Пролонгация что это в сбербанке

Пролонгация вклада в Сбербанке — что это

«Сбербанк» — безусловный лидер по привлечению частных средств на депозитные счета в нашей стране. Это объяснимо: «Сбербанк» является крупной государственной компанией, которая имеет большой опыт финансовой деятельности, высокий рейтинг и хорошую репутацию. Эти качества внушают определённую уверенность клиентам в том, что они не утратят безвозвратно свои сбережения.

Виды пролонгации вкладов

Некоторые вклады можно открыть только в отделении, другие же можно оформить онлайн не выходя из дома. Впрочем, надо оговориться, что последнее реально только при условии, если у человека уже открыт расчётный счёт в данной финансовой организации или есть дебетовая карта. Но в любом случае «Сбербанк» тоже представляет такую удобную услугу, как пролонгация (или, говоря проще, продление) вкладов. Она актуальна как для рублёвых депозитов, так и депозитов в валюте. Знать, что такое пролонгация вклада в «Сбербанке», будет полезно всем, кто желает действительно грамотно распоряжаться своими средствами.

Пролонгация может осуществляться двумя способами:

• по требованию клиентов;
• автоматически.

Первый способ предполагает заключение дополнительного соглашения. Однако надо отметить, что встречается этот способ очень редко. Лишняя бумажная волокита не нужна никому.

А вот автоматическая пролонгация в «Сбербанке» (что это такое – подробно разберём ниже) давно применяется на практике и в целом широко распространена.

Автоматическая пролонгация вклада в «Сбербанке» – что это может дать клиентам

Услуга автопролонгации прекрасно подходит для людей, ценящих своё время и не любящих самостоятельно заниматься финансовыми операциями. Не надо каждый раз ездить в банк и заключать новый договор. Деньги будут продолжать «работать» на клиента даже без его участия.

Пролонгация осуществляется, как правило, на тот же срок, на который был открыт вклад. И после автопролонгации проценты по ставке уже будут начисляться не на изначальную сумму депозита, а на сумму, включающую в себя и набежавшую прибыль (если, конечно, клиент ничего не снимал со счёта).

Банку тоже выгодно — для его сотрудников это экономия времени и освобождение от нудной работы по перезаключению договоров.

Когда автоматическая пролонгация может стать невыгодной

Здесь есть свои подводные камни. При автоматической пролонгации вклада вполне может измениться процентная ставка, согласно тарифам, действующим на данный момент в «Сбербанке».

Возможна и ещё более худшая ситуация. Если тип вклада клиента был исключён из линейки продуктов, то ставка может «упасть» и до 0,1% годовых (такие ставки действуют для так называемых вкладов до востребования), что, увы, вполне законно. Статья 842 Гражданского Кодекса РФ недвусмысленно разъясняет это.

Конечно, банк обязан уведомить клиента об изменении ставок или об исключении вклада из числа своих продуктов. Это может быть сделано, например, с помощью sms-сообщения или письма на почтовый ящик. Но такое письмо достаточно легко не заметить, а письменное согласие клиента банкиры получать не обязаны. На практике это значит, что когда клиент в очередной раз поинтересуется вкладами, его может ждать неприятный сюрприз. Чем больше вклад будет считаться замороженным, находиться в статусе «до востребования», тем большую сумму в итоге потеряет клиент.

Интересно, что ставка не может изменяться на протяжении самого срока пролонгации. Если же это произошло, то это весомый повод выяснить отношения с банком.

Только чёткое понимание, что такое пролонгация вклада в банке, и мониторинг изменения ставок, поможет избежать потерь. А информацию о вкладах можно уточнить различными способами:

В зависимости от полученной информации и ситуации в целом, клиент вправе либо согласиться на пролонгацию, либо расторгнуть договор и забрать свои деньги из банка.

Кстати, их тут же можно положить обратно на новых условиях, заключив новый договор. Для этого понадобятся те же самые документы, которые требовались для заключения старого первоначального договора.

Есть и ещё одна альтернатива — открыть вклад в совершенно другом банке. Разумеется, о своём желании расторгнуть договор лучше объявить заранее. Это позволит клиенту хотя бы иметь уверенность, что в кассе в момент его приезда наберётся необходимая сумма наличными.

