Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки сбербанк

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

• Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.


• Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
• Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

• Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
• Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.


• Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
• Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.



Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

• Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
• Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
• Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
• Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
• Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
• Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Пользователи ипотеки спрашивают: как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке?

Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием недвижимости, регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке».

Согласно ему, обременением во время ипотеки называется ограничение прав владельца на свою собственность.

В соответствии со ст.11 ФЗ №102, после оформления договора, квартира, которую покупает заемщик на банковские деньги, становится гарантом исполнения его обязательств.

На недвижимость накладывается обременение, в результате которого хозяин теряет право распоряжаться залоговым имуществом до тех пор, пока не выплатит всю сумму долга.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

• Что такое снятие обременения с квартиры, взятой в ипотеку, и когда можно снимать?
• Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке
• Документы для проведения процедуры
• Заявление на осуществление данной операции
• Обращение в Росреестр
• Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Что такое снятие обременения с квартиры, взятой в ипотеку, и когда можно снимать?

Освобождение квартиры от обременения – это снятие с заемщика правовых ограничений, которые длятся в течение срока действия соглашения с банком.

После того, как был внесен последний платеж за ипотеку, заемщик может обращаться в банк для снятия ограничения своих прав на объект недвижимости.

Как правило, менеджер банка самостоятельно связывается с клиентов в течение недели с момента погашения займа.

ВАЖНО: Если заемщик планирует продать ипотечную квартиру, то начинать процедуру рекомендуется заранее, так как этот процесс может занять достаточно много времени – от пары недель до нескольких месяцев. Поэтому тянуть с данной процедурой не стоит.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? Снятие обременения на квартиру, наложенное Сбербанком, происходит в несколько этапов. Итог процедуры – получение справки от банка о том, что кредит выплачет и владелец стал полноправным собственником жилья.

Перед тем, как начать снятие обременения, рекомендуется уточнить в Сбербанке, вся ли сумма погашена. После проверки банком документов и всех внесенных платежей иногда требуется внести небольшую сумму, которая могла образоваться из-за какой-либо комиссии или дополнительной банковской услуги.

Поэтому лучше убедиться в том, что кредит закрыт и перед банком у вас нет никаких обязательств. Для полной уверенности можно сделать копию документа о полном погашении ипотеки с печатью Сбербанка, чтобы впоследствии не возникло проблем.

Документы для проведения процедуры

После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.

Для совершения процедуры необходимо собрать ряд документов и справок:

• копию всех страниц паспорта;
• документ на право владения объектом недвижимости;
• копии банковских документов, выданных банком при оформлении кредита;
• закладную от банка и акт приема-передачи закладной;
• заявление о снятии обременения;
• справку о погашении кредита.

Заявление на осуществление данной операции

В заявлении, которое направляется вместе с документами в Росреестр, необходимо указать следующую информацию:

паспортные данные и адрес хозяина квартиры. Юридический адрес и реквизиты банка. Сведения об ипотечном кредите: номер договора, срок действия, условия, дата расторжения, сумма. Указание отсутствия взаимных претензий и обязательств. Прошение о снятии обременения с квартиры. Подписи представителя банка и заемщика.

Заявление оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки – банком и владельцем квартиры.

Скачайте образец заявления на снятие обременения по ипотеке.

Скачайте бланк заявления на снятие обременения по ипотеке.

Обращение в Росреестр

Самый главный документ, который необходим для совершения операции – закладная.

Она направляется в Росреестр залогодателем вместе с заявлением о снятии обременения.

После рассмотрения закладной с пометками банка о том, что долг погашен, регистрирующая организация снимает ограничение на право владения залоговым имуществом.

Владелец квартиры может оформить тут же новое свидетельство о собственности без печатей банка. Это дело добровольное. Госпошлина за оформления нового документа на квартиру составляет 200 руб.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.

Если заемщик хочет побыстрее пройти процедуру, то ему лучше обратиться в банк с заявлением за месяц до планового закрытия договора.

За это время Сбербанк подготовит необходимые документы для обращения в Росреестр. Как правило, на это уходит около 15 дней.

