Как снизить процентную ставку по кредиту в сбербанке

7 способов снизить ставку по кредиту

Раскрываем секреты, как уменьшить процент по кредиту

Банковский сектор наконец-то начал реагировать на снижение ключевой ставки ЦБ. 13 февраля Сбербанк объявил о снижении процентов по кредитам для корпоративных клиентов. К сожалению, до обычных граждан дело дойдет еще не скоро, поэтому на низкие ставки рассчитывать сейчас не стоит. Однако есть несколько способов, как можно уменьшить процент по займу. Для начала стоит разобраться, чем руководствуется банк при назначении той или иной процентной ставки. Можно назвать три основных фактора, влияющих на кредитную ставку. Во-первых, выдавая кредитные средства, банк всегда берет на себя некоторые риски невозврата денежных средств, и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. Самым ярким примером можно назвать экспресс-кредиты, при оформлении которых требуется минимальный пакет документов. Кредитная организация имеет минимальную информацию о заемщике, поэтому закладывает свои риски в процентную ставку, поэтому у быстрых кредитов она всегда самая высокая. Во-вторых, на размер кредитной ставки влияет срок, что, опять же, связано с рисками для банка. Чем больше срок кредитования, тем сильнее возрастают шансы, что заемщик не вернет долг в связи с рядом причин: болезнь, потеря работы, смерть и еще много других непредвиденных обстоятельств. Поэтому при сроках до 3 лет размер процентной ставки существенно ниже, чем при более длительном периоде кредитования.

И, наконец, наиболее важными факторами, влияющими на рынок кредитов в целом, являются ключевая ставка ЦБ и ставка рефинансирования. Отслеживать изменения этих показателей можно на портале BANKDIRECT.PRO.

Конечно, повлиять на решения Центробанка простые граждане никак не могут, зато снижение рисков для банков поможет уменьшить ставку по потребительскому кредиту. Рассмотрим несколько способов. Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т. п. Главная задача — доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок. Как было сказано выше, банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами. Их можно снизить при помощи страховки жизни, здоровья и трудоспособности. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования — это поможет существенно снизить ставку по кредиту. Опять же, для снижения риска невыплат, необходимо наличие поручителя по кредиту, который документально подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Нужно знать, что многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заемщику.

4. Положительная кредитная история

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался в банке кредитным продуктом, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результат рассмотрения заявок банками (отказ или одобрение после прохождения проверки данных). Самая важная информация в таком документе — это сведения о выполнении кредитных обязательств заемщиком (насколько пунктуально такие обязательства выполнялись, всегда ли в срок и в полном объеме были погашены предыдущие кредиты). Если у клиента кредитная история безупречна (или, по крайней мере, не испорчена пропусками платежей или уклонением от уплаты по кредитам), банк оказывает большее доверие такому заемщику, будучи уверенным в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, и может снизить процентную ставку. Если вы берете кредит в некрупной кредитной организации, еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание. Цель — стать для банка ценным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, открытие счета, активное участие в акциях банка и особенно привод новых клиентов, например, друзей или родственников — все это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заемщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может выдать деньги на более льготных условиях. Чтобы завлечь новых клиентов, банки часто устраивают акции, в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Проще всего это делать на нашем сайте — в начале каждого месяца выходит обзор лучших банковских спецпредложений.

Стоит сказать, что многие банки делают особые предложения определенным группам населения, к примеру, военным, учителям, пенсионерам.

7. Рефинансирование

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно, а стоимость обслуживания расчетного счета значительно увеличится).

dengi.utro.ru

Как снизить ставку по кредитам в Сбербанке?

Одна из самых неприятных составляющих любого долга – это необходимость его возвращать. А если долг является еще и кредитом, который Вы оформили по тем или иным причинам, то у него есть особенная черта. Ей являются проценты, которые выплачивают заёмщики за использование средств, полученных от банка. Если разговаривать о самих кредитах более простым языком, то заёмщик фактически покупает у банка деньги. Именно проценты являются прибылью банка от кредитных продуктов.

Процентная ставка, указанная в кредитном договоре, напрямую зависит от ключевой ставки Центрального Банка, а также ставки рефинансирования. На эти цифры опираются все банки без исключения. Но что делать простому гражданину, если ставка ЦБ РФ понижается и, как следствие, банки тоже проводят снижение? В нашей статье мы расскажем Вам о понижении ставки по кредиту на примере Сбербанка.

Можно ли снизить ставку в Сбербанке

Да, можно. Однако это касается оформления новых кредитов, ведь по действующему кредитному договору будет действовать конкретная процентная ставка. Но не стоит расстраиваться, ведь возможно оформить другой кредит или же изменить текущий кредитный договор. После изменений он уже будет действовать по новым, более приятным условиям.

Плюс ко всему не стоит забывать, что помимо общих правил, которые действуют для всех банков, именно у Сбербанка бывают временные акции. Они могут проводиться как для действующих клиентов, так и предлагаться людям, которые еще не брали кредитов в Сбербанке. Об их проведении всегда можно узнать как в офисах банка, так и на официальном сайте.

