Какие документы нужны для получения кредита в сбербанке россии
Что нужно для получения кредита в Сбербанке?
Если заемщик собирается получить потребительский кредит в Сбербанке, ему нужно сделать 3 главные вещи. Первое — выбрать кредитную программу, которых в банке не один десяток. Второе — определиться с суммой и сроком. Лучше заранее рассчитать ее на кредитном калькуляторе, сопоставив примерный ежемесячный платеж со своими возможностями. Третье — собрать необходимые документы и отнести их в банк. На месте сотрудник кредитной организации заполнит анкету-заявление на получение кредита, которую нужно будет подписать. После этого придется подождать решения от нескольких часов до нескольких дней. При положительном исходе клиента оповестят по телефону и пригласят в офис для подписания договора.
Сумма и срок кредитования
Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества. Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.
Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее. Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.
Чтобы определиться с типом кредитной программы, нужно понять, какая сумма нужна и на какой срок. Надежнее всего сделать это через кредитный калькулятор Сбербанка. Здесь можно заранее рассчитать необходимую сумму и срок кредита исходя из приемлемой суммы ежемесячного взноса. Программа покажет, на какую сумму можно рассчитывать и какой длительности будет кредит. Читайте также: Кредитный калькулятор Сбербанка. Расчет процентов по кредиту онлайн
Другой вариант расчета — указать необходимую сумму и менять сроки, чтобы получить приемлемый ежемесячный платеж. Таким образом, клиент узнает срок, на который нужно взять кредит, чтобы платить посильный платеж каждый месяц.
Сбор необходимых документов
Если вы определились с сумой и сроком, пора переходить к заполнению заявки на кредит в Сбербанке. Проще всего сделать это через интернет. В онлайн-форме анкеты нужно внимательно заполнить каждое поле, указав свои паспортные и персональные данные, адрес регистрации и фактического проживания, место работы с подробным описанием организации-работодателя, другую важную информацию и т.п.
Сбербанк рассматривает онлайн заявки и выносит по ним предварительное решение в течение нескольких часов. Если вы получили предварительное предложение о выдаче кредита, можно собирать необходимые документы.
Пакет документов будет зависеть от типа выбранного кредита. Например, для получения стандартного потребительского займа, не обремененного залогом и поручительством, понадобится:
Паспорт Анкета-заявление, заполненная заемщиком от руки. Ее выдадут в отделении банка и помогут заполнить на месте Справка 2НДФЛ, подтверждающая финансовое состояние клиента. Справку нужно сделать за последние 6-ть месяцев, предшествующие получению кредита. Копия трудовой книжки или выписка из нее с печатью организации работодателя и заверкой подписи уполномоченного лица. Заменить ее может справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой заемщиком должности, стаже, либо копия/оригинал трудового договора.Обычный пакет документов по потребительскому кредиту с поручительством физлица выглядит аналогичным образом, но предъявленный список документов нужно будет собрать не только заемщику, но и поручителю по его займу. Читайте также: Кредит по паспорту без справок о доходах. Где дадут? Труднее всего будет собрать документы клиенту, который хочет получить потребительский заем под залог в Сбербанке. Он выдается только по залог недвижимого имущества клиента. Помимо стандартного паспорта, справки 2НДФЛ и копии трудовой книжки клиент должен представить в банк документы на залоговую недвижимость, а именно:
- Документы, которые послужили основанием для возникновения права собственности, например, договор купли/продажи, дарения и т.п.
- Выписка из ЕГРН
- Подробный отчет об оценке стоимости помещения
- Технический паспорт помещения, план
- Если у заемщика есть супруг(а), то потребуется его (ее) нотариально заверенное согласие на передачу недвижимости в залоговое обеспечение по кредиту
- Если имеются дети, то необходимо соответствующее разрешение из местных органов опеки и попечительства
- Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении, на которое ляжет залоговое обременение.
