Как понизить ставку по ипотеке в сбербанке


Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим случай – когда то Вы оформляли ипотеку и теперь процентные ставки изменились в сторону уменьшения. Можно ли в таком случае снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? И как это сделать для действующего ипотечного кредита?

Читайте также: Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Любой материал в интернете со временем теряет свою актуальность, поэтому мы подготовили статью актуальную на сегодняшнее время.

Как уменьшить процентную ставку в 2017 году – этот вопрос интересует многих заемщиков, ведь снижая процентную ставку (особенно это касается ипотечных кредитов) можно существенно уменьшить или срок кредитования или ежемесячную сумму платежа.

Понятно, что если Вы еще не оформили ипотеку и только приценяетесь к процентным ставкам, то получить минимальную ставку в годовых можно, выполнив следующие условия:

  1. Стать участником программы «Ипотека с государственной поддержкой»
  2. Согласится с требованием банка по страхованию жизни заемщика
  3. Внести максимально возможную сумму собственных средств в качестве первоначального взноса
  4. Процент будет ниже, если клиент Сбербанка докажет свою платежеспособность (предоставит документы)
  5. Время оформления ипотеки совпадет с какой-нибудь акцией Сбербанка
  6. Некоторым категориям заемщиков предоставляются более льготное кредитование. Например – молодой семье ставки будут ниже

В случае если у Вас уже оформлена ипотека в банке, и Вы оплачиваете кредит, то любое изменение процентной ставки хоть в сторону уменьшения, хоть в сторону увеличения будет связанно с реструктуризацией существующего кредита.

А для реструктуризации (изменение условий договора) нужны существенные основания.

Публикуем условия, при которых банк пойдет Вам на встречу:

В любом из вышеперечисленных случаев Вам нужно обратиться с заявлением на снижение ставки в отделение Сбербанка и в произвольной форме высказать, желание на уменьшение процентов по ипотеке.

Желаем Вам в этом удачи. А пока делитесь нашими статьями в социальных сетях, помогая нашему проекту развиваться дальше.

www.sbrfrus.ru

«Сбербанк» - Ипотечные кредиты - Часто задаваемые вопросы

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.



У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

www.sberbank.ru

Способы снизить процент по ипотеке в Сбербанке

FacebookTwitterGooglePinterest

Летом 2015-го года фиксированный процент переплат по этому типу кредита составлял 13,5. При этом клиенты, выбравшие ипотеку с поддержкой государства, могли рассчитывать на 11,4%. В программах для молодых семей ставка равнялась 12,5% и выше.

Среди предвыборных обещаний кандидата в президенты России Путина был пункт о необходимости снижения ипотечных процентов. Предполагалось, что к 2015-му году договор можно будет заключить под 6,5 годовых.

Хотя до реализации положения правительством в изначальном виде не дошло, тем не менее, некоторые банки начали курс на уменьшение процентов. Как указывалось выше, Сбербанк, наряду с прочими крупными российскими кредитными организациями, тоже стремится к этому.

Процентная ставка: актуальные способы снижения

Пока договор ипотечного кредитования ещё не заключён, постараться уменьшить переплаты можно множеством законных способов. Однако когда отношения с банком-кредитором уже оформлены, то для заёмщика остаётся всего три варианта. Снизить размер выплат можно одним из следующих способов:

  • договориться с финансовым учреждением о пересмотре договора;
  • взять кредит в другом банке по сниженной ставке и погасить ипотеку;
  • в случае нарушения организацией договора решить вопрос в судебном порядке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот способ снизить размер выплат, через пересмотр положений о займе, выгодным может оказаться в разное время в зависимости от выбранных условий. Если кредит возвращать приходится аннуитетными ежемесячными платежами, то оптимально требовать пересмотра на раннем этапе. Клиентам банков, выбравшим дифференцированный способ выплат, такая опция может быть полезной в любой период. Но стоит понимать, что реально выигрышным рефинансирование будет, только если с момента заключения договора ставки изменились очень сильно.

Есть и другие факторы, на которые стоит обращать внимание, если есть необходимость в использовании именно этого типа сокращения выплат по ипотеке. В кредитном договоре, который был заключён со Сбербанком, не должно быть следующих ограничений. Если по положениям залогового договора вводится запрет на досрочное погашение и оговаривается тот момент, что при разнице между ставками не более двух процентов рефинансирование невозможно, то оспаривать это не имеет смысла. Также, требуя изменения договора, стоит быть уверенным, что переоформление не обойдётся дороже, чем возможная экономия.

Реструктуризация договора кредита

Способ сократить расценки ипотечного продукта возможны, например, если уменьшить период его возврата. Также ставку можно снизить, если погасить часть кредита досрочно. Доступно изменение договора не только по этим пунктам, но и по другим вопросам об обязательствах. Основной положительный момент в данном варианте для клиента – существенное изменение процентной ставки. Но добиться этого не совсем просто, и в первую очередь, придётся подавать заявление в банк об изменении параметров кредита.

Процедура реструктуризации, по сути, является не переоформлением, а заключением нового договора со Сбербанком. Для снижения долговой нагрузки придётся заново пройти сбор документов и процесс рассмотрения заявки. К заявлению придётся приложить бумаги, доказывающие увеличение дохода или иные обоснования и гарантии выплат. Например, можно предъявить справку НДФЛ-2, приказ о повышении и другие подобные документы.