Отметим, что если у клиента нет времени или желания заниматься самостоятельно своими вкладами, можно оформить доверенность на родственника или некое другое лицо, которое будет представлять интересы вкладчика. Сделать данную доверенность можно как у нотариуса, так и в самом банке. В последнем случае за оформление даже не возьмут денег.

Расторжение договора при нежелании пролонгировать вклад

Новый договор может быть выгоден, если на рынке банковских вкладов имеется тенденция к увеличению ставок.

Другой важной причиной для отмены пролонгации может стать и срочная необходимость снять деньги со счёта, ввиду каких-то жизненных обстоятельств. Но в таком случае потери могут быть весьма ощутимыми, особенно если сумма вклада велика.

Конечно, о пролонгациях надо подумать ещё во время открытия вклада. Следует внимательно прочитать заключаемый договор, прежде чем поставить свою подпись. Там обязательно написано о количестве возможных пролонгаций, либо же задаётся условие о бесконечном количестве этих пролонгаций на равные сроки. Величина этого срока тоже, конечно, указана в договоре. Кроме того, в данном документе всегда расписываются условия досрочного расторжения. Они могут быть применены банком, если клиент захочет расторгнуть договор после недавно прошедшей автопролонгации. А это может значить, что расчёты будут производиться по минимальной процентной ставке (всё те же 0,1% годовых).



Как мы видим, пролонгация вкладов в «Сбербанке» может работать как на клиента, так и против него. Лишь правильное обращение с этой банковской услугой поможет сохранить и приумножить собственные средства.

Что такое пролонгация вклада в банке? Условия пролонгации вклада

В последнее время участились случаи, когда человек, пришедший в банк за своим депозитом, с удивлением слышит от сотрудников учреждения, что с его финансами произведена автоматическая пролонгация вклада. Что это такое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под пролонгацией вклада и где прописываются ее условия

Это не что иное, как продление срока истекшего депозитного договора. Как правило, оно осуществляется на тех же условиях, на которых открывался депозит. Тем, кому интересно, что такое пролонгация вклада, не помешает знать, что она бывает автоматической и неавтоматической. В первом случае клиент экономит время на визит в банк, но при этом он сильно рискует, ведь иногда банки самовольно изменяют условия нового договора. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознательность персонала, а лучше пойти и перезаключить соглашение. Во втором случае клиент должен за несколько дней до даты окончания действия депозитного договора лично явиться в банк и подписать дополнительное соглашение к старому договору или переоформить новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчика обязаны проинформировать о возможности автоматического перезаключения. Кроме того, сотрудники должны предварительно оговорить с клиентом условия, на которых возможно продление.

На каких условиях осуществляется продление договора

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своего депозита, нужно не только знать, что значит пролонгация вклада, но и иметь хотя бы приблизительное представление о том, на каких условиях она выполняется.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового договора. Он не должен превышать тот, на который было подписано первоначальное соглашение. Причем новый срок начинается с даты, следующей за днем окончания действия старого депозитного договора.

Число пролонгаций может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не решит забрать деньги. Во втором случае количество возможных продлений прописывается отдельным пунктом. Причем после завершения оговоренного числа пролонгаций депозитные средства автоматически переводятся на счет до востребования. Сотрудники банка, в котором не практикуется продление договора, обязаны заблаговременно напомнить клиенту о приближающемся окончании срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация вклада в банке, интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе прервать пролонгацию в любой момент. Для того чтобы это сделать, ему достаточно просто явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора. Однако прежде чем решиться на такой шаг, необходимо хорошенько все обдумать. Ведь в случае закрытия вклада до дня завершения очередного срока действия договора проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по вкладу “до востребования”. Иными словами, клиент получит меньше 1% годовых. Если же депозит будет закрыт в день истечения очередного срока, то проценты будут получены в полном объеме.

Как изменяются условия хранения вклада

Тем, кто пытается разобраться, что такое пролонгация вклада, необходимо понимать, что нестабильность современной рыночной ситуации нередко вынуждает банки идти на изменение ставки по депозитам. Несмотря на то, что это может быть не выгодно клиентам, персонал учреждения не станет специально извещать вкладчиков о внесенных коррективах. В крайнем случае, они могут отправить письмо по электронной почте. Но не факт, что вкладчик вообще заметит сообщение и прочтет его. Поэтому тем, у кого имеется привязанный к телефону депозит, можно порекомендовать периодически интересоваться состоянием своего счета.