Рассмотрение заявки и проверка представленных документов осуществляется банком в течение 2-х дней. По своему усмотрению кредитор может увеличить сроки принятия решения.
Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке
Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей. Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:
- У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
- У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
- У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
- У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
- У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.
Поход в банк
Идти в кредитную организацию за получением кредита нужно в начале месяца и обязательно в первой половине дня. Очень часто офисы банка выставляют определенный лимит по количеству выданных за месяц кредитов или устанавливают максимум по суммам этих кредитов. Чтобы не стать жертвой «системы», лучше идти в банк за получением кредита в самом начале месяца, когда «отсчет» кредитов и сумм только начинается.
Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.
Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.
Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов. Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д. Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно.
Никто не заставляет заемщиков одеваться в костюмы тройки или наряды типа «белый верх-черный низ». Достаточно одеть чистую выглаженную одежду. Сотрудник даст гораздо меньше баллов заемщику, который придет в брюках и старом растянутом свитере с катышками, чем заемщику в чистых джинсах и выглаженной льняной рубашке, пусть даже и не в белой.
Созаемщики и поручители при оформлении займа в Сбербанке
Среди потребительских кредитов Сбербанка есть программа кредитования, предполагающая наличие поручителей. Поручитель — это обеспечение по займу для банка. Поручитель берет на себя полную ответственность за надлежащее и своевременное погашение долга заемщиком и исполняет эти обязательства самостоятельно в случае, если тот не может/не хочет этого делать. Стать поручителем по займу в этой организации может физическое лицо, соответствующее определенным требованиям, выдвигаемым к заемщикам:
Возраст от 18 до 75 лет Наличие постоянной регистрации на территории России Стаж работы на последнем месте не менее 6-ти месяцев Наличие официально подтвержденной зарплаты и трудоустройства, потому что поручителю тоже нужно предоставить в банк документы, свидетельствующие о платежеспособности и трудоустройствеОбычно поручителями становятся близкие родственники или друзья заемщика. Соглашаясь стать поручителем, человек должен помнить, что он несет солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. Если тот по каким-то причинам перестанет выплачивать займ, бремя оплаты ляжет на поручителя. Банк вправе будет подать на него в суд и взыскать недвижимость, автотранспорт для исполнения обязательств по кредиту.
По любому типу потребительского кредита в Сбербанке можно привлечь созаемщика. Это лицо, чей доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и назначении кредитного лимита. Разница с поручителем в том, что доход поручителя никак не учитывается при рассмотрении заявки и установке лимита кредитования для конкретного заемщика.
Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.
Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.
Присутствие поручителя или созаемщика обязательно при оформлении кредита. И тот и другой должны присутствовать при подаче заявки на кредит и заполнении анкеты, а также при оформлении непосредственного кредита в офисе банка. Без них невозможно ни то, ни другое.
Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу: что нужно
Если решение о привлечении заёмных средств принято, необходимо знать, какие документы нужны для кредита в Сбербанке физическому лицу.
Сберегательный банк Российской Федерации считается лидером отечественного финансового рынка, в том числе в сфере банковского кредитования. Предлагая выгодные условия в виде низкой стоимости пользования заёмными средствами и быстрого рассмотрения заявок, банковское учреждение вправе рассчитывать на своевременное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о заемщике посредством предоставляемых им документов.
Базовый комплект документов
Чтобы взять кредит в Сбербанке и чтобы банк рассмотрел любую кредитную заявку, независимо от целей кредитования, необходимо собрать основной (базовый) пакет документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление на получение кредита;
- Сведения о стаже и финансовой состоятельности получателя (документы).
Одним из условий предоставления ссуды является прописка, о чем в паспорте получателя должна быть соответствующая запись. Временная регистрация допустима, но в таком случае понадобится справка из паспортного стола.
