Почему сбербанк не принимает вклады в евро

Депозит в долларах или евро?

Банки повышают ставки по валютным вкладам. Буквально за несколько дней так поступили компании, входящие в топ-20. Зачем это делается и насколько рискуют вкладчики?

Банки повышают ставки по вкладам в валюте. В начале октября ставки подняли Райффайзенбанк, ВТБ, «Русский стандарт» и «Газпромбанк», пишут «Ведомости».

Буквально за первые четыре дня месяца эти четыре банка из топ-20 улучшили условия привлечения долларов от населения. ВТБ увеличил также доходность депозитов в евро. За вклады на сумму от 3000 евро банк предлагает теперь до 0,95% годовых.

Между тем в сентябре клиенты Сбербанка забрали с валютных депозитов почти 1 млрд долларов. В августе отток валютных депозитов из Сбербанка превышал 1,1 млрд долларов. Зачем банки повышают ставки валютных вкладов?

В августе и сентябре банки столкнулись с заметным оттоком валютных депозитов. Ожидание санкций США против госбанков не заставило себя долго ждать. Страх конвертации этих вкладов в рубли да и вообще отсутствие понимания, как такие серьезные санкции могут сказаться на работе госбанков, повлияли.

Люди потянулись за своими валютными сбережениями. К тому же ставки по валютным вкладам настолько низкие, что практически нет никакой разницы — держать эти деньги в банке или под условным матрасом дома. При этом эксперты оценивают как низкую вероятность подобного риска, что против семи госбанков будут введены санкции, из-за которых они будут отключены от доллара и их долларовые активы Соединенных Штатах Америки будут заморожены.

На этом фоне повышения ставок по валютным вкладам и, в частности, введения ставки почти 1% в евро, как сделал ВТБ, может быть попыткой переориентировать клиентов. На чем банк может заработать, при том, что в Европе ставки отрицательные, рассуждает генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова: «Я допускаю, что ставка начала повышаться не раньше, чем с сентября, когда стало известно про этот вид санкций. Возможно, эти семь банков начинают стимулировать [переход] из долларов в евро, потому что неизвестно, что будет, если и когда от доллара их все-таки отключат. Я думаю, что инвестиционные департаменты банков нормально работают. При желании можно найти евробонды, Если не брать еврооблигации категории perpetual, то есть вечные, субординированные, гибридные, самый ад, который можно найти, а взять обычные с погашением лет через пять-семь и взять инвестрейтинг абсолютно нормальных зарубежных эмитентов и валюту евро, то 2% доходность, даже, может, чуть выше найти можно. Соответственно, если они 0,9% дают по депозиту, и 2% с копейками будут получать, то в принципе чуть больше процента они заработать могут». По данным портала Sravni.ru, в основном банки по вкладам в евро дают ставку в 0,1%, и только девять банков дают по таким вкладам ставку выше 0,5% и то на сумму от 300 000 евро. Максимум — чуть выше 1% — предлагает Уральский банк реконструкции и развития.

Банки могут еще рассчитывать на то, что в Европе завершится количественное смягчение, и ставка там будет повышена. Например, на 0,25%. Тогда доходность по еврооблигациям в евро подрастет.

Без повышения ставки валютные вклады выглядят не привлекательно для населения. Что же в таком ключе выбрать — депозит в евро или в долларах? Это известный вопрос, на который нет правильного ответа. Много событий могут произойти, а срок инвестирования должен быть более долгосрочным, чтобы принимать во внимание ситуативные факторы, говорит руководитель операций Металлинвестбанка на денежном и валютном рынке Сергей Романчук: «Я вообще бы не рекомендовал переключаться на валютные сбережения, несмотря на грядущие санкции, потому что они выглядят вполне учтенными в ценах на валютном рынке. Рубль значительно слабее своих обоснованных значений. При текущей цене на нефть, которая очень высока, может вырасти еще и в конечном счете формирует большое положительное торговое сальдо, которое до поры до времени остается на счетах экспортеров, и эта выручка должна продаваться, хотя бы для уплаты налогов, в текущей ситуации Центральный банк не выкупает ее с рынка. Ну а продавить надо будет, и не факт, что найдутся покупатели на эту валюту, поэтому риски сейчас, с моей точки зрения, не симметричны. То есть вероятность того, что рубль будет укрепляться, скорее, больше, чем то, что он будет падать с тонки зрения приближения к своей равновесной цене».

