От чего зависит процентная ставка по кредиту в сбербанке
Ставки по кредитам Сбербанка сегодня
Кризис в экономике не мог не отразиться на финансовой политике флагмана российских банков: в линейке больше нет валютных предложений, изменились тарифы по потребительским кредитам. Эта статья о том, какие ставки по кредитам предлагает Сбербанк сегодня
От чего зависит размер процентной ставки?
Основным параметром, на который ориентируются при выборе займа, является процентная ставка.
Ставки по кредитам Сбербанка формируются с учетом инфляции, уровня учетной ставки ЦБ РФ, рейтинга клиентов, вида кредита, его срока, обеспечения.
На заметку:
Статус заемщика определенным образом влияет на условия предоставления кредита. Клиентам, получающим на карты банка зарплату или пенсию, можно рассчитывать на пониженные тарифы и упрощенную процедуру проверки документов.
На процент Сбербанка по кредиту прямым образом влияет обеспечение. Заемщики, имеющие залог или поручителей, получают более выгодные тарифы.
Стандартные и специальные предложения Сбербанка
Финансовая стратегия банка не изменилась, по-прежнему ведется активная работа по выдаче кредитных продуктов. Потребительские ссуды стали доступны для пенсионеров.
Тем, кто получает пенсию на карту или счет, предлагаются льготные условия взятия кредита.
Что касается общих условий кредитования, то они не претерпели больших изменений – банк всегда тщательно проверял информацию претендентов на потребительский кредит и требовал представления полного пакета документов.
Способы выдачи денег на выбор клиента: можно получить кредит наличными, переводом на дебетовую карту или счет, на кредитную карту.
Специальное предложение на осень 2015 года: кредит на сумму от 400 000 рублей.
| Наименование | Срок (мес.) | Ставка для клиентов | Стандартная ставка |
| Под поручительство | 3-60 | 14,5% — 22,% | 19,1% — 26,5% |
| Без обеспечения | 3-60 | 15,5% — 23% | 20,1% – 27,5% |
Стандартное предложение Сбербанка: потребительские программы на срок до 5 лет.
| Наименование | Сумма. | Срок (мес.) | Ставка для клиентов | Стандартная ставка |
| Без обеспечения | до 1500000 | 3-60 | 17,5% — 23,5% | 22% — 27,5% |
| Под поручительство физических лиц | до 3000000 | 3-60 | 16,5% — 22,5% | 21% — 26,5% |
Владельцам жилья можно рассчитывать на привлекательные условия потребительского кредита. Под залог объектов недвижимости (квартиры, дачи, дома, земельные участки) Сбербанк дает кредиты в размере до 10 миллионов рублей.
Сроки ссуды длительные, до 20 лет, что весьма выгодно для клиентов. Особенность предложения в его нецелевом характере – получив ссуду, заемщик может распоряжаться ею по своему усмотрению.
Рассчитать тариф несложно – он зависит от суммы займа и оценочной стоимости закладываемого имущества. Заемщикам рекомендуется иметь полис страхования – приего отсутствии ставки возрастают на 1%.
Таблица 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости
| Наименование | Сумма займа к оценочной стоимости залога | Срок | Ставка для клиентов | Стандартная ставка |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | От 40% до 60% | От 12 до 240 месяцев | От 15,5% до 16,5% | От 16,5% до 17,5% |
Ипотечные ссуды всегда пользовались спросом – для большинства жителей решение жилищной проблемы возможно только с привлечением заемных денег. По статистике, самым востребованным у россиян является срок кредита в 20 лет.
В конце 2014 года, вслед за ростом ставки ЦБ, банки стали повышать тарифы на ипотеку, что снизило спрос в 1 квартале 2015 года. Программа государственной поддержки и относительная стабилизация на финансовом рынке позволили предложить более привлекательные тарифы и возобновить рост продаж ипотечных кредитов.