Особенности заполнения заявления
Анкета содержит следующую информацию о заёмщике:
- ФИО, дату рождения;
- Реквизиты паспорта – серию, номер, когда и кем выдан;
- Социальный статус, адреса прописки и фактического места проживания;
- Сведения о работе – наименование организации, должность, уровень заработной платы и прочее;
- Сведения о принадлежащем физическому лицу имуществе – недвижимости, транспортных средства;
- Дата, подпись клиента и подпись работника банка, принявшего заявление.
Если вы заполняете анкету в банке, то на стенде «Информация» всегда можно найти образец.
ВАЖНО! Информация, отражённая в заявлении-анкете, проверяется службой безопасности Сбербанка.
Как подтвердить трудовой стаж и доходы
Оформление кредита невозможно без официального подтверждения трудового стажа и финансовой состоятельности получателя ссуды. Перечень документов, подтверждающих трудовую деятельность, выглядит следующим образом:
- копия трудовой книжки либо выписка из нее за последние 5 лет;
- справка с места работы с указанием наименования организации, занимаемой должности и стажа.
Финансовую состоятельность подтверждают справкой по форме 2-НДФЛ, её выдаст бухгалтерская служба организации на основании устного или письменного запроса. В некоторых компаниях установлены ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, в таком случае необходимо взять справку на угловом бланке за подписью бухгалтера, с печатью. Обязательные к указанию следующие сведения:
- ФИО и должность работника;
- название и реквизиты организации,
- суммарный доход за последние полгода.
Пенсионеры подтверждают свои доходы справкой из Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсии.
Чтобы взять ссуду индивидуальным предпринимателям (ИП) требуются копии налоговых деклараций за прошедший период (год).
ВАЖНО! Выписка из трудовой книжки и документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы, действительны не более месяца с момента оформления.
Условия получения кредита по двум документам
Если ваша организация является участником зарплатного проекта Сбербанка, а вы получаете через заработную плату, подтверждать трудовой стаж и доходы нет необходимости.
Получатели зарплаты на счёт Сбербанка могут оформить займ по двум документам. Помимо паспорта гражданина Российской Федерации, получающему ссуду в Сбербанке может понадобится:
- права на управление автотранспортными средствами;
- военный билет;
- служебные удостоверения;
- СНИЛС;
- загранпаспорт.
ВАЖНО! Оформление кредитной карты по двум документам невозможно.
Дополнительные документы для получения потребительского кредита
Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке почти всегда достаточно основного комплекта документов.
Однако, если ваш возраст менее 21 года, кредит вам дадут только на условиях поручительства. В таком случае, чтобы взять кредит в Сбербанке, дополнительно требуется подтвердить родственные связи поручителя свидетельством о рождении, усыновлении либо иным документом.
Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке России под залог недвижимости, дополнительно потребуется следующий список:
- документальное подтверждение собственности имущества;
- документальное подтверждение стоимости залогового имущества;
- выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество);
- кадастровый или техпаспорт;
- согласование с мужем/женой.
ВАЖНО! Информацию по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить после принятия банком положительного решения по кредитной заявки.
Чтобы получить ссуду на погашение кредитов, которые клиент получил в других банках, требуется принести копию кредитного договора и данные предыдущего банка.
Дополнительные документы для получения ипотеки
Какие нужны документы при оформлении кредита на улучшение жилищных условий?
Помимо уже упомянутого основного пакета документов вам потребуется:
- сведения о приобретаемом жилье – составленный договор о покупке подлежащего кредитованию имущества, копия Свидетельства о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП.
- документальное подтверждение первоначального взноса.
Приобретая недвижимое имущество с использованием материнского капитала, необходимо предъявить материнский сертификат и информацию об остатке средств не позднее трёх месяцев после принятия положительного решения по кредиту. Остаток средств материнского капитала можно получить, оформив запрос в региональном отделении Пенсионного фонда.
ВАЖНО! Процесс сбора документов на получения ипотеки довольно трудоёмкий и имеет множество нюансов. Выполнение соответствующих работ и оказания услуг лучше доверить профессионалам, обратившись частному риелтору или специализированную организацию.
Дополнительные документы для получения автокредита
Чтобы кредитная заявка на покупку автомобиля по двум документам была принята, необходим первоначальный взнос при покупке автомобиля не менее 30 процентов.
Если такая большая сумма денег в наличии отсутствует, то документы для кредита в Сбербанке требуются следующие:
ВАЖНО! Застраховать автомобиль можно свой счёт либо включить стоимость страховки в сумму кредита.
Какой бы вид кредитования вы не выбрали, чем полнее и достовернее предоставленная информация, тем больше шансов на положительное решение о выдаче кредита.
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке: смотрите полный перечень документов, которые обязательно необходимо предоставить в банк.
Перечень документов, необходимых потенциальным заемщикам для получения потребительских кредитов в Сбербанке, различен для каждого вида займов и меняется в зависимости от категории клиента. Пенсионеру, получающему пенсию на карточку Сбербанка или зарплатным клиентам, нужно меньше документов для получения кредита. А список обязательных документов, необходимых для получения кредита в Сбербанке физическим лицом «с улицы», будет намного больше. Документы по особому перечню нужно будет собрать ИП или лицу, ведущему частную практику.
Список документов для получения кредита в Сбербанке будет меняться и в зависимости от вида займа: потребительский или ипотека, с поручителями или без, а также в зависимости от вида залога: жилое помещение, земельный участок и др.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Смотрите, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке физическими лицами.
Документы для получения в Сбербанке кредита без поручителей
— Потребительские кредиты Сбербанка: проценты и условия
Кредит без залога и поручителей в Сбербанке могут получить физические лица от 21 до 65 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно собрать следующий пакет документов:
заявление-анкета;
паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
документ, подтверждающий трудовую занятость.
Какие документы нужны для получения в Сбербанке кредита под поручительство
— Кредиты Сбербанка для пенсионеров: проценты и условия
Кредит под поручительство в Сбербанке могут получить физические лица от 18 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки необходимо собрать следующий пакет обязательных документов:
заявление-анкета;
паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя (в случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено);
документы, подтверждающие трудовую занятость.
Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем:
свидетельство о рождении;
свидетельство об усыновлении Заемщика;
иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/ свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке
— Кредитные карты Сбербанка: какую выбрать
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут получить физические лица от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно предоставить следующие документы:
заявление-анкета заемщика / созаемщика;
паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.
После одобрения кредитной заявки (в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита) необходимо представить документы по предоставляемому залогу.
Для жилого помещения:
документ, являющийся основанием возникновения права собственности залогодателя на помещение
отчет об оценке стоимости помещения
свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя на помещение либо выписка из ЕГРП
технический паспорт / поэтажный план и экспликация помещения
кадастровый паспорт (не требуется при предоставлении клиентом технического паспорта)
нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу помещения в залог;
нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял
разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства
брачный договор
справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в Жилом помещении или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии / об отсутствии зарегистрированных жильцов
документы на земельный участок, на котором расположено Жилое помещение.
Какие-то документы из этого перечня могут не потребоваться в конкретном случае, поэтому подробности необходимо уточнить у работников Сбербанка.
Перечень документов для кредита в Сбербанке
— Кредитная карта Сбербанка «Молодежная» — ставки и условия
Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика для получения кредита в Сбербанке, могут являться:
Справка с основного места работа за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка по образцу госучреждения, если справки 2-НДФЛ не выдаются
Справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию
Налоговая декларация
Договор найма/аренды помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев
Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии
Документами, подтверждающими трудовую занятость для получения кредита в Сбербанке, могут являться:
Копия трудовой книжки или Выписка из трудовой книжки или Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки)
Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем
Подлинник (предъявляется) /нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Какие именно документы будут нужны для получения кредита в Сбербанке в вашем конкретном случае, уточняйте у сотрудников банка.
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке
