Вклады с ежемесячной выплатой процентов сбербанк


Вклад с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке

«Сбербанк» – крупнейшее кредитное учреждение России, в котором надёжнее всего хранить средства. А вдобавок к тому можно ещё и стабильно получать доход. Ведь те, кто решил инвестировать средства надолго и готов забыть о них на несколько лет, чаще всего не хранят деньги в банке, а вкладывают их либо в акции перспективных компаний, либо ещё в какое-то растущее дело. Это куда более прибыльно, чем держать их на банковском счёте. Иное дело, если нужно вложить деньги относительно ненадолго, обычно в пределах года, тогда подойдёт и банк. Но в этом случае хочется получать проценты каждый месяц. Есть ли такие вклады в Сбербанке? Конечно, вклады с ежемесячной выплатой процентов предоставляются в таком учреждении, как Сбербанк, безо всяких проблем. Применение такого депозита позволит и сохранить средства, и получать каждый месяц неплохой процент. Рассмотрим основные вклады с ежемесячным снятием, предоставляемые в Сбербанке.

Почему выбирают вклады

Банковские вклады идеальны в случае, если деньги необходимо «пристроить» на относительно небольшой срок – полгода-год. Для полноценных инвестиций это очень мало, не держать же их под подушкой? Выбирая вклад, вы точно обеспечиваете им большую сохранность чем под подушкой, и даже чем в сейфе. Потому что, если деньги украдут из вашего сейфа, вам останется уповать на полицию, а если их украдут из сейфа Сбербанка, то вы никак не пострадаете.

А вдобавок к тому за то, что ваши деньги сберегают, вы ещё и получите кое-какую прибыль. Не очень большую, но всё же ощутимую. Чтобы получить больше, придётся рисковать – здесь же риска никакого. Особенно если вы выбираете Сбербанк. Рассмотрим же вклады Сбербанка с ежемесячной выплатой процентов и проанализируем предлагаемые по ним условия.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Есть линейка из трёх стандартных вариантов – «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

По ним предусмотрена ежемесячная выплата процентов, а валют, в которой эти вклады могут быть сделаны, три: рубли, доллары, евро.

Помимо них, Сбербанк иногда предлагает дополнительные либо действующие только для определённых категорий граждан, к примеру, лишь для пенсионеров или молодёжи, либо приуроченные к праздникам и памятным датам. Каждый год предлагаются очень выгодные вклады на праздник Победы или на Новый год. Лучше всего постараться «поймать» именно такой, потому что условия по ним обычно улучшены по сравнению с обычными, и иногда весьма существенно – предлагают ставки на 2-2,5% выше. Но если нет времени ждать, пока откроется более выгодное предложение, то остаётся обратиться к стандартным вкладам от Сбербанка, благо, они тоже небезынтересны. Рассмотрим основные вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предоставляет Сбербанк.

«Сохраняй»

Чтобы открыть его, будет достаточно всего тысячи рублей, но самые высокие проценты можно получить лишь в том случае, если вкладывать от 700 000. То же и со сроками: можно делать хоть ежемесячный вклад, потому что именно таков его минимальный срок, но если вкладываться на больший срок, то и получаемые проценты будут выше. Здесь можно проследить и относительно кратковременную направленность. Если вы обратите внимание на таблицу ниже, то сможете заметить, что самые высокие ставки предлагаются по вкладам на 3-6 месяцев, а вот при более длительном сроке они будут понемногу снижаться. Максимальный срок составляет три года.

Само название говорит за себя – этот вклад с ежемесячной выплатой процентов ориентирован на сохранение средств, возможности пополнять счёт или снимать с него деньги не предусмотрено.