Если же адский законопроект Грэма, как его называют участники рынка, с санкциями против госбанков будет принят, то их введение может быть краткосрочным шоком. Но не известно, когда оно будет. Возможно, даже не в этом году — в силу того, что законотворческий процесс в Соединенных Штатах длительный.

Так что все это может затянуться надолго, а рубль, возможно, тем временно существенно укрепится. Вот такие риски.

finance.rambler.ru

Ставки по вкладам в евро: причины низких процентов и ставки в крупных банках

Прежде чем открывать депозиты, вкладчики часто задумываются, в какой валюте лучше хранить средства. Но глядя на ставки по вкладам в евро, возникает резонный вопрос: есть ли смысл их оформлять? Чтобы получить ответ на него, нужно узнать, каковы преимущества вкладов в евро и в каких случаях их стоит открывать.

Чем объясняются низкие ставки по вкладам в евро

Изучая депозитные программы, несложно заметить, что валютные вклады, по сравнению с рублевыми, имеют крайне низкие процентные ставки. Проценты по вкладам в евро в год еле достигают 1, и лишь изредка они превышают это значение. Например, Русский Национальный Банк предлагает вклад «Срочный» с процентной ставкой 1.6% годовых, что кажется и вовсе роскошью. Многие банки предлагают ставки в 0.1% в год, а то и ниже. Можно даже найти предложения, где проценты отображены числом с несколькими знаками после запятой.

Становится действительно непонятно, почему низкие ставки по вкладам в евро, и зачем тогда такие программы существуют вообще. Возможно, это связано с непопулярностью данной валюты в России. Государство получает доходы в евро от экспорта, а за импорт товаров платит лишь некоторую часть от них. Отсюда и выходит, что предложение значительно превышает спрос, поэтому банки неохотно хранят у себя средства в этой валюте.

Еще одна возможная причина, которая может объяснить, почему по вкладам в евро маленький процент, заключается в нестабильной политической ситуации Евросоюза. Тем более, в связи с тем, что в него входят сразу несколько стран с разными показателями экономической стабильности, появляются и валютные риски.

Однако же, есть достойная причина, почему низкий процент по вкладам в евро не является помехой для их оформления. Ведь прибыль от любых валютных депозитов получается не только от процентов, но и от изменений курса. Поэтому такой вариант стоит рассматривать в долгосрочной перспективе, так как даже при минимальном проценте за несколько лет можно набрать вполне достойный доход. Более выгодными также являются депозиты с большой минимальной суммой размещения. Поэтому вкладывая много денег, можно ожидать более высокого дохода. Стоит отметить, что благодаря тому, что ставки по вкладам в евро близки к ставкам «до востребования», за счет этого вкладчик может без особых проблем и потерь, снять средства в нужный момент. Таким образом, такие депозиты можно использовать в качестве надежного способа хранения денег.

Проценты на вклады в евро в крупнейших банках России (рассматривается сумма в 1000 евро):

Сбербанк в рамках депозитных программ «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» предлагает ставку 0.01%, при этом она не зависит от срока.
Альфа-Банк предлагает в депозитах «Премьер+» и «Победа+» ставку от 0.01% до 0.15%, при этом максимальная - возможна при размещении средств на год.
В Газпромбанке ставки по вкладу «Газпромбанк Перспективный» такие же небольшие, составляют 0.01% - 0.08%.
Вклад «Классический», предлагаемый Россельхозбанком, позволяет получать проценты по ставке 0.01 – 0.1%.
Банк Москвы предлагает несколько депозитов, в которых можно вложить средства в евро: «Максимальный доход», «Максимальный рост», «Максимальный комфорт», как и в случае со Сбербанком, ставка, вне зависимости от срока размещения, равна 0.01%.

