Главная » Разное » Виза или мастеркард сбербанка что лучше

Виза или мастеркард сбербанка что лучше


Что лучше Visa или MasterCard? Об этом вам не скажут в банке…

Здравствуйте дорогие читатели блога jonyit.ru. Как и обещал я продолжаю вам рассказывать тонкости работы  с пластиковыми картами, о которых вы не услышите от сотрудников банка.  Если кто ещё не читал мои прошлые посты на эту тему, то прошу предварительно ознакомиться с ними  и быть в курсе всех дел.

И так если вы владелец пластиковой карты, то мне кажется вы не раз пытались разобраться в вопросе, что лучше visa или MasterCard? Наверняка вы догадывались, что эти виды пластиковых карт  сто процентов имеют значительные различия между собой. Вот именно об этом я сегодня вам и попытаюсь рассказать…

Люди придумали безналичный расчёт пластиком не потому, что хотят организовать мировое господство и взять всех людей под контроль, как об этом говорят последнее время в псевдонаучных фильмах. А потому что такой способ значительно облегчает совершать людям покупки, экономя их же время. Расплачиваясь пластиком в магазине, больше не нужно получать в сдачу кучу мелочи, носить собой кучу бумажных денег, да пластик не жгёт карман, так как это делает наличка=)

Вот явный список преимуществ пластиковой карты перед наличностью:

Возможности карт:

  • оплата различных услуг через ИНТЕРНЕТ-БАНК и банкоматы Банка эмитента;
  • управление собственными средствами при помощи  ИНТЕРНЕТ-БАНКА и услуги SMS-информирования;
  • дополнительный доход в виде процента, начисляемого на остаток денежных средств на карточном счете согласно Тарифам Банка;
  • кредит в форме овердрафта;
  • дополнительные карты для себя и своих близких;
  • безналичные расчеты в торгово-сервисных предприятиях и получение наличных денежных средств в России и за рубежом;
  • бронирование гостиниц, аренда автомобилей.

Имея при себе пластик, вы как бы в одно время носите с собой все свои сбережения, а в другое нет. Ведь если у вас украдут карту,  мошенники не смогут снять с неё деньги, потому что не знают номер пин-кода, конечно в наше время существуют разные уровни мошенников, но и вы всегда можете позвонить в банк и заблокировать карту.

Да пластик явно имеет ряд преимуществ, но перед тем как его заводить необходимо ознакомиться не только  с банками и их тарифами, вам необходимо разобраться, чем они отличаться друг от друга и каких бывают видов.

Уровни и виды пластиковых карт

Перед выбором карты следует знать, что все они относятся к двум мировым платёжным системам, как вы уже догадались Visa (американская система) и MasterCard (европейская система)  и бывают следующих видов:

  1. VISA Classic Light
  2. Mastercard Electronic
  3. Mastercard Standard
  4. Visa Classic
  5. MasterCard World
  6. MasterCard Gold
  7. Visa Gold
  8. Visa Platinum
  9. Visa Electron

Обратите внимание, что это не исчерпывающий себя список, так как он постоянно обновляется.

Выбирать платежною систему следуют из ходя из своих целей так как они имеют существенные различия, начиная с цены за обслуживание карты, заканчивая процентом конверсии валюты в других странах.

Меня всегда беспокоит вопрос о том, что сотрудники банков не рассказывают клиентам о том, что не все карты международные, хотя и относятся к международным платёжным системам.  Такие карты работают лишь в России и в странах СНГ к ним относятся следующие виды : VISA Classic Light, Mastercard Electronic, Mastercard Standard, Visa Classic, Visa Electron.  Но такие карты намного дешевле в обслуживании от 150р в год. Так же бывают исключения, правда существует проверенны способ узнать международная ваша карта или действует только в России. Вы спросите меня: «Каким образом?»

Всё очень просто! Взгляните на свою пластиковую карту и если номер карты на ней выпуклатый значит она международная, если вдавленные или нацарапанный значит, работает только в России и СНГ. Я наблюдал много случаев когда люди ехали заграницу в Тайланд, а там их карты не действовали в итоге они оставались, абсолютна без денег в чужой стране, так что будьте бдительны при получении карты.

Я задавал один и тот же вопрос «- Чем отличается Master Card от Visa и какую карту лучше приобрести» многим менеджерам в различных банков. В ответ я получал достаточно смазанную информацию по этому поводу.  Вот что мне отвечали сотрудники банков:

  • Кредитный менеджер банка ВТБ24 отвечает: «Мы не делаем акцент на выборе, к какой платёжной системы будет привязана ваша пластиковая карты, мы делаем акцент на Акции и бонусах которые несут те или преимущества при использовании ».
  • Бухгалтер-операционист банка Ситибанк: «Если это зарплатный проект, то все карты выдаются Visa Electron, а так вы можете выбрать любую карту при открытии счёта»
  • Специалист банка Сбербанк: «Лучше брать MasterCard, потому что она не имеет конверсии…»
  • Кассир банка УралСиб: «Особых различий между Mastercard и Visa не существует. Клиенту мы, прежде всего, предлагаем к какой акции будет относиться его карта»

Из выше перечисленных ответов можно сделать вывод, что политика банков направлена на акции, потому что делая на них акцент можно увеличить количество продаж .Это раз, а два то что по сути дела не все сотрудники банков понимают, что существует значительные различия между платежными системами.

Межконтинентальные различия пластиковых карт или просто конверсия

И так важной особенностью при выборе действительно международной пластиковой картой является, поле её деятельности. Допустим MasterCard благоприятно использовать в Европе потому что она принадлежит к европейской платёжной системе и расплачиваясь в терминалах или снимая наличные ваши рубли будут автоматически конвертировать в Euro по курсу вашего банка и платёжной системы.  Соответственно карту Visa благоприятно брать если вы хотите посетить Соединённые штаты, то есть, оплатив там покупку своей картой Visa ваши рубли конвертируются в USD по курсу банка эмитента. Понимаете в чём преимущества той или иной карты? Ещё нет? Тогда вот ещё парочка примеров…



Оплата гостиницы в New York картой Mastercard будет стоить вам конвертацией в в Euro, а затем в Usd. При такой конвертации с вас ещё возьмут определённые процент примерно 20% от стоимости покупки.  Нехило да?  Ну а если в расплачиваться в Париже картой VISA, то всё будет в точности  наоборот. Некоторые банки имеют ещё конверсионный процент, его вы можете узнать в отделении своего банка. Обычно если этой процент больше 1%, то он считается грабительски. Грамотный выбор банка поможет вам сэкономить в будущем кучу денег, главное аналитически подойти к этому вопросу.

 

Советы Путешественнику

В поездке лучше всего при себе иметь две карты разных платёжных систем, первая допустим будет ваша зарплатная карта MasterCard, а вторая кредитка Visa. Так будет намного удобнее, к примеру, полетели вы в Тайланд и использовали кредитку Visa не поимев тройную конверсию, сэкономили кучу денег. Прилетев домой снимаете рубли с зарплатной и вложите их на кредитку.  Как вам такой вариант? Неплох? Я сам так делаю =)

Советчик по регионам:

  • США, Канада — Visa
  • Латинская Америка — Visa
  • Австралии — Visa
  • Таиланд — Visa
  • Европа — MasterCard
  • Африка (не везде*) — MasterCard
  • Куба** — MasterCard

Перед вылетом:

  1. Перед вылетом за границу убедитесь, что ваша карта действительна  за пределами страны
  2. Узнайте процент, который составляет конверсия
  3. Заранее ещё в России сделайте конвертацию на необходимую вам сумму, которой по плану должно хватить на время поездки
  4. И конечно же храните ваши карты в надёжном месте

P.S.

На этом у меня всё. Теперь я думаю, вы разобрались, какие бывают виды пластиковых карт и какую карту  выбрать себе Visa или Mastercard.  Если вас интересует тема банковских платёжных систем, то советую подписаться на обновления блога так как на эту тему в будущем выйдет ещё не одна статья!

Разработка сайта

Мы не используем платные CMS и за счет этого мы привлекаем низкой ценой клиентов. Не используем шаблоны у нас только уникальный дизайн. В подарок мы делаем SEO оптимизацию сайта и настройку контекстной рекламы.

Заказать

Продвижение сайта

Частный оптимизатор выходит гораздо дешевле web-студии. Я помогу вам вывести cайт в ТОП-3 и настроить автоматические продажи. В стоимость услуг входит аудит, техническая и seo оптимизация сайта.

Заказать

БЛОГ под КЛЮЧ

Сэкономьте годы возни на созданием и продвижением своего блога. Отдайте это дело блоггеру с пятилетним стажем. В услугу уже входит SEO оптимизация блога. В подарок вы получаете видео-курс «Мой авторитетный блог»

Заказать

jonyit.ru

Что лучше: Visa или MasterCard?

Пластиковые карточки настолько вошли в нашу повседневную жизнь, что люди даже не могут себе представить, что было бы, если бы их не существовало вовсе. Они позволяют нам оплачивать товары, пользоваться скидками, обналичивать деньги в банкоматах, использовать их в качестве кредитки и много чего еще. Карточка позволяет держать деньги в сохранности, так как большие суммы дома иметь опасно, а постоянно ходить в кассу за обналичиванием и простаивать в больших очередях – это пустая трата времени.

Необходимо отметить, что, несмотря на схожесть выполняемых функций, пластиковые карты все же имеют отличия. MasterCard и Visa – это самые распространенные платежные системы, они считаются основными глыбами в финансовом мире. Поэтому у человека, желающего открыть карточку, появляется вполне объяснимый вопрос о том, что лучше - Visa или MasterCard.

Невозможно однозначно сказать, что такая-то платежная система лучше, потому что они практически идентичны. Конечно, они имеют некоторые отличия, но их преимущества и недостатки зависят лишь от предпочтений конкретного человека. Если знать цели, которые преследует клиент, то можно сказать, какую карту выбрать: Мастер Кард или Виза. Но все же, выбрав любую из них, никто сильно не прогадает, так как отличия незначительны.

Количество банкоматов, магазинов и других учреждений, принимающих карты этих платежных систем, просто огромно. Поэтому, поехав в любую страну, можно быть уверенным в том, что там можно будет расплатиться пластиковой карточкой. Если отвечать на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard для пользования в России, то следует отметить, что MasterCard владеет 25% рынка РФ, а Visa – 40%, остальная часть разделена между более мелкими системами.

Собираясь ехать путешествовать, выбирать карту нужно исходя из того, в какую страну вы отправляетесь. Дело в том, что Visa принадлежит к американской платежной системе, поэтому она прикреплена к доллару и при конвертации валют это учитывается. Например, если необходимо рубли перевести в евро, то в первую очередь деньги будут переведены в доллары, а затем уже в евро. Обычно клиент, таким образом, теряет от 1 до 4% от запрашиваемой суммы.

MasterCard принадлежит к европейской платежной системе. Конвертирует он сразу в необходимую валюту, поэтому комиссии здесь немного меньше. Но этот факт еще вовсе не отвечает на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard. Visa лучше всего использовать для поездок в США, Канаду, страны Латинской Америки, Австралию. Карта MasterCard более удобна для путешествий в европейские страны.

Если спросить у работников банка, чем отличается Visa от MasterCard, то четкого ответа вряд ли удастся добиться. Большинство представителей финансовых учреждений утверждают, что все платежные системы имеют примерно одинаковые функции, поэтому абсолютно все равно, какую из них выбрать. Некоторые банки рекомендуют определенную платежную систему, потому что им это выгодно, при этом они толком не объясняют, что лучше, Visa или MasterCard.

Для использования карты в пределах страны особой разницы не существует в выборе платежной системы. Но вот для применения при поездках за рубеж все же необходимо признать, что карта MacterCard более выгодна, так как позволяет открывать счет как в евро, так и в долларах.

fb.ru

Что лучше visa или mastercard (виза или мастеркард)

Исходя из статистических данных количество банковских карт растет каждый год в геометрической прогрессии.На сегодняшний день уже выпущено во всем мире свыше 5 млрд.пластиковых карт.На долю России приходится порядка 240 млн. штук.

Мы уже привыкли расплачиваться не наличными,а при помощи плаcтика.На карты переводятся зарплаты и  кредиты выдаются в виде пластиковых карт-это безопасно и довольно удобно.И вполне понятно,что практически каждый человек нашего времени оформлял хотя бы один раз  в банке пластиковые карты.А некоторые продвинутые граждане имеют 2-3 карты различных банков.

И так,какой первый  вопрос задают работники банка при оформлении такой карты?В первую очередь они спросят-какую платежную систему вы предпочитаете?Вот они вас озадачили.И вы задумались:а что лучше visa или mastercard (виза или мастеркард)?.Какую платежную систему выбрать?Вот сегодня мы в этом и попробуем разобраться.

На первый взгляд между картами Виза и Мастеркард принципиальной разницы нет.И та, и другая  платежная система представлена в торговых точках свыше 200 странах мира и принимаются к оплате в более чем в 20-и млн. учреждениях по всему миру.

Не существует большой разницы и с технической точки зрения.Скорость осуществления платежей примерно одинаковая .Надежность и там,и там  высокая. Сервис тоже  на высоте и практически не дает сбоев.

И в чем же разница?Основные отличия Visa и MasterCard в следующем:

- при использовании карт различного уровня сервиса

- при конвертации денежных средств за рубежом

-в наличии определенных акций от банков-партнеров

А теперь рассмотрим все эти отличия более детально.

Использование карт различного уровня сервисаУ Visa и MasterCard существуют различные уровни карт

  1. начальный – Visa Elektron, MasterCard Maestro
  2. стандартный – Visa Classic,MasterCard Standart
  3. премиум –Visa Gold и Visa Platinum,MasterCard Gold и MasterCard Platinum

Карты начального уровня  у обоих систем по качеству обслуживания примерно одинаковые,да и круг услуг небогатый.Например,имея на руках карточку начального уровня-вы не сможете расплатиться ей за покупки в интернет.Как правило,такие карты выдаются клиентам,не имеющим банковской истории и некоторым социальным группам населения (зарплатные карты,пенсионеры,молодежь и др.).

Теоретически между ними существуют некоторые отличия.И первое отличие заключается в том,что при использовании карты Maestro для совершения операций покупки в магазине необходимо вводить Пин-код ,а вот при расчете картой Visa Electron пин-код вводить не обязательно.Правда на практике все зависит не только от типа платежной системы,но и от типа платежного терминала,установленного в той или иной торговой точке.

Следующее отличие карт Visa и MasterCard начального уровня заключается в следующем:

У карт Maestro отсутствует возможность оплаты покупок в интернете.К примеру,карта Maestro Momentum  на обратной стороне даже  cvv-код  не имеет ,который используется для подтверждения операций покупок в Интернете.

У карты Visa Elektron по умолчанию тоже отсутствует возможность совершения покупок в интернете,но банк-эмитент может подключить данную опцию по своему усмотрению.

И еще одно важное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации.По умолчанию  у карт Visa electron  и MasterCard Maestro данная возможность отключена по умолчанию.И для того чтобы иметь возможность пользоваться ими за рубежом надо подключить дополнительную услугу-Индивидуальный особый режим,в котором прописываются все ньюансы ,в том числе и станы,в которых планируете побывать.Подключается эта услуга бесплатно,а без нее такая карта за рубежом бесполезная бумажка.А вот у карт Maestro Momentum подключение такой услуги невозможно в принципе,так как эта карта действует только в России.

Комиссия за годовое обслуживание карт начального уровня у обоих платежных систем практически одинаковая и особых различий здесь нет.Но,надо отметить преимущество карт начального уровня-это низкая плата за обслуживание карты.Обычно плата составляет до 300 руб. в год.А в некоторых банках она отсутствует вовсе.

И так,можно сделать вывод,что между картами начального уровня платежных систем Visa и MasterCard  есть различия,но они весьма незначительны.И все таки ,надо заметить,что на территории России предпочтение отдано картам Maestro.Именно они чаще всего используются для получения зарплаты,пенсий и стипендий.

Пластиковые карты класса «стандарт» Visa Classic и MasterCard Standart –практически не имеют никаких различий и уровень сервиса у них сопоставимый.Их можно использовать для оплаты в интернете,в магазине,для снятия наличных через банкоматы и др.Эти карты за границей  работают также без проблем.Тут право выбора только за вами.Выбирайте ту платежную систему,которая вам больше нравится.

В премиальном сегменте между Gold и Platinum разница более выраженная.

Помнится мне,что раньше ,чтобы открыть премиальную карту надо было сильно постараться.Для этого требовалось,как минимум наличие солидного депозита в банке.Сейчас все гораздо проще. И обладателем премиальной карты может стать  практически любой человек с небольшой банковской историей.И здесь существенную роль в  разных платежных системах играют различия в уровне сервиса,наличии дополнительных услуг и др.

По картам Visa Gold клиентам предоставляются такие услуги:

- медицинская поддержка в путешествиях (независимо от банка-эмитента),консультации по телефону

- юридическая помощь (консультации по поиску юриста или любой другой теме)

-помощь в бронировании авиа и ж/д билетов,заказ ресторана,информация о торговых точках и др.

-экстренная помощь за рубежом (в случае утери или кражи карты)

По картам Visa Platinum доступны следующие дополнительные программы:

-программа защиты покупок (в случае повреждения товара или утери его будет произведен возврат денежных средств за покупку).

-программа продления гарантии (на оплаченные товары вводится дополнительный гарантийный период).

Совсем недавно Visa выпустила еще одну более премиальную карту Visa Infinite,которая помимо описанных выше сервисов дает своим владельцам  еще и огромное количество бонусов и скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организация переездов,управление недвижимостью,служба доставки,консультации шопоголикам,подробная информация о ресторанах и другие не менее приятные мелочи.

Сервисы эти все доступны по умолчанию держателям карт Premium  сегмента.Если банк  выпускает указанные карты,то все вышеперечисленные услуги должны быть подключены в обязательном порядке.

Немного по другому обстоят дела с премиум картами MasterCard Gold и MasterCard Platinum.По умолчанию подключаются только две программы-программа лояльности от партнеров банка и экстренная помощь при потере  карты.Остальные же услуги подключаются на усмотрение банка или за отдельную плату.Поэтому,оформляя карту,уточните в банке –какие услуги будут подключены к карте и какова их стоимость.Иначе  вам может быть оформлена обычная карта типа Standart желтого или серебряного цвета,с обычными функциональными параметрами,но обслуживание их будет на уровне карт премиального сегмента.

В заключении можно сделать такой вывод,что при равенстве в сегменте Стандарт и Начальный,в премиальном сегменте выигрывает карта Visa.

Конвертация денежных средств за рубежомКонвертация денежных средств-это,пожалуй самое существенное различие между картами платежной системы Visa и MasterCard . Основное различие в валюте.Для платежной системы Visa основная валюта-доллар США,а вот для MasterCard – евро.А это значит,что все операции,связанные с конвертацией валют будут проходить именно через эти валюты соответственно для каждой платежной системы. Каждая операция конвертации подразумевает комиссию.И вполне логично,что чем меньше будет количество конверсий,тем будет выгоднее для держателя карты.Конвертация происходит по курсу банка,при этом по карте Visa курс  можно заранее узнать (до совершения операции),тогда как при расчете картой MasterCard вы узнаете курс только после того,как операция будет выполнена.

При оформлении карты необходимо уточнить величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee).Чаще всего она не более 1% от суммы операций,но может достигать все 5%.Из-за своей невнимательности можно просто потерять часть денег на конвертации валют.Здесь все ясно,если вы расплачиваетесь в Европе,то карта MasterCard выгоднее будет.Если вы будете расплачиваться картой Visa ,то получится,что вы дважды заплатите комиссию за конвертацию:первый раз из рубли в доллары,второй –из долларов в евро.

Использование карт Visa в США,Австралии,Таиланде,Канаде и странах Латинской Америки будет гораздо выгоднее.

Уровень безопасностиУровень безопасности карт у обоих платежных систем в целом сопоставим.Так, платежная система Visa использует сервис Visa Money Transfer,с помощью которого осуществляются переводы денег с карты Visa на карту Visa,а так же для переводов наличных денег на карту Visa через банкоматы (терминалы).На данный момент очень много банков уже подключились к данному сервису.

Похожая услуга (MasterCard MoneySend) тоже используется некоторыми банками,но она меньше распространена .

Надо отметить еще,что Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa.

Вывод:С точки зрения безопасности платежная система Visa –более предпочтительна.

Акции от банков партнеровЕсть еще один момент,по которому различаются карты Visa и MasterCard  - акции банков.Как то так сложилось исторически,что большей популярностью в мире пользуются карты Visa.Возможно по этой причине,а может и по другой,но очень часто российские банки устраивают различные  акции при оплате картами Visa.Вы можете принять участие в различных акциях (например-возврат процентов),получать скидки и прочие приятные бонусы.Лично мне кажется,что платежная система Visa- более прогрессивная.

Сегодня мы постарались разобраться в вопросе -что лучше visa или mastercard (виза или мастеркард).Настало время собирать камни (подводить итоги).И ответить на вопрос-так что же выгоднее?При оформлении пластиковой карты необходимо помнить,что преимущества и недостатки имеет каждая платежная система и выбирать нужно основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.Лучше будет,если вы будете владеть картами обоих платежных систем –так вы сможете оптимально использовать обе платежные системы.

Если вы собрались в путешествие по Европе,то тогда лучше с собой взять карту MasterCard.Других каких-либо существенных преимуществ нет у этой платежной системы.

Ну,вот кажется все рассказала.А выбирать только вам самим.

vsebankiavam.ru

Смотрите также