Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает

ИИС в Сбербанке | Обзор и отзыв клиента | Реальный опыт

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет.Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход), которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Рекомендуем: Бесплатная книга «5 шагов успешного инвестора»

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

• Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
• Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
• Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Иногда в Сбербанке встречаются довольно симпатичные менеджеры:)

Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Советую прочитать: Смартполис от Сбербанка – защищенные инвестиции в финансовые рынки

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?



Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Под понятием индивидуального инвестиционного счета подразумевается обычный счет в системе внутреннего учета брокера, созданный для проведения операций по управлению финансовыми ресурсами посредством использования специального набора финансовых инструментов. Регулирование движения финансовых средств осуществляется при использовании облигаций, акций и специальных контрактов (фьючерсов).

В статье представлена детальная информация о порядке и условиях оформления ИИС в отделении Сбербанка, а также о требованиях к инвесторам, желающим открыть счет. Далее читайте про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке и про то, как это работает.

Порядок, способы и условия открытия счета

Итак, кто нуждается в оформлении ИИС и как это можно сделать? Как правило, наличие подобного счета требуется гражданам, которые:

• занимаются деятельностью, связанной с ценными бумагами;
• берут участие в играх, которые базируются на котировке ценных бумаг.

Чтобы пройти процедуру открытия ИИС, нужно выбрать отделение Сбербанка, которое предоставляет услуги подобного рода. После этого можно перейти непосредственно к реализации задуманного. Следует отметить, что оформить индивидуальный счет можно несколькими способами.

Как можно оформить ИИС: 3 способа

Способы оформления ИИС:

в онлайн режиме. Для этого вам потребуется найти в интернете сайт Сбербанка и выбрать именно то отделение, которое обслуживает клиентов по месту вашего жительства; с помощью оператора из Контактного центра при личном обращении; с помощью сервиса интернет-банкинг, который доступен только для действующих клиентов Сбербанка.

При личном обращении в Сбербанк с целью открытия счета вам необходимо будет написать соответствующее заявление и заполнить анкету. В анкету вводится личная информация о заявителе, включая адрес электронной почты.

Порядок оформления счета пошагово

Этапы оформления ИИС:

составление заявления и заполнение анкеты клиентом, желающим открыть счет; получение потенциальным клиентом квалифицированной консультации относительно тарифов учреждения и особенностей ведения финансовой деятельности по управлению ресурсами; подготовка текста договора, ознакомление с его содержанием и, в случае согласия с его условиями, подписание документа; непосредственное открытие счета; идентификация заявителя (инвестора) путем присвоения ему специального кода; передача инвестору сведений о номере счета и присвоенном коде. Данные отправляются на электронный адрес заявителя, поэтому при заполнении анкеты с личными данными необходимо быть предельно внимательным; заключительный этап – инвестирование финансовых средств, необходимых для заключения торговых сделок, на открытый счет.

После выполнения вышеперечисленных операций, необходимо определиться с возможностью пользоваться налоговыми льготами.

Некоторые нюансы относительно использования налоговых льгот:

• на данный момент существует всего 2 варианта их использования (вычеты на взносы и полное освобождение от налогового бремени);
• изменение варианта пользования налоговыми льготами допускается до окончания срока действия ИИС;
• на момент закрытия счета (через три года после его оформления) инвестор должен принять окончательное решение относительно используемого вида налоговых льгот.

Итак, остановимся на представленных вариантах более детально.

Некоторые нюансы использования налоговых льгот на взносы

После открытия счета клиент вправе получать отчисления на каждый сделанный взнос, относительно размера которого установлено ограничение в 400 тысяч рублей в 12 месяцев.

Условия, при наличии которых допускается использование данного варианта налоговых льгот:

из легального дохода клиента регулярно выплачивается налог в размере 13 %; требование о вычете предъявляется клиентом один раз в год, в результате чего последний получает перевод, процентное соотношение которого к размеру вложения составляет 13 %; при закрытии счета клиент выплачивает налог на прибыль, ставка по которому равна 13 %.

Перечень документов, которые необходимо предоставить инспектору налоговой службы для возврата средств:

заполненная декларация, в установленной форме; документы, подтверждающие регулярные налоговые отчисления с официального дохода в размере 13 %; подтверждение зачисления на открытый ИИС в Сбербанке финансовых средств (документ можно взять в отделении Сбербанка, в котором был оформлен счет); заявление об осуществлении вычетов, в котором необходимо указать действительный номер счета, куда впоследствии и будут производиться зачисления.

