Обязательный платеж по кредитной карте сбербанка что это
Обязательный платеж по кредитной карте сбербанка - что это такое, как узнать сумму, что в него входит
Использование кредитных карт для жителей России, и даже для жителей провинциальных регионов, сегодня становится популярным. Но, ещё многие с недоверием относятся к подобному способу ведения собственного бюджета, а зря. Кредитные карты позволяют совершать покупки на большие суммы денег, а после самостоятельно решать каким способом погасить задолженность перед банком.
Платёж может быть произведён способом аналогичным обычному кредиту – с частичным повременным погашением суммы либо полностью в определённо установленный срок. Ограничения, установленные банком – это срок погашения и сумма обязательного минимального платежа. В среднем размер минимального платежа не превышает 5-7 % от всей суммы потраченных с карты средств.
Что такое минимальная выплата по кредитке
Минимальная выплата по кредитной карте – сумма денег, которую заёмщик должен будет вносить на счёт карты каждый расчётный период, в течение всего времени пользования, до полного погашения суммы кредита. Но если кредитная карта практически ничем не отличается от обычного потребительского кредита, какой тогда в ней смысл? Смысл есть.
Есть и множество преимущественных отличий:
| Кредитная карта всегда под рукой | Нет необходимости обращаться в отделение банка, в том случае если срочно понадобились деньги, и ждать одобрения. Сумма, одобренная банком, уже хранится на карте. |
| Возможность беспроцентного погашения задолженности | Льготный период, предоставляемый банком, может составлять до 50 дней. Многие пользователи кредитных карт часто путаются в определении льготного периода по своему счёту, после чего могут возникать задолженности и отрицательный баланс. |
| Лёгкость внесения платежей | Так как банк информирует держателя карты о необходимости внести определённую сумму денег, а также указывает крайнюю дату платежа – вероятность опоздания практически невозможна. |
По-настоящему оценить все достоинства кредитной карты может, пожалуй, только её пользователь. А что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?
Минимальный платёж формируется из четырёх частей:
| Основная часть | Она формируется банком зависимо от предоставляемых клиенту условий. Часто эта часть определятся как процент от кредитного лимита или от размера задолженности по карте. |
| Процентная часть | Процентная ставка определяется условиями, которые были установлены во время заключения договора. Начисление процентов производится только на средства, которые были потрачены заёмщиком. Не производится начисление во время льготного периода. |
| Комиссионная часть | Это плата, начисляемая независимо от процентной ставки по карте. В неё входят – оплата обслуживания карты и других услуг, которые банк предоставляет своему клиенту. Также эта плата включает оплату комиссии за снятие наличных. |
| Штрафная часть | По счёту заёмщика, который не произвёл своевременное внесение платы по кредиту, начисляются штрафы и санкции. |
Как узнать сумму обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Расчёт суммы, обязательной к платежу за предыдущий расчётный период производится до 5-10 числа, после чего, в срок установленный банком, заёмщик должен будет оплатить установленную сумму. Как узнать заёмщику результаты произведённых расчётов? Банк сам уведомит его посредством смс сообщения.
Также вся информация хранится в личном кабинете заёмщика, на сайте банка. Получить ответы на вопросы, интересующие пользователя кредитной карты можно также обратившись в любое отделение банка.Не стоит откладывать внесение обязательной выплаты на крайний срок. В среднем зачисление денежных средств может производиться от нескольких минут до трёх дней. Может также произойти сбой системы, возникновение которого может привести к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций.
В том случае, если оплата не поступила вовремя, счёт держателя карты может стать отрицательным. Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка с минусом нужно производить с учётом суммы наложенных штрафов. Иначе, внесённой суммы окажется недостаточно для погашения ежемесячной выплаты по кредитной карте.
Сумма начисленных штрафных санкций также отображается в личном кабинете пользователя. Поэтому проблем с выяснением суммы не должно возникать.
Для пользователей, указавших адрес своей электронной почты, отчёт о необходимости внесения платежа приходит и в формате электронного письма
Если банк устанавливает ограничения по сумме обязательного платежа, то по способу его внесения ограничений нет. Каждый держатель карты может сделать это любым удобным для него способом.
Банк предлагает несколько наиболее удобных пользователю способов внесения ежемесячной оплаты:
| Для держателей дебетовых карт Сбербанка – перевод с карты |
|
| Перевод из отделения или с карты любого банка |
|
| Платежи наличными | Внесение суммы обязательного платежа наличными – это достаточно простой способ оплаты. Для этого вставив в терминал карту, нужно выбрать опцию «Внесение наличных» и следовать указаниям терминала. Нужно быть внимательным, так как один терминал может принимать деньги по одной купюре, а другой одновременно до 40 купюр. |
| Электронные кошельки | Внесение платы может быть произведено и со счёта электронного кошелька. При произведении такого платежа стоит помнить, как о существовании определённого срока на перевод, так и о наличии большой комиссии за перевод. |
Может существовать ещё несколько способов, не указанных банком эмитентом, это только лишь одни из самых популярных и удобных для держателей карты методов.
Оформление кредитной карты
Несмотря на то, что преимущество кредитной карты перед обычным потребительским кредитом явно заметно, всё же множество людей до сих пор опасаются приобретать кредитные карты. Их оформление также легко и доступно каждому, а особенно клиенту Сбербанка, как и использование.
Производится оно несколькими способами:
| Обратившись в любое отделение Сбербанка России | Человек, который уже является клиентом банка, и получает заработную плату на карту сбербанка, должен предоставить только документ удостоверяющий личность, все остальные данные уже есть в базе. Кредитный лимит будет установлен на основе перечислений за последние полгода. Для человека, не являющегося клиентом, необходимо предоставить два документа удостоверяющих личность, а также справку о доходах. |
| Оставить заявку на обратный звонок в терминале самообслуживания | В таком случае будет предварительно рассмотрена возможность оформления кредитной карты, после чего клиент будет осведомлен смс или звонком оператора о решении банка. |
| Заполнить онлайн заявку на сайте банка | Для удобства клиентов банк предоставляет услугу оформления онлайн заявки на получение кредитной карты. |
Кредитная карта Сбербанка – это возможность использовать заёмные средства на условиях наиболее выгодных для клиента. Для этого нужно только выполнять все условия указанные в договоре.
Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?
Продолжая серию публикаций о кредитных картах Сбербанка, публикуем материал об «обязательном платеже» по кредитной карте.
В статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое обязательный платеж и что нужно сделать, если Вы его не смогли оплатить?».Если у Вас ещё нет кредитной карты, но Вы планируете ею обзавестись, советуем для начала прочитать эту статью.
Если Вы уже прочли этот материал, то разбираемся дальше.
Что такое обязательный платеж?
Обязательный платеж – это минимальная сумма для ежемесячного погашения, которую в обязательном порядке необходимо вносить на счет. Сумму необходимо вносить не позже наступления крайней даты погашения кредита по карте.
В каких случаях применяется обязательный платеж?
Допустим, Вы использовали деньги с кредитной карты в виде покупки или сняли наличными. Случилось так, что Вы не можете пока погасить долг по кредитной карте. Банк в этом случае не требует обязательного расчета, т.к. карта кредитная. Но минимум 5% от суммы текущей задолженности по кредиту Вы обязательно должны гасить вовремя. В этом и заключается смысл «обязательного» платежа. При получении карты условия и суммы по таким платежам будут указаны у Вас в договоре. Из практики отметим, обычно это не менее 5% от суммы долга, но не меньше 150 рублей в месяц.
Но это ещё не все к обязательным платежам ещё относят следующее:
1. Сумма превышения кредитного лимита;
2. Проценты за пользование кредитом;
3. Комиссии и неустойки (если таковые появились).
Что случиться, если Вы не оплатили обязательный платеж?
В этом случае банк в следующий отчетный период включает дополнительно в сумму платежа неустойку и у Вас портится кредитная история, что гораздо хуже, т.к. потом Вам не один банк больше кредитов не согласует. Поэтому старайтесь все платежи не забывать и совершать их вовремя.
В заключении предлагаем Вам прочесть интересный материал о том, как можно увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка.
Обязательный платеж по кредитной карте
Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка может варьироваться в пределах от минимальной суммы до погашения всего долга сразу. Именно минимальный ежемесячный платеж является одним из важнейших преимуществ любой кредитной карты. Человек сам выбирает размер выплат. Каждый банк устанавливает размер минимального платежа для своих клиентов.
Если пользователь кредитной карты погашает задолженность во время действия льготного периода, то проценты на взятую сумму не начисляются.
Понятие минимального ежемесячного платежа
Минимальный ежемесячный платеж (он же обязательный) по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которая обязательно должна быть зачислена на счет кредитной карты в установленный банком срок.
Датой платежа называют день, в который истекает текущий платежный период. Обычно период устанавливается сроком на 20 – 25 дней. Начинается он сразу же после снятия денежных средств с карты. Льготный период длится не более 50 – 55 дней.
Существует также понятие расчетной даты. Под ней понимается день, когда формируется выписка по счету клиента.
Таким образом, держатели карт могут самостоятельно выбирать наиболее выгодные и подходящие суммы погашения. Длительность кредитования при этом не устанавливается. Если у карты истекает срок действия, ее всегда можно перевыпустить, причем в большинстве случаев абсолютно бесплатно. При этом счет останется тем же, что и был.
Размер минимального платежа и механизм его формирования
Почти всегда обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от всей суммы долга. Исключение составляют карты, по которым размер выплаты определяется индивидуально.
Сбербанк является одним из тех кредитных институтов, которые при расчете обязательного платежа берут определенный процент. Этот способ позволяет самому клиенту довольно легко рассчитать размер минимального платежа.
Как происходит погашение долга?
Все минимальные платежи состоят из следующих частей:
Штрафы, пени, неустойки. Они появляются, если клиент не выплачивает вовремя обязательный платеж. Еще одна причина их начисления – превышение установленного лимита по кредитной карте. Чтобы избежать подобных дополнительных трат, лучше перевод средств на кредитную карту совершать заблаговременно – за 5 – 7 дней.Комиссия. Так, при осуществлении некоторых операций с кредитными картами система снимает определенный процент – комиссию. К таким операциям относят денежные переводы, снятие денег в банкомате и другие.Проценты. По-другому эту часть можно назвать ставкой по кредиту. Это плата клиента за получение денежных средств.Долг по карте. Он равен сумме, снятой клиентом с карты.Списание средств происходит в точно таком же порядке. Сам долг по карте взимается в последнюю очередь.
Подобный порядок списания обусловлен Гражданским кодексом РФ (статья 319 глава 22).
Многие держатели карт иногда недоумевают – они вроде бы исправно платят каждый месяц, а долг не уменьшается, а иногда и растет. Связано это может быть с тем, что зачисленные средства идут на погашение штрафов, комиссии или процентов. А на сам долг денег просто не остается. Именно поэтому очень важно своевременно проверять хотя бы один раз в месяц состояние кредита.
Как можно узнать, какой минимальный платеж нужно делать?
Узнать сумму обязательного платежа можно несколькими способами:
- обратиться в отделение Сбербанка за необходимой информацией;
- позвонить на бесплатную горячую линию банка по номеру 8 (800) 555 55 50;
- воспользоваться Мобильным банком или сервисом Сбербанк онлайн;
- произвести расчет самостоятельно;
- просмотреть ежемесячную рассылку информации.
Как можно погасить задолженность по кредитной карте?
Чтобы погасить имеющийся долг по кредитной карте Сбербанка, нужно произвести зачисление средств на нее в размере большем, чем обязательный платеж. В расчетную дату списание средств произойдет автоматически. При этом банк удержит определенный процент. Произойдет частичный возврат денег на карту – их можно будет снова снять при необходимости.
Оплата задолженности может быть произведена следующими способами:
При переводе с дебетового счета на кредитную карту (возможно осуществление операций с картами разных банков);Перевод заработной платы на кредитную карту;Оплата через кассу любого отделения Сбербанка;Оплата при помощи специальных терминалов или банкоматов.Использование некоторых из этих способов обуславливает начисление комиссии.
Используем систему Сбербанк Онлайн
Если у пользователя есть дебетовая карта Сбербанка, он может с помощью нее погасить имеющуюся задолженность. Сделать это в системе Сбербанка Онлайн можно следующим образом:
- пройти авторизацию;
- перейти в раздел «Платежи»;
- найти подраздел «Кредит»;
- произвести перевод, предварительно указав номер договора и сумму к зачислению на кредитную карту.
Этот способ выбирают из-за быстроты и простоты оплаты. Большую роль играет и высокий уровень защиты данных пользователя.
Оплата через Мобильный банк
В данном случае нужно лишь отправить смс на короткий номер 900. В тексте сообщение должно быть указано слово «Кредит» (можно и на латинице), номер кредитной карты, размер перевода и последние 4 цифры той карты, с которой произойдет списание средств.
Использовать данную услугу можно только тогда, когда обе карты открыты в отделениях, находящихся в одной области. При этом можно производить оплату кредитов исключительно с дифференциальной схемой.
Используем терминал оплаты
Этот способ хорош тем, что погасить задолженность можно не только с помощью дебетовой карты, но и наличными. Достаточно лишь опустить деньги в купюроприемник.
Терминалы – удобный способ погашения кредита. Но нужно помнить, что придется уплатить в таком случае комиссию. К тому же, деньги могут зачисляться до 3 суток.
Оплата в отделении банка
Оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка можно и в других кредитных учреждениях. Сегодня клиенты чаще всего пользуются именно этим способом.
Важным плюсом является быстрое зачисление средств (не позднее чем через 24 часа). Если оплата производится в другом банке, то деньги могут идти до 3 дней. Недостатком является необходимость оплаты комиссии.
Обращение на Почту России
Чтобы оплатить кредит на Почте России, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты платежа. Также понадобятся данные о Сбербанке, включая номер кредитного счета, адрес. Готовые квитанции, как правило, выдаются во время заключения договора.
При этом платеж зачисляется в течение 2 недель. Такой способ оплаты пользуется популярностью в небольших населенных пунктах, где нет отделений Сбербанка.
Погашаем задолженность электронными платежами
В таком случае погасить долг можно с помощью таких платежных систем, как Яндекс-деньги, PayPal, WebMoney и других. Для совершения операции понадобится виртуальный кошелек в одной из этих систем.
Оплачивать задолженности таким способом очень удобно, единственным, но очень существенным недостатком является высокая комиссия.
Любой из этих способов сегодня пользуется определенной популярностью. Кто-то выбирает удобство, кто-то – оплату без комиссии, а кто-то, не имея выбора, идет совершать операцию по кредиту на Почту России.
