Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос сбербанк


Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Начиная с 2007 года в России начала своё функционирование программа по поддержке молодых семей, которые обзаводятся детьми и улучшают демографическую ситуацию в стране.

Средства материнского капитала нельзя использовать для ежедневных нужд, разрешается их вложение лишь в долгосрочную перспективу, которая обеспечивает будущее в достатке.

Женщина может зачислить сумму материнского капитала к своим пенсионным накоплениям, потратить средства на учебу ребёнка в высшем учебном заведении, или же семья может потратить их для приобретения собственного жилья, оформив ипотеку.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?

По законодательству для правомерного использования средств материнского капитала необходимо достижение ребёнком 3 лет, однако это общее правило можно обойти, если погасить уже существующую ипотеку за счёт этих денег.

Это является очень удобным, поскольку досрочная выплата открытой ипотеки предусматривает лишь минимальные проценты, или же банк отказывается от них вовсе.

После рождения ребёнка и зачисления средств на счёт в Пенсионном фонде, если у вас уже есть открытая ипотека на собственную недвижимость или земельный участок, вы можете выплатить ее досрочно за счёт средств материнского капитала, получив разрешение в органах пенсионного фонда.

Такая выплата не лишает права на повторное оформление ипотечного договора.

Полезное видео:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос

Наиболее распространенным вариантом является вложение средств материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Ведь довольно сложно накопить 10-20% от стоимости жилья, которые запрашивает банк, а государственные средства помогают молодым семьям оформить ипотеку, а дальнейшие выплаты совершать уже за счёт собственных доходов.

Банки охотно открывают ипотеку, если первоначальным взносом выступает именно материнский капитал, поскольку сумма часто оказывается больше, чем установленные для него стандартные проценты.

Для клиентов же такая процедура предусматривает выгоду в виде снижения процентных ставок или выдачи большей суммы ипотеки.

Фиксированная сумма материнского капитала сейчас составляет чуть больше 450 000 рублей, она не менялась с 2015 года, поэтому в скором времени ожидается индексация.

Предложения банков

Многие банки, которые допускают использование средств материнского капитала предлагают открытие ипотеки за счёт первого взноса или же погашение остатка задолженности.

Вид жилья и рынок застройки значения не имеют.

Видео по теме:

ВТБ-24

Банк ВТБ 24 открывает ипотечные договора с использованием материнского капитала с 2013 года.

За это время условия программы стали более лояльны, соответствуя требованиям клиентов.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет на квартиру, дом или дачу всех рынков застройки.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Если заёмщик не является клиентом банка, то потребуется дополнительно предоставить сведения о банковских счетах в других учреждениях.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Сбербанк

Сбербанк поддерживает условия государственных программ и охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов.

Жилье приобретается как на первичном рынке, так и на вторичном, однако покупка квартиры в новостройке более выгодна, если застройщик тоже пользуется услугами Сбербанка.

Процентные ставки колеблются от 11% до 13%, первый взнос устанавливается в сумме не менее 20%.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по ипотеке.

Минимальный срок выдачи ипотеки составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет. Особые условия предлагаются для зарплатных клиентов, а также преимуществом выступает возможность досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Условия и требования банков

Все банки, которые допускают использование средств материнского капитала, имеют похожие условия.

Отличаются лишь некоторые детали.

Для начала, банк требует справку из Пенсионного фонда о количестве материнских средств и возможности перевода.

Наличие государственного сертификата на материнский капитал тоже является обязательным.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Также условиями, которые обозначаются в договоре, являются процентные ставки, первоначальный взнос и срок выдачи кредита.

Кредиты погашаются или открываются как для вторичного рынка жилья, так и для новостроек или строящихся объектов.

Какой банк выбрать, решать вам, но следует обратить внимание на остаток по кредиту или сумму имеющихся у вас средств (если это первоначальный взнос), а также на расположение отделений банка, ведь некоторые из них не работают с данной программой.



Процентные ставки

Проценты устанавливаются исходя из суммы первого взноса и срока кредитования, а также разные банки предлагают использование разных программ.