Чтобы воспользоваться вторым вариантом налоговых льгот, предусматривающим полное освобождение от уплаты налога, необходимо обратиться к инспектору налоговой службы и получить документ, подтверждающий тот факт, что на протяжении предыдущих трех лет на счет инвестора не производились вычеты за взносы. После этого полученный документ следует передать сотруднику банка, который, по сути, выступает налоговым агентом вкладчика, чтобы тот не облагал налогом доход, полученный инвестором.

Следует отметить, что для использования данного варианта налоговых льгот, предоставление справки от работодателя о полученном доходе (2-НДФЛ) не требуется.

Кто может оформить ИИС

Требования к кандидатам:

• претендовать на открытие ИИС вправе физлицо, являющееся налогоплательщиком РФ;
• допускается открытие не более одного ИИС одним клиентом;
• минимальный срок действия договора составляет 3 года;
• размер вложения не может превышать 400 тысяч рублей в год.

Зачастую у потенциальных инвесторов возникает вопрос: нужно ли для открытия ИИС в Сбербанке быть его действующим клиентом. Ответ позволит вам вздохнуть с облегчением, поскольку данное требование для оформления ИИС не выдвигается.

ИИС в Сбербанке: открытие, отзывы, рекомендации

Главная » Инвестиции » ИИС » Открытие Индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке: правила и нюансы

Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название Индивидуальный инвестиционный счет.

Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно — порядка двух лет назад.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Сбербанк — один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:

• Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
• Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен — он не должен превышать 400 тысяч в год;
• Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей. Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи. Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
• Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
• Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
• На данный счет запрещается переводить акции, приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.

Два типа вычета: какой выбрать?

Относительно двух основных разновидностей налогового вычета было сказано ранее. При выборе одного из них в процессе оформления индивидуального счета следует учитывать ряд особенностей:

• Если гражданин, открывающий подобный счет, официального дохода не имеет, то ему разрешается воспользоваться только вычетом по прибыли;
• Как правило, вычет по взносам значительно выгоднее. Вычет по прибыли станет выгодным лишь в одном случае: когда доход, полученный по итогам трех лет, будет больше по сравнению с вложенными средствами. Вычет по взносам позволяет получить средства уже на следующий год;
• Если никак не удается выбрать тип вычета, то это решение можно отложить до момента закрытия счета. Однако нужно помнить и о таком экономическом факторе, как инфляция, так как она может в конечном счете привести к определенным потерям финансового плана.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке?

Прежде всего, следует завести карточный или расчетный счет и подключить его к системе «Сбербанк-онлайн», так как инвестициями в этом случае будет гораздо удобнее управлять. Перед открытием инвестиционного счета нужно обязательно позвонить в выбранное отделение банка и записаться на прием к специалисту по инвестициям.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк Онлайн

В обязательном порядке следует взять с собой определенный пакет документов, куда входят следующие бумаги:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН;
• Реквизиты банковского или карточного счета, откуда будут производиться вложения.

На то, чтобы заключить договор об оформлении ИИС, потребуется потратить порядка полутора часов, так как с сотрудником банка придется заполнить еще ряд официальных бумаг.

Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б

Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

• Декларация по форме 3-НДФЛ;
• Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
• Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
• Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.

Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.

Как избавиться от кредита законным способом: все способы

Как правильно досрочно погасить ипотеку: http://lopatnik.info/budget/credit/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku.html

• Всегда с настороженностью относился к новым банковским продуктам, так как они зачастую связаны с определенными финансовыми рисками. Знакомые посоветовали вложить свободные средства в инвестиции, решил послушаться. В результате доходность оказалась значительно выше по сравнению с обыкновенными банковскими вкладами. Определенные риски здесь, конечно, имеются, но брокеры — настоящие профессионалы, и стараются свести их к минимуму. (Алексей, 35 лет)
• В свое время появилась небольшая свободная сумма — решил вложить средства в инвестиции и попробовать самому поиграть с ними. Мне сильно повезло — доходность составила примерно 15% годовых, а ни на одном накопительном счете нет возможности получить данную прибыль. (Алевтина, 25 лет)
• Весьма удобное вложение средств, которые могут принести довольно большую прибыль даже после уплаты всех налогов. (Игорь, 32 года)

Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета:

Поделиться: