Какая карта лучше тинькофф или сбербанк

Какой банк выбрать для дебетовой карты? Сбербанк против Тинькофф, все плюсы и минусы (обновлено в марте 2016)

Друзья, в этой статье, за которую мне, увы, не заплатил ни Сбер, ни Тинькофф, я рассмотрю очень актуальный вопрос. В каком банке НАДЕЖНЕЕ, ВЫГОДНЕЕ и УДОБНЕЕ держать дебетовую карту физическому лицу. Пройдемся по всевозможным критериям этих трех параметров, сравним и выберем лучшего.

Речь в статье пойдет именно о физических лицах (не юридических) и именно о дебетовых картах (не кредитных). Кредитки рассмотрим чуть позже. Там все еще более интересно! А пока начнем…

Более 5 лет я являлся клиентом Сбербанка. Держал их дебетовую карточку, личную и зарплатную. Где-то 3 года назад мой друг уговорил меня попробовать Тинькофф. Я брыкался всеми ногами, сильно сомневался в надежности. Но, изучив все возможные подводные камни, с которыми познакомлю читателя сегодня в этой статье, уточнив надежность и безопасность своих денег при использовании карт Тинькофф (раньше банк назывался Тинькофф Кредитные Системы, отсюда и сокращение ТКС, с прошлого года произошел ребрендинг, теперь просто Тинькофф Банк), решил попробовать. Через полгода карту Сбербанка я с удовольствием закрыл, и забыл о ней как о страшном кошмарном сне. Потому что попробовал что-то слаще морковки. Это не рекламная статья банка Тинькофф, но ниже вы убедитесь, что Сбер застрял где-то в каменном веке на фоне того, что предлагает Тинькофф. И при этом можно не сомневаться в надежности сохранения средств на счетах банка, даже если вдруг банк завтра лишат лицензии (с чего бы, но мало ли, в России живем) — ведь они на самом деле-то застрахованы…

СРАВНЕНИЕ ТАРИФОВ ТИНЬКОФФ И СБЕРБАНК. ГДЕ ВЫГОДНО?

С дебетовой картой ТИНЬКОФФ все очень просто. Тарифы достаточно прозрачные, понятные, и все уместились в один PDF-файл. Включая бонусы, поощрения, комиссии и прочее. Ознакомиться с полной версией тарифов дебетовых карт банка Тинькофф можно по ссылке, а оформить заявку на карту Тинькофф можно по этой ссылке.

Со Сбербанком мне пришлось сильно повозиться. Без шуток, на сайте представлены более десятка (!!!) вариантов дебетовых карт с минимальными отличиями друг от друга. Путем длительного изучения условий, сначала осознал, что для сравнения подойдет МОЛОДЕЖНАЯ КАРТА 18+. Но нет же, подвох скрылся в глубине описания тарифа, эта карта выпускается с ограничением в возрасте — до 25 лет! Так что, изучив описания более детально, пришлось остановиться на КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ. На ее основе и будем сравнивать, ибо у Тинькофф выдается карта такого же достоинства, тарифы Сбера доступны по ссылке.

Два абзаца выше отнести бы к разделу «УДОБНЕЕ», но сейчас речь идет о тарифах. Поэтому поехали сравнивать.

КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ:

Тинькофф: при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за расчетный период на Карточном счете остатка в сумме не менее 30 000 руб — БЕСПЛАТНО. Иначе: 99р/мес (1188р в год).
Сбербанк: 750 рублей первый год, 450р второй и третий.

Если у вас нет ни одного счета в банке Тинькофф, вы не пользуетесь активно кредитной картой банка и не собираетесь хранить на карточке более 30 тысяч рублей — обслуживание у Тинькоффа будет дороже Сбера. Но если вы будете держать на карточке более 30 тысяч рублей, а смысл в этом есть (из-за % на остаток, о нем ниже) — обслуживание карты будет вообще бесплатным, в то время как в Сбере 750р/450р в год придется платить в любом случае. В итоге, Сбербанк выгоднее, если вы не будете хранить на карте более 30 тысяч рублей. Если будете — выгоднее Тинькофф. Также Тинькофф выгоднее, если вы пользуетесь активно другими продуктами банка. Тогда обслуживание также вообще бесплатно.

КОМИССИЯ ЗА ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ:

Тинькофф: банковским переводом на свой счет — бесплатно. Через партнеров банка (включая ИОН, Евросеть, Связной и других) до 300 тысяч рублей в месяц — бесплатно, свыше 300 тысяч в месяц — 2%. Кстати, банк может повысить лимит бесплатного пополнения в случае активного использования карты. В индивидуальном порядке или по запросу.

Сбербанк: пополнение в филиалах банка или переводом на счет из другого банка владельцем карты: бесплатно. При пополнении счета третьим лицом не в том отделении Сбера, где вы открывали карту: комиссия будет 1.25%, не менее 30р и не более 1000р.

Карты Тинькофф можно без проблем пополнять до 300 тысяч в месяц в любых отделениях Евросетей, Связных, ИОН и других популярных сетевых магазинов, полный перечень приведен на сайте. Я карту пополняю в Связных и Евросетях, они есть на каждом углу, это удобно. Деньги приходят мгновенно. Либо можно пополнить счет денежным переводом из любого банка на счет, тут Тинькофф комиссию не берет, берет ли за обслуживание перевода комиссию банк, в котором собираетесь делать перевод — уточните в банке. В этом случае сумма не ограничена и комиссии нет. Если будете класть на счет более 300 тысяч рублей в месяц через Связные и Евросети — придется платить комиссию 2%, хотя лимит могут и повысить. В Сбербанке пополнение счета бесплатное, НО для этого нужно найти отделение Сбербанка, прийти в него, занять очередь и, дойдя до кассы уже, пополнить свой счет. Чаще всего это будет не так быстро, как в случае с Тинькофф. Ведь и сбербанков хоть и много — они не в каждом ТЦ есть, и очереди в Сбербанках — вещь постоянная. Небольшая комиссия обусловлена только в случае, если ваш друг захочет перевести денег на вашу карту из любого отделения Сбербанка кроме того, в котором вы открывали счет. В итоге, если пополнять карту до 300 тысяч в месяц, выгоднее и удобнее будет Тинькофф. Так как пополнить карту можно на каждом шагу. Если собираетесь крутить через карточный счет более 300к в месяц — тогда в Сбербанк. Но важно помнить, что «застрахованы» на карточных счетах суммы до 1.4 млн рублей. Все что выше, если банк вдруг перестанет работать по каким-то причинам — считай, испарится. Об этом ниже.

КОМИССИЯ ЗА СНЯТИЕ ДЕНЕГ С КАРТЫ:

Тинькофф: банковским переводом (на другой счет) — бесплатно. При снятии через банкоматы ЛЮБОГО банка, если сумма снятия более 3000р — бесплатно. Если менее 3000р — 2%, минимум 90р. В месяц через банкоматы можно снимать бесплатно не более 150 тысяч, иначе комиссия 2%.
Сбербанк: в кассах Сбербанка — бесплатно. В банкоматах Сбербанка и дочерних банков — бесплатно. В банкоматах других банков: 1%, не менее 100 рублей. В кассах других банков — 1%, не менее 150 рублей.

Банк Тинькофф удобнее «на каждый день». Понадобились наличные — подошел в любой банкомат, неважно какого банка (хоть и Сбер), снял сумму более 3000 рублей — и никакой комиссии. Надо было тебе лишь 1000 рублей? Ну, снял 3000, тысячу забрал, 2000 положил на счет обратно в ближайшей Евросети или Связном. Финт ушами, но снимать налик с карты очень удобно. В Сбербанке нужно либо искать отделение банка (и сидеть очередь в кассу, что не вариант), либо искать банкомат Сбербанка. Да, их достаточно много, но не так, чтобы на каждом углу и всегда под рукой. Иначе придется платить комиссию. Если нужно вывести с карты большую сумму денег, Сбербанк будет удобнее, пришел в отделение, снял через кассу. С Тинькофф придется заморочиться выводом средств через другой банк и банковский перевод, чтобы не платить комиссию в 2%. На каждый день в итоге удобнее Тинькофф, на большие суммы — Сбер. Хотя большинство используют банковские дебетовые карты именно как «на каждый день», ведь там много бонусов, кэшбеков и процентов на остаток….

От себя комментарий, как часто вы видели такую картинку: огромная очередь к банкомату Сбербанка от студентов и не только, и совершенно пустые 2-3 банкомата от других банков рядом? Подумайте об этом.

КОМИССИИ ЗА СЛЕЖЕНИЕ ЗА СЧЕТОМ:

SMS-информирование от Тинькофф: 39 рублей в месяц
Мобильный банк от Сбербанк: 60 рублей в месяц

Этот раздел пришлось назвать вот так хитро из-за Сбербанка, который SMS-информирование о покупках включил в такой широкий пакет услуг, как «Мобильный Банк», большинство из которых базируется либо на онлайн-сервисах интернет-банка (бесплатного), либо как раз на SMS-информировании. Так что в этом разделе побеждает Тинькофф, SMS-информирование у него на 21 рубль в месяц дешевле. SMS-информирование рекомендуется подключать обязательно, чтобы следить за списаниями средств со счета. Ведь оспоренные в течение 24 часов списания банк обязан вернуть в любом случае. А вот потом — как повезет. Не экономьте на этой опции, если активно пользуетесь картой, совершаете покупки, храните значимые суммы денег на счете.

Ну, хватит уже о комиссиях, мы же оформляем дебетовую карту не для того, чтобы лишь отдавать денег банку при каждом удобном случае. Мы и бонусов, плюшек и приятностей всяких хотим! Поговорим теперь о них.

КЭШБЭК ОСНОВНОЙ (возврат денег за покупки):

Тинькофф: 1% от любой покупки, 5% от покупки в одной из 3 категорий товаров, которые выбираются пользователем раз в три месяца из списка доступных. Реальными деньгами на счет карты в конце отчетного периода.
Сбербанк: 0.5% от любой покупки баллами «СПАСИБО», которые можно потратить только в магазинах-партнерах банка.

Основной кэшбэк на дебетовой карте у Сбербанка слабый. Мало того, что всего 0.5%, так еще и не живыми деньгами, а баллами Спасибо, которые можно потратить лишь в нескольких десятках торговых точек, из которых реально интересными окажутся не более десяти, а то и менее. Список партнеров Спасибо от Сбербанка. Тинькофф дает стабильно 1% с любой покупки и 5% с одной из трех категорий товаров, которые меняются раз в три месяца, с 2016 года — самим пользователем. И важно не забывать менять их вручную, сделать это можно через интернет-банк на сайте. Выбор обычно доступен 3 категорий из 6-10 вариантов. Например, в августе 2015 года — это Duty Free, Аренду авто, Кино и Искусство. То есть пошел в кинотеатр — получил 5% на карту в конце месяца с покупки вместо 1%. Через 3 месяца будут другие категории. В конце 2015 года банк позволил выбирать категории уже самостоятельно! И, главное, возврат — реальными деньгами. Которые сразу же можно тратить где угодно. Это важно.