То же самое касается частичного погашения кредита досрочно. Выплатив сразу значительную сумму, можно либо сократить сроки ипотечного договора, либо снизить ежемесячные платежи. В первом случае, размер возврата должен быть больше, чем начисленные проценты, и это наиболее выгодно. Система погашения долгосрочных кредитов разовым платежом будет понятнее, если изучить график платежей. Обычно, когда сокращается срок, то и сумма процентов снижается. При уменьшении же суммы взносов это изменение будет незначительным.

Кредитные отделы банков рассматривают ипотечные договора с точки зрения минимизации рисков для себя. Поэтому, если политика финансового учреждения и характер заключённого с ним договора позволяют изменить его условия, то этим нужно пользоваться. Заёмщику следует записаться на консультацию к специалисту Сбербанка, и лишь потом подать соответствующее заявление.

Профессиональная поддержка будет к месту, и если нужно правильно рассчитать снижение переплаты и выбор новых условий. Ограничений в использовании заключённого договора обычно не возникает. Если заёмщик исправно вносит платежи и не имеет просрочек за последние годы, то смена ипотеки будет простой формальностью.

Решение вопроса с ипотекой через судебное разбирательство

Обращаться за помощью к юстиции стоит, если вы считаете, что ваши права, которые прописаны в различных нормативных документах, были нарушены банком. Особенно целесообразна процедура также при злоупотреблении кредитной организацией условиями договора. Сюда относятся, например, односторонние увеличения ставок или дополнительные, не прописанные изначально сборы в качестве комиссии. Защищая собственные права, нужно сразу озаботиться и вопросами найма адвоката, ведь представители ответчиков могут иметь обоснования законности своих действий.

Придётся не только тщательно изучить договор ипотеки, но и готовиться к длительным судебным прениям. Стоит знать, что в этот период, во время разбирательства ни в коем случае нельзя прекращать выплаты банку, даже если вы считаете часть их незаконными. Приостановка платежей или их задержка может стать причиной для отказа, так как истец сам станет нарушителем кредитных условий.

Если положения договора будут изменены по суду, то следует действовать по следующему алгоритму. Сначала заёмщику нужно письменно обратиться с запросом в кредитную организацию. Затем следует дождаться снижения ставки и пересмотра договора по причине нарушения нормативных актов кредитором. Если этого не произойдёт, то можно будет вновь обратиться в суд. Но уже не для разбирательств, а для получения исполнительного листа о взыскании процентов, которые были незаконно взимаемы по кредиту.

Социальные программы Сбербанка

Существует ряд категорий населения России, представители которых могут заключить с пользой для себя договор ипотеки с государственным участием. Если вы относитесь к одной из таких групп, то улучшить жилищные условия можно будет при помощи участия в специальной социальной программе.

Один из примеров подобных ипотечных программ включает в себя использование материнского капитала. Социальная поддержка такого рода доступна клиентам ипотечных продуктов в случае появления у них детей в период выплат. Когда будет получен сертификат на маткапитал, его довольно легко задействовать для погашения основного долга. Также, участвуя в государственных программах можно снизить сроки выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Молодые семьи могут воспользоваться и другим выгодным социальным предложением. Программы господдержки предполагают, что определённым категориям людей платежи по ипотеке частично будут компенсированы или субсидированы. Федеральный закон от 2015 года предусматривает снижение процента для молодых семей, приобретающих объекты на первичном рынке, до размера не более 12% годовых. Сбербанк с 1 июля 2015 года начал заключать договора с кредиторами такого типа по ставке 11,4%.

Документы, которые понадобятся для снижения ставки

Изменение договора ипотечного кредитования проще всего оформить путём его внутренней реструктуризации. В этом случае клиенту необходимо знать положения кредитной политики Сбербанка и подробности действующего на данный момент соглашения. К заявлению об изменении условий договора должны быть приложены документы, гарантирующие возврат средств и исполнение других требований банка. Лишь после этого заёмщик получит новый контракт, где будут прописаны изменённые условия и обязательно приведён график выплат по ипотеке.

Чаще всего минимальным набором документов, чтобы попытаться снизить ставку, не обойтись. Помимо обычных требований, отдел Сбербанка, выдающий ипотечные продукты, может затребовать выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость, справку о задолженностях и документы, подтверждающие доходы. Разумеется, нужно будет предъявить и сам первоначальный договор и заявление, в котором вы обосновываете необходимость рефинансирования ставки.

Снизится ли процент по ипотеке и когда это произойдёт?

Вопрос, когда и насколько снизятся ставки для клиентов Сбербанка, выбирающих ипотеку, интересен сотням тысяч наших сограждан. Стоит ли ждать этого снижения или идти оформлять покупку собственного жилья прямо сейчас, решить трудно. В обществе имеются надежды на изменение в сторону уменьшения процентной ставки, ведь это было прописано в предвыборных обещаниях, соблюдение которых поставлено под правительственный контроль. Весь этот оптимизм, впрочем, может быть не совсем обоснован с экономической точки зрения. Зависит долгосрочное снижение ставок от большого количества факторов, среди которых внешнеполитическая и внешнеэкономическая обстановка, изменения ставки рефинансирования и проблемы банковского сектора.

vse-o-kreditach.ru


Смотрите также