Что будет, если вкладчик не сможет явиться в банк

Клиенты, разобравшиеся, что такое пролонгация вклада, должны понимать, что по условиям договора управление банковским счетом не может быть доверено кому-то еще. Если же в силу каких-то жизненных обстоятельств вкладчик не может своевременно прийти в банк, чтобы продлить или разорвать договор, то он должен заранее написать доверенность на кого-то из близких ему людей. Это можно сделать в нотариальной конторе либо непосредственно в банке.

Что происходит, если вкладчик не забирает деньги

Большинство современных людей хорошо знают, что такое пролонгация вклада. В Сбербанке обычно предусматривается автоматическое продление срочных вкладов в случае вступления в силу каких-то непредвиденных обстоятельств, прописанных на законодательном уровне. Но в реальности каждый конкретный случай приходится рассматривать отдельно. К числу подобных непреодолимых обстоятельств можно отнести:

• природные катаклизмы и стихийные бедствия;
• ситуации, связанные с жизнью общества (военные действия, эпидемии, забастовки, революции и прочее);
• запреты, наложенные государственными органами.

Обязан ли банк выдавать клиенту новый договор при автоматическом продлении вклада

Иногда жизненные обстоятельства не позволяют человеку, хорошо представляющему, что такое пролонгация вклада, вовремя явиться за своими деньгами. Часто после этого менеджеры отделений отказываются выдавать клиенту новый экземпляр договора, мотивируя это тем, что такая услуга не предусмотрена при автоматическом продлении депозита. Насколько правомерны такие объяснения и что будет с вкладом, если банк неожиданно обанкротится? Большинство юристов успокаивает таких клиентов, уверяя их в отсутствии повода для беспокойства. По их словам, в старом договоре, в котором предусмотрена возможность автоматической пролонгации, должна быть прописана не только дата завершения действия депозитного вклада, но и день, до которого действительна изначальная процентная ставка.

Конечно, бывают случаи, когда банк в одностороннем порядке изменяет действующую ставку. Во избежание возможных недоразумений по этому поводу, опытные юристы рекомендуют вкладчикам обязательно требовать от банка, чтобы тот предоставил им письмо, справку или любую другую документацию информационного характера, в которой будут указаны новые данные.

В случае банкротства финансового учреждения наличие в нем депозита можно доказать, предъявив договор, подписанный с банком в момент внесения средств. В качестве подтверждения того, что деньги действительно поступили на счет, можно использовать сберегательную книжку или другой документ установленной формы.

Как продлить вклад в Сбербанке Онлайн (пролонгация депозита) в 2017 - можно ли, что такое пролонгация, судебные иски

По умолчанию все вклады «Сбербанка» предполагают автоматическую пролонгацию, если клиент не пожелал получить средства по истечению периода вклада.

Условия по продляемому вкладу соответствуют действующим на дату пролонгации, если другое не предусмотрено договором.

Когда клиент желает открыть вклад только на один срок без продления, данное условие следует включить в договор либо закрыть вклад сразу по его завершении.

Последним днем действия вклада считается дата окончания договора, указанная в договоре. Когда эта дата приходится на нерабочий день, то окончание действия вклада переносится на ближайший рабочий день (ст.193 ГК РФ).

Но клиент вправе закрыть вклад через онлайн банк или в банковских отделениях, работающих в выходные. Проценты по вкладу начисляются за все дни, вплоть до полного закрытия.

Когда автоматическая пролонгация не предусмотрена или отменена вкладчиком, вклад закрывается в установленный срок. Средства перечисляются на банковский счет клиента или его дебетовую карту.

Большое разнообразие вкладов от «Сбербанка» требует внимательного изучения их условий.

Некоторые виды вкладов могут открываться только в банковском отделении в присутствии клиента. Это вклады «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй». Другие предполагают дистанционное открытие и управление.

Теоретически продлевать через «Сбербанк Онлайн» можно любые вклады, какие могут открываться дистанционно. Например, «Пополняй Онлайн», «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн».