Тех, кто сейчас выбирает программу для покупки жилья, интересует вопрос о том, какая процентная ставка в Сбербанке. Это переменная величина, и в данном случае ее размер зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, статуса клиента.
Самые низкие тарифы предоставляются при взносе от 50% стоимости приобретаемого объекта. Поэтому, под какой процент будет оформлена ипотека, во многом зависитот финансовых возможностей клиента.
Таблица 4. Предложения по ипотечным программам в Сбербанке в ноябре 2015 года.
| Наименование | Сумма (руб.) | Первоначальный взнос | Ставка, базовые условия |
| С государственной поддержкой | до 8 000 000 | от 20% | от 11,4% |
| Готовое жилье | до 15 000 000 | от 15% | от 13,45% |
| Новостройка | до 15 000 000 | от 15% | от 13,5% |
| Строительство жилого дома | до 75% оценочной стоимости объекта строительства | от 25% | от 13,75% |
Отдельного внимания заслуживают кредитные карты– удобный инструмент для повседневных расчетов. Наибольшим спросом пользуются карты с установленным кредитом от 50 тысяч рублей и грейс-периодом для покупок без процентов.
Сейчас в линейке банка семь карт с максимальным лимитом до 600 000 рублей. Размер кредита устанавливается индивидуально с учетом уровня доходов заемщика. Процентная ставка от 33,1% годовых, грейс-период до 50 дней.
Оплата за обслуживание карты зависит от статуса и варьируется от 900 до 3500 рублей в год. Клиентам, имеющим зарплатные карты, банк выпускает кредитные по упрощенной процедуре.
Кредитные предложения для физических лиц постоянно обновляются. Банк расширяет линейку продуктов, предлагая выгодные условия и качественный сервис свои постоянным и новым клиентам.
cleanbrain.ru
Процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке
Процентная ставка по кредиту является одной из самых значительных критериев выбора кредитного продукта.
Однако при ознакомлении с условиями ставка указывается приблизительно или и вовсе может быть индивидуальной, а конкретные цифры будут названы уже при заключении договора. Поэтому сегодня мы расскажем, из чего она складывается и что на нее влияет.
Если в условиях предоставления заемных средств твердо не прописана фраза «фиксированная процентная ставка», то клиент должен быть готов к тому, что она будет рассчитываться для него индивидуально.
Для ее расчета используются самые разные критерии — финансовое положение клиента, наличие обеспечения, страховки и привилегий, но наибольшее значение имеет лишь то, какой кредит получает заемщик, на какой срок берутся средства, и кто их получает.
От чего зависит ставка
Ставка потребительского кредита в Сбербанке России — величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.
Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно — недвижимости.
| от 3 до 24 месяцев | 20,5% | 17% | 19,5% |
| от 25 до 60 месяцев | 25,5% | 22,5% | 24,5% |
| от 3 до 24 месяцев | 19,5% | 16,5% | 18,5% |
| от 25 до 60 месяцев | 24,5% | 21,5% | 23,5% |
| от 3 до 84 месяцев | 15,5% | 15% | 15,5% |
Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен — чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент — сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.
Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.
Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.
Категория заемщика
У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.
Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.
Но при этом она не является фиксированной — просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.
Категории заемщиков у Сбербанка:
- Лица, обслуживающиеся на общих условиях — высокие ставки, обычные условия.
- Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) — лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
- Получатели пенсии через Сбербанк — получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
- Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию — лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.
Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.
Программа
Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны — чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?
Потребительский кредит без обеспечения
Является одним из наиболее востребованных продуктов.
- Достаточная сумма — от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
- Выдается довольно быстро — в течение пары дней.
- Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов — получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.
Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.
От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.
Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка — клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 тысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18–20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.
Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.
Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения — зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.
Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:
- зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,5–21,5%;
- работники предприятий с аккредитацией на 18,5–23,5%;
- рядовые физические лица на 19,5–24,5%.
Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.
Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита — потому и ставки несколько снижены.
