Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Три года назад в Сбербанке появился целый комитет, который занимается просрочками, и сейчас действует только процедура реструктуризации. Клиенту, попавшему в затруднительную финансовую ситуацию, не дают разовых отсрочек, а меняют график и условия внесения платежей по займам.

• снизить ежемесячную сумму платежа;
• изменить график внесения оплат. Например, можно вносить деньги не каждый месяц, а один раз в квартал;
• внести изменения в сроки платежей, уменьшить сумму, при этом можно предоставить поручителя либо залоговое имущество;
• и в то же время пересмотреть условия кредитования, отказавшись от залога или поручителя.

• потерял работу;
• лишился работоспособности (инвалидность или временная болезнь);
• стал родителем;
• оказался в трудном положении из-за болезни близкого человека (вынужден расходовать средства на его лечение);
• оказался в другой ситуации, которая привела к ухудшению материального положения.

• клиент обращается в отделение, предоставившее ему кредитные средства;
• заполняет заявление по всей форме, где просит предоставить ему отсрочку по таким-то причинам (они выбираются из списка) и загружает в форму их документальные копии;
• заявление клиента рассматривается в оговоренные сроки (от 10 дней) кредитным комитетом, и проверяются предоставленные документы;
• выносится решение.

Реструктуризация — единственная сегодня возможность не портить кредитную историю.

sbank-gid.ru

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.  

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой.

Еще не так давно Сбербанк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Для того, чтобы оформить временные «кредитные каникулы», вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

• отсрочка по выплатам,
• изменение суммы взноса,
• пересмотр графика или изменение отчетной даты,
• продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь:

Отметим, что заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

• обострение хронических заболеваний, повлекшее длительную госпитализацию,
• увольнение с работы,
• потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

В конце 2016 года в банке появилась новая программа под названием «Рефинансирование проблемного кредита». Ею можно воспользоваться в том случае, если у вас в Сбербанке есть кредит или карточка с долгом, по которому уже образовался просроченный долг.

Чтобы не прибегать к судебным разбирательствам, компания предлагает подобным клиентам возможность переоформления своей задолженности под такой же или меньший процент, рассчитанный как среднее между текущими условиями договора. Узнать больше информации вы сможете в этой статье.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

При этом, если вы знаете, что вам нужно отсрочить ближайший платеж по кредитной карте, то обращаться в офис по данному вопросу нужно минимум за неделю, а не в последний момент, потому что за 1 день такие ситуации не решаются.

kreditorpro.ru

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени. Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.

Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту

При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты. Нет смысла скрываться от звонков сотрудников службы безопасности, это лишь усугубит положение. Разумнее, наоборот, прийти в отделение банка и принести с собой доказательства временной финансовой несостоятельности.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.

Прежде чем идти в банк, подготовьте документы, которые подтвердят временную финансовую несостоятельность.

Как говорилось ранее, Сбербанк России готов с пониманием отнестись к проблемам своих заемщиков, ведь сотрудничество с коллекторскими агентствами и судебные разбирательства невыгодны не той, ни другой стороне. Поэтому в зависимости от жизненной ситуации банк готов предоставить клиенту не только отсрочку, но и реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.

Причины неплатежеспособности

Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:

• потеря работы;
• снижение уровня заработной платы;
• заболевание или травма, с длительным периодом лечение;
• чрезвычайная ситуация, например, пожар;
• декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
• большие суммы по платежам за кредиты других банков;

В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.

Процесс оформления отсрочки

Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.

Не забудьте взять копию своего заявления с отметкой банка, она подтвердит, что заявление было принято и зарегистрировано, чтобы потом не возникло спорных ситуаций с кредитором.

На рассмотрение заявки банку отведено 2 недели. В течение этого срока кредитор проверяет подлинность представленных документов, заглядывает в кредитную историю клиента и выносит решение. Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.

Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером. Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.

Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.

Попросить отсрочку можно по всем видам кредитов, в том числе потребительскому и ипотечному.

Отсрочка при рождении ребенка

Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет. Безусловно, рождение ребенка это уважительная причина для предоставления рассрочки по кредиту. А кредитор готов пойти на уступки не только маме, находящейся в декрете или отпуске по уходу за ребенком, но и отцу, если договор был заключен с ним.

Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.

Обратите особое внимание на то, что банк предлагает отсрочку выплаты тела кредита, но проценты придется платить в том же режиме, если банк не снижает ставку по процентам, а такое бывает крайне редко.

Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него. Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

Но в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

znatokdeneg.ru

Смотрите также

• 
  Как пополнить счет сбербанк
• 
  Какие отделения сбербанка работают в воскресенье
• 
  Какие отделения сбербанка работают в субботу
• 
  Как позвонить с мобильного в сбербанк
• 
  Сбербанк кошелек что это
• 
  Как снять арест со счета в сбербанке наложенного приставами
• 
  Как закрыть ипотеку в сбербанке досрочно полностью
• 
  Как перевести с тинькофф на сбербанк без комиссии
• 
  Как с росбанка перевести на сбербанк
• 
  Как расторгнуть договор нпф сбербанка
• 
  Электронная регистрация сделки в сбербанке что это такое