Сбербанк заблокировал счет по подозрению в отмывании денег что делать


Банк заблокировал счет на основании 115 ФЗ: что делать?

Немногие граждане слышали, что банковский счёт может быть заблокирован, в том числе и по основаниям, предусмотренным 115-ФЗ. А из числа тех, кто слышал, далеко не все имеют понятие о том, что из себя представляет этот Федеральный Закон и почему его положения допускают блокировку банковских счетов.

Что регулирует 115-ФЗ?

Данный Федеральный Закон имеет своей целью противостоять незаконному обороту материальных средств и финансированию экстремистской и террористической деятельности. Положения Закона указывают на те финансовые операции или действия с материальными ресурсами, которые имеют признаки незаконных или направлены на снабжение деньгами преступных группировок.

Причины, по которым может быть прекращён доступ к банковскому счёту, указываются в тексте Закона.

  1. Попытка обналичить крупную сумму денег. Это означает, что если кто-то пытается снять со своего счёта 600 тысяч рублей одномоментно или миллион рублей за период в тридцать календарных дней, то этот шаг может стать поводом для блокировки банковского счёта. Конечно, каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально и даже снятие крупной суммы не является гарантией приостановки доступа к банковским счетам. Но обналичивание больших денежных сумм всегда подозрительно и наверняка привлечёт внимание органов, имеющих полномочия на блокировку счетов (Росфинмониторинг).
  2. Любые финансовые операции с лицом, когда имеются основания полагать, что это лицо имеет отношение к противоправной деятельности, террористической или экстремистской деятельности.

То есть, если вы перевели какую-то сумму денег (или наоборот, вам перевели финансовые средства) в адрес человека, которого правоохранительные органы подозревают в противоправной деятельности, то ваш счёт может быть заблокирован. Когда ведётся разговор о переводе денег в адрес определённого человека, то следует понимать, что к аналогичным последствиям может привести и перевод средств какой-либо организации.

Кто может заблокировать банковский счёт?

Во-первых, очевидно, что любое финансовое учреждение имеет возможность отслеживать движение денег по конкретному счёту. И если появляются признаки незаконной деятельности, доступ к счёту может быть прекращён. Чаще всего решение принимается органами контроля при наличии причин, оговорённых в 115-ФЗ.

Контролирующие органы прекращают доступ к счёту, когда прослеживают действия с большим суммами наличных.

Связи с лицами, подозреваемыми в противоправной, экстремистской деятельности или подозрения в связях с террористическими организациями, могут привести к блокировке счёта, но осуществлено это будет по решению суда. Происходит это следующим образом, банковские операции с подозрительными лицами отслеживаются, в том числе и правоохранительными органами. То есть любые ваши финансовые связи с этими лицами или организациями практически стопроцентно станут известны компетентным органам.

Но эти органы не имеют полномочий на блокировку счёта и направляют соответствующее заявление в суд. Суд, если сочтёт приведённые доводы убедительными, прекратит доступ к банковскому счёту.

Что делать, если доступ к счёту прекращён по основаниям 115-ФЗ?

Ошибки возможны и в работе финансовых организаций и банковский счёт вполне может быть заблокирован по недоразумению. Если вы попали в такую ситуацию и доступ к вашему счёту прекращён, в первую очередь следует выяснить причину этого.

По требованию клиента финансовое учреждение предоставит необходимые сведения и на основании этих сведений уже следует действовать. Если счёт заблокирован по требованию органов контроля, вам необходимо документально подтвердить законность операций с крупными суммами наличных денег. Это могут быть, например, документы, подтверждающие крупную покупку, обменные операции, финансовые сделки при ведении бизнеса и так далее. Если все свои действия документально подтвердить, то разблокировка счёта, как правило, происходит достаточно быстро. Основанием для разблокировки будет являться также решение контролирующего органа.

Если счёт был заблокирован на основании судебного вердикта, то следует подать апелляцию установленным образом. Суд апелляционной инстанции рассмотрит ваше заявление и если не найдёт связи между вашими финансовыми операциями и преступными или экстремистскими группами, то отменит решение суда низшей инстанции. Разблокировка счёта после судебного решения произойдёт быстро и не будет иметь никаких отрицательных последствий для вкладчика.

Специалисты портала bukva-zakona.com рекомендуют получить юридическую консультацию при прекращении доступа к вашему банковскому счёту. Наши специалисты помогут, во-первых, выяснить причину блокировки, во-вторых, наметить план действий по разблокировке счёта. При необходимости вам будет оказано полное юридическое сопровождение решения проблемы, начиная от составления искового заявления и заканчивая участием в судебных слушаниях.

(2 votes, average: 5,00 out of 5)

bukva-zakona.com

Банк заблокировал счет. Что делать?

На практике нередко возникают ситуации, когда банк блокирует счет компании. Как не допустить блокировку счета и как разблокировать расчетный счет?



Как показывает практика, в последнее время участились ситуации, когда банк по собственной инициативе блокирует счет компании. Нередко блокирует счет компании и налоговая инспекция.

ЗАКОНОПРОЕКТ ПО БЛОКИРОВКЕ СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ БАНКА

Причины блокировки по инициативе налоговой инспекции

Налоговая инспекция вправе заблокировать расчетный счет компании по следующим основаниям:

  • не исполнено требование об уплате налога, пени и штрафов (п.2 ст.76 НК РФ);

В этом случае блокировка осуществляется в пределах суммы возникшей недоимки (Письмо Минфина РФ от 15.04.2010 г. №03-02-07/1-167).

  • не представлена налоговая декларация или расчет по форме 6-НДФЛ в течение 10 дней по истечении законодательно установленного срока представления (пп.1 п.3, п.3.2 ст.76 НК РФ); 
  • не направлена в налоговую инспекцию электронная квитанция о приеме требований или уведомлений (пп.2 п.3 ст.76 НК РФ).

Начиная с 01.01.2015 г. в срок не позднее шести дней со дня отправки налоговым органом документов, используемых налоговыми органами для проведения мероприятий налогового контроля, налогоплательщики обязаны передать налоговому органу квитанцию о приеме таких документов.

Решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств принимается налоговыми органами в течение 10 рабочих дней со дня истечения установленного срока для передачи электронной квитанции (Письмо ФНС РФ от 16.02.2016 г. №ЕД-4-2/[email protected]).

Причины блокировки счета по инициативе банка

Банки имеют право блокировать счет клиента в случае выявления признаков, установленных как Федеральным законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ), так и рекомендациями Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г. №236-Т).

Так, банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ).

То есть речь идет об отказе в проведении операций по счету клиента.

ВЕДЕНИЕ БУХУЧЕТА

А полностью приостановить все операции по счету банк может в случае, если компания содержится в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об причастности к экстремистской или террористической деятельности. Решение о блокировке счета в иных ситуациях может принять Росфинмониторинг либо судебные органы.

Важно!

Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю со стороны банка, приведен в ст.6 Закона №115-ФЗ.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма сделки равна или превышает 600 тыс.рублей (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс.рублей, или превышает ее), а по своему характеру данная операция относится к одному из видов операций, перечисленных в п.1 ст.6 Закона №115-ФЗ. Например, снятие или зачисление на расчетный счет компании «налички», если это не связано с ее характером деятельности (пп.1 п.1 ст.6 Закона №115-ФЗ). Если целью деятельности торговой компании является оптовая продажа продуктов питания, то подозрительным будет выглядеть чек на снятие «налички» на приобретение производственных станков. Проблем не возникнет, если цели, указанные в чеке на снятие «налички», соответствуют виду деятельности, указанному в уставе компании. Тогда компания представит банку документы (договор, счета-фактуры, счета на оплату) по сделке, превышающей 600 тыс.рублей.

Под подозрение банка, чаще всего, попадают транзитные и заемные операции. 

Особенно, когда сумма займа более или равна 600 тыс.рублей и займ беспроцентный (пп.2 п.1 ст.6 Закона №115-ФЗ).

В отличие от налогового перечня оснований для блокировки счета, у банка нет четкого закрытого перечня операций, служащих основанием для блокировки.

В некоторых случаях банк сопоставляет денежные потоки с суммой оплаченных налогов. Например, поступления денежных средств на счет клиента свыше 87,5 млн. руб. при оплате в налоговые органы лишь около 2,5 тыс. руб., свидетельствует о сомнительной операции клиента. Но, как отмечают суды, запрет расходных операций по счету лишь на этом основании, неправомерен.

Важно!

Незначительность суммы уплаченного клиентом налога - обстоятельство, указываемое банком на основании сопоставления суммарного поступления на счет клиента с суммой выплаченного налога, само по себе не может относить спорную операцию к числу сомнительных (Постановление АС Дальневосточного округа от 29.08.2016 г. №Ф03-3838/2016).

Разблокировка счета

Что делать компании, если заблокировали счет?

В случае, если заблокировала счет налоговая инспекция, необходимо получить копию решения о приостановлении операций, ведь на практике, один экземпляр решения направляется в обслуживающий банк, а второй – по почте на юридический адрес компании (при наличии филиалов, получение самого решения занимает значительное время).

Важно!

Для того чтобы ускорить процедуру разблокировки счета, компании необходимо оформить доверенность на работника компании от имени обслуживающего банка для получения решений о блокировке и последующей разблокировки счета.

Вторым этапом будет устранение причин блокировки счета. 

Если счет заблокирован по инициативе налоговой инспекции, действия компании будут следующими:

  • оплатить суммы недоимки, пени, штрафа;

Срок разблокировки - не позднее одного дня, следующего за днем получения выписки банка (п.8 ст.76 НК РФ, Письмо Минфина РФ от 11.04.2016 г. №03-02-08/20569).

Для ускорения принятия решения о разблокировке счета компании целесообразно самим представить в ИФНС выписку банка, подтверждающую уплату недоимки.

  • отправить налоговые декларации или расчет по форме 6-НДФЛ;

Срок разблокировки - не позднее одного дня после представления декларации (пп.1 п.3.1 ст.76 НК РФ).

  • направить квитанцию о приеме документов в налоговую инспекцию.

Срок разблокировки - не позднее одного дня, следующего за днем передачи квитанции о приеме документов либо за днем представления документов (пояснений), истребованных налоговым органом либо за днем явки представителя компании в налоговый орган (пп.2 п.3.1 ст.76 НК РФ, Письма Минфина РФ от 15.01.2016 г. №03-02-08/797, ФНС РФ от 27.01.2015 г. №ЕД-4-15/1071).

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА В СЛУЧАЕ БЛОКИРОВКИ НАЛОГОВОЙ

Принятое налоговой инспекцией решение об отмене блокировки счета должно быть направлено в обслуживающий банк компании (п.4 ст.76 НК РФ). Для ускорения передачи решения в банк, компания может сама получить его в налоговой инспекции.

РАЗБЛОКИРОВКА РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

В отношении приостановления банковских операций компании необходимо представить запрашиваемые банком документы, ведь при их непредставлении по истечении одного месяца окончания налогового (отчетного) периода, банк вправе приостановить операции клиента.

rosco.su

Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет?

Текущие или расчетные счета открываются физическими лицами в банках с целью проводить операции, зачислять на них средства или оплачивать услуги. Их обслуживание производится банком на основании правил договора на открытие и обслуживание текущих расчетных счетов. Согласно правилам ЦБ РФ и ГК РФ, банк обязан исполнять требования клиентов по зачислению или списанию денег с их личных счетов. Однако, все чаще клиенты стали сталкиваться с тем, что их счет заблокирован.

Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.

Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий со своим ТС. Вместе с блокировкой банки должны дать объяснение этому и потребовать от клиента выполнения их условий для разблокировки ТС.

Причины блокировки счетов.

Банк может заблокировать ТС клиента по следующим причинам:

  • Наложение судом ареста на средства ТС. В этом случае блокируются денежные средства в том объеме, на который наложен арест. Арестованные средства исключают возможность проведения любых расходных операций. Банк блокирует ТС по причине ареста только при наличии соответствующего постановления судебных или приставных органов. Арест может быть применен в качестве меры исполнения приговора суда, взыскания штрафа с должника согласно ГК РФ или исполнения долга перед органами судебных приставов (например, выплата алиментов или задолженности по кредитам).
  • Наличие оснований, предусмотренных законодательством РФ. К ним могут относиться: сомнения банка в подлинности представленных документов, по которым проводиться операция (в этом случае банк может приостановить его исполнение до 7 рабочих дней для проверки документов), требования налоговых органов (например, при наличии задолженности по уплате налогов) и др.

Читайте также:  Вклады для нерезидента. В каком банке открыть?

Частовстречающейся причиной блокировки считаются основания, прописанные в ФЗ №115, связанные с легализаций доходов, полученных незаконным способом и финансирования террористов. В этом случае счет блокируется со всеми средствами на нем до выяснения всех обстоятельств и предоставления оснований для его разблокировки.

Согласно ст.6 ФЗ №115, если сумма операций превышает 600 тыс.руб. (или эквивалента в иностранной валюте), то такие сделки передаются на контроль в Росфинмониторинг. Список таких операций довольно большой.

Если одна из сторон операции (отправитель или получатель) обнаруживается в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности или действует от их лица, то счет и все денежные средства на нем блокируются банком.

Таким образом, банки имеют право заблокировать счет клиента только в указанных случаях. Во всех других случаях действия по блокировке ТС можно считать неправомерными.

Ст.845 Гражданского Кодекса гласит, что по договору ТС банк обязан выполнять распоряжения клиента по операциям зачисления, переводов и списания средств. Банк не имеет права контролировать и определять направление движение денежных средств, устанавливать не предусмотренные законом ограничения самостоятельно, гарантируя клиенту постоянный доступ к его деньгами на своих счетах.

На какой срок блокируется счет в банке?

Если счет заблокирован по требованию суда, то его разблокировка также осуществляется по его разрешению. В этом случае суд отправляет в банк подлинник решения о разблокировании ТС. Поскольку в руки клиента этот документ не выдается, то он отправляется почтой. Исходя из этого, время от решения суда до разблокировки счета банком зависит от времени почтового пересыла.

Если счет заблокирован из-за подозрения клиента в незаконном отмывании денег, то его блокировка может продлиться до того момента, когда клиент предоставит нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, а банк произведет их проверку.

Читайте также:  Автоплатеж от Сбербанка. Как подключить и отключить услугу?

Действия клиента для разблокировки счета.

Чтобы полноценно пользоваться своим счетом вновь, клиенту нужно:

  • Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое объяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставиться на обработку, после чего клиента уведомляют о его решении.
  • Если счет заблокирован по решению суда, то нужновыполнить его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и проч.).
  • Если блокировка произошла с ссылкой на ФЗ №115 «О легализации….», то нужно собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разный (иногда банк может запрашивать то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений): договора, контракты, завещание на наследство и др.

Стоит помнить, что снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий ТС и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).

investor100.ru


Смотрите также