Под залог объектов недвижимости
Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку — весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.
Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:
- передача недвижимого имущества в залог;
- обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
- поручительство иных физических лиц.
Сравнение со ставками других банков
Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно — даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.
| Банк ЖилФинанс | Наличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости | 12,99% | Нецелевой, отсутствие поручителей, аннуитетные платежи, решение в день обращения |
| БинБанк | Потребительский кредит | 17,9–21,9% | Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, решение в течении трех дней |
| Банк Росгосстрах | Твои условия | 14% | Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, на любые цели |
| Интеркоммерц | На любые цели под залог недвижимости | 12% | Нецелевая ипотека, без поручителей, аннуитетные платежи, решение в течение двух дней |
| МДМ Банк | Добрый кредит | 20% | Возможен залог, возможно поручительство, аннуитетные платежи |
Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции — работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами
Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.
kreditstock.ru
Потребительский кредит в Сбербанке - как рассчитать и оформить заявку, процентные ставки и условия выдачи
Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.
Что такое потребительский кредит в Сбербанке
Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:
- Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
- На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.
Пакет необходимых для договора документов включает:
- паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
- справка о занятии трудовой деятельностью;
- справка о зарплате (других денежных выплатах).
- свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).
Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:
- Ссуда, которая не требует обеспечения.
- Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
- Ссуда для военнослужащих.
- Заимствование с предоставлением обеспечения.
- Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
- Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.
Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня
Проценты по ссуде зависят от:
- наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
- периода кредитования;
- наличия договора с банком на получение выплат;
- назначения займа.
Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:
| Виды займов | Сумма кредита(рублей) | Период кредитования (месяцев) | Процентная ставка (%) | Возраст (лет) | Дополнительные документы |
| Без залога | до 1500000 | 3-60 | 14,9-22,9 | 21-65 | - |
| С поручителем | до 3000000 | 3-60 | 13,9-21,9 | 18-75 | - |
| Для военнослужащих | 500000, 1000000 | 60 | 15-16,5 | от 21 | на НИС, до 1000000 – документы на залог |
| Под залог | 500000- 10 млн. | до 20 лет | 14-14,75 | 21-75 | на недвижимость |
| На ЛПХ | 500000, 700000 | 3-60 | 20 | 21-75 | выписка из похозяйственной книги |
| На рефинансирование | до 1000000 | 3-60 | 14,9-23,9 | 21-65 | информация о кредитах |
Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт
Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:
- можно получать кредитные средства без начисления процентов;
- начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
- партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.
Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей
Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:
- с привлечением поручителя;
- с предоставлением в обеспечение недвижимости.
В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:
| Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества | До 10 лет | 10-20 лет |
| До 40% стоимости | 14% | 14,5% |
| 40-60% стоимости | 14,25% | 14,75% |
Калькулятор Сбербанка потребительского кредита
Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.
Узнайте больше информации,как взять кредит в Сбербанке.
Видео: потребительский кредит от Сбербанка
Отзывы
Никита, 27 лет
Недавно обнаружил на сайте Сбербанка онлайн калькулятор. Мне он был очень полезен. Пересчитал все предложенные варианты и подобрал себе удобный. Сразу отправил заявку. В офис банка пришел только для подписания документов. Это дало мне значительную экономию времени. Очень приятно.
Ольга, 50 лет
Посетила Сбербанк, остались хорошие впечатления. Менеджер подробно мне рассказал обо всех преимуществах кредитных карт, показал, как пользоваться. Очень удобна карта для накопления бонусов. Может, когда-то придется воспользоваться кредитным лимитом. Они ведь выделяют время для беспроцентного пользования кредитными средствами.
Денис, 33 года
Хотел пополнить свои оборотные средства. Пересмотрел все предложения Сбербанка, проценты низкие. Попытался рассчитать на сайте сумму переплаты. Выяснилось – сумма набегает приличная. Пришлось отказаться от такой затеи. Буду пользоваться собственными средствами.
sovets.net
