Овердрафт сбербанк для физических лиц как подключить

Овердрафт Сбербанк: что это такое?

В последнее время все больше клиентов начали пользоваться новой услугой Сбербанка – Овердрафт. Овердрафт – это превышение расхода доступных клиенту денежных средств. Несколько лет назад овердрафтом можно было воспользоваться лицам, имеющим счет в банке, и это больше всего касалось юридических лиц. Сегодня, когда кредитование населения стало намного доступнее, овердрафт получил широкую востребованность и среди физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Многие предприятия пользуются овердрафтом довольно часто. Это происходит тогда, когда нужно срочно сделать выплату, а на расчетном счете нет достаточных средств. В таких случаях банк предоставляет недостающую сумму, под определенный процент, а в случае поступления на счет денежных средств, долг автоматически оплачивается. Это достаточно удобно, потому что у предприятий появилась хорошая возможность осуществлять все выплаты вовремя.

Овердрафт физическим лицам

Физические лица рассматривают овердрафт как один из микрокредитов. Например, если у вас есть зарплатная или любая другая пластиковая карта, на которую ежемесячно поступают денежные, и если карта предусматривает возможность овердрафта. В любое время вы сможете воспользоваться дополнительными денежными средствами, которые, при поступлении следующей суммы денег, возвращаются с дополнительной комиссией. Сумма, которая предоставляется в рамках овердрафта ограниченна, и напрямую зависит от размера ваших доходов, также имейте ввиду, что деньги выдаются не на слишком длительный срок.

Овердрафт Сбербанк: условия

Если вы решите воспользоваться овердрафтом, то в первую очередь, вы должны быть осведомлены о том, что вам дополнительно придется платить комиссионные. Кроме комиссии за выдачу денег и обслуживание карты, с вас будет сняты дополнительные проценты, за использование денежных средств Сбербанка.

В зависимости от ваших доходов, вы можете воспользоваться овердрафтом от Сбербанка в размерах 1000-30 000 рублей. Процентная ставка в этому случае составляет 18% в год, если валюта овердрафта – рубли, или 16%, если овердрафт в долларах. Если вы превысите лимит овердрафта, установленный Сбербанком, или если вы не вовремя погасите овердрафт (например, вам на зарплатную карту поступили средства с опозданием), то процентная ставка будет намного выше – 36% и 33% соответственно. Поэтому будьте бдительны, и следите за суммой которой вы пользуетесь и за сроками погашения овердрафта.

Скриншот оф. сайта Сбербанка по кредитованию Овердрафт.

«Сбербанк России» – Кредит «Бизнес-овердрафт» Краткосрочное кредитование малого бизнеса

sberbank-online.su

Как открыть овердрафт Сбербанка для физических лиц?

Основным преимуществом получения овердрафта в Сбербанке для частных лиц является возможность быстрого получения денег при их нехватке, не прибегая к займу у знакомых. Условия Сбербанка наиболее выгодны среди всех предложений российской банковской системы ввиду широкой доступности услуг этого банка.

Сбербанком предусмотрены выгодные условия получения овердрафта как для субъектов предпринимательской деятельности, так и для физических лиц.

Верхняя граница возможного займа установлена на отметке 17000000 рублей под 12% годовых. Лимитом установлен уровень 40% от дохода клиента на протяжении месяца.

Верхняя граница срока представления овердрафта ограничена одним годом. В роли поручителей могут быть привлечены как частные лица, собственники действующих бизнесов, так и юридические организации — контрагенты предприятия.

Банком установлен размер комиссии за управление кредитным лимитом на уровне 1,2% от общей суммы средств, при объёме лимита от 7500 до 50000 рублей.

В случае несвоевременного закрытия задолженности по овердрафту предусмотрено удержание пени в размере 0,1% от объёма невыплаченной суммы долга в сутки, при этом предусмотрено удвоение действующей процентной ставки.

Условия предоставления овердрафта частным лицам предусматривают возможность привлечения к пользованию услугой различных клиентских карт банка.

При этом лимит овердрафта устанавливается на уровне 30000 рублей, процентная ставка будет составлять 18% годовых.

В случае превышения лимита или несвоевременного внесения очередного платежа, процент предоставляемой ссуды достигнет величины 36% годовых, также будет начислена пеня в объёме 0,1% от размера превышения невыплаченной задолженности.

Как оформить? ↑

Для того чтобы оформить овердрафт физическому лицу достаточно располагать карточным счётом в банке.

Обороты по этому карточному счёту и учитываются сотрудниками банка при установке конечного лимита предоставляемого овердрафта.

Оформление овердрафта предусматривает необходимость подачи заявления в соответствии с установленной формой.

При этом в определённой графе следует внести отметку в раздел о повышении лимита желаемой суммы овердрафта.

С этого момента при проведении просмотра баланса карты в удалённом доступе или при помощи АТМ можно будет видеть доступный к использованию остаток средств на счёте.

Также оформить овердрафт можно в онлайн режиме. Это можно сделать на официальном сайте банка, воспользовавшись соответствующей формой подачи заявки.

Как подключить? ↑

Для подключения услуги можно использовать несколько способов. Подавая заявку на выпуск любой банковской карты, клиент бака может поставить в конкретной графе величину кредитной линии, которую он возобновляет либо поставить ноль, если услугу активировать он не планирует.

При этом следует обратить внимание на тот факт, что объём средств овердрафта будет приблизительным. Конечный её объём исчисляется, отталкиваясь от величины зарплаты, которая указывается в соответствующей форме.

Лимит суммы не должен превышать 150% от общего уровня дохода. Погашение задолженности будет осуществляться, путём перевода поступающих на карту средств, будь то заработная плата, пенсия или стипендия.

Сравнительно редки случаи предоставления овердрафта по кредитным картам. Не существует острой необходимости в подобной операции, поскольку карточные средства и без того используются в целях погашения задолженности.

В том случае, если клиент не подключил услугу, оформляя платёжный инструмент, можно сделать это позднее.

Для этого следует сделать обращение в банковское отделение, имея при себе паспорт, справку о доходах за истекшее полугодие и сделать заявку на оформление инструмента платежей. Рассмотрение банком заявок осуществляется на протяжении двух дней.

Овердрафт от Сбербанка для физических лиц ↑

Овердрафт представляет собой официально узаконенное перераспределение денежных активов, пребывающих на зарплатной либо кредитной картах клиента.

В том случае, если частным лицом была совершена оплата крупной покупки с применением кредитной карты, а новое поступление средств ожидается нескоро, можно воспользоваться услугой предоставления овердрафта.

Его отличие от кредита заключается в том, что после окончания договорного соглашения клиента с банком потребуется погашать сразу всю сумму задолженности, а не определёнными частями, как при кредитном договоре.

Несмотря на то, что ещё несколько лет назад овердрафтом могли пользоваться только юридические лица, сегодня он доступен для всех желающих.

На карту ↑

Карта Сбербанка для оформления овердрафта не является средством получения кредитного займа.

Возможность получения средств на эту карту представляет собой своеобразную подстраховку в том случае, когда клиенту срочно нужны деньги и в короткий период времени он сможет их вернуть.

Оформление подобной карты под силу каждому клиенту банка, пребывающему в трудоспособном возрасте.

Для этого ему достаточно располагать постоянным местом работы и регистрацией в регионе обслуживания Сбербанка.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по овердрафту в Сбербанке различны в зависимости от валюты, в которой предоставляется овердрафт.

Процентная ставка за пользование овердрафтом в российской национальной валюте составляет 18% годовых, для овердрафта в евро и долларах она равняется 16% годовых.

При превышении лимита происходит увеличение указанного значения соответственно до 36 и 33% годовых.

Начисление процентов происходит на сумму, истраченную сверх покрытия лимита по овердрафту.

Указанная процентная ставка актуальна также при несвоевременном внесении платежей за пользование овердрафтом.

Во избежание выплаты таких процентов следует произвести пополнение наличными деньгами баланса карточного счёта либо воспользоваться иными источниками финансирования.

Документы ↑

Для оформления овердрафта физическому лицу надлежит представить в Сбербанк следующие документы:

Заявление на предоставление банковской услуги.
Паспорт с отметкой о прописке.
Документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента банка.
Ксерокопия трудовой книжки клиента.
Паспорта поручителей по выдаче овердрафта, если таковые имеются.
Индивидуальный налоговый код клиента банка.

Лимит ↑

Минимальная сумма лимита Сбербанка для физических лиц составляет 1000 рублей, максимальная суммы равняется 30000 рублей.

Требования к заёмщикам ↑

Сбербанком выдвигается следующий объём требований к частным лицам при пользовании ими овердрафтом:

Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную прописку.
Кредитная история клиента должна быть безупречной.
Заёмщик должен иметь официальное трудоустройство.
Клиенту банка, оформляющему услугу овердрафта, надлежит представить в банк доказательства собственной финансовой состоятельности.
Клиент, принявший решение подключить услугу овердрафт, должен иметь открытый счёт в Сбербанке.

Сроки предоставления ↑

Сроки предоставления овердрафта физическому лицу устанавливаются индивидуально исходя из условий каждого конкретного договорного соглашения.

В среднем, подобная банковская услуга предоставляется на срок от одного года, до трёх лет.

Погашение задолженности ↑

По принятым условиям соглашения клиента со Сбербанком погашение задолженности происходит за счёт использования всех сумм, направляемых на банковский счёт клиента.

Именно они и обеспечивают течение процесса погашения клиентской задолженности. В этом заключается коренное отличие овердрафта от прочих схем банковского кредитования.

Кроме того, предусмотрено проведение процедуры снятия процентов по ставкам, принятым в банке либо же прошедших согласование с клиентом.

Плюсы и минусы ↑

Как всякая банковская услуга овердрафт наделён своими преимуществами и недостатками.

К плюсам подобной системы предоставления займа следует отнести:

однократное оформление заказа, при условии пользования средствами в течение неограниченного временного периода при условии своевременного их возврата;
предоставление овердрафта не предусматривает необходимости дополнительного обращения в банк за кредитом, достаточно только располагать зарплатной картой;
существует возможность автоматического погашения овердрафта, не следует специально выделять средства для решения вопроса;
овердрафт имеет фиксированную процентную ставку.

К минусам овердрафта следует отнести:

начисление пени в обязательном порядке при просрочке погашающего платежа;
процентная ставка с течением времени может быть увеличена, при изменении условий действующего соглашения;
при внесении в счёт погашения суммы, отличающейся в меньшую сторону от указанной в договоре, происходит начисление штрафных санкций;
за пользование овердрафтом банком взимается единоразовая комиссия;
штрафные санкции начисляются банком за каждый день просрочки платежа по овердрафту;
невозможно получить овердрафт, имея плохую кредитную историю;
сложно пользоваться собственным расчетным банковским счётом при условии автоматического списания средств с него в счёт погашения задолженности;
овердрафт нельзя использовать для совершения крупных покупок, поскольку он не превышает определённого процента от среднемесячного дохода.

creditzzz.ru

ОВЕРДРАФТ СБЕРБАНК

12 июня 2015, 16:46

Овердрафт в Сбербанке – удобный платежный инструмент. Если у клиента заканчиваются собственные средства, он может «занять» у банка до зарплаты (или иного поступления денег на дебетовый счет).

Овердрафт по зарплатным карточкам граждан устанавливается автоматически, в рамках обслуживания предприятия по зарплатному проекту. Лимит по карте утверждается в зависимости от уровня дохода клиента, и обычно составляет до половины размера зарплаты.

Для значительных покупок пригодится кредитная карта. По ней лимит может быть установлен значительно больше, а погашение допускается на протяжении нескольких месяцев.

В среднем, лимит по овердрафту для физ.лиц устанавливается в диапазоне 1–30 тыс р. За пользование заемными средствами клиент должен оплатить:

комиссию за обслуживание карты;
комиссию за выдачу наличности;
проценты за использование кредитного лимита.

Ставка по овердрафту в Сбербанке при использовании рублевых средств в рамках установленного лимита составляет 18% годовых. За несанкционированный кредит (который превышает установленный лимит) гражданину придется заплатить 36% годовых.

Юридические лица могут воспользоваться в Сбербанке продуктом «Бизнес-овердрафт». Он подвязывается к расчетному счету предприятия и позволяет своевременно рассчитываться с контрагентами даже при отсутствии собственных средств. Овердрафт утверждается сроком до 1 года под ставку от 12% годовых. Максимальная сумма установлена на уровне 17 млн р.

При утверждении лимита учитываются суммы оборотов по счету в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях. Решение по заявке принимается после проведения финансово-экономического анализа бизнеса заемщика. При возникновении просрочки клиенту ежедневно будет начисляться штраф в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

По зарплатным карточкам подключение овердрафта происходит автоматически при оформлении карты. Для каждого сотрудника будет установлен свой лимит в зависимости от уровня зарплаты.

Чтобы подключить услугу к обычной дебетовой карте, клиенту необходимо написать соответствующее заявление в банк и дождаться решения компетентных специалистов. Из документов гражданину потребуется:

паспорт;
подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
трудовая книжка.

Если у вас уже есть действующая дебетовая карта, на которую регулярно зачисляются деньги, достаточно взять только ее. Справка о доходах не понадобится.

Оформить заявку на «Бизнес-овердрафт» можно на сайте учреждения (имеется одноименная кнопка) или в отделении банка у ответственного сотрудника.

Подать заявку на овердрафт клиенты могут также в интернете. Для этого необходимо заполнить специальную форму, указав в ней:

личную информацию;
паспортные данные;
желаемый размер овердрафта.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она зависит от различных факторов:

срока действия договора (например, по овердрафту для бизнес-целей минимальная ставка применяется при сроке договора 6 месяцев);
финансового состояния заемщика;
наличия залога и его состояния (при оформлении продукта «Бизнес-овердрафт).

Если клиент ранее пользовался кредитными продуктами и своевременно совершал платежи, он может рассчитывать на более привлекательные условия.

Если погашение обычного кредита происходит по инициативе клиента, то в случае с овердрафтом деньги списываются автоматически. Как только баланс становится положительным (на счет зачисляется зарплата), происходит перерасчет задолженности.

С личных денег клиента списывается:

основная сумма задолженности;
проценты, начисленные за пользование услугой;
штрафы за несанкционированный овердрафт (при наличии).

Некоторые дебетовые карты Сбербанка не подразумевают возможность подключения овердрафта. Но даже по ним баланс может быть отрицательным (то есть списание происходит в кредит). Такая ситуация называется техническим овердрафтом. Она может возникнуть из-за:

списания комиссий в пользу банка (за смс-информирование, за обслуживание карты);
колебания курсов валют (при конвертации средств);
проведения не авторизированных операций (списание денег происходит без сверки остатка на счету) и пр.

За несанкционированный доступ к заемным средствам клиенту придется заплатить проценты (ставка превышает стандартную по кредитным продуктам). Если задолженность не погашается длительное время, данные о просрочке фиксируются в кредитной истории заемщика.

Если вы не планируете использовать заемные средства, лучше отказаться от овердрафта. Для этого при оформлении по зарплатной карты в графе «овердрафт» следует указать цифру «ноль». Так вы сможете спокойно пользоваться карточкой и не опасаться, что случайно «уйдете в минус».
Имейте в виду, что погашение задолженности по овердрафту должно произойти в оговоренные сроки. Если зарплата будет начислена работодателем не вовремя, деньги поступят на счет с опозданием. Это повлечет за собой просрочку и начисление штрафных санкций.
Кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее овердрафта, если пользоваться ею правильно. Нужно рассчитываться кредиткой за покупки, а не снимать наличные в банкомате. Погашение долга следует осуществлять в сроки, когда проценты не начисляются.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.