Даже если объявлена акция или было проведено снижение ставок в целом, без конкретно Ваших действий и желания кредитный договор не будет изменен. Для того чтобы воспользоваться более приятными условиями, Вам потребуется самостоятельно подойти в офис банка и после уточнения заполнить соответствующее заявление.

Как можно изменить ставку по кредиту

Как мы говорили ранее, в первую очередь это будет зависеть от установленной ключевой ставки Центрального Банка РФ. Так, к примеру, 24 марта 2017 года было принято решение о ее снижении на 0,25 процентных пункта. То есть теперь минимальной ставкой, которую предоставляет ЦБ другим банкам, составляет 9,75% годовых. Благодаря этому остальные банки также стали выносить решения о снижении процентов по своим кредитным продуктам.

Для того чтобы воспользоваться новыми условиями, Вам потребуется изменить текущий кредитный договор. Сделать это можно несколькими способами.

Рефинансирование

Само по себе рефинансирование – это перекредитование. То есть, имея действующий кредит в другом банке, Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, получив новый займ в Сбербанке. Он будет выдан именно с целью погашения прошлого кредита, а также у Вас появится замечательная возможность в итоге стать обладателем наиболее выгодных и приятных условий с пониженной процентной ставкой.

Более подробно о рефинансировании Вам, конечно же, смогут рассказать в офисе банка. Помните, что данная программа действует на многие кредиты других банков, но могут быть и некоторые исключения.

Реструктуризация

Она являет собой не что иное, как изменение текущего кредитного договора. Обычно у реструктуризации кредита есть обоснованная причина, которой может являться, к примеру, ухудшение финансового положения. Пересмотр самого кредита, который влечет за собой переделывание не только графиков платежей, но даже условий начисления выплат, производится по соответствующему заявлению.

Но реструктуризацию кредита еще должны одобрить. Поэтому для того, чтобы воспользоваться подобным способом, Вам может потребоваться консультация специалиста. Для того чтобы не получить отказ по Вашему заявлению, Вам следует предоставить какие-либо документы для подтверждения права получить эту услугу.

Перекредитование

Самый простой и, безусловно, самый популярный способ. Однако у него есть свои определенные минусы, которые нельзя отрицать или забывать. Если сравнивать его с рефинансированием, то благодаря текущему кредиту в другом банке Вам либо выдадут меньшую сумму, либо процентная ставка не будет ощутимо меньше. В таком случае будет очевидным вопрос, насколько бумажная волокита того стоила.

Если же сравнивать его с реструктуризацией, то опять же будет учитываться уже имеющийся в Сбербанке кредит. Правда, если все будет происходить именно внутри банка, то гораздо выше шансы действительно получить новый кредит на гораздо более выгодных условиях. Воспользовавшись акцией или же стандартными новыми ставками, Вы сможете получить новый кредит. Единственное, чего не стоит ожидать – это крупных одобренных сумм.

Как снизить ставку по ипотеке или кредиту

Если рассматривать вопрос ставок по потребительским кредитам в Сбербанке, то вариантов их снизить несколько. Все эти возможности хорошо знакомы практически каждому, ведь ими являются:

Предоставление поручителя или поручителей;
Оформление в залог некого имущества, недвижимости;
Подтверждение права на участие в социальных программах.

То есть при стандартном кредитовании Вы можете воспользоваться всеми перечисленными способами для того, чтобы получить кредит со сниженной процентной ставкой. С ипотекой несколько сложнее, ведь поручитель и залог являются необходимыми условиями составления ипотечного договора.

Для того чтобы получить сниженную ставку, Вам может потребоваться совет юриста. На нашем сайте Вы сразу сможете получить ответ о том, есть ли у Вас возможность участия в программах Государственной поддержки. Помимо этого, наши специалисты смогут подсказать, как лучше воспользоваться материнским капиталом в данном случае. Или же рассказать о возможностях военной ипотеки.

kreditadvo.ru

Снижение процентной ставки по кредиту

Еще несколько лет назад банки завлекали предложениями кредитов под 16—18% годовых и это были самые низкие значения, тогда как итоговая ставка, установленная на основании данных клиента, могла достигать 25—30% в год. В 2017 году минимальный годовой процент снизился до 12—14%, тем самым вызывая вопрос у многих заемщиков о том, возможно ли снизить проценты по кредиту?

Что влияет на ставки по кредиту

С начала года наблюдается снижение годовой ставки, в первую очередь, это связано со снижением ключевой ставки Центрального Банка и ставки рефинансирования. Именно значение этих параметров берется за основу новой ставки в каждом банке. Ниже этих пределов годовая стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты многие банки берут деньги в долг у государства.
Следующие составляющие кредитной ставки можно отнести к производственным: затраты на оплату труда, содержание помещений, а также амортизационные отчисления.
Факторы риска оказывают негативное влияние на формирование политики кредитования. Чем больше просрочек, судебных издержек у банка, тем больше средств ему необходимо для покрытия этих расходов.
Последний, в списке, но не по значимости, параметр – желаемая прибыль. Если крупные банки могут довольствоваться небольшой наценкой за счет масштаба, то небольшие банки вынуждены завышать ставки для получения плановых показателей.