Но дело в том, что указанные вклады продляются автоматически без участия клиента. При помощи же «Сбербанк Онлайн» можно просмотреть действующие по вкладу условия, начисленные проценты и прочее.

Если по вкладу не предусмотрена автоматическая пролонгация, то фактически клиент должен открыть новый вклад либо дать распоряжение о продлении вклада. При закрытии вклада по истечении срока средства переводятся на счет клиента.

Чтобы открыть вклад вновь в «Сбербанк Онлайн» нужно совершить такой порядок действий:

Авторизоваться в «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете перейти в раздел «Вклады» и выбрать желаемый вариант. Оформить форму заявки на открытие, указав сумму вклада, его длительность и счет для списания. Подтвердить заявку. Вклад открыт.

При пролонгации автоматической в «Сбербанк Онлайн» можно просмотреть информацию об условиях по переоткрытому вкладу.

Хотя таковые сохраняются обычно, но ситуация может и измениться. Лучше заранее узнать об изменения, чем в конце срока узнать о применяемой минимальной ставке.

Судебные иски

В существующей судебной практике существует немало дел, касающихся «Сбербанка». И обусловлено это вовсе не мошенничеством банка.

«Сбербанк» один из крупнейших банков. В число его клиентов входят тысячи людей и не удивительно, что периодически возникают споры.

Некоторые судебные иски своим появлением обязаны тому, что клиенты не уделили должного внимания условиям договора вклада при его подписании.

В кассационном определении Ярославского областного суда от 24.10.2011 по делу №33-6342 истец требовал возмещения по вкладу.

В частности при пролонгации была в одностороннем порядке изменена процентная ставка с 6,5 до 4 % годовых, о чем банк истца не уведомил. Исковое требование выражалось в выплате положенных процентов и оплате судебных расходов.

Суд отказал в удовлетворении иска, поскольку в договоре вклада прямо указывалось, что при пролонгации банк вправе изменить процентную ставку без уведомления, руководствуясь действующими по вкладу условиями на дату пролонгации. Истец договор вклада подписал, а, следовательно, согласился с условиями.

В решении по гражданскому делу №2-16-412/2011, рассмотренному в суде г.Камышин. Истец подал иск против «Сбербанка» по причине невыплаты оговоренных процентов. Суть дела заключалась в том, что истец заключил договор вклада на два года.

По истечении срока банк предложил пролонгацию, но с меньшей ставкой. Клиент согласился и подписал договор.

Но несколько позже ему срочно понадобились деньги, и вклад он изъял досрочно. При этом проценты были пересчитаны по наименьшей ставке.

Суд отказал истцу, поскольку все условия вклада были точно прописаны в договоре, как и применение минимальной ставки при досрочном расторжении.

В решении Поронайского городского суда Сахалинской области от 9.03.2011 по делу 2-23/2011 рассмотрен иск к «Сбербанку» о пролонгации договора и возмещении морального ущерба, судебных расходов.

Истец открыл в «Сбербанке» пополняемый вклад, впоследствии пролонгированный дважды. Проценты по вкладу капитализировались.

По договору вклада предусматривалось, что при пролонгации не может применяться ставка, существенно ухудшающая положение вкладчика и меньше той, которая действует на дату пролонгации.

Истец требовала пролонгировать вклад на условиях, действовавших на дату пролонгации, а также возместить судебные расходы и компенсировать моральный вред. Суд в удовлетворении иска отказал, сославшись на то, что банк действовал согласно условиям договора.

Но позже данное решение было отменено кассационным определением Сахалинского областного суда от 24.05.2011 с вынесением нового решения об удовлетворении иска.

Если пролонгация договора не является автоматической, то продлить вклад в «Сбербанк Онлайн» не сложно. Но нужно учитывать, что клиент не должен перекладывать свою ответственность на банк.

Подписывая договор вклада, следует внимательно изучить условия пролонгации. В частности пункт о процентной ставке и ее изменении. Иначе пролонгированный вклад может иметь совсем иные условия.

Судебная практика, конечно, показывает, что доказать свою правоту возможно даже в спорах со «Сбербанком». Но чаще всего неправым оказывается именно вкладчик, недостаточно изучивший условия договора вклада.

Когда происходит начисление процента по вкладу Управляй в Сбербанке, читайте здесь.

Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн несовершеннолетнему, узнайте в этой статье.