В банке «Открытие» есть возможность открытия депозита «Основной доход» в евро с процентной ставкой 0.1%, независимо от срока действия.

Относительно высокие проценты предлагаются БинБанком при оформлении вклада «Ежемесячный доход». При сроке депозита в 91 день процентная ставка составляет 0.15%, а при размещении от 367 до 730 дней начисляются проценты по ставке 0.55%.

Вклады, Ставки

naytibank.ru

Ближе к нулю: почему банкам не нужны вклады в евро?

3 апреля 2018

4314

(с) prodengi.kz

Большинству казахстанских банков больше не интересны вклады в евро, поэтому некоторые из них предлагают ставку вознаграждения по этим депозитам в размере 0%, а другие игроки - максимум 1% годовых. Но последнее скорее исключение, чем правило. По какой причине сегодня происходит такая «деевровизация», порталу prodengi.kz рассказали банкиры и эксперты.

Сегодня для обладателей европейской наличности хранить эти деньги на депозитах банков довольно невыгодно. Большинство игроков уже некоторое время держат ставки по евро на исторически низких уровнях. Так, в Народном банке, как пояснили в колл-центре, нет вообще депозитов в евро, только в национальной и американской валютах. Казком предлагает вклад «Мультивалютный», в рамках которого есть возможность разместить евро на депозите со ставкой 0%. Депозит от АТФ Банка «Удобный» также принесет 0% за 12 месяцев. Такую же ставку предлагает и российская «дочка» Сбербанка. Евразийский банк предлагает ставку по TURBO Deposit на уровне 0,1%, аналогичную ставку предлагает и ForteBank.

Почему банкам не нужны вклады в евро, рассказал председатель правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов. По его словам, если банки привлекли вклады в евро, то они должны выдать кредиты в евро или переразметить их в ценные бумаги в этой же валюте.

«У нас большое ограничение по валютному инвестированию. Если мы финансируем компанию в евро, то у нее должна быть выручка в этой валюте. Таких компаний в Казахстане очень мало, поэтому спрос на кредиты в евро очень низкий. Кроме того, сейчас отрицательные ставки по инструментам в евро по всему миру. Любой евро, который мы держим у себя на корсчете, - для нас убыток», - отметил глава БЦК.

Что делать с евро, он посоветовал, конвертировать их в тенге и вложить на депозит в национальной валюте. «По ним сейчас ставки высокие, порядка 10-11% годовых», - отметил Галим Хусаинов.

Директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов считает, что ставки и доходность по активам, номинированным в евро ниже, чем по активам, номинированных в долларах США. Учитывая, что ставки по депозитам в долларах у нас составляют 1%, то вполне логично, что банки решили установить ставку ниже этого уровня. Вторым фактором, по предположениям аналитика, является и тот факт, что банкам не нужны евро, так как кредитование в иностранной валюте в основном идет в американской валюте.

Эксперт считает, что ставки по евро вряд ли достигнут отрицательных показателей.

«Ставки в евро в мире постепенно начнут расти. У нас, скорее всего, будет происходить тоже самое», - отметил Нурлан Ашинов.

«Банкам не требуется иностранная валюта, поэтому им неинтересно платить за привлечение такого капитала. Отсюда и нулевые ставки по вкладам в евро. Это мало связано с курсом пары евро/тенге - скорее, с состоянием банковской системы как таковой и ее приоритетами», - считает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. При этом, пояснила она, введения отрицательных ставок по банковским депозитам в евро не ожидается. Обычно это антикризисная мера, в текущих условиях в ней нет необходимости.

Фото: Shutterstock

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

prodengi.kz

Вклады в евро от Сбербанка: условия и обзор предложений

Вклады до сих пор являются для россиян основным способом инвестирования средств. Люди бояться перенаправлять деньги в высокорискованные активы, предпочитая получать пусть и небольшой, зато стабильный заработок. При этом национальная валюта последние годы сильно проседает по отношению к мировым валютам, таким как евро и доллар. Поэтому человеку, имеющему лишние средства, стоит рассмотреть возможность открытия вклада не только в рублях. В статье мы разберем, что представляют собой вклады в евро от Сбербанка, рассмотрим конкретные предложения, актуальные на текущий момент.

Какие предложения доступны вкладчикам в евро?

Сбербанк – крупнейший российский банк. Неудивительно, что он имеет широкую линейку не только кредитных, но и депозитных продуктов. Интерес вызывают вклады в евро, так как на текущий момент эта валюта является одной из наиболее устойчивых.

Программа Сбербанка предусматривает наличие базовых продуктов и сезонных предложений. Последние чаще всего позволяют открыть более выгодные, чем обычно, вклады, но они ограничены российской валютой. Если же человек хочет обзавестись депозитом в евро, то он может выбрать один из следующих продуктов:

«Сохраняй»;
«Управляй»;
«Пополняй».

Существуют также онлайн-версии этих вкладов. Причем дистанционное оформление позволяет получить большую прибыль. Такая выгода объясняется просто – пользователь экономит свое время и время специалистов банка, а все процессы производятся автоматизировано. Получается, что никаких дополнительных комиссий и затрат нет. Можно открыть вклад в евро и в формате сберегательного счета.

У каждого продукта имеются свои особенности, которые отличают их друг от друга. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, стоит внимательно изучить условия.

Особенности предлагаемых вкладов

Любой из перечисленных вкладов открывается на срок от 1 до 3 лет (за исключением сберегательного счета). При необходимости клиент может увеличить срок депозита, продлив договор с банком. Все предложения линейки позволяют осуществлять пролонгацию неограниченное число раз.

Банк начисляет проценты по вкладу каждый месяц в установленную дату. А в случае преждевременно закрытия счета проценты по незакрытому периоду не капитализируются.

При необходимости вкладчик может передать функции управления другому человеку, составив доверенность.

«Сохраняй» и «Сохраняй онлайн»

Этот формат вклада считается наиболее выгодным из-за самых высоких процентов в линейке (правда, на евро это не распространяется). Но в случае необходимости снять какую-то часть средств не получится. Придется закрывать вклад – иначе деньги не выдадут. Нельзя и увеличить размер депозита, внеся на счет дополнительную сумму.

Привлекателен вклад этого типа еще и тем, что минимальная сумма вклада составляет 100 евро. Процентная же ставка равна 0,01%.

«Пополняй» и «Пополняй онлайн»

Само название вклада говорит о возможности управления своим счетом. В данном случае речь идет лишь о пополнении вклада, так как частично снять накопленную сумму не получится. Остальные условия идентичны предыдущему предложению – процентная ставка составляет 0,01% годовых, минимальный взнос – 100 евро.

«Управляй» и «Управляй онлайн»

Это наиболее безопасный вариант вклада, так как он предусматривает возможность пополнения счета и частичного снятия средств с него (но на балансе должна оставаться минимальная сумма). Процентная ставка в этом случае так же равна 0,01% годовых, а вот внести придется больше – 1 000 евро минимум.

Сберегательный счет в евро

Вообще, сберегательный счет – это несколько иной формат депозита. Он не имеет срока, то есть гражданин кладет средства на неограниченное время. Он может положить и снять деньги в любое удобное для себя время без ущерба для прибыли.

Процентная ставка, как и во всех предыдущих случаях, равняется 0,01%годовых. Причем начисляются они на минимальный за месяц остаток. А вот ограничений по минимальной сумме не существует вовсе.

Что предлагают другие банки?

Сбербанк всегда считался одним из надежных банков страны. Поэтому и люди несут туда свои деньги более охотно. Однако политика в отношении вкладов этого финансового учреждения в 2017 году резко изменилась. Существенное снижение процентов граждане восприняли довольно прохладно. Однако сам Сбербанк объясняет такие изменения снижением индекса потребительских цен и инфляции.

Вместе со снижением процентных ставок по вкладам, снизилась и процентная ставка по кредитным продуктам Сбербанк. Так что, такую точку зрения можно считать обоснованной.

И все же, 0,01% годовых по вкладам в евро – это очень несущественный заработок. Фактически, человеку просто дают возможность хранить свои средства в банке в евро. Можно списать это на нестабильность рубля (курс евро растет, рубль падает), но не в столь ощутимом размере. К тому же, на сегодня наблюдается тенденция роста и постепенного снижения курсов иностранных валют, что говорит об относительно ровном состоянии экономики и финансовой сферы, в частности.

Чтобы оценивать предложение Сбербанка, необходимо рассмотреть доступные варианты других финансовых учреждений. Так, наиболее высокая ставка по вкладам в евро на российском рынке составляет 2,4% годовых. Это в 240 раз выше, чем в Сбербанке. Отсюда можно сделать вывод, что открывать вклады в евро через Сбербанк в 2017 году крайне невыгодно. Лучше потратить чуть больше времени и найти учреждение, которое бы открыло депозит в евро под более высокий процент и обеспечило его сохранность путем страхования.

Преимущества и недостатки вкладов в евро

Видя информацию о размере процентной ставки, люди могут задаться вопросом, зачем же тогда вообще открывать такой вклад? При принятии решения нужно взвесить все за и против. К преимуществам подобных депозитов можно отнести следующие факторы:

стабильность – хранение средств в такой известной и надежной валюте убережет деньги от любых финансовых кризисов, происходящих в стране;
безопасность – такие вклады подлежат обязательному страхованию в соответствии с российским законодательством (страхуется сумма до 1 400 000 рублей в одном банке).

Но все эти плюсы перекрывает один серьезный недостаток – слишком низкая процентная ставка. Если человек хочет открыть вклад в иностранной валюте, ему имеет смысл рассмотреть доллар. Этот денежный знак тоже достаточно устойчив и надежен, а процентная ставка по вкладам в нем окажется в Сбербанке существенно выше.

Как открыть вклад в евро?

Процедура оформления вклада физическим лицом в евро в Сбербанке выглядит точно так же, как и в случае с рублевыми вкладами. Сделать это можно двумя способами:

непосредственно через отделение банка;
через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.

Первый вариант предполагает необходимость оформления заявки на открытие депозита. Для этого достаточно взять собой паспорт и обратиться в ближайшее отделение банка. Деньги тоже должны быть при себе, если они не находятся на счету Сбербанка. Для пенсионеров необходимо предоставление пенсионного свидетельства.

Если же оформлять вклад через интернет, то паспорт не потребуется. Там достаточно выбрать подходящий продукт и условия. На счету обязательно должна быть сумма к зачислению. В противном случае придется предварительно необходимо положить деньги на карту или счет.

Есть ли льготы для отдельных категорий населения?

Вкладчиками Сбербанка становятся люди с разным социальным статусом, уровнем достатка. Неудивительно, что для некоторых из них банк предлагает более выгодные условия сотрудничества. В плане вкладов льготы обычно предоставляются пенсионерам. Правда, на вклады в евро они не распространяются. Не зависит размер процентной ставки и от суммы вклада, его срока.

Заключение

Нестабильная ситуация в стране толкает людей на открытие депозитов не только в рублях, но и другой валюте. Это позволяет диверсифицировать свои риски и увеличить возможную прибыль. Использовать вклады в евро от Сбербанка для заработка не получится из-за очень низкой процентной ставки. Зато они могут стать отличной подушкой безопасности от кризиса и других финансовых катаклизмов. Правда, более логично будет открыть депозит не в евро, а в долларах, так как процент по нему выше, а ценность у валют примерно одинаковая.

credituy.ru