БанкНазвание программыПроценты по кредиту
СбербанкПриобретение готового жилья или квартиры в новостройке (размер первого взноса более 50%)11%-11.25%
Сбербанк Приобретение готового жилья или квартиры в новостройке (с первоначальным взносом 20-30%)11.75%-12%
ВТБ 24Жилье вторичного рынка недвижимости от 11.9% до 14.5%
ВТБ 24Квартира в новостройкеот 11.95%

Необходимые документы

При подготовке необходимых документов нужно узнать все заранее, чтобы потом не бегать по госструктурам несколько раз.

Список подтверждений права на использование программы небольшой, и включает:

  • Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
  • Подтверждение личности (паспорт или нотариально заверенная доверенность).

Также от пары требуется Свидетельство о браке и Свидетельство о рождении ребёнка.

На данном этапе клиент решает, какую из программ он может использовать.

И если материнским капиталом погашается задолженность по уже открытой ипотеке, то предполагается, что вы уже имеете на руках ипотечный договор, и необходимо лишь дождаться принятия решения.

После утвердительного решения в Пенсионный фонд сразу же подаются реквизиты банка, на которые следует внести сумму погашения, а также информация об общей сумме задолженности.

Для открытия ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо также предоставить справку о доходах установленной формы и копию трудовой книжки (заверенную нотариусом или работодателем), что подтверждает дальнейшую платёжеспособность заёмщика.

Расчетный калькулятор

До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.

Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.

Что же делать, если идти в банк и так нет времени?

Ниже предлагается простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

Вам необходимо лишь заполнить необходимые поля и калькулятор рассчитает сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц.

Практика показывает, что минимальная сумма оплаты составляет от 12 000 рублей.

Но все зависит от стоимости покупки и первоначального взноса, так как процентные ставки в банках на ипотеку существенно не отличаются.

Оформляем ипотеку и вносим материнский капитал как первый взнос

Многие банки при этой процедуре снижают процентные ставки до минимальных, а после подачи всех вышеуказанных документов, принимают утвердительное решение.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

После этого Пенсионный фонд переводит средства на счёт банка, а дальнейшие ежемесячные выплаты осуществляются уже со средств должника.

Полезное видео:

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу.

Нюансы

Основным преимуществом использования средств материнского капитала является быстрое открытие кредита или его досрочное погашение.

Приобретённая в ипотеку недвижимость становится долевой собственностью всех членов семьи, что даёт дополнительные гарантии при возможном разделе имущества в будущем.

Необходимо помнить только о том, что приобретаемая вами недвижимость до полной выплаты долга находится под залогом банка, и в случае просрочки платежей применяются санкции, вплоть до изъятия имущества.

Отзывы потребителей

Владислава, 28 лет: «Мы с мужем решили съехать от родителей и взять собственное жильё в ипотеку, но собственных средств не хватало. Знакомая сотрудница банка посоветовала использовать полагающуюся мне сумму материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке. Сбербанк охотно выдал нам кредит, а процедура оформления договора не заняла много времени. Теперь мы живём в собственной квартире и ежемесячно выплачиваем подъёмную для нас сумму.»

Вадим, 35 лет: «Я взял квартиру в ипотеку ещё 10 лет назад. Все эти годы наша семья исправно выплачивает кредит. После рождения второго ребёнка мы узнали, что имеем право использовать средства материнского капитала для погашения остатка задолженности. Этой суммы хватило, и теперь мы можем тратить заработанные деньги на себя, а не на ипотеку!»

ob-ipoteke.info

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

При рождение второго и последующих детей родители имеют право получить единоразовую финансовую помощь – материнский капитал, который можно перечислить на первоначальный взнос при ипотеке. Выдаваемая сумма может быть использована лишь в определенных случаях, одним из которых является улучшение жилищных условий.

Материнский капитал может быть направлен на:

  • Внесение первого взноса. Если вас интересует ипотека без первоначального платежа, ознакомьтесь с этой статьей.
  • Строительство собственного жилья
  • Оплату жилья по договору купли-продажи
  • Погашение части долга по уже существующему жилищному заему.

Сбербанк является одной из компаний, которая реализует государственные социальные жилищные программы.

В данной организации материнский капитал можно использовать в рамках двух программ:

  • Покупка готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.

По обоим этим продуктам деньги могут быть переведены на первоначальный взнос или погашение части кредита. Но остановимся подробнее на первом варианте. Деньги могут быть отправлены на оплату первого платежа в любое время после рождения второго ребенка. Подробнее о получении сертификата вы можете прочитать здесь.