На рассмотрение заявления и документов в Росреестре уходит около 3 дней.

Как снять обременение с недвижимости, если закладная не оформлялась

Процедура немного отличается от предыдущей. Основной документ, который выдает Сбербанк после завершения срока договора – это справка о погашении ипотеки и полном освобождении заемщика от обязательств. В этом документе обязательно должна содержаться следующая информация:

• 
  номер ипотечного договора и дата заключения сделки;
• указание о том, что клиент исполнил перед Сбербанком все предписанные договором обязательства;
• сумма ипотечного кредитования с указанием сведений о ее погашении;
• информация о снятии залоговой собственности с учета банка;
• информация о том, что банк не имеет никаких претензий к клиенту;
• указание о закрытии ипотечного договора в связи с выполнением обязательств заемщика.

На данном документе обязательно должна стоять печать Сбербанка и дата его составления.

Ниже можно увидеть образец справки о погашении ипотеки:

Чтобы получить необходимые банковские справки о снятии обременения потребуется подождать две недели. В течение этого срока все документы будут подготовлены для дальнейшего осуществления процедуры.

После того, как все документы будут на руках, заемщику нужно связаться с банком, чтобы согласовать дату и время посещения Росреестра. В некоторых регионах снять обременение можно в МФЦ.

В назначенный день сотрудник банка и заемщик должны встретиться в Росреестре и написать совместное заявление на снятие обременения с жилья. Одна из сторон может не присутствовать, но в этом случае потребуется нотариальная доверенность, оформленная на присутствующую сторону.

Поданное заявление означает, что квартира полностью переходит в собственность к заемщику, и банк больше не имеет никаких прав на нее. После одобрения заявления сотрудник Росреестра снимет ограничения на право владения недвижимостью, и хозяин станет полноправным собственником своей жилплощади.

После снятия обременения рекомендуется хранить справку о закрытии договора с банком в течение трех лет во избежание неприятных сюрпризов и необоснованных претензий банка.

После этого срока все претензии станут уже безосновательными, так как пройдет срок давности, и квартира уже в любом случае станет собственностью заемщика.

Процесс снятия ограничения на право владения ипотечной квартирой несложен и достаточно быстрый по срокам. Тем не менее он должен осуществляться с обязательным информированием банка. Хозяину квартиры, в первую очередь, необходимо обратиться в Сбербанк за получением полной информации по выплаченной ипотеки и возможности провести процедуру снятия обременения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как снять обременение после погашения ипотеки в 2017 году

Вопросы по ипотечному кредитованию урегулированы соответствующими статьями законодательства. В законе четко изложены все нюансы использования заложенного имущества во время действия договора. На этапе полного выполнения обязательств перед финансовой организацией у собственников недвижимости возникает вопрос - после погашения ипотеки, как снять обременение? На самом деле процедура несложная, ее можно выполнить самостоятельно.

Хотите узнать, после погашения ипотеки как снять обременение 2017 с помощью Госуслуг? Сначала стоит разобраться в терминах,  используемых в ипотечном кредитовании. Стоит учитывать, что залогом может стать любая недвижимость, приобретенный по ипотечной программе - квартира, земельный участок или дом.

Приобретая жилье в кредит, каждый собственник дает свое согласие на обеспечение займа за счет купленного объекта недвижимости. До того момента, пока заемщик не выполнит свои обязательства перед кредитором, вопрос о том, как снять залоговое ограничение с квартиры или земельного участка после погашения ипотеки неактуален. Только по факту выплаты необходимых платежей жилье вы сможете это решить.

Не существует принципиальной разницы, как снять обременение в 2017 году с земельного участка или квартиры после погашения ипотеки. Этот термин в ипотечном кредитовании означает ограничение прав собственника на распоряжение имуществом, которое находится в залоге.