С апреля 2016 года у Тинькофф начала действовать прогрессирующая ставка кэшбэка, вот ее правила. При сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период:

на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. — 8% годовых;
на сумму остатка, превышающего 300 000 руб. — 4% годовых;
при сумме операций покупок менее 3 000 руб. за расчетный период — 4% годовых;
при отсутствии покупок в течение расчетного периода проценты не начисляются

КЭШБЭК БОНУСНЫЙ (возврат денег за покупки у партнеров, промо-акции):

Тинькофф: до 20% от покупки у партнеров, либо до 5000р на первую покупку у партнера
Сбербанк: до 15% бонусов Спасибо за покупки у отдельных партнеров (на сайте заявлено до 10%, но есть реальные предложения в 15%)

Бонусная система у Тинькофф опять же выгоднее максимальным процентом. Данные взяты на день написания статьи. Вообще, у Тинькофф бывают партнеры и с 50% кэшбеком. Редко, но бывают. Но, на сегодня, у Сбербанка больше партнеров. Другое дело, что и баллы Спасибо можно тратить только у этих партнеров, тогда как партнеры Тинькоффа возвращают кэшбэк деньгами. Еще у партнеров банка Тинькофф есть предложения денежного бонуса на первую покупку. Пример на скриншоте ниже, так как список партнеров и бонусов виден только из интернет-банка Тинькофф. Минусом партнерской программы Тинькоффа можно назвать то, что случайно бонусы от партнера вы не получите. Надо следить за страничкой «Спецпредложения» в интернет-банке и активировать нужные. Активация — бесплатная и ни к чему не обязывает. Но надо кликнуть. Иначе бонуса за покупку не будет. У Сбербанка Спасибо раздают автоматом.

Еще с год назад у Тинькофф было кратно больше партнерских предложений: десятки, против единиц сегодня. Ситуация должна измениться уже буквально в 2016 году, Тинькофф приобретает партнерскую программу Связного. Вместе со Связной Клубом. И вот тут должно наступить настоящее раздолье в партнерах и скидках от них. Пока что выпущена только карта «Тинькофф Связной Клуб», дающая 14% кэшбэк у партнеров Связного Клуба, которых не меньше, чем Спасибо от Сбербанка, вскоре, надеемся, партнеры и для простых смертных с обычными картами тоже добавятся.

ПРОЦЕНТ НА ОСТАТОК НА КАРТОЧНОМ СЧЕТЕ

Тинькофф: 8% годовых при остатке от 0 до 500 тысяч рублей при условии хотя бы 1 покупки за месяц. 4% годовых на суммы более 500 тысяч рублей, или при отсутствии покупок за месяц.
Сбербанк: нет

Вот и подобрались к пункту, а зачем держать на карте более 30 тысяч рублей, чтобы не платить за обслуживание? Да затем, чтобы получать очень хороший процент на остаток на карточном счете! Хранишь, условно, в среднем около 100 тысяч рублей на счете карты, делаешь покупки по дебетовой карте. В итоге, в конце месяца получаешь реальными деньгами кэшбэк за покупки (минимум 1%) и процент за остаток на счете, 8% годовых, или 0.67% реального процента от суммы на карте, т.е. со 100 тысяч — 670 рублей. Мелочь, а приятная, правда? Облазив весь сайт Сбербанка (в тарифах об этом ни слова), так и не нашел вариантов начисления процента на остаток на счете. Можно лишь переводить часть средств на счет «до востребования» с крахоборским процентом годовых (около 1.5%). Но это не вариант. У Тинькофф тоже можно скидывать остаток на счет, и там дают в районе 10-12%. Вообще, в Тинькофф, держа деньги на дебетовой карте, считайте, открываете вклад До Востребования с частичным снятием средств без ограничений под 8% годовых! В сбербанке вклад До Востребования например, дает лишь 0.01% годовых. Почувствовали разницу? В 800 раз!

Подводя итог, карты Тинькофф получаются выгоднее, благодаря возможности бесплатного обслуживания при соблюдении определенных, но легко выполнимых условий, на дебетовых картах Тинькофф более выгодный кэшбэк, при том реальными деньгами, а не бонусными баллами, которые не везде можно тратить, как у Сбербанка. С карт Тинькофф можно легко снимать наличные деньги в любых банкоматах, и очень просто пополнять счет. Сбербанк выгоднее только при больших объемах денежных средств, движимых по счету карты. И, наконец, карты Тинькофф предлагают роскошный процент на остаток денежных средств на карте ежемесячно. НАДЕЖНОСТЬ. НА ДЕБЕТОВОЙ КАРТЕ КАКОГО БАНКА ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ НАДЕЖНЕЕ: ТИНЬКОФФ ИЛИ СБЕРБАНК?

Здесь текста будет значительно меньше. К сожалению, не многие знают, что по закону о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, дебетовая карта и средства на ней приравнены к вкладу. То есть, простым языком: условия по страхованию вкладов действует и на деньги, хранимые ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ на своей дебетовой карте. Если вдруг банк обанкротится, у него отзовут лицензию, то вам вернут всю сумму денег с вашего дебетового карточного счета, вплоть до 1 миллиона 400 тысяч рублей, примерно в течение месяца. При том вернут с учетом начисления процентов (в случае с банком Тинькофф, на остаток на счете).

Постоянно слышу главным аргументом от владельцев карт Сбербанка нежеланием перейти на тот же Тинькофф тем, что банк ненадежный, завтра у него отзовут лицензию — и плакали мои денежки. Нет, друзья, денежки ваши застрахованы и даже если что случится — вам их быстренько вернут в полном объеме. Так что надежность сохранности денег на дебетовой карте и у Сбербанка, и у Тинькофф, и у любого другого банка, входящего в систему страхования вкладов — ОДИНАКОВАЯ! УДОБСТВО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ: СЕРВИС, ПОДДЕРЖКА, ЛОЯЛЬНОСТЬ.

Именно тот момент, который осознаешь после ухода из клиентов Сбербанка и перехода в Тинькофф. Лучше всего этот раздел статьи проиллюстрирует такая вот картинка от одного из клиентов Тинькоффа, его переписки с поддержкой банка, оригинальная ссылка:

Боюсь, этот раздел будет разгромным для Сбербанка. Так как отличия у Тинькофф и Сбера просто разительные в плане сервиса и поддержки.

Тинькофф — онлайновый банк. У него нет офисов и отделений в классическом понимании в России. Сюда нельзя прийти и посидеть в очереди в ожидании оформления какой-либо услуги. Все взаимодействие с банком происходит через телефон, интернет и курьеров банка. Сбербанк — самый классический прообраз обычного стандартного банка, у которого больше всего отделений по всей России. Думаете, что прийти и решить проблему «очно» с «бумажным заявлением» — это надежнее и удобнее? Рассмотрим несколько классических ситуаций, с которыми сталкивается любой клиент банка всегда или почти всегда.

ОФОРМЛЕНИЕ ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ:

Сбербанк: нужно прийти в отделение Сбербанка, занять и отсидеть очередь, заполнить заявку у оператора банка (вручную, бумажную анкету), отдать ее на рассмотрение и изготовление карты, через примерно 2 недели (зависит от города, в Москве могут и за неделю) вновь прийти в отделение банка, занять и отсидеть очередь, получить свою банковскую дебетовую карту. Важный момент — попытаться дозвониться в отделение банка перед тем, как идти забирать карту, так как она еще может быть и не готова, тогда ваш поход и сидение в очереди окажутся напрасными.

Тинькофф: заходим на сайт Тинькофф, заполняем веб-форму заявки на оформление банковской карты, в течение часа получаем звонок от оператора банка по телефону. Оператор уточняет необходимые детали и выбирает удобное для вас место и время получения банковской карты, которую бесплатно доставит курьер. Обычно — через день после оформления заявки на сайте. В условленное место и время приезжает курьер, передает вам банковскую карту, дает на подпись уже заполненную анкету и делает фотку вас вместе с вашей картой, чтобы отчитаться о доставке. Операция займет не более 5 минут, курьер подъедет хоть на работу, хоть домой, хоть в кафе. Далее вы активируете карту по телефону, получаете от автоинформатора пин-код и начинаете пользоваться.

На ваш взгляд, как удобнее? Едем дальше.

СВЯЗЬ С ТЕХПОДДЕРЖКОЙ, РЕШЕНИЕ ВОПРОСОВ:

Сбербанк: звонок в call-центр. В течение минуты слушаем меню автоинформатора, где предлагается выбрать, с каким отделом поддержки вас соединить. По завершении, связь с оператором происходит сразу. В Соцсетях активной поддержки не замечено.

Тинькофф: звонок в call-центр. Приветствие 5 секунд, сразу соединение с оператором, который будет решать вашу проблему или отвечать на вопрос. Помимо этого доступна очень оперативная поддержка в социальных сетях. В Twitter или Facebook только напишите свой вопрос с упоминанием слова Тинькофф или аккаунта банка — получите ответ максимум в течение минут 5. При том специалист поддержки в соцсети в большинстве случаев решит вашу проблему или ответит на вопросы прямо в соцсети (да, даже в твиттере с его ограничением 140 знаков), от чего даже не потребуется звонить по телефону.

УТЕРЯН ИЛИ ЗАБЫТ PIN-КОД КАРТЫ:

Сбербанк: идем в отделение банка (в некоторых случаях В ТОТ ФИЛИАЛ, где вы открывали карту, ну и что, что он может быть в другом конце города или вообще в другом городе), сидим очередь, пишем заявление на перевыпуск карты (старую у вас изымают), ждем 1-2 недели, возвращаемся за новой картой. Вновь придя в отделение и отсидев очередь, конечно!

Тинькофф: звонок в call-центр. Объясняем оператору ситуацию. Оператор спрашивает ваши контрольные вопросы, верифицирует личность (может спросить данные из анкеты, примерный остаток на карте и т.д., вопросов может быть много, т.к. операция важная), и после успешной верификации…. Нет, не оставляем заявку на перевыпуск карты. Оператор просто сбросит ваш PIN-код и переключит на автоинформатора, который сразу же сгенерирует и продиктует новый вин-код! Всё, можно продолжать пользоваться своей же картой и дальше. Без перевыпуска!

То есть при утере кода от карты в Сбере выбрасываем карту и перевыпускаем ее заново, ждем неделю. В Тинькофф звоним оператору и через 5 минут продолжаем пользоваться своей картой.

ОПРОВЕРЖЕНИЕ ПОКУПКИ:

Сбербанк: думаю, схема уже понятна? Звоним оператору по телефону, оператор проконсультирует, проверит и, в случае, если списание имело место быть, вновь по знакомой тропинке гуляем в офис Сбербанка, пишем заявление, ждем рассмотрения…. В очереди сидим, конечно, тоже, к оператору в окошке вас без очереди никто не пустит!

Тинькофф: звонок оператору call-центра, который проверяет ваши операции и, в случае, если списание имело место быть, два исхода. Первый — сразу возвращает деньги на счет. Второй, если списание подозрительное или спорное, оператор сам сразу оформляет заявку и называет сроки рассмотрения, по завершению которых банк с вами свяжется и объяснит, что к чему.

УТРАТА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ, ЗАВЕРШЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ:

Сбербанк: смотри пункт «утерян pin-код». То же самое. Идем в филиал, сидим очередь, пишем заявление, ждем 1-2 недели, идем в филиал, сидим очередь, получаем новую карту.

Тинькофф: Звонок в call-центр, блокировка старой карты, тут же по телефону прием заявки на выпуск новой карты, которая готова сразу же. Далее уточняем место и время встречи с курьером, обычно через день после заявки. Курьер бесплатно доставит карту. НО, ЧТО ВАЖНО! Ваша карта перевыпускается сразу. В интернет-банке вы сможете сразу же продолжить пользоваться картой, совершать онлайн платежи, даже пока карта не будет еще у вас на руках! Так как перевыпуск мгновенный. Уже опробовано на себе, вот эта история.

Резюмируя, техподдержке банка Тинькофф можно ставить памятник при жизни. Она реально мгновенная и очень продуктивная. Решает почти все вопросы удаленно. Можно забыть, что это такое, ходить в отделение банка, что-то заполнять ручкой на бумажке, сидеть в очередях. Преимущества «виртуального» онлайн-банка налицо. Все необходимые документы и выписки вам всегда бесплатно доставит курьер. Это невероятно удобно. На фоне этого Сбербанк застрял в 20 веке. Так как на любой чих придется идти в филиал банка и ругаться там, на местах. Писать заявления, и ждать-ждать-ждать. Плюс очереди каждый раз. Не забываем и про них. Интернет-банки, к слову, у обоих достаточно развитые и удобные, тут паритет, сравнивать еще и их — смысла нет.