1-2 месяца – 3.8%

2-3 месяца – 4.2%

3-24 месяца – 4.6%

1-2 года – 4.45%

2-3 года – 4.4%

более 3 лет – 4.3%

1-2 месяца – 3.95%

2-3 месяца – 4.25%

3-24 месяца – 4.75%

1-2 года – 4.6%

2-3 года – 4.55%

более 3 лет – 4.45%

1-2 месяца – 4.1%

2-3 месяца – 4.5%

3-24 месяца – 4.9%

1-2 года – 4.75%

2-3 года – 4.7%

более 3 лет – 4.6%

1-2 месяца – 4.3%

2-3 месяца – 4.7%

3-24 месяца – 5.1%

1-2 года – 4.95%

2-3 года – 4.9%

более 3 лет – 4.8%

1-2 месяца – 4.3%

2-3 месяца – 4.7%

3-24 месяца – 5.1%

1-2 года – 4.95%

2-3 года – 4.9%

более 3 лет – 4.8%

Но приведённые в таблице выше условия актуальны в случае, если открывать вклад в отделении Сбербанка, а при открытии онлайн лучше воспользоваться вкладом «Сохраняй Онлайн, который будет отличаться немного более высокими ставками:

1-2 месяца – 4.05%

2-3 месяца – 4.45%

3-24 месяца – 4.9%

1-2 года – 4.75%

2-3 года – 4.65%

более 3 лет – 4.55%

1-2 месяца – 4.35%

2-3 месяца – 4.75%

3-24 месяца – 5.2%

1-2 года – 5.05%

2-3 года – 5%

более 3 лет – 4.8%

1-2 месяца – 4.55%

2-3 месяца – 4.95%

3-24 месяца – 5.4%

1-2 года – 5.25%

2-3 года – 5.15%

более 3 лет – 4.95%

1-2 месяца – 4.75%

2-3 месяца – 5.15%

3-24 месяца – 5.6%

1-2 года – 5.45%

2-3 года – 5.35%

более 3 лет – 5.15%

«Пополняй»

Как и в предыдущем случае, чтобы открыть вклад хватит всего 1 000 рублей. Сроки те же самые, с той разницей, что ограничение по минимальному сроку составляет три месяца. Процентная ставка по-прежнему наиболее выгодна для вложения на 3-6 месяцев. Таблицу мы приводим сразу для варианта «Пополняй Онлайн», потому что принцип уже понятен – такой вариант выгоднее обычного, так что, если уж отдавать деньги Сбербанку, то нет смысла делать это в отделении при помощи обычного «Пополняй».



3-6 месяцев – 4.4%

6-12 месяцев – 4.25%

1-2 года – 4.15%

2-3 года – 4.05%

более 3 лет – 3.95%

3-6 месяцев – 4.7%

6-12 месяцев – 4.55%

1-2 года – 4.45%

2-3 года – 4.4%

более 3 лет – 4.2%

3-6 месяцев – 4.9%

6-12 месяцев – 4.75%

1-2 года – 4.65%

2-3 года – 4.55%

более 3 лет – 4.35%

3-6 месяцев – 5.1%

6-12 месяцев – 4.95%

1-2 года – 4.85%

2-3 года – 4.75%

более 3 лет – 4.55%

«Управляй»

Наименее выгоден по ставке, но при этом позволяет как пополнять себя, так и снимать средства до минимальной суммы, которая здесь, в отличие от предыдущих случаев, составляет 30 000 рублей. Срок – от трёх месяцев и до трёх лет, но выгоднее всего, как и в случае с «Сохраняй» и «Пополняй», отдавать свои деньги Сбербанку на период от трёх до шести месяцев. В таблице приведены ставки для варианта «Управляй Онлайн».

3-6 месяцев – 4.1%

6-12 месяцев – 3.95%

1-2 года – 3.6%

2-3 года – 3.45%

более 3 лет – 3.25%

3-6 месяцев – 4.4%

6-12 месяцев – 4.25%

1-2 года – 3.9%

2-3 года – 3.8%

более 3 лет – 3.5%

3-6 месяцев – 4.6%

6-12 месяцев – 4.45%

1-2 года – 4.1%

2-3 года – 3.95%

более 3 лет – 3.65%

3-6 месяцев – 4.8%

6-12 месяцев – 4.65%

1-2 года – 4.3%

2-3 года – 4.15%

более 3 лет – 3.85%

Подытоживая, отметим, что очень уж выгодных процентов в Сбербанке не найти. Всё же этот банк никогда не отличался склонностью к экстремальным решениям, и вклады здесь довольно консервативны. Но если вы хотите именно надёжности, а не высоких прибылей, то он станет хорошим выбором.