Получить ипотеку с МК в Сбербанке могут заемщики старше 21 года и моложе 75 лет. Общий стаж работы должен составлять не менее одного года за последние 5 лет, а период работы на текущем месте – не менее полугода. В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек (супруг/супруга автоматически им становится).

Оформление проходит в несколько этапов:

  • Предоставление пакета документов и анкеты-заявления в ближайшее отделение банка. С перечнем необходимых бумаг вы можете ознакомиться в этой статье.
  • Ожидание положительного решения кредитора (до 5 дней).
  • Выбор недвижимости и предоставление бумаг по ней в банк.
  • Подписание ипотечного договора и соглашения купли-продажи.
  • Регистрация права собственности на объект недвижимости в Росреестре.
  • Получение заема и перечисление средств продавцу.

Для держателей сертификата в Сбербанке установлены определенные условия:

  • Право собственности на приобретаемое жилье оформлено на заемщика или разделено на членов его семьи.
  • Заемщики, не являющиеся зарплатными клиентами, подтверждают занятость и предоставляют документы о доходах. Помимо справки о заработной плате, можно предъявить и иные документы, которые подтверждают платежеспособность и надежность клиента (например, договор аренды, заграничный паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и другие).
  • У клиентов есть 6 месяцев с момента получения займа на то, чтобы обратиться в ПФР за перечислением денежных средств.
  • При использовании материнского капитала по ипотеке в Сбербанке не берутся какие-либо комиссии и иные платежи.

Ипотеку с детским капиталом в качестве первого платежа также можно оформить и в других банковских организациях.

  • ДельтаКредит — организация оформляет жилищные займы с  минимальным первоначальным взносом. При расчете максимальной суммы кредита банк учитывает платежеспособность клиента и остаток суммы маткапитала.
  • Банк ЮниКредит — успешно работает с данной программой уже много лет.
  • ВТБ 24 — компания позволяет использовать детский капитал на погашение первого взноса по заему, а также предлагаеи весьма привлекательные ставки по своим жилищным кредитам.
  • Примсоцбанк — выгодные условия одновременно по нескольким программам для молодых родителей.

Погашать первый взнос по ипотеке материнским капиталом очень удобно, так как довольно сложно найти требуемую сумму и внести ее за один раз.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

При принятии решения об оказании такой поддержки, государство определило направления, в которых может быть использован сертификат.

Такими направлениями стали:

  1. Образование детей.  Средства могут идти на оплату за обучение. Причем использовать на такую цель можно как весь капитал, так и его часть.
  2. Забота о будущей пенсии. Если матерью принято решение о формировании своей пенсии, то средства капитала будут зачислены в ее накопительную часть.
  3. Квартирный вопрос, а именно улучшение либо приобретение нового жилья.

Благодаря созданным направлениям, государство исключает возможность растраты средств не по назначению.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Статистика показывает, что главным вопросом, которым озадачиваются молодые семьи – это наличие собственной квартиры. Ипотека стала самым востребованным и доступным банковским продуктом.

При оформлении кредита средства капитала могут быть направлены:

  • на оплату основной суммы долга действующего кредита;
  • как первоначальный взнос при оформлении нового договора.

Следует отметить, что многие банки не хотят работать с таким видом взноса и предпочитают работать с капиталом после достижения ребенком трехлетнего возраста. Причиной тому является оговорка в законодательстве, которая прямо указывает на такое условие.

Однако исключения все-таки имеются, и находятся такие банки, которые готовы пойти навстречу клиенту, при этом предлагая более высокую процентную ставку по кредиту.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы средства материнского капитала использовались в качестве первоначального взноса по ипотеке нужно:

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке России

Сбербанк России относится к числу тех банков, которые готовы выдать ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала. Банк также не исключает возможность использования сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Сбербанк один из немногих банков, которые практикуют прибавление материнского капитала к уже имеющемуся первоначальному взносу, тем самым уменьшая сумму и срок кредитования. Благодаря специальной программе «Ипотека плюс материнский капитал», новым жильем смогли обзавестись большое количество семей.

Как получить кредит?

Оформить ипотеку по программе господдержки может любая молодая семья, имеющая на руках сертификат. Единственное условие – она должна соответствовать требованиям, установленным в выбранной кредитной организации.

