Как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Одним из принципов рационального использования денег является доскональное знание всех своих источников расходов. У тех, кто пользуется кредитной картой, размер расходов по обслуживанию задолженности является доминирующим о общем списке всех расходов.

Таким образом, чтобы взять под контроль расходы по кредиту, необходимо точно знать сколько вы переплачиваете по нему, а также ориентироваться в том, как начисляются проценты.

Например, сейчас очень распространенный вопрос, как начисляются проценты  по кредитной карте Сбербанка. Об этом мы и поговорим в этой статье.

Учитываем комиссию при снятии наличных с КК

Прежде всего, при снятии наличных денег, с лимита по карте удерживается комиссия 3% от размера снимаемой суммы. Другими словами, если Вы снимаете 20000 рублей, тогда вернуть Вам необходимо уже 20600, даже если Вы успеваете вернуть эту сумму во время льготного периода. Подробнее об этой комиссии и нюансах ее погашения здесь: http://creditrs.ru/kak-nachislyayutsya-protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka-za-snyatie-nalichnyh.html

Методика расчета начисленных процентов

Далее, чтобы самостоятельно рассчитать фактический размер начисленных процентов на сумму задолженности по кредитной карте, необходимо  общий размер текущей задолженности умножить на действующую процентную ставку, затем полученное произведение разделить на количество дней в году (365 см. п.3 правил начисления процентов).

После этого получившееся число умножить на количество дней периода задолженности. Подробнее о том, как считать проценты по кредитной карте мы разобрали здесь: http://creditrs.ru/kak-schitayut-protsenti-po-kreditnoy-karte.html, где привели используемую для этого формулу и описание составляющих ее переменных.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Перейти на главную страницу сайта “Кредиты в банках России сегодня“: creditRS.ru

ЭТИ СТАТЬИ СЧИТАЮТ ПОЛЕЗНЫМИ:

Нажмите кнопку, чтобы сохранить статью в свою сеть:

creditrs.ru

Сбербанк как рассчитать проценты по кредитной карте.

За последние несколько лет большую популярность набрала кредитная карта, её используют в нужные моменты миллионы россиян. И, несмотря на высокие процентные ставки и наличие дополнительных комиссий, если точно знать, как её пользоваться она может стать очень выгодным инструментом, позволяющим не только в нужные моменты выручить с недостающей суммой, но и позволяющей даже сэкономить.

Дело в том, что у большинства предлагаемых сегодня кредиток есть льготный период, это определенное количество дней в течении которых банк (в том числе и Сбербанк России) позволяет Вам полностью бесплатно пользоваться его деньгами. И при условии, что Вы успеете вернуть занятые средства до истечения последнего льготного дня – никакие проценты (и комиссии) начислены не будут.

Но, чтоб не ошибиться в расчетах и не заплатить лишнего, необходимо точно знать, как начисляются проценты, когда применяется комиссия и какие условия применения льготного периода. В каждом банки эти условия могут отличаться:

• так одни учреждения делают его большим по продолжительности – другие меньшим,
• есть с ограничения, на какие операции он распространяется, а на какие нет,
• есть отличия и принципу расчета льготного периода.

Какие условия и принципы расчета действуют в Сбербанке России.

Несмотря на большое количество различных выпускаемых банком карточек у всех общие принципы расчета и льготного периода и начисления процентной ставки, а также ограничения по операциям не входящим в беспроцентный период.

Итак, начнем с нескольких пунктов, которые Вы обязательно должны знать.

• Льготный период – стандартный и составляет 50 дней. Это то время в течении которого клиент может использовать деньги банка по своему усмотрению (за исключениям некоторых ограничений) полностью бесплатно. Другими словами, он должен будет вернуть ровно столько, сколько использовал средств и ни копейкой более.
• Ограничения на использование льготного периода – есть некоторые виды операций или оплат, которые не будут обслужены по льготному периоду и платить Вам за них необходимо будет с первого дня. В частности это операции по снятию наличных (в кассе и банкомате) и оплата интернет казино. При снятии наличных Вы будете платить кроме процентной ставки еще и комиссию в размере – 3 % (не менее 100 руб.), при использовании банкоматов и отделений других банков комиссия возрастает до 4 %.
• Процентная ставка – именно она начисляется на остаток суммы, не погашенной по окончанию льготного периода, или по операциям не входят в данный период. По каждой программе (а их в Сбербанке более десятка тарифы могут отличаться). Но для большинства клиентов сегодня это 24% (для карт голд – 23%).

Во сколько Вам обойдется использование средств с кредитки.

Если Вам интересно как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, тогда в первую очередь необходимо определиться с тем, когда вообще Вы начинаете платить за использование денег банка.

Как Вы знаете в отличие от обычного кредита, где проценты начисляются с первого дня их использования, по кредиткам есть льготный период, которые распространяется на оплату всевозможных товаров и услуг (через терминал, без обналичивания средств) или при оплате в интернете (кроме казино). Поэтому Вы начинаете платить за услуги банка только по его истечению.

Определить точно последний день, в которые необходимо погасить свою задолженность, чтоб не переплачивать банку просто.

Для этого, сначала необходимо узнать с какой даты, у Вас начинается платежный период, каждый банк устанавливает свою дату, также она может отличаться и у разных клиентов. Это число и есть точкой отсчета (его можно узнать у консультанта в отделении или по горячей линии, а также из вашего договора). Для примера возьмем 5 число каждого месяца.

Далее отсчитываете от полученной даты 30 дней (платежный период) и добавляем к нему еще 20 дней (так как продолжительность льготного периода 20 дней). Получаем, что если Вы купили товар 10 мая, то погасить задолженность должны до 24 июня (не забываем, что в мая 31 день). Эта дата будет неизменным последним числом погашения по льготному периоду для всех покупок совершенных с 5 мая до 5 июня (дата начала следующего платежного периода).

После окончания льготного периода со следующего дня на остаток суммы долга будут начисляться проценты согласно Вашего тарифа. Тарифы по некоторым видам кредиток указаны в таблице.

kredit-inf.ru

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ставки по кредитным картам Сбербанка

«Сбербанк» предлагает воспользоваться услугами кредитования и получить следующие банковские карты с процентной ставкой.

Ставки «Сбербанка» при снятии наличных

Чтобы исключить вероятность ошибки при снятии денежных средств с кредитной карты «Сбербанка», необходимо понимать следующий расчет. Начисляется 3% от суммы, которую необходимо снять в системе банка, в пределах 4%, если речь идет о снятии суммы средств, которые снимаются с этой же карты через аналогичные банкоматы только партнеров. Минимально возможный размер комиссии при снятии денежных средств должен быть установлен в пределах 199 рублей.

Пример расчета

Можно привести ситуацию со съемом суммы средств, в размере 50000 рублей. Если это выполняется в одном из банкоматов «Сбербанка», размер комиссии составляет 1500 рублей. При получении денег через банкоматы партнеров, отдать придется уже порядка 2000 рублей. Стоит отметить процедуру удержания денежных средств с кредитной карты банка. Если нужно получить на руки все те же самые 50000 рублей, а начисление по комиссии за снятие составляет 1500, итоговая сумма средств (51500 рублей) будет выписана с общего кредитного лимита, ее потребуется доплатить при возврате организации обратно денег.

Механизм начисления процентов

Предусмотрены и определенные правила начисления процентов по кредитным картам, которые можно условно установить следующими:

1. Начисление процентов на условную задолженность осуществляется каждый день, начиная с того, в течение которого были взяты деньги. В свою очередь, прекращают начисляться средства аналогичным образом, начиная со следующего дня полного погашения долга. Если на карте полностью отсутствует кредитная задолженность, установленные размеры процентов по ней не начисляются.
2. На установившуюся кредитную задолженность имеет место начисление процентов в размере определенной банком процентной ставки для годового тарифа. Актуальный размер подобной ставки указывается непосредственно в тарифном плане, выдаваемом вместе с договором на руки потенциальному клиенту банка. Отсутствует начисление процентов как таковое только в том случае, если клиент использует возможности льготного периода кредитования. В «Сбербанке» установлен льготный период кредитования сроком на 50 дней.

Распространяется льготный период на операции, которые проводились клиентом по кредитной карте в счет необходимой оплаты различных товаров, услуг, через торговые терминалы. Снятие денег в наличном эквиваленте происходит через кассу в отделении «Сбербанка», банкомат.

Как начисляются проценты при просрочке

Когда возникает неустойка по выплате кредитных средств, может образоваться два отдельных вида начисления денежной суммы средств, за отсутствие своевременного исполнения обязательств перед банковской организацией:

1. Выплата штрафа, в этом случае устанавливается единый размер данного отчисления, который утверждается коммерческой организацией за просрочку, возникшую однократно.
2. Пеня, предусматривает начисление процентов за каждый день возникшей просрочки. В договоре менеджеры банка указывают именно этот вариант. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, размер пени по штрафу предусматривает не более 20% от общей суммы годовых, а ежедневно, указывается 0,1%.

Полный же размер неустойки указывается в созданном индивидуальном соглашении, прописывается и порядок, специфика ее уплаты.

Лимиты

• Золотые карты Visa/MasterCard – кредитный лимит средств равен 600000 рублей. Среди преимуществ отмечается бесплатное обслуживание карты, оформление происходит с подтверждением уровня доходности потенциального клиента.
• Золотая кредитная карта «Подари жизнь», уровня Visa Gold, для нее устанавливается предельное значение денежных средств по кредиту равным 600000 рублей. Стоимость обслуживания варьируется, в зависимости от процентной ставки, может составлять 0-3500 рублей в год. Нужно подтверждение уровня доходности клиента.
• Кредитные карты классического образца Visa Classic/MasterCard Standard имеют максимально возможный размер средств, выдаваемый на одного человека, составляет 600000 рублей. Стоимость обслуживания варьируется в пределах 0-750 рублей в год, требуется подтверждение доходности.
• Кредитная карта «Аэрофлот» уровня Visa Gold, особенностью является возможность накапливать «мили», менять их на авиабилеты компании «Аэрофлот», партнеров. Для карты установлен максимальный лимит в пределах 600000 рублей, выдаваемый с учетом годового банковского обслуживания из расчета 3500 рублей. От клиента нужно подтвердить уровень доходов.
• Карты мгновенной выдачи «Momentum» уровня Visa Classic/MasterCard Standard, предусматривают максимальный кредитный лимит 120000 рублей, выдаваемых с бесплатным годовым обслуживанием. Оформление осуществляется по предъявленному паспорту Гражданина Российской Федерации.
• Кредитные карты «Подари жизнь», уровня Visa Classic, отличительной особенностью позиционирует отчисление части средств за покупки в помощь больным детям. Кредитный лимит 600000 рублей. Стоимость обслуживания варьируется в пределах 0-900 рублей в год, что зависит от процентной ставки, суммы использованных денежных средств. Потребуется подтверждение доходности при оформлении кредита.
• Кредитная карта стандартного уровня Visa Classic «Аэрофлот», равно как и ее «золотой» вариант предусматривает возможность накопления «милей», с последующим обменом их на авиабилеты национальной авиакомпании. Для карты максимальный кредитный лимит составляет 600000 рублей. Годовое обслуживание 900 рублей, необходимо показать документ об уровне доходов.
• Молодежные кредитные карты уровня Visa Classic/MasterCard Standard, рассчитано предложение специально на молодых пользователей услуг «Сбербанка». Максимальный кредитный лимит в пределах 200000 рублей. Годовое обслуживание 750 рублей, потребуется предоставить менеджеру банка справку о текущем уровне доходов.

Как узнать долг по кредитной карте

Сбербанк открыл актуальный сервис «ДОЛГ». Необходимо отправить СМС с телефона на номер 900, в сообщении указать текст «долг». После отправки данных в виде отчета придет полная информация о текущем остатке задолженности по кредитной карте, прочая информация. Для этого необходимо подключить сервис «Мобильный банк».

ccreditor.ru

Смотрите также

• 
  Как начисляются проценты на пенсионную карту сбербанка
• 
  Как узнать кодовое слово по карте сбербанка
• 
  Что делать если забыл кодовое слово от карты сбербанка
• 
  Как узнать баланс карты сбербанка через смс 900 без мобильного банка
• 
  Как поменять пароль на карте сбербанка
• 
  Как поменять карту сбербанка
• 
  Как узнать процент по кредитной карте сбербанка
• 
  Как узнать за что сняли деньги с карты сбербанка судебные приставы
• 
  Как узнать цифровую контрольную информацию по карте сбербанка
• 
  Контрольная информация по карте сбербанка как узнать
• 
  Как узнать номер телефона по карте сбербанка