Капитализация процентов и выгода от неё

Все рассмотренные нами вклады предусматривают капитализацию процентов, что делает их более выгодными.

Что это такое? Так называется присоединение начисленных процентов к сумме, на которую они будут начисляться в следующий раз в случае, если клиент не снимает их со счёта.

Рассмотрим это на конкретном примере. Допустим, 1 января вы вложили 1 миллион рублей в «Сохраняй Онлайн». Тогда вы получите 5,44% годовых с капитализацией процентов и их ежемесячным начислением. Это значит, что 1 февраля произойдёт первое начисление – за месяц будет начислено 0,453% или же 4 530 рублей.  В марте опять будет начислено 0,453%, но в этот раз уже не на 1 000 000, а на 1 004 530 рублей – то есть добавится 4 550 рублей. Это приводит к тому, что при ставке в 5,45% годовых реальная ставка составляет 5,59%. Вроде бы и небольшая разница, а приятно

Государственные гарантии по вкладам

Раньше всегда был риск потерять деньги, отдав их в банк, и необходимо было тщательно изучать предложения, и думать, насколько же банк надёжен. К счастью, теперь всё изменилось: для того, чтобы обеспечить стабильность банковской системы и повысить доверие граждан к ней, был принят закон о страховании вкладов. В соответствии с ним вкладчику гарантируется возврат его денег, что бы ни случилось с банком, в случае, если вложенная им сумма составляет не более 1,4 миллиона рублей. По закону возмещение будет получено всего за две недели после того, как наступит страховая ситуация. Так что даже в случае разорения банка вклад будет получен обратно в полном объёме (если не превысил указанную сумму) и при этом гражданин испытает минимальные неудобства. Проценты также будут полностью выплачены.

sbotvet.com

Особенности вклада в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов

Главная › Вклады › Вклады в Сбербанке: особенности открытия депозита с ежемесячной выплатой процентов

Создание депозита в банке позволяет получать пассивный доход. Однако выплата начисленных средств обычно осуществляется в конце периода взаимодействия с компанией. Если клиент хочет получать прибыль во время хранения денег в Сбербанке, он может открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов.

Действующие тарифы

Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих получать процент по вкладу каждый месяц. Условия использования предложений различаются. Это позволяет клиенту подобрать пакет услуг, подходящий именно ему. Если человек решил открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов, он может воспользоваться одним из следующих предложений:

  • «Сохраняй». Чтобы стать владельцем депозита, достаточно положить на счет 1 000 рублей. Верхний лимит суммы не установлен. Сбербанк готов начислять на депозит до 5,63%. Деньги передаются кредитной организации на срок от 1 до 36 месяцев. Депозит нельзя пополнить или вывести часть средств. Если клиент решит забрать деньги раньше срока, размер процентной ставки будет снижен;
  • «Пополняй». Продукт похож на предложение «Сохраняй». Однако пакет услуг позволяет получать до 5,12% годовых на вложенную сумму. Деньги передаются на хранение в банк на срок от 3 до 36 месяцев. Условия позволяют клиенту вносить дополнительные средства на счет. Процентная ставка по предложению меняется в зависимости от суммы, хранящейся на счету;
  • «Управляй». Чтобы воспользоваться услугой, нужно пополнить счет минимум на 30 000 рублей. Предложение отличается высокой процентной ставкой. Ее размер может доходить до 5,82%. Вклад является пополняемым. При необходимости клиент может получить часть денежных средств со счета.

Вышеперечисленные вклады Сбербанка могут быть открыты в одной из трех валют – долларах, евро или рублях. От выбранной денежной единицы зависит величина процентной ставки. Наибольшей доходностью обладает рубль.

Онлайн-тарифы

На размер прибыли оказывает влияние и способ открытия вклада. Стать владельцем депозита в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов можно, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн сервиса.

Начав сотрудничество с финансовой организацией через интернет, человек получит возможность повысить доходность инвестиций. У классических тарифов Сбербанка существуют онлайн аналоги. В отличие от стандартных предложений, они обладают повышенной процентной ставкой. Размер доходности по банковским продуктам составляет:

  • «Сохраняй онлайн» — до 6,13%;
  • «Пополняй онлайн» — до 5,63%;
  • «Управляй онлайн» — до 5,32%.

Создание депозита осуществляется при помощи официального сайта финансовой организации.

Выплата процентов

Вклады Сбербанка с ежемесячным снятием процентов позволяют капитализировать прибыль или выводить ее из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита. Капитализация позволит увеличить прибыль.

Если клиент решит завершить сотрудничество со Сбербанком России досрочно, проценты будут пересчитаны. Капитализация в учет не принимается.

Если человек решит ежемесячно выводить деньги, проценты будут начисляться на отдельный счет. Сбербанк выполняет перевод средств автоматически. Полученный доход можно использовать по своему усмотрению без ограничений.

Процедура открытия

Чтобы открыть вклад с ежемесячным снятием процентов, человек должен посетить отделение кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт. Оказавшись в отделении, клиент должен обратиться к одному из сотрудников финансового учреждения и сообщить о своем желании. Специалист предложит вкладчику заключить договор. Когда бумага будет подписана, а деньги внесены на счет, человек становится владельцем депозита в Сбербанке.

Открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов можно и через интернет. Чтобы выполнить действие, необходимо:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн.
  2. Навести курсор на раздел «Накопить и сохранить». Система автоматически развернет скрытое меню.
  3. Ознакомиться с перечнем появившихся предложений и выбрать походящий тарифный план, а затем изучить его условия.
  4. Нажать на кнопку «Оформить вклад».
  5. Заполнить появившуюся онлайн-анкету. Под рукой необходимо иметь телефон с активированным мобильным банком. На него будут приходить сообщения с просьбой о подтверждении выполняемых действий.
  6. Удостовериться, что сведения введены верно. Ошибочные данные не позволят создать депозит в Сбербанке.
  7. Подтвердить завершение операции и дождаться уведомления об успешном открытии вклада.

Сбербанк позволяет клиентам рассчитать примерную прибыльность предложения заранее. На страницах тарифных планов размещены онлайн-калькуляторы. Заполнив поля интернет формы, человек сможет узнать примерную сумму, которая будет начислена за хранение капитала в банке.

Получившиеся цифры не являются точными. Итоговая доходность депозита зависит от действий, которые клиент будет совершать с денежными средствами в период их хранения на счету в Сбербанке.

Защита вкладчиков

Для повышения доверия, Сбербанк обеспечивает клиентов дополнительной защитой. Кредитное учреждение осуществляет деятельность на основании ФЗ «О страховании вкладов в РФ». В случае наступления непредвиденных обстоятельств, банк обязуется вернуть владельцу депозит в полном объеме, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей.

Инвестиции сверх установленного лимита возврату не полежат. Возмещение происходит в течение 2 недель с момента наступления страховой ситуации.

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5) Загрузка... Поделиться:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

sovetbank.ru

Вклад с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке

В Сбербанке вклад с ежемесячной выплатой процентов оформляется по разным программам. При этом у вкладчиков есть возможность выбрать способ их получения. Способ получения накопленных дивидендов разумно выбирать исходя из поставленных целей, преследуемых данным вкладом: накопление, сохранение или использование средств по необходимости.

Предложения с ежемесячной выплатой дохода по вкладам

Ежемесячная выплата процентов по вкладам Сбербанка с их начислением к основному счету или на отдельный р/с возможна по нескольким программам:

  • Пополняй и Пополняй-Онлайн;
  • Сохраняй и Сохраняй-Онлайн;
  • Управляй и Управляй-Онлайн.

Обратимся к особенностям выплаты процентов по каждому виду вклада. Для стандартных программ в Сбербанке выплата процентов предусмотрена ежемесячно. Ежемесячные выплаты процентов могут поступать на отдельный счет вкладчика (или карта), или накопленные проценты могут увеличить основную сумму вклада, а следовательно, и доход по нему в перспективе.

Пополняй и Пополняй-Онлайн

Для рублевых вкладов по вкладам Пополняй и пополняй-Онлайн процентная ставка установлена в размере 4,92%-5,72%, по онлайн-аналогу ежемесячно можно получать доход в 5,22%-6,23% соответственно.

Ключевые особенности вклада:

  • Минимальная сумма — 1000 рублей или 100 долларов или 100 евро;
  • Открывается на срок от 3 месяцев до 3 лет;
  • Оба вклада могут быть оформлены в валюте;
  • Ставка установлена для долларового вклада: 0,01-0,9% и 0,01-1,11% соответственно;
  • Процент по вкладу для счета в евро – 0,01%.

Частичное снятие не доступно, а пополнение вкладчик может сделать на сумму, равную или больше, чем минимальный первоначальный взнос. При пополнении безналичным способом ограничений нет.

Если клиент выбирает вариант получения прибыли после окончания срока действия договора, то проценты капитализируются, следовательно, прибыль увеличивается

Для обеих программ условия размещения денежных средств одинаковы, основное отличие – процентная ставка, которая выше по Онлайн-вкладам

Сохраняй и Сохраняй-Онлайн

Ежемесячная выплата процентов по вкладам Сбербанка Сохраняй и Сохраняй-Онлайн составляет 4,6%-6,23% и 4,85%-6,74% соответственно.

Отличительные характеристики вклада:

  • Минимальная сумма в рублях – 1 тысяча, в валюте 100 $/ €;
  • Открывается на срок от месяца до 3-х лет;
  • Могут быть открыты в евро под 0,01%-1,26% ежемесячного дохода;
  • При оформлении долларового счета ставка 0,01%-1,06%;
  • Программа не предусматривает частичного снятия и пополнения.

Онлайн-вклады по стандартным программам в Сбербанке привлекательны повышенными ставками, а значит увеличенными ежемесячными выплатами. Но важно знать, что Сохраняй и Сохраняй-онлайн являются не пополняемыми вкладами, а это значит, что снимая проценты ежемесячно, вы будете снижать последующий доход от этих вкладов.

Управляй и Управляй-Онлайн

Управляй и Управляй-онлайн оформляется под 4,62-5,41% и 4,92-5,92% соответственно для счетов в национальной валюте ежемесячного начисления.

Особенности вклада:

  • Минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей или 1000 $/ €;
  • Действует от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • Для долларовых счетов установлена ставка 0,01%-0,60% и 0,01%-0,80%;
  • В евро – стандартная процентная ставка 0,01%;
  • Программа с максимально лояльными условиями: пополняется без ограничений онлайн.
Для всех вариантов вкладов в евро предусмотрена единая ставка, которая не меняется и не зависит от сумм и сроков вклада, она равна — 0,01%

Предусмотрено частичное снятие в пределах не снижаемого остатка, равного минимальному взносу в валюте 1 тысяча, в рублях – 30 тысяч.

Сберегательный счет

В качестве  вклада Сбербанка с ежемесячной выплатой процентов можно рассматривать программу Сберегательный счет. Проценты по ней начисляются каждый месяц на фактический остаток, добавляются к основному счету и капитализируются.

По условиям Сберегательного счета:

  • Бессрочное распоряжение;
  • Ограничений по пополнению нет;
  • Для валютный счетов действует единая ставка банка;
  • Рублевый тариф — 1,5% — 2,3% в зависимости от имеющейся на р/с суммы;
  • Существует возможность снятия вплоть до 0;
  • Получаемая ежемесячно прибыль доступна вкладчику при необходимости, снимается со счета вместе с основной.

Главное отличие Сберегательного счета от стандартного вклада в том, что здесь не установлен порог не снижаемой суммы. Снятие процентов неограниченно.

Эта программа работает в Сбербанке для того, чтобы клиенты могли в любое время, не опасаясь за потерю в доходе, распоряжаться необходимыми средствами.

Заключение

Таковы действующие программы Сбербанка вкладов с ежемесячной выплатой процентов. Потенциальные вкладчики могут выбрать наиболее подходящий по условиям вариант. Также у них есть право выбора способа получения прибыли: регулярно в течение всего срока действия договора или в конце, с максимальной выгодой за счет капитализации.

bankclick.ru


Смотрите также