Кстати, в Тинькофф будет очень сложно нарваться на хамство при обслуживании, так как разговоры операторов записываются и если что — сотруднику хана. А вот прийти в Сбербанк и попасть на тётеньку не в настроении, особенно в региональных городах — это весьма легко и просто! ИТОГИ

Статью меня побудили написать друзья и знакомые, которые пользуются картами от Сбербанк и считают их удобными, надежными и выгодными. Выше, надеюсь, я смог подробно, понятно, объективно и агрументированно доказать, что карты Сбербанка НЕвыгодные, НЕудобные, а их надежность абсолютно аналогична банку Тинькофф.

Вы все еще пользуетесь картой Сбербанка? Ох, ну и жаль мне вас ))) Кстати, переводы денег с Тинькоффа на расчетные счета также бесплатны. Поэтому самый последний аргумент «у меня знакомые на Сбере сидят, мне им деньги переводить удобнее» — тоже не работает! С Тинькоффа аналогично можно перевести денег на любой счет в Сбербанке, без комиссии!

Оставляйте или присылайте свои комментарии к этой статье, лучшие буду добавлять ниже!

Узнать больше о картах Тинькофф можно на официальном сайте.

Комментарий от Сергея Грима к статье:

«У меня две дебетовые карты: от Тинькофф банка и Сбербанка. Сбербанк в основном использую для расчетов с другими владельцами карточек от Сбербанка, чтобы не тратиться на комиссионные. В большинстве случаев мне переводы осуществляют тоже на Сбербанк по той же причине. А вот хранить и тратить деньги лучше всего ТФ карточкой: за любую покупку возвращается %, за каждый день нахождения n-ой суммы на счете также начисляется %. В итоге, в конце месяца набегают бонусные деньги, что не может не радовать «

41515 Total Views 3 Views Today

rn21.ru

Какие кредитки предлагает ТКС

Пожалуй, самой популярной кредиткой Тинькоффа можно назвать карту «Тинькофф Платинум». В настоящий момент именно эта карта является основой кредиткой линейки ТКС Банка. Однако другие варианты кредиток от Тинькоффа тоже заслуживают внимания!

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет лимит в 300 000 рублей, а максимальная продолжительность льготного периода составляет 55 дней. Цитата из рекламы: «У заемщика есть 30 дней на то, чтобы сделать покупки, и 25 дней на то, чтобы оплатить их без процентов».

Решение о выдаче карты принимается в течение двух минут. После этого кредитка бесплатно доставляется владельцу в любую точку России курьером или почтой.

Погашать задолженность по кредиту можно минимальными платежами в размере 6% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Годовая процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, а конкретные условия кредитования клиент узнает только из присланного по почте кредитного договора.

Заметим, что базовая процентная ставка в 24,9% распространяется на все безналичные покупки. А вот комиссия за снятие наличных будет зависеть от тарифного плана (до 32,9% годовых).

Комиссия за снятие наличных в банкомате составляет 2,9% + 290 рублей. Годовое обслуживание карты обойдется в 590 рублей.

Как правило, вначале на карте у клиента устанавливается небольшой кредитный лимит в 10-15 тысяч рублей. Со временем его можно будет повысить при условии активного использования кредитки (владелец должен написать соответствующее заявление).

Оформить карту может любой гражданин России старше 18 лет по одному паспорту и без подтверждения своей платежеспособности.

Напоминаем, что основная «изюминка» кредиток от ТКС заключается в том, что весь процесс оформления, получения и погашения кредитной карты происходит в дистанционном режиме.

К недостаткам «Тинькофф Платинум» стоит отнести «дефицит» информации об условиях оформления и погашения на официальном сайте банка. Скажем, в описании карты не указан размер будущей годовой процентной ставки и требования к заемщику.

Дополнительные преимущества

Бонусная программа «Браво»

Программа дает возможность получать 1% от любой покупки по карте и до 20% по специальным предложениям.

Например, в течение месяца владелец карты потратил на покупки 10 000 рублей. Следовательно, 100 рублей будет начислено на кредитку в виде баллов «БРАВО». Накопленные баллы можно потратить на компенсацию стоимости железнодорожных билетов или ужин в ресторане. «Курс обмена» составляет «1 балл = 1рубль».

Как баллы меняются на деньги?

Предположим, на бонусном счету карты скопилось 2000 баллов, а ужин в ресторане обошелся в 1500 рублей. Владельцу карты вначале необходимо рассчитаться в ресторане «реальными» деньгами с карты, а потом списать бонусы в размере 1000 баллов. После этого 1500 рублей вернется обратно на счет карты, а на бонусном счету останется 500 баллов.

Бесплатные сервисы дистанционного управления счетом

К бесплатным сервисам от банка Тинькофф Кредитные Системы относится Интернет-банк и Мобильный банк. В онлайн-режиме можно переводить средства с карты на карту, контролировать свои траты и прогнозировать доходы по вкладам с помощью наглядных графиков.

А удобное мобильное приложение можно установить на планшет или на мобильный телефон с любой платформой.

Привилегии VISA и MasterCard

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» дает возможность получать скидки и дополнительные бонусы у партнеров программы.

А как у других банков

«Банк Русский Стандарт»

Годовая процентная ставка по кредитке «Русского Стандарта» «Банк в кармане» фиксируется на уровне 39% (в ТКС устанавливается индивидуально для каждого клиента). Максимальный кредитный лимит по карте «Русского Стандарта» ровно в два раза меньше, чем по кредитке «Тинькофф Платинум»: 150 000 и 300 000 соответственно.

И в том, и в другом банке оформить кредитную карту можно по одному паспорту. Обязательный минимальный платеж по карте «Кредит в кармане» чуть меньше, чем по карте ТКС: 5% против 6%. Кредитка «Русского Стандарта» дает возможность ее владельцу участвовать в программе скидок, а карта Тинькофф – получать на карту бонусные баллы в размере 1%-20% от суммы покупок.

Сбербанк России

Размер максимального кредитного лимита по кредитке Сбербанка Momentum в два раза меньше, чем по Тинькоффской: 150 000 и 300 000 рублей соответственно. Годовая процентная ставка по картам Тинькофф выше, чем в Сбербанке: от 24,9% против 19%. Продолжительность льготного периода в Сбербанке меньше, чем в ТКС на 5 дней: 50 и 55 дней соответственно.

И в Сбербанке, и в ТКС карта дает возможность владельцу получать скидки от партнеров программы и накапливать бонусные баллы с каждой покупки.

ВТБ 24

Максимальный кредитный лимит по картам ВТБ24 и «Тинькофф Platinum» составляет 300 000 рублей. Проценты по кредитке ВТБ 24 ниже, чем по карте ТКС Банка: 19% против 24,9%-32,9%. Кредитная карта ВТБ24 оформляется по двум документам («ТинькоффПлатинум» – по одному паспорту).

Годовое обслуживание карты ВТБ 24 обойдется чуть дороже, чем карты ТКС: 900 и 590 рублей соответственно. Размер ежемесячного платежа по карте «Мои условия» составляет 5% против 6% по карте «Тинькофф Платинум». И в том, и в другом банке определенный процент с каждой покупки возвращается обратно на карту в виде бонусных баллов.

Другие кредитные карты ТКС

Все другие карты от Тинькофф Кредитные Системы «подвязываются» к бонусной программе той или иной компании.

Например, карта «Тинькофф Одноклассники» — это совместный проект банка и популярной социальной сети. Владелец такой кредитки может принимать участия в специальных конкурсах, приглашать друзей за вознаграждение и получать ОКи за активацию и каждую покупку с карты.

Золотая кредитная карта «Мир книги» предоставляет скидки и привилегии при покупках книг и других товаров в компании «Мир книги».

А вот карта All Airlines наверняка пригодится тем, кто часто путешествует. Карта позволяет накапливать бонусные мили, которые можно потратить на перелеты по всему миру самолетами любой авиакомпании.

Кстати, держатели основной кредитной карты All Airlines получают бесплатную страховку на время путешествий по всему миру (страховая сумма составляет 50 000 долларов).

Кобрендинговые карты других банков

Сбербанк России предлагает кредитные карты совместно с Аэрофлотом и МТС.

Карта «Аэрофлот» (в «классическом» и «золотом» варианте) позволяет ее владельцу накапливать на счету бонусные мили с каждой своей покупки (1 миля с каждых 30 или 35 рублей). Эти мили в любой момент можно обменять на премиальный полет самолетами Аэрофлота или компаниями альянса «Sky Team».

А кредитка «МТС» дает возможность своему владельцу обменять накопленные баллы на бесплатные минуты разговора, СМС-сообщения, мелодии и другие услуги от этого мобильного оператора.

Кредитные карты ВТБ 24 наверняка по достоинству оценят постоянные клиенты компаний Трансаэро, ЮТэйр и РЖД. Владелец любой их этих кредиток получает премиальные баллы за каждую покупку с карты. В любой момент их можно потратить на покупку железнодорожного билета либо авиаперелета.

Банк Русский Стандарт выпускает комбрендинговые карты с компаниями Аэрофлот, British Airways, «Малиной», WebMoney, МТС и ЦУМом. Владелец такой кредитки получает возможность накапливать бонусные баллы за каждую покупку с карты.

Баллы можно потратить на поощрения из каталога «Малина», авиабилеты British Airways и Аэрофлота, электронную валюту WebMoney, бесплатные минуты от МТС, товары из ЦУМа.

Практически любую комбрендинговую карту «Русского Стандарта» можно оформить в одном из трех вариантов: «классическом», «золотом» или «премиальном».

Вывод

Банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает один из самых «удобных» вариантов кредиток на российском рынке. К несомненным достоинствам карты от ТКС стоит отнести: дистанционное оформление карты по одному паспорту, хорошо продуманная бонусная программа, возможности для сбережения средств (если вас интересует не только кредит, но и комплексное обслуживание).

Однако, что касается процентов по кредиту и кредитному лимиту, здесь у Тинькофф все индивидуально. Вам могут предложить условия как сильно хуже, чем в другом банке, так и сильно лучше. Все будет зависить от вашей кредитной истории, от истории взаимоотношения с банком (есть ли у вас депозит в ТКС, получаете ли вы их кредитку только сейчас или добросовестно пользуетесь уже некоторое время) и от резульатов «скоринга» (обработки ваших данных специальной компьютерной программой с целью определить, хороший вы заемщик или плохой).

Одно можно сказать точно, если вы ищете кредитку, не соглашайтесь сразу на предложение Тинькофф. Получите официальный договор со всеми приложениями от ТКС, после чего подайте заявку на кредитку в ваш зарплатный банк, в банк, где у вас сделан вклад, либо просто в один из круных банков (Сбербанк, например, есть в любом городе, несмотря на консервативный имидж Сбер сейчас предлагает много интересных кредиток, читайте статью о них) и сравните проценты и кредитный лимит.

Валентина Малиновская. 29.10.2013

www.investmentrussia.ru

Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф: мой отзыв

Разнообразные банковские продукты уже давно ворвались в жизнь практически каждого современного жителя большого и не очень города. Так, сегодня практически невозможно найти человека, который в той или иной степени не использует пластиковые карты для получения зарплаты или оплаты товаров в магазине. И сегодня предлагаем вам почитать обзор-отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум. Разберемся, стоит ли открывать ее, и за что клиенты этого банка так радостно отзываются о нем. Ну а чтобы обзор был более интересным и объективным, проведем сравнение по основным характеристикам с пластиковыми картами Сбербанка. Ведь ни для кого не секрет, что именно у Сбербанка наибольшее количество клиентов среди физических лиц. Так что же может предложить Тинькофф?

Заказ карты

Начало работы с картой начинается с ее заказа. Оформить ее в Тинькове проще простого: заходим на сайт http://www.tinkoff.ru/debit/, читаем условия и заполняем форму для заявки. Весь процесс занимает 5-10 минут, ходить никуда не надо.

В Сбербанке в этом плане хуже — нужно как минимум добраться до ближайшего отделения банка, выждать очередь и подать заявку — явно дольше 10 минут. Причем для получения карты придется снова идти в банк, но об этом позже. Правда, если получать неименную карту (unembossed), сделать это можно сразу за один приход, но ее возможности скудные, поэтому их рассматривать не будем.

Получение карты

Уже через 1-2 дня с вами связывается курьер и договаривается о встрече. Можно оформить документы находясь как на работе, так и у себя дома. Курьер-партнер банка привозит пакет документов, фотографирует вас с паспортом для отчета, вы проверяете документы, подписываете. Встреча занимает 10-15 минут, затем вы активируете карту на сайте http://www.tinkoff.ru/activate/, и все готово, можно пользоваться.

Сбербанк выпускает карту в течение 2-х недель, наверно ее доставляют на собаках с Аляски. Плюс, как было отмечено ранее, придется снова отправиться в отделение за картой.

Для справки: Тинькофф — моноофисный банк, который обслуживает клиентов по телефону и интернет-каналам. Клиентам не нужно посещать его офис, чтобы полноценно пользоваться всеми услугами. Из этого факта вытекают все его плюсы и минусы, о которых вы и узнаете из статьи.

Стоимость обслуживания

В месяц за обслуживание карты Тинькофф придется заплатить 99 рублей (1188 рублей в год), что дороговато для дебетовой карты. Но приятно то, что при открытии вклада всего от 30000 рублей можно кроме получения процентов по вкладу пользоваться дебеткой бесплатно. Также бесплатное обслуживание будет для тех, у кого баланс карты в течение месяца не опускался ниже 30000 рублей.

У Сбербанка целая армия банковских карт: momentum, молодежная, социальная, студенческая, классическая. Тарифные планы по ним всем занимают 49 листов, и подробный разбор — тема не этой статьи, скажу лишь, что есть карты за 0, 150, 300, 450, 750… 10000 рублей в год. У всех разные возможности и лимиты. Обслуживание обычной карты Виза или Мастеркард стоит 750 рублей в год. Это не сильно дорого, но, как по мне — проще открыть вклад на 30000 рублей и пользоваться всеми функциями бесплатно.

Пополнение карты

Со Сбербанком тут сложно конкурировать, ведь у него самая крупная сеть по терминалам самообслуживания. Что предлагает Тинькофф:

Пополнение с карты другого банка без комиссии.
Пополнение через партнеров, коих очень много: Связной, Евросеть, салоны МТС, Билайн, почта РФ и т.д.
Банковским переводом через кассу любого банка.

Мне проще всего пополнять Тинькофф с карты Сбербанка, как это ни удивительно. То есть в данном случае комбинация карты Сбербанка и Тинькова очень удобна. Карту Сбербанка пополняем в любом удобном месте через терминал, а затем переводим нужную сумму на Тинькофф и пользуемся всеми плюшками. Деньги зачисляются моментально. С карты на карту без комиссии можно перевести до 300000 рублей, далее будет комиссия 2%. Но для большинства этого будет достаточно. Банковским переводом можно внести любую сумму без комиссии.

Снятие налички с карты

Вот это самый неудобный момент в процессе использования карты. Хотя меня он не напрягает, так как не снимаю наличку, оплачиваю все сразу с карты, но не отметить этот пункт нельзя. Снимать деньги можно в любом банкомате мира без комиссии при сумме от 3000 рублей/100$/100€. В месяц без комиссии можно снять до 150000 рублей/5000$/5000€, далее придется заплатить 2%, минимум 90рублей/3$/3€. По сути основное ограничение — 3000 рублей, и снимаем без дополнительных поборов, но проблема в том, что часто банкоматы не дают больших сумм за раз по картам чужих банков. В зависимости от банка эта сумма может быть ограничена 5000, 7000, 10000 рублей за раз, и придется совершить несколько подходов для получения более крупной суммы. Как вариант, крупную сумму можно отправить банковским переводом на карту другого банка, у которого есть свои банкоматы. За раз можно отправить до 800000 рублей, но это займет несколько дней. В Сбербанке со снятием никаких проблем — с банкомата, через кассу, через закрытие вклада можно получить крупную сумму без комиссии.

Проценты на остаток по карте

По этому параметру Тинькофф мгновенно кладет Сбербанк на лопатки. А все потому что он дает 8% годовых на остаток на карте, а Сбербанк не дает ничего. Нужно лишь совершить хотя бы одну операцию за месяц, в противном случае на остаток будет начислено лишь 4%, но и это интереснее, чем не получить ничего. Надо понимать, что остаток на карте — это “живые” деньги, которые вы можете в любой момент снять или потратить, в отличие от вклада. Действительно, приятно просто пользоваться картой и получать процент.

Обратите внимание: перед заказом карты перечитайте условия пользования на сайте банка, так как тариф может меняться со временем, подстраиваясь под реалии рынка. Так, на 16 ноября 2016 года процент на остаток по счету составляет 7% годовых. Для этого необходимо потратить за отчетный период минимум 3000 рублей, в противном случае, процент на остаток составит 3.

Сбербанк ничего не начисляет на остаток по карте. Можно лишь открыть вклад “управляй” и снимать с него деньги по мере надобности, но и в этом случае процент будет ниже, чем у Тинькова.

Кэшбэк

Еще один приятный момент в использовании карты Тинькофф. Кэшбэк — это возврат денежных средств за покупки совершенные по карте. В Тинькове возвращают 1% от суммы, потраченной на любые покупки. Также есть категории повышенного кэшбэка, на которые начисляется 5%. Категории меняются каждые 3 месяца. Как-то была акция на покупку топлива на заправках. Думаю, многие автомобилисты оценили преимущество использования карты этого банка.

Есть спецпредложения, по которым можно получить до 30% кэшбэка, их можно выбрать в личном кабинете. Самое главное — Кэшбэк начисляется в виде реальных денег раз в месяц, но не более 3000 рублей за отчетный период. Это не бонусы, не акции, а опять же “живые” деньги, которые можно потратить в любое время в любом месте.

Сбербанк предлагает воспользоваться программой “Спасибо”, по которой начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупок. И эти бонусы можно потратить только у партнеров Сбера. Явно менее интересное предложение. Тинькофф снова предлагает более выгодные условия.

Перевод между клиентами внутри банка

Так как все услуги Тинькофф оказывает удаленно, нет разницы в каком регионе находится клиент, а переводы внутри банка проходят без комиссии.

Со Сбербанком все гораздо сложнее:

переводы внутри одного региона между людьми проходят без комиссии;
переводы между клиентами, счета которых открыты в разных регионах, облагаются комиссией в 1%;
если у человека есть счета, открытые в разных регионах, то он может переводить средства между своими счетами без комиссии.

Главная проблема в Сбербанке — это то, что клиент привязан к тому отделению, в котором открывался счет, и некоторые вопросы можно решить только в нем.

Обмен валюты через интернет-банк

Тут все прозрачно. Возмем пару доллар-рубль и посмотрим на спред (разница между ценой продажи и покупки). Если при курсе 62,33 рубля за доллар у Тинькова он составляет 1,25 рубля, то у Сбербанка — грабительские 3,32 рубля. Это еще раз подтверждает, что Сбербанк — весьма жадный банк, но его авторитет и лояльность населения дают ему возможность быть таким.

Вклады

В связи с кризисной ситуацией проценты по вкладам постоянно меняются, поэтому при желании открыть вклад нужно мониторить предложения в конкретный момент времени. Сегодня у Тинькова самый большой процент по вкладу, который можно получить, составляет 12% (без капитализации), а у Сбера опять же самый большой лишь 8,4% — разница налицо.

Мобильное приложение

Вот тут стоит поругать Тинькофф, потому что он считает себя инновационным банком, а основным каналом связи с клиентами является интернет. Но как можно не сделать приложение для iPad? Оно есть для iPhone, андройда и виндоус фонов, но нет для планшетов Apple. Раньше, кстати, оно было, еще в старом дизайне, но сильно глючило. А позже его сначала не обновили до нового флэт дизайна, а затем и вовсе удалили из AppStore. Поэтому на планшете придется использовать версию для iPhone или браузер. Это позор. Актуально на 20 октября 2015 года, надеюсь, в будущем они все-таки исправят это недоразумение.

Приложения банка на iPad: слева — Тинькофф, справа — Сбербанк.

А что самое обидное — на его фоне дремучий Сбербанк сделал просто шикарное приложение для всех платформ, в том числе и для яблочного планшета. Вот такой парадокс.

Интернет-банк

Сложно похвалить или поругать Тинькофф за ИБ. Относительно недавно они сильно обновили браузерную версию личного кабинета. Некоторые вещи стало сложнее находить, но это скорее дело привычки. В целом, смотрится очень современно и достойно. В рекламе говорится, что у них лучший интернет-банк среди конкурентов. Возможно, это так, но сказать, что он на голову выше того же Сбербанка нельзя.

Удивительно, но Сбер тоже активно улучшает свой интернет-банк и пользоваться им очень удобно. Как вывод: оба банка предлагают пользователям удобные личные кабинеты для управления финансами.

Связь с банком

На этом пункте хотелось бы остановиться подробнее. Дело в том, что когда я начал пользоваться дебетовой картой Тинькова, долго не мог поверить, что такой высокий уровень обслуживания клиентов возможен в России. Это непередаваемые ощущения — когда звонишь в банк, уже через минуту отвечает вежливый оператор и решает твою проблему или отвечает на вопрос сразу без промедления и без нудного переключения на другого оператора. И естественно, никогда никуда ехать не надо, все решается удаленно. Даже поменять pin-код карты можно через оператора (в ходе разговора переключат на автоответчик, с которым и продолжится беседа для смены кода). Только ради этого сервиса стоит завести дебетовую карту Тинькофф платинум.

Сбербанку такое и не снилось. Страшно представить, если вдруг потерял карту, и ее нужно срочно заблокировать. Оперативно сделать это получится только через приложение или сайт. Как-то попробовал позвонить им по телефону. Это была очень долгая песня в стиле: “Ваш звонок очень важен для нас, оставайтесь на линии и…” прошла вечность. Когда оператор ответил, он просто не смог мне помочь и переключил на другого, а там снова ожидание длиною в вечность. Плюнул, устал ждать. Выводы: с Тиньковым чувствуешь себя “белым” человеком, все решается по телефону мгновенно, у Сбербанка любой важный вопрос решается только личным посещением офиса.

Выводы

Этот отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум не претендует на полноту и истину, но, надеюсь, многим он поможет определиться с вопросом: “стоит ли открывать счет в этом банке”. Общее впечатление о банке исключительно положительное. Но так как идеала не существует, то с некоторыми минусами пришлось смириться. Хотел бы еще раз подчеркнуть, как было сказано выше, для решения проблемы с быстрым пополнением и снятием денег очень удобно комбинировать карту Тинькова с картой любого другого банка, у которого есть свои банкоматы. Под занавес статьи еще раз посмотрим на плюсы и минусы этой карты и банка в целом.

Плюсы

быстрое и удобное получение карты;
возможность бесплатного обслуживания;
начисление процентов на остаток по карте;
кэшбэк деньгами, а не бонусами;
выгодный обмен валют;
выгодные ставки по вкладам;
удобный интернет-банк;
крайне высокий уровень удаленного обслуживания;

Минусы

нюансы, связанные с пополнением карты;
особенности снятия крупных сумм с карты;
нужно внимательно изучить тарифы, чтобы не попадать на комиссию при пополнении и снятии;
отсутствие приложения для iPad.

Все еще сомневаетесь? Закажите карту абсолютно бесплатно и убедитесь сами в высоком уровне обслуживания банка Тинькофф.

znatokdeneg.ru