Все вышеперечисленные параметры участвуют в формировании минимального и максимального значения ставок в зависимости от кредитных продуктов.

Исследование зависимости цен на рынке недвижимости от ипотечных ставок

Для заемщика годовой процент визуально зависит от параметров кредита:

срок (чем дольше срок, на который заключен договор, тем меньше будет ставка);
сумма (аналогичная ситуация, как и со сроком).

Выполнение дополнительных условий для снижения ставки

При оформлении кредита банк предлагает клиенту процентную ставку на основании анализа его данных. Обычно предложенную ставку можно снизить, если выполнить все необходимые требования банка. Сделать это нужно до заполнения заявки, в противном случае придется ждать несколько месяцев, пока решение будет аннулировано.

Оговоримся, что снижение ставки возможно только до ее минимального значения в зависимости от потребительской программы.

Снижение процентной ставки по кредиту возможно, если:

Предоставить банку максимальный пакет документов. Даже если изначально в условиях предоставления заемных средств значится только один паспорт, лишние документы, особенно подтверждающие финансовую устойчивость клиента, оказывают только положительное влияние (за исключением, когда в справке о доходах указана сумма, меньше заявленной в анкете).
Заемщик является клиентом банка. Обычно в банках существует несколько предложений, рассчитанных на разные группы заемщиков – на лица, имеющие дебетовые или расчетные счета, а также получающие на счет в банке заработную плату или социальные выплаты. Благодаря такому сотрудничеству банк уверен в стабильности клиента, а также имеет доступ к денежным поступлениям, в случае просрочек по кредиту. Например, как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Для новых клиентов действует ставка от 17,9%, а для надежных клиентов, а также для лиц, получающих заработную плату в Сбербанке или работников бюджетной сферы – 11,5%. То есть, обладая одним из статусов, можно получить более выгодный кредит.
У заемщика положительная кредитная история. Наличие непогашенных долгов или просрочек в прошлом длительностью более 10 календарных дней может стать причиной отказа или существенного завышения процентов.
Оформить страхование. Страховка является дополнительной услугой, которую банки не имеют права навязывать или продавать в обязательном порядке. Поэтому они пользуются схемой: заемщики подключают страховку, за что получают сниженный процент. До недавнего времени клиенты шли на хитрость, соглашаясь на страхование, а потом в течение 2 недель отказывались от нее. Банк же не изменял ставку в уже выданном кредите, но пересчитывал общую сумму задолженности. Сейчас многие банки включают в условия кредитования пункты, где сообщается, что отказ от страховки влечет увеличение годовой ставки. Например, такое условие четко прописывает Московский Кредитный Банк даже на своем сайте, чтобы предупредить подобные попытки заемщиков.
Предоставить обеспечение. Наличие поручителей или залога помогает снизить процент на 1-2 пункта. Требования к поручителям аналогичные, как и к самим заемщикам. Особое внимание следует обратить на требования к залогу в виде транспортного средства, здесь банки индивидуально выставляют максимальный возраст автомобиля, его пробег и производителя. Например, как снизить процентную ставку по кредиту за счет привлечения поручителя наглядно видно в условиях кредитования Газпромбанка. Так, без обеспечения минимальная ставка составляет 13,75%, а при привлечении хотя бы одного поручителя она снижается до 12,75% в год.
Привлечь созаемщиков. В качестве созаемщика чаще всего рассматриваются супруги или другие члены семьи. Дополнительные участники в договоре позволяют увеличить сумму кредита и скинуть несколько процентов с годовой ставки.
Подключить комплексное обслуживание. Договор комплексного обслуживания сейчас предлагает множество банков. Основные услуги: смс-информирование, месячные отчеты, интернет-кабинет пользователя, выдача платежных карт вместе с открытием кредитного счета и др. Использование пакета услуг банка повышает его доверие к потенциальным клиентам.

Специальные предложения и акции

Наибольшее количество специальных программ распространено в ипотечном кредитовании, например, ипотека для молодой семьи, военных, молодых специалистов или с государственной поддержкой. Достаточно соответствовать требованиям кредитного продукта и уже можно рассчитывать на облегченные условия оплаты.

Несколько раз в год банки проводят акции, которые направлены на увеличение продаж финансовых услуг. В интернете можно увидеть много рекламы, например, Сбербанк снизил ставки по кредитам или Россельхозбанк установил самую низкую ставку – 11,5%. Да, действительно данные банки предлагают улучшенные условия кредитования, но это касается только новых договоров, проценты по существующим кредитам остались на прежнем уровне.

К специальным предложениям также относят программы рефинансирования имеющейся задолженности. С помощью этих кредитных продуктов можно перекредитовать открытые кредиты. Годовая ставка по ним обычно ниже, чем в стандартных условиях на несколько пунктов. Но чтобы получить такой кредит, нужно иметь положительную динамику платежей минимум за полгода и отсутствие просрочек.

znatokdeneg.ru