его можно подтвердить соответствующим документом, выданным в бухгалтерии по месту работы.

Услугу овердрафта достаточно сложно деактивировать

Также положительно скажется на принятии решения наличие счета или депозита в Сбербанке. Но чаще всего предпочтение отдается зарплатным клиентам, которые получают ежемесячные перечисления от работодателя на карточку, оформленную в рамках Зарплатного проекта в Сбербанке. Нередко еще в момент оформления, сотрудник предлагает подключить данную услугу. Операция подразумевает подписание договора на оказание соответствующих услуг.

Изучая отзывы клиентов, которые жалуются на списание платы за овердрафт в Сбербанк, что это и как происходит рассмотрено выше, можно сделать следующие выводы относительно своих действий при аналогичной проблеме:

Услуга не подключена: необходимо обратиться в отделение или в Контакт Центр для выяснения причины снятия денег. Подать заявление на возврат указанной величины.
Услуга подключена: обратиться за разъяснениями к сотруднику, который пояснит величину потраченных заемных средств, начисленный процент или комиссию. Если начисления ошибочны, их вернут.
Клиент не помнит, подключал ли услугу: обратиться в Контакт Центр и запросить информацию об овердрафте по своему счету.

Контактные данные для решения вопросов по овердрафту на карте Сбербанка

В любом случае, стоит помнить: прежде чем соглашаться на любую дополнительную услугу, вначале стоит детально изучить ее особенности, чтобы четко понимать ее необходимость для себя. Нередко сотрудники привлекают к подключению бесплатностью сервиса. Но, во-первых, если услуга бесплатна, это не обозначает, что возможны взимания комиссий или процентов. А во-вторых, при смене тарифов, Сбербанк не обязан информировать клиентов лично (по СМС). Поэтому вначале необходимо изучить возможности и оценить, насколько они нужны.

Процесс отключения овердрафта достаточно трудоемкий и требует немало времени и нервов. Сотрудники Сбербанка зачастую отказывают в деактивации, аргументируя не предусмотренным для данного действия функционалом. Стоит подать заявление, обратиться к директору, подать жалобу на отделение, в общем, проявить настойчивость. В этом случае, можно надеяться на положительный результат.

ПЛАТА ЗА ОВЕРДРАФТ

9 марта 2016, 11:39

Банки предоставляют услугу овердрафта как физическим, так и юридическим лицам. Такой вид кредитования хоть и удобен для клиента, но гораздо более дорогой по сравнению с обычными займами. Какова плата за овердрафт и как происходит ее списание – читайте в статье.

Плата за овердрафт включает в себя несколько комиссий:

проценты за предоставление кредита;
плата за открытие счета овердрафта – взимается один раз;
плата за обслуживание счета (лимита овердрафта);
плата за обналичивание средств.

Проценты по мини-кредиту для физических лиц в среднем на 3-5 пунктов выше, чем по потребительским займам. В случае превышения допустимого лимита величина процентной ставки увеличивается примерно вдвое. За несвоевременный возврат средств предусмотрено начисление пеней и штрафов.

Плата за открытие и ведение счета взимается не во всех кредитных организациях. Ее величина устанавливается тарифами банка.

Комиссия за снятие наличных с карты за счет овердрафта списывается в момент получения клиентом денег в банкомате. Ее размер предусмотрен тарифами на обслуживание банковских карт и прописан в условиях договора овердрафта. Обналичивание средств в банкоматах сторонних банков всегда дороже.

Комиссия за пользование овердрафтом по дебетовым картам оплачивается клиентом единожды в месяц. Автоматически происходит списание суммы процентов с лицевого счета «пластика». Исключение составляют карты с грейс-периодом по овердрафту.

По кредиткам овердрафт предоставляется на тех же условиях, на которых выдается сама карта, но под повышенные проценты. Период возмещения растягивается до 30-55 дней. Вносить средства для погашения долга возможно одновременно с платой за пользование основным кредитным лимитом. Доступно внесение средств частями.

Неразрешенный или технический овердрафт по банковским картам возникает нечасто. Это случается в моменты сбоев в программном обеспечении банка или устройств обслуживания клиентов. При этом сумма расхода средств проходит по карте дважды. Если баланс по счету не достаточен для проведения двойной суммы, то излишне списанные средства проходят за счет овердрафта.

Кроме этого, особенности платежных карточных систем допускают возникновение овердрафта в момент зачисления или списания средств. На балансе карты деньги отражаются сразу, а по лицевому счету проходят с опозданием в несколько часов и даже дней. При снятии с «пластика» средств, которых еще нет на счете, возникает технический овердрафт.

Держатель карты с подключенным мобильным банком узнает о списании сразу. Клиент получает СМС с текстом примерного содержания: «Visa 2546 25.01.2016 16:45 списание платы за овердрафт 3,25 р. Баланс: 16456,45 р.». Для возмещения незаконно списанных средств необходимо обратиться в отделение банка по месту ведения карточного счета. Претензия рассматривается в срок до 60 дней.

Размер комиссии за неразрешенный овердрафт отражен в тарифах на обслуживание банковских карт.

Крупнейшее кредитное учреждение страны не практикует предоставление овердрафта по карточным продуктам. По кредиткам и по дебетовым картам Сбербанка возможен лишь технический овердрафт. В случае если клиент «вышел в минус» по счету карты, банк удерживает комиссию в размере 40% годовых. Чем дольше клиент не знает о перерасходе, тем больше процентов он заплатит банку. Вовремя отследить все операции по карте доступно благодаря выпискам, которые формируются и в онлайн-режиме.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.