Процедура получения ипотечного кредита состоит:

  1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
  2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
  3. Как только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита. 

    Важно также знать, что положительное решение банка будет действительно в течение двух месяцев. Если по истечении этого времени семье не удалось найти желаемую недвижимость, решение банка аннулируется, и подавать документы на ипотеку придется заново по истечении двух месяцев.

  4. Перевод денежных средств пенсионным фондом будет означать о завершении процедуры получения ипотечного займа, и выдаче документов, подтверждающих право собственности на жилье. Документы подлежать обязательной регистрации в Росреестре, а недвижимость оформляется в равных долях на всех членов семьи.

 Условия кредитования

Ипотечный кредит выдается на условиях:

  • валюта выдачи кредита — Российские рубли;
  • кредит выдается на сумму минимум 45 000 рублей, и на срок до 30-ти лет;
  • процентная ставка по кредиту является плавающей и рассчитывается исходя из суммы первоначального взноса и срока кредитования;
  • особое внимание уделяется стажу работы заемщика. Стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы, а общий — за последние пять лет не менее года. Данное правило касается всех заемщиков, за исключением тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • супруг либо супруга будут являться созаёмщиками, и к ним применятся стандартные требования.

Если молодая семья соответствует условиям предоставления ипотечного займа с использованием материнского капитала и кредитная история членов такой семьи положительная, то велика вероятность одобрения кредитной заявки.

Требуемые документы для ипотеки в Сбербанке

В пакет документов относятся: 

  • сертификат, подтверждающий право обладания материнским капиталом;
  • паспорта заёмщика, созаемщика, а также поручителя, если таковой привлекался для кредитования; Причем регистрация всех участников сделки должна быть постоянной и в месте приобретения желаемой недвижимости;
  • справка 2 НДФЛ, а так же налоговые декларации;
  • справки о доходах близких родственников.

Данный список документов не является окончательным. Он может быть дополнен либо изменен по усмотрению банка.

Преимущества ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала

Предоставление молодым семьям государственной поддержки в виде материнского капитала является очень ощутимой помощью. Благодаря ей у многих появилась возможность покупки своего жилья. Кредитные организации во многом идут на уступки и с пониманием относятся к молодым семьям, делая свои программы кредитования более лояльными. Исходя из этого, появляется ряд преимуществ использования семейного капитала в качестве первоначального взноса.

К ним относятся:

  • материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
  • если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
  • такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
  • при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
  • использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Обратите внимание!

При имеющихся неоспоримых преимуществах кредитования с использованием средств материнского капитала, есть все-таки моменты, на которое стоит обратить пристальное внимание.

При оформлении кредита важно знать:

  • К объекту кредитования банк относится с особым вниманием. Связано это с тем, что при выдаче займа залогом будет выступать именно покупаемая квартира. Залог банка — это его страховка в случае неплатежеспособности заемщика. На территории России действует законодательство, согласно которому банки имеют полное право выселять недобросовестных плательщиков. По этой причине банк должен быть уверен, что в случае отказа от платежей по кредиту, он сможет продать квартиру и возместить ущерб. Соответственно, недвижимость должна соответствовать заявленным требованиям и быть без каких-либо других обременений.
  • Ипотека выдается не только на готовое жилье. Сбербанк предлагает программу, благодаря которой есть возможность взять квартиру в строящемся доме с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Оформление ипотеки с недостроенной недвижимостью — это, несомненно, риск, как для заемщика, так и для банка. Залогом выступает еще недостроенная либо будет когда-то построенная квартира. В данном случае риск может быть оправдан тем, что на стадии незавершенного строительства квартира стоит намного дешевле. По окончании стройки цена на жилье возрастает в несколько раз. Другими словами, такие сделки являются долгосрочным вложением денег, с последующим приобретением выгоды.
  • Средства материнского капитала на руки не выдаются. Их перечисление производится пенсионным фондом на счет в банке;
  • Следует всегда соблюдать осторожность и не подкупаться на заманчивые предложения в интернете, призывающие к сомнительным сделкам, либо к обналичиванию  сертификатов. Важно помнить, что материнский капитал нельзя поменять на деньги, а так же направить на любые цели, не перечисленные в законодательстве.

semya911.ru


Смотрите также