Узнайте подробнее о том, что такое закладная при ипотечном кредитовании и как снять обременение с оплаченной недвижимости

Ограничения до погашения ипотеки

Любой объект недвижимости, заложенный в банке в 2017 году, например, Сбербанке или ВТБ24, квартира или земельный участок, находится в собственности заемщика. При этом имеются некоторые ограничения, которые не позволяют хозяину распоряжаться ей в полном объеме. Понятие залог подразумевает, что кредитор, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком, может получить денежные средства за счет реализации данного имущества.

Ограничения, применяемые к собственнику - это обременение. При этом не имеет значения, в какой именно финансовой организации был оформлен кредит. Вопрос, как снять такое ограничение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ24, встанет только после полного погашения ссуды. В 2017 году собственник не может без согласия кредитора:

• Продать объект недвижимости;
• Сдать его в аренду;
• Использовать в качестве залога для других лиц или финансовых организаций;
• Проводить какие-либо работы, которые могут снизить стоимость недвижимости, например, перепланировку.

То есть, ипотечный договор предполагает, что заемщик не имеет права на любые действия, которые могут привести к удешевлению стоимости квартиры или земельного участка, его уничтожению или передаче прав третьим лицам. В остальном законодательство собственника не ограничивает.

После выплаты ипотеки снять обременение с квартиры или земельного участка не сложно - за официальным свидетельством можно обратиться в банк

Как снять обременение в 2017 году

Если Вы погасили свой долг перед банком, остается узнать, как снять обременение после выплаты ипотеки. Для этого потребуется:

• Обратиться в банк и получить письменное подтверждение о полном погашении ипотеки;
• Оплатить государственную пошлину;
• Подать документы в МФЦ;
• В установленные сроки получить документацию, свидетельствующую об отмене обременения на недвижимость. Это может быть новое свидетельство о праве собственности без соответствующей отметки или свидетельство о снятии залога.

Важно, что сама процедура снятия в 2017 году – бесплатная, государственная пошлина предполагает плату за оперативную деятельность специалистов, эта сумма установлена государством.

Снять в Сбербанке или ВТБ24

После выплаты ипотеки в 2106 году, залогодержатель теряет все права на залоговое имущество - квартиру или земельный участок.  ВТБ24 или Сбербанк выдает собственнику документы, которые свидетельствуют об отсутствии материальных претензий к бывшему заемщику.

Как снять обременение с квартиры или земельного участка в Сбербанке - узнайте на официальной странице банка

Если по каким-либо причинам заемщик не может выполнить свои обязательства перед Сбербанком или ВТБ 24, и решает продать жилье, процедура снятия происходит после достижения общего соглашения между собственником жилья, кредитором и покупателем.

Обычно покупатель погашает остаток по кредиту, после этого снимается обременение. Только после этого заключается договор купли-продажи (при этом разницу покупатель выплачивает продавцу).

Документы для МФЦ и Госуслуг

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2017 году? Вам потребуется предъявить следующие документы:

• Паспорта (понадобятся оригиналы вместе с копиями) всех залогодателей;
• Подписанное заявление, обязательно удостоверенное сотрудниками финансовой организации (бывшего кредитора). Его образец обычно имеется в банке;
• Кредитный договор (оригинал совместно с копией), в котором официально зафиксирован факт выплаты ипотеки (полное погашение);
• Закладная (оригинал, копия), выдается банком;
• Свидетельство о государственной регистрации собственности;
• Квитанция об уплате государственной пошлины. Номер расчетного счета уточняйте в МФЦ;
• договор (оригинал) купли-продажи.

Если вы активный пользователь портала Госуслуг, то снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки не составит труда

Услуги оплачиваются в соответствии с установленными тарифами. Обратиться в МФЦ можно самостоятельно или вместе с сотрудниками финансового учреждения, в котором был заключен договор ипотечного кредитования.

Заключение

Существует четкий, установленный законодательством порядок действий после погашения ипотеки, как снять обременение с залогового имущества в любом банке, в том числе Сбербанке или ВТ24. Для того, чтобы переоформить документы, потребуется всего несколько дней - вы можете обратиться в МФЦ или сделать это через Госуслуги. После их получения вы становитесь полноправным владельцем квартиры или земельного участка, и можете распоряжаться ими по своему усмотрению.